Μετά από μια χρονιά το 2020 και το 2021, οι εταιρείες fintech και οι νεοφυείς επιχειρήσεις νιώθουν τώρα την πίεση των μακροοικονομικών προβλημάτων, καθώς πολλοί οργανισμοί έχουν δει τη χρηματοδότησή τους να συρρικνώνεται και τον αριθμό των εργαζομένων να μειώνεται τους τελευταίους μήνες.
Οι δύσκολες οικονομικές συνθήκες, συμπεριλαμβανομένου του εκτοξευόμενου πληθωρισμού, της επιθετικής νομισματικής σύσφιξης από τις κεντρικές τράπεζες και της επιβράδυνσης της οικονομίας, έχουν οδηγήσει τους επενδυτές και τους επενδυτές επιχειρηματικών κεφαλαίων να αποσύρουν τον ενθουσιασμό τους από την αγορά, τουλάχιστον προς το παρόν.
Όπως και ο άλλοτε αναπτυσσόμενος τεχνολογικός τομέας, η χρηματοοικονομική τεχνολογία έχει δει το μερίδιο της σε δημόσιους και ανακοινωθέντες απολύσεις προσωπικού καθ' όλη τη διάρκεια του έτους. Κατά το πρώτο εξάμηνο του έτους, 4,189 υπάλληλοι fintech απολύθηκαν, αντιπροσωπεύοντας περίπου το 11.2% των περισσότερων από 46,700 υπαλλήλων startup που απολύθηκαν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.
Η Fintech, η οποία εξακολουθούσε να έχει σημαντική ανάπτυξη το 2022, έχει δει κάποια ώθηση από ιδρυτές χαρτοφυλακίου και κεφαλαιουχικούς επιχειρηματίες τους τελευταίους μήνες, καθώς πολλοί ενθαρρύνουν τώρα τις νεοφυείς επιχειρήσεις και τις σχετικές επιχειρήσεις να προετοιμαστούν για το χειρότερο καθώς η ύφεση διαφαίνεται στον ορίζοντα.
Η μείωση της χρηματοδότησης, στο πλαίσιο των απολύσεων εργαζομένων, είναι σημάδι ότι οι συνθήκες επιδεινώνονται με ταχύτερους ρυθμούς στο τέλος του έτους. Στη διάρκεια Q3 2022, η παγκόσμια χρηματοδότηση στο fintech μειώθηκε στα 74.5 δισεκατομμύρια δολάρια, υποδεικνύοντας ότι κάποια fintech και οι νεοφυείς επιχειρήσεις αναζητούν νέους τρόπους για να μειώσουν το κόστος και να καθυστερήσουν την επέκταση έως ότου η οικονομική δραστηριότητα επανέλθει στην κανονικότητα.
Οι συνεχιζόμενες οικονομικές και χρηματοπιστωτικές αντιξοότητες έχουν δημιουργήσει έναν αέρα αμφιβολίας για πολλούς επενδυτές και VC, παρά την έκθεση του The Εγκεφαλικά Insights αποκαλύπτοντας ότι η παγκόσμια αξία του fintech βρίσκεται σε καλό δρόμο για να φτάσει σε αξία 936 δισεκατομμυρίων δολαρίων έως το 2030.
Ενώ ο κλάδος έχει κάποιες καινοτόμες και θετικές προοπτικές, ορισμένοι υποκείμενοι κίνδυνοι συχνά παραβλέπονται όταν οι επενδυτές ή οι επενδυτές επιχειρηματικών κεφαλαίων προσπαθούν να διαφοροποιήσουν τα χαρτοφυλάκια τους.
Αναπτυσσόμενη ανταγωνιστική αγορά
Ο αριθμός των νέων fintech και των startups έχει αυξηθεί με στρατοσφαιρικό ρυθμό τα τελευταία χρόνια, περισσότερο κατά την έναρξη της πανδημίας. Οι χρηματοοικονομικές επιχειρήσεις και οι παραδοσιακοί πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών έχουν πρόσφατα συνειδητοποιήσει τις δυνατότητες και τις ευκαιρίες που ενσωματώνονται στο fintech και έχουν προχωρήσει στην επέκταση της προσφοράς υπηρεσιών και προϊόντων τους για να βοηθήσουν να κυριαρχήσουν στην αγορά.
Οι ηγέτες του κλάδου όπως η Visa, η Mastercard και η ασφαλιστική εταιρεία τεχνολογίας Lemonde, οι οποίοι ήδη απολαμβάνουν ισχυρούς πελάτες από τους καταναλωτές δεν αλλάζουν απλώς τον ρυθμό της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, αλλά είναι πλέον κυρίαρχοι παίκτες στο οικοσύστημα.
Θα μπορούσε να σημαίνει ότι, παρόλο που ορισμένες μικρότερες νεοφυείς επιχειρήσεις και οργανισμοί απολαμβάνουν σταθερές ταμειακές ροές από τους επενδυτές, το συνολικό ποσοστό επιτυχίας ή η διείσδυση στην αγορά μπορεί εύκολα να αποτραπεί από μεγαλύτερους θεσμικούς ανταγωνιστές μακροπρόθεσμα.
Κακή στρατηγική για το μέλλον
Παρόλο που το οικοσύστημα fintech αναπτύσσεται τα τελευταία χρόνια, διαταράσσοντας τον ρυθμό υιοθέτησης χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών μεταξύ των ανεπτυγμένων περιοχών, οι εταιρείες που δεν διαθέτουν κατάλληλη καθοδήγηση και στραμμένη προς το μέλλον στρατηγική θα μπορούσαν να βρεθούν να ξεπερνούν τους μεγαλύτερους και πιο εδραιωμένους ανταγωνιστές.
Καθώς οι ευκαιρίες στην αγορά αυξάνονται, τόσο θα αυξάνεται και ο ανταγωνισμός για διαρκή καινοτομία και παροχή στους καταναλωτές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες επόμενης γενιάς. Ναι, μπορούμε να πούμε ότι οι μικρές νεοφυείς επιχειρήσεις μπορεί να έχουν τη δημιουργική ώθηση να ξεπεράσουν τα όρια του κλάδου ή να προσφέρουν στους καταναλωτές πιο προσιτές δομές τιμολόγησης – ποιος θα πει ότι άλλοι εταιρικοί κολοσσοί δεν μπορούν να κάνουν το ίδιο;
Χωρίς μια βιώσιμη στρατηγική, το fintech θα θεωρεί όλο και πιο δύσκολο να διατηρήσει τους καταναλωτές. Ακόμη και σε αναπτυσσόμενες περιοχές όπου οι εταιρείες fintech βλέπουν ευρεία υιοθέτηση από τους καταναλωτές, είναι θέμα χρόνου να εισέλθουν άλλοι ανταγωνιστές στην αγορά σε μεγαλύτερη κλίμακα από αυτή που μπορούν να καλύψουν οι υπάρχουσες εταιρείες.
Η απειλή της κυβερνοασφάλειας
Σύμφωνα με Έκθεση για την ασφάλεια της κατάστασης ηλεκτρονικού ταχυδρομείου περίπου το 96% των ερωτηθέντων εταιρειών και οργανισμών έχουν πέσει θύματα και έχουν στοχοποιηθεί από ένα ηλεκτρονικό μήνυμα Phishing απόπειρα. Αυτές οι επιθέσεις είχαν ως αποτέλεσμα διαρροές δεδομένων και επιθέσεις επιχειρηματικών email, αφήνοντας τις εταιρείες ευάλωτες και εκτεθειμένες σε οικονομικές απειλές.
Καθώς περισσότεροι καταναλωτές μετακινούνται στο Διαδίκτυο, μαζί με την υιοθέτηση προϊόντων και υπηρεσιών fintech, τόσο περισσότερο υπάρχει η πιθανότητα να εκτεθεί το fintech σε επιθέσεις που βασίζονται στον κυβερνοχώρο. Δεδομένης της φύσης με την οποία λειτουργούν αυτές οι εταιρείες και της συχνότητας των κεφαλαίων που μετακινούνται και συναλλάσσονται μέσω των διαδικτυακών τους πλατφορμών, η ψηφιακή απάτη ή κλοπή αποτελεί άμεση απειλή για τους καταναλωτές και τον οργανισμό.
Αν και η κυβερνοασφάλεια είναι ζωτικής σημασίας, μπορεί να είναι δαπανηρή για μικρότερες εταιρείες fintech. Η αυξανόμενη ζήτηση για κυβερνασφάλεια Τα πρωτόκολλα σήμαιναν ότι γίνεται ολοένα και πιο δαπανηρή η χρήση αξιόπιστου και αξιόπιστου λογισμικού, κάτι που συχνά λείπει από τις μικρότερες νεοσύστατες επιχειρήσεις κατά τις πρώτες φάσεις της ίδρυσής τους.
Έλλειψη Καινοτομίας
Οι εταιρείες Fintech θεωρούνται συχνά μερικές από τις πιο καινοτόμες εταιρείες και νεοφυείς επιχειρήσεις στην ψηφιακή οικονομία, καθώς βοηθάει να παρέχουν στους απλούς καταναλωτές βασικά προϊόντα και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες μια καινοτόμο και δημιουργική εμφάνιση.
Από γρήγορη σκέψη Τεχνητή Νοημοσύνη (AI ) και τη βαθιά μηχανική μάθηση, το fintech μπορεί να κατανοήσει τις ανάγκες των καταναλωτών και την οικονομική συμπεριφορά σε πιο βαθύ επίπεδο. Αυτό σημαίνει ότι οι νεότερες, νεότερες και λιγότερο γνωστές εταιρείες fintech ενδέχεται να στερούνται αυτού του τύπου τεχνολογίας που φαίνεται να βοηθά στη βελτίωση των συστημάτων, στην αύξηση της διατήρησης των πελατών και στην ανάπτυξη πιο καινοτόμων προϊόντων.
Σε μια αναπτυσσόμενη ανταγωνιστική αγορά, θα μπορούσε να σημαίνει ότι για ορισμένες εταιρείες fintech η τεχνολογία τους μπορεί να θεωρείται ήδη ξεπερασμένη, ενώ οι εταιρείες που απολαμβάνουν σταθερές ταμειακές ροές και χρηματοδότηση όλο το χρόνο μπορούν συνεχώς να καινοτομούν και να αναπτύσσουν νεότερες πιο προηγμένες υπηρεσίες και προϊόντα.
Οι επενδυτές και οι VC θα πρέπει να εξετάσουν πώς η fintech υπερβαίνει τα όρια με την τεχνολογία και το λογισμικό που προσφέρουν στους καταναλωτές. Όχι μόνο αυτό, αλλά πόσο πιο προηγμένα χαρακτηριστικά θα επιτρέψουν στην εταιρεία να αναπτύξει την ανταγωνιστική της επιρροή και να προσφέρει μια πιο κερδοφόρα στρατηγική.
Οικονομική Κυκλικότητα
Ορισμένες βιομηχανίες είναι πιο ευαίσθητες στην αλλαγή της οικονομικής δραστηριότητας από άλλες. Η κυκλικότητα αναφέρεται στον τρόπο λειτουργίας των επιχειρήσεων σε περιόδους οικονομικών διακυμάνσεων όπως η ύφεση. Καθώς οι καταναλωτές αρχίζουν να υποχωρούν στις δαπάνες, οι επιχειρήσεις που είναι ευαίσθητες σε αυτού του είδους τις αλλαγές μπορεί να δυσκολεύονται περισσότερο να επεκταθούν ή να αναπτυχθούν.
Στην περίπτωση της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, το fintech μπορεί συχνά να είναι κάπως κυκλικό με την έννοια ότι εάν οι καταναλωτές δεν μπορούν να ξοδέψουν χρήματα κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης ή μακροοικονομικής επιβράδυνσης, τόσο πιο δύσκολο μπορεί να είναι για τους ανθρώπους να πληρώσουν τους λογαριασμούς τους. Αυτό είναι ένα σύνηθες φαινόμενο μεταξύ των εκδοτών πιστωτικών καρτών που συχνά βλέπουν μεγαλύτερο αριθμό καταναλωτών να μην μπορούν να αποπληρώσουν το χρέος τους λόγω της επιβράδυνσης της οικονομικής δραστηριότητας.
Οι εταιρείες Fintech που παρέχουν αυτού του είδους τις υπηρεσίες θα δυσκολευτούν πολύ να συνεχίσουν να επεκτείνονται εάν οι καταναλωτές δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις υπηρεσίες τους. Συχνά τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να παρέχουν στους καταναλωτές πιο προσιτές προσφορές από αυτές που έχουν οι νεότερες εταιρείες fintech.
Κανονιστικές ανησυχίες
Μια πτυχή του fintech που συχνά χάνεται είναι η ρυθμιστική επέκταση, η οποία, τα τελευταία χρόνια, έχει πάρει μεγαλύτερη μορφή καθώς αναπτύσσεται ο κλάδος. Ένα καλό παράδειγμα είναι το πρόσφατο κατάρρευση της παγκόσμιας πλατφόρμας συναλλαγών κρυπτογράφησης, FTX, το οποίο έχει τώρα το έναυσμα για τους νομοθέτες να αυστηροποιήσουν περαιτέρω τους κανονισμούς για τα κρυπτογραφικά και ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία λόγω του υψηλού κινδύνου που ενέχει ο κλάδος για την άμεση οικονομία.
Το πρόβλημα δεν είναι η έλλειψη κανονισμών αλλά μάλλον ο ρυθμός με τον οποίο αυτοί οι νόμοι και οι πολιτικές αλλάζουν και επικαιροποιούνται για να εξυπηρετήσουν μια συνεχώς αναπτυσσόμενη βιομηχανία. Οι νέες εταιρείες και οι νεοφυείς επιχειρήσεις θα πρέπει να διασφαλίζουν συνεχώς ότι είναι ενημερωμένες με τους πιο πρόσφατους κανονισμούς και ότι το επιχειρηματικό τους μοντέλο μπορεί να φιλοξενήσει ένα μεταβαλλόμενο περιβάλλον.
Επιπλέον, το fintech θα πρέπει να εξετάσει πώς μπορούν να λειτουργήσουν και να επεκταθούν σε περιοχές που έχουν διαφορετικούς κανονισμούς, όχι μόνο για χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και προϊόντα, αλλά κυρίως όσον αφορά το απόρρητο των καταναλωτών και την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο, μεταξύ άλλων.
Μπορεί να είναι δύσκολο για τις νεοφυείς επιχειρήσεις να συμβαδίσουν με τους μεταβαλλόμενους κανονισμούς, όχι μόνο στην εγχώρια αγορά τους αλλά και σε διεθνείς περιοχές.
Η κατώτατη γραμμή
Η Fintech παρέχει στους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις καινοτόμες χρηματοοικονομικές λύσεις που συμβάλλουν στην υπέρβαση των ορίων της παραδοσιακής χρηματοδότησης και της τεχνολογίας με τον ίδιο ρυθμό. Αν και η αγορά έχει δει θετική ανάπτυξη τα τελευταία χρόνια, οι υποκείμενοι κίνδυνοι, που κυμαίνονται από τον ανταγωνισμό στην αγορά, την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο, την κυκλικότητα και τους ρυθμιστικούς παράγοντες, μπορούν να επηρεάσουν τους επενδυτές και τις προτιμήσεις VC.
Αν και είναι σημαντικό για οποιονδήποτε επενδυτή ή επιχειρηματία επιχειρηματικού κεφαλαίου να ερευνά και να παρακολουθεί συνεχώς την απόδοση μιας πιθανής επενδυτικής ευκαιρίας, είναι εξίσου σημαντικό να λαμβάνει υπόψη του τους υποκείμενους κινδύνους που μπορούν να αμαυρώσουν την καινοτομία fintech και τη μελλοντική επέκταση.
Για τους επενδυτές και τα VCs, θεωρείται συχνά επιθυμητό να εξαιρούνται οι εταιρείες fintech που ξεπερνούν τα όρια του κλάδου, ενώ ταυτόχρονα καθιερώνουν μια βιώσιμη επιχειρηματική στρατηγική που μπορεί να επηρεάσει την αγορά ενώ αποδεικνύεται ότι έχουν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα. Οι εταιρείες Fintech θα συνεχίσουν να είναι ένα μελλοθάνατο μέρος του καθημερινού καταναλωτή, ωστόσο για τους επενδυτές και τις VC, αυτές οι εταιρείες μπορεί να είναι είτε μια γόνιμη επένδυση είτε ένας λύκος μεταμφιεσμένος με ρούχα προβάτου.
Μετά από μια χρονιά το 2020 και το 2021, οι εταιρείες fintech και οι νεοφυείς επιχειρήσεις νιώθουν τώρα την πίεση των μακροοικονομικών προβλημάτων, καθώς πολλοί οργανισμοί έχουν δει τη χρηματοδότησή τους να συρρικνώνεται και τον αριθμό των εργαζομένων να μειώνεται τους τελευταίους μήνες.
Οι δύσκολες οικονομικές συνθήκες, συμπεριλαμβανομένου του εκτοξευόμενου πληθωρισμού, της επιθετικής νομισματικής σύσφιξης από τις κεντρικές τράπεζες και της επιβράδυνσης της οικονομίας, έχουν οδηγήσει τους επενδυτές και τους επενδυτές επιχειρηματικών κεφαλαίων να αποσύρουν τον ενθουσιασμό τους από την αγορά, τουλάχιστον προς το παρόν.
Όπως και ο άλλοτε αναπτυσσόμενος τεχνολογικός τομέας, η χρηματοοικονομική τεχνολογία έχει δει το μερίδιο της σε δημόσιους και ανακοινωθέντες απολύσεις προσωπικού καθ' όλη τη διάρκεια του έτους. Κατά το πρώτο εξάμηνο του έτους, 4,189 υπάλληλοι fintech απολύθηκαν, αντιπροσωπεύοντας περίπου το 11.2% των περισσότερων από 46,700 υπαλλήλων startup που απολύθηκαν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.
Η Fintech, η οποία εξακολουθούσε να έχει σημαντική ανάπτυξη το 2022, έχει δει κάποια ώθηση από ιδρυτές χαρτοφυλακίου και κεφαλαιουχικούς επιχειρηματίες τους τελευταίους μήνες, καθώς πολλοί ενθαρρύνουν τώρα τις νεοφυείς επιχειρήσεις και τις σχετικές επιχειρήσεις να προετοιμαστούν για το χειρότερο καθώς η ύφεση διαφαίνεται στον ορίζοντα.
Η μείωση της χρηματοδότησης, στο πλαίσιο των απολύσεων εργαζομένων, είναι σημάδι ότι οι συνθήκες επιδεινώνονται με ταχύτερους ρυθμούς στο τέλος του έτους. Στη διάρκεια Q3 2022, η παγκόσμια χρηματοδότηση στο fintech μειώθηκε στα 74.5 δισεκατομμύρια δολάρια, υποδεικνύοντας ότι κάποια fintech και οι νεοφυείς επιχειρήσεις αναζητούν νέους τρόπους για να μειώσουν το κόστος και να καθυστερήσουν την επέκταση έως ότου η οικονομική δραστηριότητα επανέλθει στην κανονικότητα.
Οι συνεχιζόμενες οικονομικές και χρηματοπιστωτικές αντιξοότητες έχουν δημιουργήσει έναν αέρα αμφιβολίας για πολλούς επενδυτές και VC, παρά την έκθεση του The Εγκεφαλικά Insights αποκαλύπτοντας ότι η παγκόσμια αξία του fintech βρίσκεται σε καλό δρόμο για να φτάσει σε αξία 936 δισεκατομμυρίων δολαρίων έως το 2030.
Ενώ ο κλάδος έχει κάποιες καινοτόμες και θετικές προοπτικές, ορισμένοι υποκείμενοι κίνδυνοι συχνά παραβλέπονται όταν οι επενδυτές ή οι επενδυτές επιχειρηματικών κεφαλαίων προσπαθούν να διαφοροποιήσουν τα χαρτοφυλάκια τους.
Αναπτυσσόμενη ανταγωνιστική αγορά
Ο αριθμός των νέων fintech και των startups έχει αυξηθεί με στρατοσφαιρικό ρυθμό τα τελευταία χρόνια, περισσότερο κατά την έναρξη της πανδημίας. Οι χρηματοοικονομικές επιχειρήσεις και οι παραδοσιακοί πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών έχουν πρόσφατα συνειδητοποιήσει τις δυνατότητες και τις ευκαιρίες που ενσωματώνονται στο fintech και έχουν προχωρήσει στην επέκταση της προσφοράς υπηρεσιών και προϊόντων τους για να βοηθήσουν να κυριαρχήσουν στην αγορά.
Οι ηγέτες του κλάδου όπως η Visa, η Mastercard και η ασφαλιστική εταιρεία τεχνολογίας Lemonde, οι οποίοι ήδη απολαμβάνουν ισχυρούς πελάτες από τους καταναλωτές δεν αλλάζουν απλώς τον ρυθμό της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, αλλά είναι πλέον κυρίαρχοι παίκτες στο οικοσύστημα.
Θα μπορούσε να σημαίνει ότι, παρόλο που ορισμένες μικρότερες νεοφυείς επιχειρήσεις και οργανισμοί απολαμβάνουν σταθερές ταμειακές ροές από τους επενδυτές, το συνολικό ποσοστό επιτυχίας ή η διείσδυση στην αγορά μπορεί εύκολα να αποτραπεί από μεγαλύτερους θεσμικούς ανταγωνιστές μακροπρόθεσμα.
Κακή στρατηγική για το μέλλον
Παρόλο που το οικοσύστημα fintech αναπτύσσεται τα τελευταία χρόνια, διαταράσσοντας τον ρυθμό υιοθέτησης χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών μεταξύ των ανεπτυγμένων περιοχών, οι εταιρείες που δεν διαθέτουν κατάλληλη καθοδήγηση και στραμμένη προς το μέλλον στρατηγική θα μπορούσαν να βρεθούν να ξεπερνούν τους μεγαλύτερους και πιο εδραιωμένους ανταγωνιστές.
Καθώς οι ευκαιρίες στην αγορά αυξάνονται, τόσο θα αυξάνεται και ο ανταγωνισμός για διαρκή καινοτομία και παροχή στους καταναλωτές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες επόμενης γενιάς. Ναι, μπορούμε να πούμε ότι οι μικρές νεοφυείς επιχειρήσεις μπορεί να έχουν τη δημιουργική ώθηση να ξεπεράσουν τα όρια του κλάδου ή να προσφέρουν στους καταναλωτές πιο προσιτές δομές τιμολόγησης – ποιος θα πει ότι άλλοι εταιρικοί κολοσσοί δεν μπορούν να κάνουν το ίδιο;
Χωρίς μια βιώσιμη στρατηγική, το fintech θα θεωρεί όλο και πιο δύσκολο να διατηρήσει τους καταναλωτές. Ακόμη και σε αναπτυσσόμενες περιοχές όπου οι εταιρείες fintech βλέπουν ευρεία υιοθέτηση από τους καταναλωτές, είναι θέμα χρόνου να εισέλθουν άλλοι ανταγωνιστές στην αγορά σε μεγαλύτερη κλίμακα από αυτή που μπορούν να καλύψουν οι υπάρχουσες εταιρείες.
Η απειλή της κυβερνοασφάλειας
Σύμφωνα με Έκθεση για την ασφάλεια της κατάστασης ηλεκτρονικού ταχυδρομείου περίπου το 96% των ερωτηθέντων εταιρειών και οργανισμών έχουν πέσει θύματα και έχουν στοχοποιηθεί από ένα ηλεκτρονικό μήνυμα Phishing απόπειρα. Αυτές οι επιθέσεις είχαν ως αποτέλεσμα διαρροές δεδομένων και επιθέσεις επιχειρηματικών email, αφήνοντας τις εταιρείες ευάλωτες και εκτεθειμένες σε οικονομικές απειλές.
Καθώς περισσότεροι καταναλωτές μετακινούνται στο Διαδίκτυο, μαζί με την υιοθέτηση προϊόντων και υπηρεσιών fintech, τόσο περισσότερο υπάρχει η πιθανότητα να εκτεθεί το fintech σε επιθέσεις που βασίζονται στον κυβερνοχώρο. Δεδομένης της φύσης με την οποία λειτουργούν αυτές οι εταιρείες και της συχνότητας των κεφαλαίων που μετακινούνται και συναλλάσσονται μέσω των διαδικτυακών τους πλατφορμών, η ψηφιακή απάτη ή κλοπή αποτελεί άμεση απειλή για τους καταναλωτές και τον οργανισμό.
Αν και η κυβερνοασφάλεια είναι ζωτικής σημασίας, μπορεί να είναι δαπανηρή για μικρότερες εταιρείες fintech. Η αυξανόμενη ζήτηση για κυβερνασφάλεια Τα πρωτόκολλα σήμαιναν ότι γίνεται ολοένα και πιο δαπανηρή η χρήση αξιόπιστου και αξιόπιστου λογισμικού, κάτι που συχνά λείπει από τις μικρότερες νεοσύστατες επιχειρήσεις κατά τις πρώτες φάσεις της ίδρυσής τους.
Έλλειψη Καινοτομίας
Οι εταιρείες Fintech θεωρούνται συχνά μερικές από τις πιο καινοτόμες εταιρείες και νεοφυείς επιχειρήσεις στην ψηφιακή οικονομία, καθώς βοηθάει να παρέχουν στους απλούς καταναλωτές βασικά προϊόντα και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες μια καινοτόμο και δημιουργική εμφάνιση.
Από γρήγορη σκέψη Τεχνητή Νοημοσύνη (AI ) και τη βαθιά μηχανική μάθηση, το fintech μπορεί να κατανοήσει τις ανάγκες των καταναλωτών και την οικονομική συμπεριφορά σε πιο βαθύ επίπεδο. Αυτό σημαίνει ότι οι νεότερες, νεότερες και λιγότερο γνωστές εταιρείες fintech ενδέχεται να στερούνται αυτού του τύπου τεχνολογίας που φαίνεται να βοηθά στη βελτίωση των συστημάτων, στην αύξηση της διατήρησης των πελατών και στην ανάπτυξη πιο καινοτόμων προϊόντων.
Σε μια αναπτυσσόμενη ανταγωνιστική αγορά, θα μπορούσε να σημαίνει ότι για ορισμένες εταιρείες fintech η τεχνολογία τους μπορεί να θεωρείται ήδη ξεπερασμένη, ενώ οι εταιρείες που απολαμβάνουν σταθερές ταμειακές ροές και χρηματοδότηση όλο το χρόνο μπορούν συνεχώς να καινοτομούν και να αναπτύσσουν νεότερες πιο προηγμένες υπηρεσίες και προϊόντα.
Οι επενδυτές και οι VC θα πρέπει να εξετάσουν πώς η fintech υπερβαίνει τα όρια με την τεχνολογία και το λογισμικό που προσφέρουν στους καταναλωτές. Όχι μόνο αυτό, αλλά πόσο πιο προηγμένα χαρακτηριστικά θα επιτρέψουν στην εταιρεία να αναπτύξει την ανταγωνιστική της επιρροή και να προσφέρει μια πιο κερδοφόρα στρατηγική.
Οικονομική Κυκλικότητα
Ορισμένες βιομηχανίες είναι πιο ευαίσθητες στην αλλαγή της οικονομικής δραστηριότητας από άλλες. Η κυκλικότητα αναφέρεται στον τρόπο λειτουργίας των επιχειρήσεων σε περιόδους οικονομικών διακυμάνσεων όπως η ύφεση. Καθώς οι καταναλωτές αρχίζουν να υποχωρούν στις δαπάνες, οι επιχειρήσεις που είναι ευαίσθητες σε αυτού του είδους τις αλλαγές μπορεί να δυσκολεύονται περισσότερο να επεκταθούν ή να αναπτυχθούν.
Στην περίπτωση της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, το fintech μπορεί συχνά να είναι κάπως κυκλικό με την έννοια ότι εάν οι καταναλωτές δεν μπορούν να ξοδέψουν χρήματα κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης ή μακροοικονομικής επιβράδυνσης, τόσο πιο δύσκολο μπορεί να είναι για τους ανθρώπους να πληρώσουν τους λογαριασμούς τους. Αυτό είναι ένα σύνηθες φαινόμενο μεταξύ των εκδοτών πιστωτικών καρτών που συχνά βλέπουν μεγαλύτερο αριθμό καταναλωτών να μην μπορούν να αποπληρώσουν το χρέος τους λόγω της επιβράδυνσης της οικονομικής δραστηριότητας.
Οι εταιρείες Fintech που παρέχουν αυτού του είδους τις υπηρεσίες θα δυσκολευτούν πολύ να συνεχίσουν να επεκτείνονται εάν οι καταναλωτές δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις υπηρεσίες τους. Συχνά τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να παρέχουν στους καταναλωτές πιο προσιτές προσφορές από αυτές που έχουν οι νεότερες εταιρείες fintech.
Κανονιστικές ανησυχίες
Μια πτυχή του fintech που συχνά χάνεται είναι η ρυθμιστική επέκταση, η οποία, τα τελευταία χρόνια, έχει πάρει μεγαλύτερη μορφή καθώς αναπτύσσεται ο κλάδος. Ένα καλό παράδειγμα είναι το πρόσφατο κατάρρευση της παγκόσμιας πλατφόρμας συναλλαγών κρυπτογράφησης, FTX, το οποίο έχει τώρα το έναυσμα για τους νομοθέτες να αυστηροποιήσουν περαιτέρω τους κανονισμούς για τα κρυπτογραφικά και ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία λόγω του υψηλού κινδύνου που ενέχει ο κλάδος για την άμεση οικονομία.
Το πρόβλημα δεν είναι η έλλειψη κανονισμών αλλά μάλλον ο ρυθμός με τον οποίο αυτοί οι νόμοι και οι πολιτικές αλλάζουν και επικαιροποιούνται για να εξυπηρετήσουν μια συνεχώς αναπτυσσόμενη βιομηχανία. Οι νέες εταιρείες και οι νεοφυείς επιχειρήσεις θα πρέπει να διασφαλίζουν συνεχώς ότι είναι ενημερωμένες με τους πιο πρόσφατους κανονισμούς και ότι το επιχειρηματικό τους μοντέλο μπορεί να φιλοξενήσει ένα μεταβαλλόμενο περιβάλλον.
Επιπλέον, το fintech θα πρέπει να εξετάσει πώς μπορούν να λειτουργήσουν και να επεκταθούν σε περιοχές που έχουν διαφορετικούς κανονισμούς, όχι μόνο για χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και προϊόντα, αλλά κυρίως όσον αφορά το απόρρητο των καταναλωτών και την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο, μεταξύ άλλων.
Μπορεί να είναι δύσκολο για τις νεοφυείς επιχειρήσεις να συμβαδίσουν με τους μεταβαλλόμενους κανονισμούς, όχι μόνο στην εγχώρια αγορά τους αλλά και σε διεθνείς περιοχές.
Η κατώτατη γραμμή
Η Fintech παρέχει στους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις καινοτόμες χρηματοοικονομικές λύσεις που συμβάλλουν στην υπέρβαση των ορίων της παραδοσιακής χρηματοδότησης και της τεχνολογίας με τον ίδιο ρυθμό. Αν και η αγορά έχει δει θετική ανάπτυξη τα τελευταία χρόνια, οι υποκείμενοι κίνδυνοι, που κυμαίνονται από τον ανταγωνισμό στην αγορά, την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο, την κυκλικότητα και τους ρυθμιστικούς παράγοντες, μπορούν να επηρεάσουν τους επενδυτές και τις προτιμήσεις VC.
Αν και είναι σημαντικό για οποιονδήποτε επενδυτή ή επιχειρηματία επιχειρηματικού κεφαλαίου να ερευνά και να παρακολουθεί συνεχώς την απόδοση μιας πιθανής επενδυτικής ευκαιρίας, είναι εξίσου σημαντικό να λαμβάνει υπόψη του τους υποκείμενους κινδύνους που μπορούν να αμαυρώσουν την καινοτομία fintech και τη μελλοντική επέκταση.
Για τους επενδυτές και τα VCs, θεωρείται συχνά επιθυμητό να εξαιρούνται οι εταιρείες fintech που ξεπερνούν τα όρια του κλάδου, ενώ ταυτόχρονα καθιερώνουν μια βιώσιμη επιχειρηματική στρατηγική που μπορεί να επηρεάσει την αγορά ενώ αποδεικνύεται ότι έχουν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα. Οι εταιρείες Fintech θα συνεχίσουν να είναι ένα μελλοθάνατο μέρος του καθημερινού καταναλωτή, ωστόσο για τους επενδυτές και τις VC, αυτές οι εταιρείες μπορεί να είναι είτε μια γόνιμη επένδυση είτε ένας λύκος μεταμφιεσμένος με ρούχα προβάτου.
- μυρμήγκι οικονομική
- blockchain
- συνέδριο blockchain fintech
- chime fintech
- coinbase
- Coingenius
- συνέδριο κρυπτογράφησης fintech
- Κυβερνασφάλεια
- Οικονομικά μεγεθύνει
- fintech
- εφαρμογή fintech
- καινοτομία fintech
- OpenSea
- PayPal
- μισθός
- πληρωμές
- Πλάτων
- πλάτων αι
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- platogaming
- ξυράφι
- revolut
- Ripple
- τετράγωνο fintech
- ρίγα
- tencent fintech
- xero
- zephyrnet
