Η έκρηξη στις πληρωμές σε πραγματικό χρόνο αντηχεί σε όλο τον κόσμο και μέχρι το 2026 θα αποτελούν το 25% όλων των ηλεκτρονικών πληρωμών. Οι δυνάμεις της αγοράς και η παγκόσμια πανδημία επιτάχυναν την υιοθέτηση σε νέα επίπεδα, παρέχοντας στους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις φθηνότερους, ταχύτερους και πιο αποτελεσματικούς τρόπους πληρωμής — και δεν υπάρχει καμία αναδρομή.
Και καθώς όλο και περισσότερες χώρες ξεκινούν προγράμματα που συχνά επιβάλλονται από κυβερνήσεις και ρυθμιστικές αρχές, οι συναλλαγές πρόκειται να αυξηθούν περαιτέρω. Αλλά η επιτυχία των σιδηροδρομικών γραμμών σε πραγματικό χρόνο εξαρτάται τελικά από τις υπηρεσίες επικάλυψης που αναπτύσσουν αυτές οι χώρες και τα ενδιαφερόμενα μέρη τους.
Ενώ οι άμεσες πληρωμές ενσωματώνονται όλο και περισσότερο σε μη χρηματοοικονομικές ψηφιακές εφαρμογές και υπηρεσίες για να παρέχουν μια πιο συνδεδεμένη εμπειρία, ο εκσυγχρονισμός αυτών των διαδικασιών πληρωμής εξαρτάται από τις αποφάσεις μεμονωμένων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Για να κερδίσουν σε αυτό το διευρυνόμενο ανταγωνιστικό τοπίο, πολλοί τώρα εφευρίσκουν εκ νέου λειτουργικά συστήματα για ένα νέο επιχειρηματικό περιβάλλον σε πραγματικό χρόνο, πρώτο στο cloud και με επίκεντρο τα δεδομένα.
Το εφέ fintech
Καθώς η ανοιχτή τραπεζική ωριμάζει και οι σχετικές καινοτομίες επιτρέπουν άμεσες συνδέσεις με τις ράγες πληρωμών, οι χώρες που επιτρέπουν και προωθούν ένα ανοιχτό τραπεζικό σύστημα και επωφελούνται από νέες υπηρεσίες της αγοράς αναδεικνύονται στην κορυφή όσον αφορά τον όγκο συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο.
Η έκθεση του 2022 της ACI Worldwide και του Cebr, η οποία εξετάζει την ανάπτυξη και τον αντίκτυπο των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο (RTP), αποκαλύπτει ότι μπορούν να δημιουργήσουν ένα απτό οικονομικό πολλαπλασιαστικό αποτέλεσμα. Οι πέντε κορυφαίες αγορές RTP στον κόσμο — Ινδία, Κίνα, Ταϊλάνδη, Βραζιλία και Νότια Κορέα — πραγματοποίησαν 92.9 δισεκατομμύρια πληρωμές σε πραγματικό χρόνο το 2021, γεγονός που βοήθησε στη διευκόλυνση της πρόσθετης οικονομικής παραγωγής 54.6 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ. ένα ποσό που προβλέπεται να ανέλθει στα 131.1 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ το 2026.
Η Ασία εξακολουθεί να είναι η περιοχή της καινοτομίας για άμεσες πληρωμές, καθώς οι fintechs κερδίζουν ταυτόχρονα μερίδιο αγοράς σε πραγματικό χρόνο. Η εξαιρετικά επιτυχημένη υπηρεσία UPI (Unified Payments Interface) της Ινδίας επεξεργάζεται περισσότερες από 7.5 δισεκατομμύρια συναλλαγές το μήνα. Αυτό τώρα επεκτείνεται σε αναλήψεις μετρητών χωρίς κάρτα και υποστήριξη για το ψηφιακό νόμισμα της χώρας, το e-RUP. Η Σιγκαπούρη διαθέτει επίσης δύο καλά ανεπτυγμένα συστήματα πληρωμών σε πραγματικό χρόνο, τα FAST και PayNow, ενώ η υπηρεσία PromptPay της Ταϊλάνδης δίνει τη δυνατότητα στους πολίτες να λαμβάνουν και να μεταφέρουν χρήματα εύκολα χρησιμοποιώντας την ταυτότητα ή τον αριθμό του κινητού τους τηλεφώνου.
Η Βραζιλία είναι μια άλλη ιστορία επιτυχίας του RTP. Το σύστημα μεταφοράς πληρωμών PIX είχε πάνω από 100 εκατομμύρια χρήστες μέχρι τον Ιούλιο του 2021 και επεξεργαζόταν 1 δισεκατομμύριο συναλλαγές τον μήνα μέχρι τον Οκτώβριο του ίδιου έτους. Οι εισερχόμενες νέες δυνατότητες όπως το PIX Draw and Change, που επιτρέπουν στους πελάτες να κάνουν ανάληψη μετρητών από οποιονδήποτε συμμετέχοντα πωλητή λιανικής και το Request to Pay, χρησιμοποιώντας κωδικούς QR, θα επιταχύνουν περαιτέρω την ανάπτυξη και θα αυξήσουν τη μέση αξία συναλλαγής.
Μια συνδυασμένη λύση
Η αύξηση των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο για την κάλυψη των εξελισσόμενων αναγκών των καταναλωτών και των επιχειρήσεων έχει ασκήσει αυξανόμενη πίεση στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αναζητήσουν λύσεις εστιασμένες σε ψηφιακή τεχνολογία. Αυτή η ανάγκη οδήγησε στην εμφάνιση ενός εντελώς νέου οικοσυστήματος, ενός οικοσυστήματος που είναι πιο ποικιλόμορφο και όπου οι fintechs και οι μικρότερες τράπεζες καταλαμβάνουν ένα αυξανόμενο μερίδιο της αγοράς σε πραγματικό χρόνο.
Ανατρέποντας τις παραδοσιακές προμήθειες υποδομής και τυποποιώντας τις σχετικές επιχειρησιακές δυνατότητες και δυνατότητες ασφάλειας, το cloud αναπόφευκτα αναδιαμορφώνει την αγορά πληρωμών. Για να τα καταφέρουν, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα πρέπει να συνεργαστούν με fintechs για την ανάπτυξη υποδομής που είναι έτοιμη για σύννεφο για την παροχή πληροφοριών ή αυτοματισμών που καταστρέφουν τον διαχειριστή σχετικά με το απόθεμα και το απόθεμα, την απόδοση των πωλήσεων, τις συμφωνίες και τις αναφορές.
Ένα εκσυγχρονισμένο σύστημα θα προσφέρει επίσης, όπως είδαμε, μια βελτιωμένη εμπειρία για τους πελάτες που αναζητούν μια υπερσυνδεδεμένη εμπειρία χωρίς τριβές. Η αξιοποίηση των δικτύων RTP επέτρεψε στις τράπεζες να λανσάρουν νέες υπηρεσίες, όπως ειδοποιήσεις σε πραγματικό χρόνο για δαπάνες εφαρμογών στους πελάτες, διευκολύνοντας τη διαχείριση των προσωπικών οικονομικών τους. Οι τράπεζες μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν αυτά τα δεδομένα για να αυξήσουν τις πωλήσεις προϊόντων σε υπάρχοντες πελάτες, όπως να δίνουν σε αυτούς με καλό πιστωτικό σκορ μια εκτεταμένη υπερανάληψη ή πιστωτική κάρτα.
Άλλα πλεονεκτήματα περιλαμβάνουν επαυξημένες επιλογές πληρωμής στο κατάστημα και στο διαδίκτυο και δανεισμό από ομοτίμους, καθώς και παρακολούθηση και παρακολούθηση δυνητικά δόλιας δραστηριότητας λογαριασμού μέσω λογισμικού τεχνητής νοημοσύνης (αντί να ακολουθήσετε μια αντιδραστική προσέγγιση). Όλα αυτά μπορούν μόνο να συμβάλουν στο να χτίσουν οι τράπεζες καλύτερη εμπιστοσύνη και να αυξήσουν τα επίπεδα εμπιστοσύνης με τους πελάτες τους.
Επομένως, η υπάρχουσα υποδομή δεν χρειάζεται αυτόματα αντικατάσταση, αλλά πρέπει να διατηρείται σχετική και να συνδυάζεται με φιλοξενούμενες λύσεις και διαχειριζόμενες υπηρεσίες. Το αποτέλεσμα θα είναι μια υβριδική αρχιτεκτονική των καλύτερων υπηρεσιών και υποδομών στην κατηγορία που θα επιτρέψει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να σχεδιάσουν μια στρατηγική πληρωμών σε πραγματικό χρόνο γύρω από τα αποτελέσματα και τις εμπειρίες.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/23583/what-the-banks-vs-fintech-debate-gets-wrong?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 1
- 100
- 2021
- 2022
- 7
- a
- επιταχύνουν
- επιτάχυνση
- Λογαριασμός
- ACI Worldwide
- απέναντι
- δραστηριότητα
- Πρόσθετος
- Υιοθεσία
- Πλεονέκτημα
- AI
- Όλα
- και
- Άλλος
- app
- πλησιάζω
- εφαρμογές
- αρχιτεκτονική
- γύρω
- επαυξημένης
- αυτομάτως
- μέσος
- πίσω
- Τράπεζες
- τραπεζικό σύστημα
- Τράπεζες
- οφέλη
- Καλύτερα
- Δισεκατομμύριο
- κεραία
- Βραζιλία
- Κτίριο
- επιχείρηση
- επιχειρήσεις
- δυνατότητες
- κάρτα
- Μετρητά
- αναλήψεις μετρητών
- αλλαγή
- φτηνότερος
- Κίνα
- Οι πολίτες
- αναρρίχηση
- Backup
- σε συνδυασμό
- ερχομός
- ανταγωνιστική
- εντελώς
- εμπιστοσύνη
- Διασυνδέσεις
- καταναλωτής
- Καταναλωτές
- συνεχίζεται
- συμβάλλει
- χώρες
- χώρας
- Craig
- μονάδες
- πιστωτική κάρτα
- Νόμισμα
- Πελάτες
- Τομή
- ημερομηνία
- δημόσια συζήτηση
- αποφάσεις
- παραδώσει
- εξαρτάται
- παρατάσσω
- Υπηρεσίες
- ανάπτυξη
- ψηφιακό
- ψηφιακό νόμισμα
- κατευθύνει
- διάφορα
- Όχι
- ευκολότερη
- εύκολα
- Οικονομικός
- οικοσύστημα
- αποτέλεσμα
- αποτελεσματικός
- Ηλεκτρονικός
- ενσωματωμένο
- εμφάνιση
- ενεργοποιήσετε
- ενεργοποιημένη
- δίνει τη δυνατότητα
- ενισχυμένη
- Περιβάλλον
- εξελίσσεται
- υφιστάμενα
- Επέκταση
- εμπειρία
- Δραστηριοτητες
- επέκταση
- διευκολύνω
- FAST
- γρηγορότερα
- Χαρακτηριστικά
- Εικόνα
- Οικονομικά
- οικονομικός
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- Finextra
- fintech
- fintechs
- Δυνάμεις
- Πρόβλεψη
- χωρίς τριβή
- χρήματα
- περαιτέρω
- Κέρδος
- παράγουν
- Δίνοντας
- Παγκόσμιο
- παγκόσμια πανδημία
- καλός
- Κυβέρνηση
- Ανάπτυξη
- Αξιοποίηση
- κεφάλι
- βοήθησε
- φιλοξενείται
- HTTPS
- Υβριδικό
- Επίπτωση
- in
- περιλαμβάνουν
- Εισερχόμενος
- Αυξάνουν
- αύξηση
- όλο και περισσότερο
- Ινδία
- ατομικές
- Υποδομή
- υποδομή
- Καινοτομία
- καινοτομίες
- ιδέες
- στιγμή
- άμεσες πληρωμές
- ιδρυμάτων
- περιβάλλον λειτουργίας
- απογραφή
- IT
- Ιούλιος
- Κορέα
- τοπίο
- ξεκινήσει
- Led
- δανεισμός
- επίπεδα
- ματιά
- κοιτάζοντας
- ΦΑΊΝΕΤΑΙ
- που
- κάνω
- Κατασκευή
- διαχειρίζεται
- διαχείριση
- πολοί
- αγορά
- οι δυνάμεις της αγοράς
- αγορές
- ωριμάζει
- Γνωρίστε
- εκατομμύριο
- Κινητό
- κινητό τηλέφωνο
- παρακολούθηση
- Μηνας
- περισσότερο
- πιο αποτελεσματικό
- Ανάγκη
- ανάγκες
- δίκτυα
- Νέα
- Νέες δυνατότητες
- νέα της αγοράς
- κοινοποιήσεις
- αριθμός
- Οκτώβριος
- ONE
- διαδικτυακά (online)
- ανοίξτε
- ανοιχτή τραπεζική
- λειτουργίας
- λειτουργικά συστήματα
- επιχειρήσεων
- Επιλογές
- πανδημία
- συμμετέχοντας
- Πληρωμή
- πληρωμή
- Συστήματα πληρωμών
- πληρωμές
- Πλήρωσε τώρα
- ομότιμων
- ομότιμη
- επίδοση
- προσωπικός
- τηλέφωνο
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- ενδεχομένως
- χυτρα
- Διεργασίες
- μεταποίηση
- Προϊόντα
- promptpay
- παρέχουν
- χορήγηση
- Σπρώξτε
- βάζω
- qr-κωδικοί
- ράγες
- σε πραγματικό χρόνο
- πληρωμές σε πραγματικό χρόνο
- λαμβάνω
- περιοχή
- Ρυθμιστικών Αρχών
- σχετίζεται με
- αναφέρουν
- Αναφορά
- ζητήσει
- αποτέλεσμα
- έμπορος λιανικής
- Αποκαλύπτει
- Αύξηση
- RTP
- εμπορικός
- ίδιο
- συστήματα
- ασφάλεια
- υπηρεσία
- Υπηρεσίες
- σειρά
- Κοινοποίηση
- θα πρέπει να
- ταυτοχρόνως
- Singapore
- μικρότερος
- λογισμικό
- Λύσεις
- Νότος
- Δαπάνες
- ενδιαφερόμενα μέρη
- στοκ
- Ιστορία
- Στρατηγική
- επιτυχία
- ιστορία επιτυχίας
- επιτυχής
- τέτοιος
- υποστήριξη
- ανακύπτει
- σύστημα
- συστήματα
- Πάρτε
- λήψη
- Thailand
- Ταϊλάνδη
- Η
- ο κόσμος
- τους
- Μέσω
- προς την
- κορυφή
- Παρακολούθηση
- παραδοσιακός
- συναλλαγή
- Συναλλαγές
- μεταφορά
- Εμπιστευθείτε
- τελικά
- ενιαία
- UPI
- χρήση
- Χρήστες
- αξία
- μέσω
- όγκους
- τρόπους
- Τι
- Ποιό
- ενώ
- θα
- νίκη
- αποσύρω
- Αναλήψεις
- Εργασία
- κόσμος
- του κόσμου
- παγκόσμιος
- Λανθασμένος
- έτος
- zephyrnet