5 προβλέψεις για το fintech το 2024

Οι τελευταίοι 24 μήνες ήταν τουλάχιστον ταραχώδεις για τον χρηματοπιστωτικό κλάδο. Αφού αρχικά πίστευε ότι ο πληθωρισμός ήταν παροδικός, η Federal Reserve έκανε ένα πλήρες 180 και
αυξήθηκαν τα επιτόκια με τον ταχύτερο ρυθμό των τελευταίων δεκαετιών. Σε συνδυασμό με τις διεθνείς αλυσίδες εφοδιασμού που διαταράχθηκαν από μια πανδημία και τους πολέμους στην Ευρώπη και τη Μέση Ανατολή, το χτύπημα ήταν καταστροφικό για πολλές τράπεζες και καταναλωτές. 

Περιττό να πω ότι περπατάω σε τεντωμένο σκοινί κάνοντας οποιεσδήποτε προβλέψεις για το αύριο, αλλά μόνος για ολόκληρο το 2024. Αλλά δεδομένης της πλεονεκτικής μας θέσης
συνεργάζεται με τους πιο προνοητικούς ηγέτες στο fintech, έχουμε μοναδική εικόνα για τις τάσεις και τις προκλήσεις που έχουμε μπροστά μας.

Το πρωταρχικό θέμα που βλέπω είναι μια αμείλικτη στρατηγική για να γίνει αυτό που αποκαλώ "All Weather Fintech". Πολλοί fintechs ανέπτυξαν επιχειρηματικά μοντέλα με την υπόθεση ενός περιβάλλοντος μόνιμης πολιτικής μηδενικού επιτοκίου (ZIRP). Τώρα πρέπει να διαφοροποιήσουν τα έσοδα επιθετικά για να ευδοκιμήσουν σε οποιοδήποτε περιβάλλον. Για το σκοπό αυτό, εδώ είναι οι 5 προβλέψεις μου για το 2024:

Πρόβλεψη #1: Το LTV υπερισχύει έναντι της ανάπτυξης χρηστών

Στο πλαίσιο του ZIRP, ήταν ασήμαντο να συνεχίσουμε να συλλέγουμε ή να δανείζουμε κεφάλαια. Μια στρατηγική ανάπτυξης με κάθε κόστος είχε νόημα, αφού ουσιαστικά δεν υπήρχε κόστος! Αλλά η αγορά έγινε υπερκορεσμένη (υπάρχουν πάνω

10 startups fintech μόνο στις ΗΠΑ) με σημειακές λύσεις. Καθώς η ροή της χρηματοδότησης επιβραδύνθηκε, το Κόστος Απόκτησης Πελατών (CAC) έγινε ο πρωταρχικός τρόπος αξιολόγησης της βιωσιμότητας μιας επιχείρησης. 

Το 2024, οι fintechs με τις καλύτερες επιδόσεις θα δώσουν προτεραιότητα στην αξία διάρκειας ζωής των πελατών έναντι των νέων εγγραφών. Φυσικά, η καλλιέργεια και, στη συνέχεια, η εμπορευματοποίηση της πίστης είναι μια στρατηγική που βγήκε από το βιβλίο των μεγαλύτερων ιδρυμάτων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών (που, όπως ήταν αναμενόμενο, εκ των υστέρων, έγινε
αισθητά μεγαλύτερο κατά τη διάρκεια των τραπεζικών κρίσεων των τελευταίων 2 ετών). 

Η ιεράρχηση του LTV πιθανότατα θα σημαίνει την εξάρθρωση μη κερδοφόρων πελατών και την αποδοχή του ποσοστού μετατροπής σε χρήστες που έχουν λήξει. Τα οικονομικά των μονάδων θα έχουν προτεραιότητα έναντι των μετρήσεων ανάπτυξης κορυφαίας γραμμής. Σύντομα θα δούμε πολλές πιο αμφιλεγόμενες αποφάσεις, όπως π.χ 

Έξοδος του Brex από την αγορά μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Οι Fintechs θα μηδενίσουν επίσης τα υψηλότερα πιθανά τμήματα της πελατειακής τους βάσης για τα οποία θα αναπτύξουν νέες λύσεις. Αυτό με φέρνει στη δεύτερη πρόβλεψή μου.

Πρόβλεψη #2: Οι κάθετες λύσεις θα ανθίσουν

Έχοντας περάσει χρόνια επενδύοντας στον κλάδο σε Ε&Α και πρωτοβουλίες εισαγωγής στην αγορά, οι ισχυρότερες ομάδες προϊόντων και μάρκετινγκ θα περιορίσουν την εστίασή τους και θα πραγματοποιήσουν διεξοδικές αναλύσεις. Οι επενδύσεις στην Ε&Α θα μετατραπούν από μια λύση συναλλαγών για διαφορετικά είδη κοινού σε μια σειρά λύσεων προσαρμοσμένων σε ένα συγκεκριμένο κοινό. Το κόστος του κεφαλαίου είναι πολύ υψηλό και οι fintechs πρέπει να δράσουν γρήγορα για να μειώσουν τον κίνδυνο, να αυξήσουν την αποτελεσματικότητα και τελικά να επιτύχουν διαφοροποίηση.

Προβλέπω ότι πρόκειται να γίνουμε μάρτυρες της εμφάνισης μιας νέας ομάδας συναρπαστικών κάθετων λύσεων. Οι Fintechs θα επανεφεύρουν τον εαυτό τους γύρω από το κοινό-στόχο, χρησιμοποιώντας συνεργάτες και ενσωματωμένο λογισμικό όπως
Απρίλιος να προσφέρει μια συνεκτική εμπειρία σε πολλές οικονομικές ανάγκες. Είτε πρόκειται για μικρομεσαίες επιχειρήσεις, εργαζόμενους σε συναυλίες, οικογένειες ή φοιτητές, θα δούμε fintechs που αναπτύσσουν ενιαία καταστήματα για τραπεζικές συναλλαγές, πληρωμές, πιστώσεις, επενδύσεις, λογιστικά και φορολογικά ειδικά για το κοινό-στόχο τους.

Το κλειδί για τη διευκόλυνση της μετάβασης είναι η τρίτη μου πρόβλεψη.

Πρόβλεψη #3: Η αυτοοδήγηση έρχεται στο fintech

Πολλές πλατφόρμες fintech προσφέρουν ήδη μια αυξανόμενη σειρά χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, από στεγαστικά δάνεια έως δάνεια αυτοκινήτων, αλλά συχνά κρύβονται πίσω από υπομενού. Εάν είναι ακόμη και ψηφιακά διαθέσιμα, πρέπει να ξέρετε πού να τα βρείτε.

Προκειμένου να παραδοθούν αποτελεσματικά κάθετες λύσεις, είναι απολύτως σημαντικό να καθοδηγήσετε έξυπνα τον καταναλωτή μέσω της εμπειρίας με συνδεδεμένο τρόπο. Οι Fintechs θα αναπτύξουν προφίλ πελατών 360º και θα αξιοποιήσουν την τεχνητή νοημοσύνη για να προτείνουν τις «επόμενες καλύτερες» ενέργειες. Βλέπουμε ήδη fintechs όπως ο πάροχος μισθοδοσίας, Gusto, να εισάγουν
πιο έξυπνες παρακρατήσεις φόρων με βάση τη μοναδική κατάσταση ενός εργαζομένου.

Το 2024, θα δούμε καινοτομίες όπως αυτή σε κλίμακα. Οι Fintechs θα προτείνουν 529 προγράμματα αποταμίευσης όταν οι πελάτες έχουν παιδιά, δάνεια αυτοκινήτου όταν οι οικογένειες μετακομίζουν από την πόλη στα προάστια και αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων όταν πέφτουν τα επιτόκια.

Αν όλα αυτά ακούγονται σαν αυτοματοποιημένος προϋπολογισμός, επενδύσεις και οικονομική διαχείριση, αυτό συμβαίνει γιατί είναι! Τα χρήματα που οδηγούν μόνοι τους εξηγούν γιατί δεν θα υπάρχει άλλη εφαρμογή προϋπολογισμού όπως το Mint, που είναι η επόμενη πρόβλεψή μου.

Πρόβλεψη #4: Ο αγώνας για την εξατομικευμένη οικονομική διαχείριση είναι σε εξέλιξη

Η Intuit ανακοίνωσε πρόσφατα, σχεδόν 15 χρόνια μετά την απόκτησή της, θα ήταν
ηλιοβασίλεμα Μέντα και μετεγκατάσταση πελατών στο προϊόν διαχείρισης δαπανών τους, το Credit Karma. Αυτή η απόφαση αναγνωρίζει την πραγματικότητα ότι οι περισσότεροι άνθρωποι δεν θέλουν να κάνουν τον προϋπολογισμό ή τη χρηματοοικονομική διαχείριση ως αυτόνομη δραστηριότητα στο μέλλον.

Αντίθετα, η αυτοοδήγηση χρηματοδότηση σημαίνει ότι η εξατομικευμένη οικονομική διαχείριση (PFM) θα πραγματοποιείται στο παρασκήνιο σε εφαρμογές και δραστηριότητες. Οπως και
Ο Alex Johnson έγραψε στο Fintech Takes: «Το PFM έχει να κάνει με τη συνάντηση με τους καταναλωτές όπου βρίσκονται και να τους προσφέρει τα καλύτερα δυνατά οικονομικά αποτελέσματα».

Γι' αυτό προβλέπω, παρά τους πολλούς fintech που φιλοδοξούν να τροφοδοτήσουν το PFM για τους πελάτες τους, δεν θα υπάρχει άλλη εφαρμογή προϋπολογισμού όπως το Mint. Αντίθετα, το 2024 θα δούμε τις δραστηριότητες PFM να ​​εκδημοκρατίζονται σε άλλες λειτουργίες και δυνατότητες εντός των ψηφιακών υπηρεσιών ενός fintech (π.χ. καταναλωτικές πιστωτικές κάρτες με όρια δαπανών για συγκεκριμένη κατηγορία).

Ενώ η τεχνητή νοημοσύνη θα είναι το κλειδί για την ενδυνάμωση τέτοιων υπηρεσιών και τη διευκόλυνση της αύξησης των εσόδων για τους fintech, οι βασικές ανακαλύψεις στην τεχνητή νοημοσύνη θα είναι επίσης το κλειδί για τη μείωση των δαπανών. Αυτό μας οδηγεί στην πέμπτη και τελευταία μου πρόβλεψη.

Πρόβλεψη #5: Η τεχνητή νοημοσύνη τροφοδοτεί το βιώσιμο fintech

Μία από τις κεντρικές υποθέσεις για τους fintechs την τελευταία δεκαετία ήταν ότι η ψηφιακή προτεραιότητα θα διαταράξει τους κληρονομημένους κατεστημένους φορείς. Η σκέψη ήταν ότι όλες οι τραπεζικές υπηρεσίες θα μπορούσαν να παρέχονται μέσω ψηφιακών καναλιών και ότι οι προσωπικές υπηρεσίες ήταν ένα δαπανηρό κατάλοιπο του παρελθόντος. 

Ωστόσο, προβλέπω ότι οι συνθήκες για την ψηφιακή πρώτη χρηματοδότηση πρόκειται να βελτιωθούν δραματικά χάρη στα μεγάλα γλωσσικά μοντέλα. Ακόμη και στις παραδοσιακές τράπεζες λιανικής, δεν είναι ασυνήθιστο να χρειαστεί να κλιμακώσετε ακόμη και φαινομενικά βασικά ζητήματα πολλές φορές για να λάβετε λύση. Οι Fintechs και οι παραδοσιακοί πάροχοι θα αναπτύξουν την εξυπηρέτηση πελατών με τεχνητή νοημοσύνη, εκπαιδευμένη σε ολοκληρωμένα σύνολα δεδομένων, τα οποία θα ξεπεράσουν τα παλαιού τύπου μοντέλα με δεδομένα διάσπαρτα σε συστήματα από δεκαετίες συγχωνεύσεων. 

Το πιο σημαντικό, η τεχνητή νοημοσύνη θα οδηγήσει σε σημαντικές μειώσεις του κόστους και την αποτελεσματικότητα που θα επιτρέψει στους fintech να επενδύσουν περισσότερο σε άλλους τομείς και να αναπτυχθούν ταχύτερα.

-

Αυτές είναι οι προβλέψεις μου για τα fintech το 2024. Είτε έχω δίκιο είτε λάθος, είμαι αισιόδοξος για το μέλλον και είμαι ενθουσιασμένος να δω πώς εξελίσσεται και ωριμάζει ο κλάδος τους επόμενους μήνες.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25550/5-predictions-for-fintech-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs