Τι να προσέχετε τους τελευταίους 5 μήνες του 2022

Διανύουμε πάνω από τα μισά του χρόνου και πριν το καταλάβετε, θα δημοσιεύσουμε προβλέψεις τάσεων για το 2023. Ωστόσο, πολλά μπορούν να συμβούν κατά τη διάρκεια πέντε μηνών, γι' αυτό αποφασίσαμε να εξετάσουμε τι πρέπει να αναζητήσουμε και τι μπορείτε να περιμένετε στο fintech από τώρα και το νέο έτος.

Ξεκινώντας την εποχή των «neo super apps»

Τον περασμένο χρόνο, υπήρξε μεγάλη συζήτηση για το εάν οι ΗΠΑ και η Ευρώπη θα έχουν ποτέ μια σούπερ εφαρμογή. Ο Διευθύνων Σύμβουλος της καρό, Zach Perret, έχει διαφορετική οπτική σε αυτό. Αναμένει ότι οι «neo super apps» θα αυξηθούν σε δημοτικότητα.

«Μέσα στο δανεισμό, τη μεσιτεία και τις τραπεζικές συναλλαγές, θα εμφανιστούν σούπερ εφαρμογές, προσθέτοντας κάθε κομμάτι λειτουργικότητας στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Με την πάροδο του χρόνου, θα μπορούν πραγματικά να προσθέτουν πράγματα που είναι πάνω και πέρα ​​από τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες», είπε ο Perret σε ένα καρό αναφέρουν.

Επιτάχυνση της δραστηριότητας συγχωνεύσεων και εξαγορών

Δεν είναι μυστικό ότι η χρηματοδότηση fintech μειώνεται, ειδικά σε μεταγενέστερες συμφωνίες. Εξαιτίας αυτού, ορισμένοι fintechs οδηγήθηκαν να πουλήσουν νωρίτερα από ό,τι περίμεναν. Όσον αφορά τους αγοραστές, πολλοί επιδιώκουν να επωφεληθούν από την τάση "neo super app" προσθέτοντας στην τεχνογνωσία της εταιρείας τους, ομαδοποιώντας πολλαπλές υπηρεσίες σε μία μόνο προσφορά. Το πρώτο εξάμηνο του έτους, παρατηρήσαμε αύξηση της δραστηριότητας συγχωνεύσεων και εξαγορών σε σχέση με τα επίπεδα του 2019 και αναμένουμε ότι θα συνεχιστεί και στο δεύτερο εξάμηνο του έτους.

Ενίσχυση της εστίασης στο ESG

Οι εταιρείες Fintech και τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν ακονίσει την εστίασή τους στις πρωτοβουλίες ESG τα τελευταία δύο χρόνια. Και ενώ η κλιματική αλλαγή μπορεί να είναι αρκετός λόγος για τις εταιρείες να εφαρμόσουν νέες πρακτικές ESG, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς δίνει κίνητρο στους καθυστερημένους να εντείνουν το παιχνίδι τους. Η Επιτροπή πρότεινε πρόσφατα τροποποιήσεις στους κανόνες και τα έντυπα αναφοράς για την προώθηση συνεπών, συγκρίσιμων και αξιόπιστων πληροφοριών για τους επενδυτές σχετικά με την ενσωμάτωση παραγόντων ESG από τα αμοιβαία κεφάλαια και τους συμβούλους.

Αύξηση λύσεων που αφορούν την καταναλωτική πίστη

Μετά την πτώση το 2020, η χρήση της πίστωσης των Αμερικανών βρίσκεται τώρα σε άνοδο. Ο πληθωρισμός, και ιδιαίτερα η αύξηση του κόστους των καθημερινών δαπανών, όπως η στέγαση και το φυσικό αέριο, προκαλεί υψηλότερη χρήση πιστώσεων, ενώ οι καταναλωτές εξαντλούν τους προϋπολογισμούς τους και προσαρμόζουν τον τρόπο ζωής τους για να ταιριάζουν με τα επιπλέον έξοδα.

Η φθίνουσα συζήτηση γύρω από τον ψηφιακό μετασχηματισμό

Φτάσαμε επιτέλους στη στιγμή που οι ψηφιακές προσφορές έχουν γίνει ο κανόνας και όχι η εξαίρεση. Ενώ μπορούμε ακόμα να περιμένουμε να ακούσουμε τη φράση «ψηφιακός μετασχηματισμός», γίνεται όλο και λιγότερο κοινή.

Περισσότερες συζητήσεις σχετικά με τα ψηφιακά νομίσματα της Κεντρικής Τράπεζας (CBDC)

Η πρόοδος προς τα CBDC ήταν αργή, αλλά σταθερή. Επί του παρόντος, 10 χώρες έχουν πλήρως εκτοξευθεί ένα ψηφιακό νόμισμα και περισσότερες από 105 χώρες το εξερευνούν. Μόλις πριν από δύο χρόνια, μόνο 35 χώρες εξέταζαν ένα CBDC. Αυτή η κούρσα ψηφιακών νομισμάτων θα γίνει πιο θερμή καθώς περισσότερες χώρες επιδιώκουν να είναι μεταξύ των πρώτων που προσφέρουν CBDC.

Αυξανόμενος ανταγωνισμός σε εναλλακτικές λύσεις επιχειρηματικών πληρωμών

Αφού κυκλοφόρησε μόλις πριν από πέντε χρόνια, το Brex ανέβηκε γρήγορα και έγινε ένα από τα πιο επιτυχημένα fintech, με αποτίμηση 12.3 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Η startup είναι μια σούπερ εφαρμογή για επιχειρήσεις, που προσφέρει στις εταιρείες πιστωτικές κάρτες και λύσεις διαχείρισης μετρητών.

Σε ηλικία τριών ετών, ο ανταγωνιστής του Brex Ramp δεν είναι πολύ πίσω. Η αξία της εταιρείας είναι 8.1 δισεκατομμύρια δολάρια. Σαφώς, αυτές οι εταιρείες καλύπτουν μια ανάγκη για επιχειρήσεις που δεν είχε καλυφθεί στο παρελθόν. Μπορούμε να περιμένουμε από άλλους να ακολουθήσουν τα βήματά τους για να κερδίσουν χρήματα από τον πυρετό του χρυσού.

Το BNPL παίρνει πίσω θέση

Δεν είναι μυστικό ότι τα προγράμματα πληρωμής BNPL προκαλούν δυσκολίες στις ταμειακές ροές σε νεότερους, λιγότερο έμπειρους οικονομικά καταναλωτές. Πολλοί δυσκολεύονται να συμβαδίσουν με τις υποχρεώσεις αποπληρωμής. Αυτό, σε συνδυασμό με την έλλειψη ρυθμιστικής εποπτείας, αμαυρώνει τη φήμη της BNPL.

Μπορούμε να περιμένουμε να δούμε μια επιβράδυνση στους νεοεισερχόμενους BNPL, αν και πιστεύω ότι θα δούμε ακόμα περισσότερες μεγάλες εταιρείες να προσθέτουν προγράμματα BNPL στις υπάρχουσες προσφορές τους.

Επιδότηση απόκτησης ταλέντων

Πριν από ένα χρόνο, η έλλειψη εργατικού δυναμικού είχε τον αντίκτυπό της στη βιομηχανία fintech και συζητούσαμε στρατηγικές για την απόκτηση νέων εργαζομένων. Ωστόσο, μετά την έναρξη της οικονομικής καταστολής αυτή την άνοιξη, αυτή η συζήτηση έχει επιβραδυνθεί. Οι νεοφυείς επιχειρήσεις έχουν αρχίσει να ανησυχούν για το ποσοστό καύσης και οι εταιρείες έχουν μετατοπίσει την εστίασή τους στο κατώτατο σημείο τους, κάτι που έχει ήδη οδηγήσει σε απολύσεις. Με τη χρηματοδότηση VC μειωμένη, μπορούμε να περιμένουμε να δούμε μια συνέχιση αυτής της μείωσης τους επόμενους πέντε μήνες.

Παρέχοντας τα πάντα ως υπηρεσία

Σήμερα, οι εταιρείες μπορούν να γεμίσουν τρύπες στις προσφορές τους αγοράζοντας σχεδόν οτιδήποτε ως υπηρεσία, συμπεριλαμβανομένων των ESG-investing-as-a-service, πιστωτικές κάρτες-ως-υπηρεσία, accounting-data-as-a-service και περισσότερο. Καθώς τράπεζες, startups, χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, ακόμη και μη χρηματοοικονομικοί παίκτες επιδιώκουν να δημιουργήσουν τη βάση πελατών τους και να παίξουν στην τάση των «neo super apps» που συζητήθηκε ο Perret, μπορούμε να περιμένουμε να δούμε ακόμη περισσότερες εταιρείες να υιοθετούν το «-as-a- για να αυξήσουν την πελατειακή τους βάση.

---

Φωτογραφία από τον Dany Kurniawan