6 τεχνολογίες που διαμορφώνουν το μέλλον του Fintech για τις μικρές επιχειρήσεις

Τι είναι το Fintech για τις μικρές επιχειρήσεις;

Το Fintech, με απλά λόγια, είναι μια συγχώνευση του χρηματοοικονομικά συστήματα του μέλλοντος. Πιο συγκεκριμένα, είναι τα τεχνολογικά συστήματα που χρησιμοποιούνται για τη βελτιστοποίηση των χρηματοοικονομικών διαδικασιών και την ενίσχυση της ασφάλειας. Στο παρελθόν, το fintech χρησιμοποιήθηκε για να περιγράψει περισσότερες παρασκηνιακές λειτουργίες στις οποίες οι δανειστές και τα τραπεζικά ιδρύματα χρησιμοποιούσαν ψηφιακά μέσα για να πραγματοποιήσουν συναλλαγές παρασκηνίου.

Τώρα, το fintech έχει επεκταθεί στον καταναλωτή με τεχνολογίες όπως εφαρμογές για κινητά και διαδικτυακές πλατφόρμες. Αυτός ο τύπος πρακτικής τεχνολογίας έχει επιτρέψει στους ανθρώπους να διαχειρίζονται τα καθημερινά τους οικονομικά χωρίς να περνούν από μεγάλες τράπεζες αυτοπροσώπως — ή ακόμα και καθόλου. Οι σημερινοί πελάτες έχουν περισσότερη ελευθερία και έλεγχο στα χρήματά τους. Παραδείγματα περιλαμβάνουν εφαρμογές για κινητά όπως το Venmo και το PayPal ή αυτοματοποιημένες πλατφόρμες μετοχών συμπεριλαμβανομένου του Robinhood.

Όταν πρόκειται για το μέλλον των οικονομικώνal υπηρεσίες, το fintech προχωρά για να καλύψει τις ανάγκες πιο έμπειρων μικρών επιχειρήσεων. Με τη μόχλευση του fintech, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων μπορούν να απολαμβάνουν πιο ασφαλείς συναλλαγές σε μικρότερη κλίμακα. Αυτό, με τη σειρά του, παρέχει μια πιο ευχάριστη εμπειρία πελάτη. Ας ρίξουμε μια ματιά στις έξι βασικές τεχνολογίες που είναι έτοιμες να αλλάξουν το μέλλον του fintech—για τις μικρές επιχειρήσεις και όχι μόνο.

Τεχνητή νοημοσύνη

Η τεχνητή νοημοσύνη (AI) έχει ζήσει εδώ και πολύ καιρό πέρα ​​από τις μέρες του τσιτάτου της. Στην πραγματικότητα, οι μικρές επιχειρήσεις θα δουν σύντομα ενσωματώσεις τεχνητής νοημοσύνης σε σχεδόν κάθε μέρος των οικονομικών τους διαδικασιών.

Ομοίως, η ρομποτική αυτοματοποίηση διαδικασιών (RPA) - η αυτοματοποίηση των χρηματοοικονομικών διαδικασιών και η λογιστική συμφωνία για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα - θα βοηθήσει τις μικρές επιχειρήσεις στους ακόλουθους τομείς:

• Λογαριασμοί εισπρακτέοι και πληρωτέοι

• Πιστώσεις κεφαλαίων σε κοινά κέντρα εξυπηρέτησης

• Χρονοκάρτα εργαζομένων και προσαρμογές αμοιβών

• Λογιστικά αρχεία

• Φορολογική δήλωση και άλλες διαδικασίες ταμείου

Η χρήση RPA επιτρέπει τη μείωση του ανθρώπινου λάθους και ταχύτερους χρόνους επεξεργασίας. Για τις μικρές επιχειρήσεις, αυτό μπορεί να ελευθερώσει πολύτιμο χρόνο και πόρους.

Blockchain

Το Blockchain έχει πολλές πρακτικές εφαρμογές για τη χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων, καθώς η αποκεντρωμένη φύση του και η χρήση της τεχνολογίας κατανεμημένης λογιστικής μειώνουν τον κίνδυνο παραβίασης δεδομένων. Οι μικρές επιχειρήσεις βασίζονται στην ικανοποίηση των αναγκών των πελατών τους, και αυτό περιλαμβάνει τη διατήρηση των πληροφοριών τους ασφαλείς. ο κόστος παραβίασης δεδομένων είναι συχνά πολύ υψηλό για τις μικρές επιχειρήσεις να παραμείνουν στη ζωή, επομένως η τεχνολογία όπως το blockchain είναι το κλειδί. Προσφέρει διαφανείς συναλλαγές που δεν παραβιάζονται και πιθανότατα θα εφαρμοστεί από μικρές επιχειρήσεις πιο συχνά για βελτιωμένη ασφάλεια.

Το Ίντερνετ των πραγμάτων

Το Διαδίκτυο των Πραγμάτων (IoT) επιτρέπει τη σύνδεση καθημερινών αντικειμένων και διαδικασιών στο διαδίκτυο. Η τεχνολογία IoT έχει πολλά οφέλη για τις μικρές επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένου του fintech. Για παράδειγμα, οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις μπορούν να εγκαταστήσουν περίπτερα αυτοεξυπηρέτησης που παρέχουν στους πελάτες πρόσβαση σε βελτιωμένα ταμεία ή ακόμα και προϊόντα κατ' απαίτηση.

Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση είναι παρόμοια έννοια. Χρειάζεται χρηματοοικονομικές διαδικασίες - συμπεριλαμβανομένων δανείων, χρεωστικών καρτών και ασφάλισης - και τις ενσωματώνει σε σχεδόν οποιοδήποτε μη χρηματοοικονομικό προϊόν. Για τις μικρές επιχειρήσεις που χρησιμοποιούν το ηλεκτρονικό εμπόριο, αυτό είναι ανεκτίμητο. Επιταχύνει τις συναλλαγές και επιτρέπει πιο εύκολες και, λόγω συσχέτισης, πιο συχνές πωλήσεις.

Στα παρασκήνια, οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να χρησιμοποιήσουν το IoT για τη διαχείριση του αποθέματος. Οι διακοπές της εφοδιαστικής αλυσίδας μπορεί να είναι επιζήμιες για επιχειρήσεις όλων των μεγεθών, αλλά ιδιαίτερα για μικρότερους παίκτες. Με το IoT, οι πληρωμές αποθέματος και άλλοι υπολογισμοί όπως τα σημεία αναπαραγγελίας μπορούν να αυτοματοποιηθούν. Περισσότερες μικρές επιχειρήσεις μπορούν να επιλέξουν να υιοθετήσουν την τεχνολογία IoT καθώς γίνεται πιο προσιτή και ευρέως διαθέσιμη, συμπεριλαμβανομένων συστημάτων αντίληψης και έξυπνων αισθητήρων, δικτύων ασύρματης επικοινωνίας και υποστήριξης εφαρμογών και λειτουργιών.

Software as a Service

Το λογισμικό που βασίζεται σε cloud από τρίτους προμηθευτές είναι πιθανό να συνεχίσει να ευδοκιμεί. Περισσότερες μικρές επιχειρήσεις θα μπορούν να αντέξουν οικονομικά το λογισμικό ως υπηρεσία (SaaS), διατηρώντας τις οικονομικές τους πληροφορίες ασφαλέστερες και πιο εύκολα προσβάσιμες. Η οικονομική επισκόπηση που δίνει το SaaS στις μικρές επιχειρήσεις θα προσφέρει περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο κλιμάκωσης — και πότε να μειώσετε.

Οι πλατφόρμες SaaS μπορούν να αυτοματοποιήσουν και να συγκεντρώσουν πολλές οικονομικές λειτουργίες για μικρές επιχειρήσεις, όπως η λογιστική, η μισθοδοσία και η διαχείριση σχέσεων με τους πελάτες. Πολλές μεγαλύτερες επιχειρήσεις χρησιμοποιούν αυτόν τον τύπο fintech, αλλά θα δούμε μικρότερους οργανισμούς να τον υιοθετούν πιο συχνά για να μειώσουν το κόστος και να βελτιστοποιήσουν τις λειτουργίες.

Πλατφόρμες ανοιχτού κώδικα και χωρίς διακομιστή

Οι πλατφόρμες ανοιχτού κώδικα και χωρίς διακομιστή οδηγούν τη συνεργατική καινοτομία στον χώρο του fintech. Αυτές οι ελεύθερες στη χρήση, αποκεντρωμένες πλατφόρμες επιτρέπουν στους προγραμματιστές να έχουν πρόσβαση και να τροποποιούν τον πηγαίο κώδικα του χρηματοοικονομικού λογισμικού, ενισχύοντας ένα οικοσύστημα με γνώμονα την κοινότητα. Οι πλατφόρμες χωρίς διακομιστή παρέχουν μια επεκτάσιμη υποδομή όπου οι μικρότερες επιχειρήσεις μπορούν να αναπτύξουν και να αναπτύξουν εφαρμογές χωρίς την ανάγκη διαχείρισης υποδομής διακομιστή. Αυτές οι πλατφόρμες ενθαρρύνουν τη συνεργασία, επιταχύνουν την καινοτομία και δίνουν τη δυνατότητα στις μικρές επιχειρήσεις να δημιουργούν προσαρμοσμένες λύσεις fintech για λιγότερες επενδύσεις.

Δανεισμός Peer-to-Peer

Οι πλατφόρμες δανεισμού peer-to-peer (P2P) διαταράσσουν τα παραδοσιακά μοντέλα δανεισμού συνδέοντας τους δανειολήπτες απευθείας με τους δανειστές, οι οποίοι είναι συχνά ιδιώτες και όχι μεγάλες εταιρείες. Αυτές οι πλατφόρμες ταιριάζουν δανειολήπτες και δανειστές με βάση τις συγκεκριμένες ανάγκες τους, εξαλείφοντας τους μεσάζοντες που εμπλέκονται στις παραδοσιακές τραπεζικές διαδικασίες. Ο δανεισμός P2P προσφέρει αυξημένη πρόσβαση σε κεφάλαια για τις μικρές επιχειρήσεις και παρέχει εναλλακτικές επενδυτικές ευκαιρίες.

Πορεία προς τα εμπρός

Το μέλλον του fintech πλησιάζει γρήγορα. AI, blockchain, IoT, λύσεις που βασίζονται σε cloud, SaaS, πλατφόρμες ανοιχτού κώδικα, αρχιτεκτονική χωρίς διακομιστή και δανεισμός P2P είναι μερικές μόνο από τις βασικές τεχνολογίες που οδηγούν την καινοτομία στον χρηματοπιστωτικό κλάδο. Καθώς οι μικρές επιχειρήσεις αγκαλιάζουν αυτές τις τεχνολογίες, μπορούν να ξεκλειδώσουν νέες ευκαιρίες, να βελτιώσουν τη λειτουργική αποτελεσματικότητα και να παραμείνουν ανταγωνιστικές με τους μεγαλύτερους ομολόγους τους στο ταχέως εξελισσόμενο τοπίο fintech.