Τύποι εταιρειών Regtech και ποια προβλήματα βοηθούν στην επίλυση

Οι παγκόσμιες αρχές εξέδωσαν πρόστιμα 13.74 δισεκατομμυρίων δολαρίων για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) σύμφωνα με την έκθεση Finbold's Bank Fines 2020. Αυτό δείχνει ότι οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί δυσκολεύονται να ακολουθήσουν τους κανονισμούς AML. Ένας από τους λόγους είναι επειδή υπάρχουν πολλές οδηγίες AML, σε τοπικό και παγκόσμιο επίπεδο. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα την εμφάνιση εταιρειών regtech που προσφέρουν διαφορετικές λύσεις με στόχο να βοηθήσουν τον χρηματοπιστωτικό κλάδο και άλλους ρυθμιζόμενους κλάδους να συμμορφωθούν με τις υπάρχουσες οδηγίες και νόμους. Αυτό το άρθρο θα δώσει μια επισκόπηση αυτών των εταιρειών και των προβλημάτων που προσπαθούν να λύσουν.

1. Υπάρχουν λύσεις και εταιρείες που παρέχουν παρακολούθηση ύποπτων συναλλαγών. Αυτές είναι λύσεις που παρακολουθούν:

• Μεγάλες χρηματικές συναλλαγές
• Ύποπτες χρηματικές συναλλαγές
• εσωτερικές συναλλαγές ή χειραγώγηση της αγοράς

Ή ένα πρόγραμμα που παρακολουθεί όλα τα ρυθμιστικά έγγραφα, τους επερχόμενους νόμους και τις ενέργειες επιβολής.

Αυτά αναπτύσσονται συνήθως με αλγόριθμους τεχνητής νοημοσύνης και μηχανικής μάθησης, οι οποίοι προσφέρουν εξαιρετικά αποτελέσματα τόσο στη σάρωση όσο και στην παρακολούθηση.

Υπάρχει παρακολούθηση για να διασφαλιστεί ότι οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί συμμορφώνονται με κάθε κανονισμό AML και λειτουργούν όπως θα έπρεπε. Αυτό είναι σημαντικό για τις τράπεζες, ανταλλαγές κρυπτοπληρωμής, και άλλες υπηρεσίες, διότι η παραβίαση της ισχύουσας νομοθεσίας και η υποστήριξη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (ακόμη και μη ηθελημένη) μπορεί να οδηγήσει σε τεράστιες κυρώσεις ή ακόμη και σε απαγόρευση λειτουργίας.

1. Ο δεύτερος τύπος εταιρειών regtech είναι αυτές που παρέχουν αναγνώριση και επαλήθευση πελάτη. Σύμφωνα με τους κανονισμούς AML, πολλές υπηρεσίες όπως οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες πρέπει να επαληθεύουν τους πελάτες τους. Υπάρχουν εταιρείες που συγκεντρώνουν όλες τις απαραίτητες πληροφορίες για τον πελάτη (έγγραφα ταυτότητας, αποδεικτικό διεύθυνσης, κ.λπ.) και μπορούν να προσδιορίσουν όποτε συμβαίνει απάτη ταυτότητας (παρέχονται πλαστά ή κλεμμένα έγγραφα κ.λπ.). Μπορούν επίσης να εκτελέσουν το Η δέουσα επιμέλεια του πελάτη όταν χρειάζεται (ένας βαθύτερος και πιο σχολαστικός έλεγχος).

Οι εταιρείες πρέπει να επαληθεύουν την ταυτότητα του πελάτη για να γνωρίζουν με ποιον έχουν να κάνουν και να συμμορφώνονται με τη νομοθεσία. Εξαλείφει τον κίνδυνο συναλλαγής με άτομα με πλαστές ταυτότητες και εγκληματίες και χρησιμοποιείται επίσης για την ηλικία

επαλήθευση όταν πρόκειται για προϊόντα με περιορισμό ηλικίας, απομακρυσμένη πρόσβαση σε υπηρεσίες όπως ενοικίαση αυτοκινήτων, υπηρεσίες τηλεϊατρικής κ.λπ.

Η αυτοματοποιημένη επαλήθευση ταυτότητας επιταχύνει τη διαδικασία ενσωμάτωσης και βελτιώνει την εμπειρία του χρήστη.

1. Υπάρχουν εταιρείες που κάνουν το επόμενο βήμα αφού επαληθευτεί η ταυτότητα του πελάτη. Όταν πρόκειται για πελάτες υψηλού κινδύνου που συναλλάσσονται μεγάλα χρηματικά ποσά, υπάρχουν εταιρείες που ελέγχουν τους πελάτες (συμπεριλαμβανομένων των νομικών προσώπων) λίστες κυρώσεων / λίστες PEP και εκτέλεση δυσμενών μέσων. Οι λίστες κυρώσεων περιλαμβάνουν άτομα, εταιρείες και ολόκληρες χώρες που κάποτε διέπραξαν παράνομες δραστηριότητες παραβιάζοντας τους διεθνείς νόμους. 

Η λίστα Πολιτικά Εκτεθειμένων Προσώπων (PEP) περιλαμβάνει πολιτικούς ηγέτες που διέπραξαν εγκλήματα, διέπραξαν δωροδοκία ή εμπλέκονταν σε διαφθορά. Οι λίστες PEP ενδέχεται επίσης περιλαμβάνουν στελέχη πολιτικών κομμάτων και ανώτερα στελέχη στις εταιρείες. Στη λίστα μπορεί να υπάρχουν και στενοί φίλοι και μέλη της οικογένειας.

Τα δυσμενή μέσα είναι μια αναζήτηση στα μέσα ενημέρωσης για τυχόν αρνητικά νέα σχετικά με το άτομο ή την εταιρεία. 

Όλοι αυτοί οι έλεγχοι βοηθούν να διασφαλιστεί ότι το άτομο ή η εταιρεία δεν χρησιμοποιεί μεταφορές χρημάτων για ξέπλυμα χρήματος, χρηματοδότηση της τρομοκρατίας κ.λπ. Επίσης, πολλές εταιρείες αρνούνται να λάβουν PEP ως πελάτες λόγω των μελλοντικών κινδύνων και παράνομων δραστηριοτήτων που ενδέχεται να εκτελέσουν.

Οι υπηρεσίες KYC και επαλήθευσης ταυτότητας χρησιμοποιούν επίσης τους τύπους εταιρειών που μπορούν να ελέγξουν τις λίστες κυρώσεων/PEP ή να κάνουν ανεπιθύμητα μέσα. Οι επιχειρήσεις που διαθέτουν εσωτερικές λύσεις KYC μπορούν να αγοράσουν πρόσβαση σε αυτές τις λίστες χωρίς καν να χρησιμοποιούν αυτόν τον τύπο εταιρείας regtech.

1. Άλλοι τύποι εταιρειών regtech βοηθούν τις εταιρείες εκθέσεων στις αρχές AML. Κάθε χρηματοοικονομική υπηρεσία είναι υποχρεωμένη να συντάσσει αναφορές και να υποβάλλει τα στοιχεία της σε διαφορετικούς ρυθμιστικούς φορείς. Για παράδειγμα, η Suade βοηθά τις τράπεζες να υποβάλλουν τις απαιτούμενες ρυθμιστικές αναφορές χωρίς διακοπή στην αρχιτεκτονική τους.

1. GDPR στην ΕΕ και πολλά άλλα την προστασία των δεδομένων Οι κανονισμοί έκαναν τις εταιρείες που συλλέγουν ευαίσθητα προσωπικά δεδομένα να αναζητούν λύσεις για να τα διατηρήσουν ασφαλή και ασφαλή. Οι εταιρείες regtech προστασίας δεδομένων επικεντρώνονται στο απόρρητο και την ασφάλεια των δεδομένων. Βοηθά στη διατήρηση των συγκεντρωτικών δεδομένων του πελάτη ασφαλή και στη συμμόρφωση με τους νόμους.

1. Ορισμένες εταιρείες regtech επικεντρώνονται στο ανάλυση των ποσοστών απάτης, των εγκληματικών δραστηριοτήτων, των χρημάτων που δαπανώνται για κυρώσεις και άλλων δεικτών στον κλάδο. Διαφορετικοί τύποι εταιρειών απλώς βοηθούν τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και άλλες εταιρείες, οι οποίες εμπίπτουν στον κανονισμό AML, να αναλύουν τα προσωπικά δεδομένα που αποθηκεύουν.

Απαιτούνται διαφορετικοί τύποι στατιστικών και αναλύσεων για τις αρχές, ώστε να μπορούν να κατανοήσουν τα πιο αδύναμα σημεία της στρατηγικής συμμόρφωσης μιας εταιρείας. Αυτό μπορεί επίσης να είναι απαραίτητο για τις χρηματοπιστωτικές εταιρείες, όπως οι τράπεζες, να βελτιώσουν τις επιδόσεις τους και να μην παραβιάσουν καμία οδηγία. 

Η Javelin Strategy & Research και η Fenergo είναι μόνο μερικές από τις εταιρείες που παρέχουν αυτού του είδους τις αναλύσεις.

1. Και φυσικά, υπάρχουν συμβουλευτικές και εταιρείες κατάρτισης. Ο πρώτος τύπος απλώς συμβουλεύεται τα εσωτερικά τμήματα συμμόρφωσης σχετικά με κανονισμούς AML, εγγραφές χρηστών κ.λπ. Ένας άλλος τύπος είναι η δημιουργία μαθημάτων regtech και συμμόρφωσης, master classes και εκπαίδευση για ορισμένες εταιρείες και υπαλλήλους. 

Κατά τη γνώμη μου, η μεγαλύτερη πιθανή αγορά στις μέρες μας είναι οι εταιρείες ηλεκτρονικής επαλήθευσης ταυτότητας και αναφοράς. Ο COVID έκανε πολλές υπηρεσίες και ιδρύματα να αλλάξουν διαδικτυακά, επομένως πολλά από αυτά χρειάστηκε να αρχίσουν να πραγματοποιούν διαδικτυακή επαλήθευση ταυτότητας των πελατών τους χωρίς χαρτί. Το πλαίσιο της ψηφιακής ταυτότητας συζητείται πλέον σε πολλές χώρες και πολιτείες (η Ευρωπαϊκή Επιτροπή συζητά την υλοποίησή του καθώς και την πολιτεία της Φλόριντα στις ΗΠΑ). Η ψηφιακή ταυτότητα θα αυξήσει μόνο τη ζήτηση για λύσεις επαλήθευσης ταυτότητας στο διαδίκτυο.

Από την άλλη πλευρά, η σωστή αναφορά στις αρχές της AML ήταν πάντα στο τραπέζι πολλών εταιρειών, επομένως, κατά τη γνώμη μου, είναι ένας άλλος τομέας της βιομηχανίας regtech που σύντομα θα ευδοκιμήσει.

Σύμφωνα με το Markets and Markets έρευνα, το μέγεθος της αγοράς regtech αναμένεται να αυξηθεί από 6.3 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ το 2020 σε 16.0 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ έως το 2025, επομένως πιστεύω ότι υπάρχουν πολλές ευκαιρίες για επενδυτές και παίκτες σε αυτήν την αγορά. Φυσικά, ο ανταγωνισμός θα αυξηθεί, επομένως μόνο οι πιο προηγμένες, φιλικές προς το χρήστη και επαγγελματικές λύσεις θα συνεχίσουν να υπάρχουν. 

 Ντμίτρι Λάους, Διευθύνων Σύμβουλος GetID, μέρος του Ομίλου Checkin.com.