Αποζημίωση για απάτες APP: Ενίσχυση για καταναλωτές/ΜΜΕ

Αποζημίωση για απάτες APP: Ενίσχυση για καταναλωτές/ΜΜΕ

Χρονική σήμανση: 21 Δεκεμβρίου 2023 1:13 μ.μ.
Αποζημίωση για απάτες APP: Ενίσχυση για καταναλωτές/ΜΜΕ PlatoBlockchain Data Intelligence. Κάθετη αναζήτηση. Ολα συμπεριλαμβάνονται.

Η Ρυθμιστική Αρχή Συστημάτων Πληρωμών εξέδωσε τη Συγκεκριμένη Απαίτηση 1 για τον Διαχειριστή του Σχεδίου Γρήγορων Πληρωμών (Pay.UK) για την εισαγωγή αποζημιώσεων απάτης APP στις Γρήγορες Πληρωμές. Το χρονοδιάγραμμα έχει ως εξής:

Ενέργειες

Νόμος περί χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και αγοράς 2023 (FSMA) – θέτει νομοθετικά το PSR για πληρωμές απάτης APP μέσω Faster Payments έως τις 29-24 Φεβρουαρίου

Ο χειριστής του προγράμματος Faster Payments (Pay.UK) για αλλαγή των κανόνων έως τις 07-Ιουν-24

                                                                               εφαρμογή των κανόνων έως τις 07-24 Οκτωβρίου

Ροή Χρημάτων

Τα βήματα στη ροή χρημάτων μεταξύ του καταναλωτή, της Τράπεζας Πληρωτή και της Τράπεζας Λήψης είναι:

Χρονικά πλαίσια

Οι καταναλωτές ειδοποιούν την τράπεζά τους μόλις συμβεί μια απάτη, αλλά όχι αργότερα από 13 μήνες

Η Τράπεζα Πληρωτή αποζημιώνει το θύμα 5 Εργάσιμες Ημέρες ή «σταματάει το ρολόι» για μέγιστο 35 Εργάσιμες Ημέρες

Η Τράπεζα Πληρωτή στέλνει στην Τράπεζα Δικαιούχου πληρωμής για αποζημίωση όταν εξοφληθεί 1 ημέρα μετά την αποπληρωμή

Η τράπεζα δικαιούχου πληρωμής (Λήψη PSP) μπορεί να αφαιρέσει το 50% του μέγιστου επιπλέον ποσού απαίτησης από συγκεκριμένο ποσό και να πληρώσει εντός εύλογων προθεσμιών

Το PSR ορίζει τη μέγιστη υπερβάλλουσα αξία αξίωσης 415,000 £ μείον 100 £ υπέρβαση

Οι Νικητές είναι:

Καταναλωτές ή θύματα ΜΜΕ επηρεάζονται από απάτες APP. Η αγορά μεγάλων επιχειρήσεων δεν καλύπτεται. Πιστεύεται ότι είναι υπεύθυνοι για την πρόληψη της απάτης.   

Τράπεζες πληρωτών που ξεπερνούν το 50% αποζημιώνοντας τους πελάτες τους σήμερα καθώς θα λαμβάνουν χρήματα από τη δικαιούχο τράπεζα για έως και το 50% του απατημένου ποσού.

Συνήγορος της Οικονομικής Υπηρεσίας καθώς οι τράπεζες γνωρίζουν πλέον τι πρέπει να επιστραφούν και μπορούν να απέχουν από το να «κατηγορούν τους πελάτες τους». Επί του παρόντος, μόνο το 40% όλων των απατών αποζημιώνεται.

Οι χαμένοι είναι:

Απατεώνες καθώς ο τραπεζικός κλάδος θα προστατεύει τους πελάτες του πιο διεξοδικά και με συνέπεια με κανονισμούς που έχουν σχεδιαστεί για να περιορίσουν την απάτη APP. Εχοντας πεί αυτό: πρέπει να είμαστε σε εγρήγορση και να μοιραζόμαστε δεδομένα και πληροφορίες. 

Τράπεζες που αποζημιώνουν λιγότερο από το 50% επί του παρόντος, Το 95% των 300 τραπεζών του Ηνωμένου Βασιλείου καθώς μόνο 10 τράπεζες έχουν ενταχθεί στο πρόγραμμα εθελοντικής αποζημίωσης CMR. Αυτό αντιμετωπίζεται με την υποχρεωτική χρήση του Confirmation of Payee (CoP) το 2024.

Καλύτερη Διακυβέρνηση

Καθώς η Pay.UK είναι ο χειριστής, θα μπορούν να βλέπουν ποιες τράπεζες υποστηρίζουν τους Mule Bank Accounts αναλύοντας τις επιστροφές του 50% στις τράπεζες Payer. Η τάση για τους απατεώνες και το mule network τους είναι να ανοίγουν τραπεζικούς λογαριασμούς που δεν προσφέρουν CoP. Όπως ο υπολογισμός πριν από τον συμψηφισμό πολυμερών ταμειακών ροών, μπορούν να επισημανθούν οι τράπεζες που στέλνουν τα περισσότερα χρήματα πίσω στις τράπεζες δικαιούχων πληρωμής. Αυτό με τη σειρά του μπορεί να επισημανθεί στην FCA για να διασφαλιστεί ότι οι διαδικασίες Know Your Customer (KYC) που χρησιμοποιούνται είναι κατάλληλες για τον σκοπό.

Το πρώτο βήμα είναι μια έκκληση για δράση από τις τράπεζες για να καθορίσουν τα χρονοδιαγράμματα PSR. 

Ένα άλλο είναι για τις τράπεζες με μεγάλες εταιρείες ως πελάτες να δουν πώς μπορούν να προσφέρουν καλύτερη προστασία από εταιρικές απάτες APP. Οι μεγάλες εταιρείες τείνουν να κάνουν περισσότερες διεθνείς πληρωμές από τους καταναλωτές. Οι διεθνείς πληρωμές θα γίνουν άμεσες καθώς η ΕΕ εγκρίνει κανονισμούς το 2024 και οι ΗΠΑ δοκιμάζουν το FedNow κάνοντας ταχύτερες πληρωμές διαθέσιμες για όλους. Τα οικονομικά οφέλη, η αύξηση κατά 1 έως 2% του ΑΕΠ μιας χώρας από τις χώρες που εγκαθιστούν άμεσες πληρωμές δεν πρέπει να χάνονται.

Το Ηνωμένο Βασίλειο ήταν ένα από τα πρώτα που εγκατέστησαν ταχύτερες πληρωμές το 2008. Το 2024 θα είναι ένα από τα πρώτα που εισήγαγε κανονιστική συμμόρφωση σε συστήματα ταχύτερων πληρωμών για αποζημίωση στα θύματα απατεώνων. Σε μια άλλη εποχή, ο Ουίνστον Τσόρτσιλ θα έλεγε: «Σε κάνει περήφανο που είσαι Βρετανός».

Το πιο σημαντικό σημείο εδώ είναι να ενεργήστε τώρα και αποτρέψτε νωρίτερα, μην περιμένετε ή αφήστε το μέχρι την τελική προθεσμία. Εάν χρειάζεστε βοήθεια για την εφαρμογή του CoP ή απλώς για να κατανοήσετε περισσότερα σχετικά με τις επιλογές, επικοινωνήστε μαζί μας για δωρεάν αμερόληπτες πληροφορίες.

                     John Bertrand            Andy Coleyshaw              Μπομπ Φορντ

Σφραγίδα ώρας:

Περισσότερα από Fintextra