KYC σε KYW: Εξέλιξη της ασφάλειας AML στο κρυπτογραφικό οικοσύστημα

KYC σε KYW: Εξέλιξη της ασφάλειας AML στο κρυπτογραφικό οικοσύστημα

Χρονική σήμανση: 1 Νοεμβρίου 2023 2:04 π.μ.
  • Σύμφωνα με το Chainalysis, το 2022, παράνομες διευθύνσεις από ύποπτες και νόμιμες οργανώσεις έστειλαν ψηφιακό νόμισμα αξίας σχεδόν 23.8 δισεκατομμυρίων δολαρίων.
  • Ένα σύστημα Know-Your-Business (KYB) λαμβάνει γενικά ολοκληρωμένες πληροφορίες σχετικά με τους επιχειρηματικούς εταίρους ή πελάτες.
  • Ένα σύστημα KYW έχει σχεδιαστεί ειδικά για να αξιολογεί τους κινδύνους και τα περιουσιακά στοιχεία του κρυπτογραφικού πορτοφολιού.

Η επιτυχία, ο πλεονασμός και η εξελικτική ιδέα της βιομηχανίας κρυπτογράφησης οδήγησαν στη σημαντική άνοδο της κοινότητας web3. Το Bitcoin επαναπροσδιόρισε τις απόψεις μας για τα χρηματοπιστωτικά συστήματα. Έσπασε τα εμπόδια και τους περιορισμούς της συγκέντρωσης, παρουσιάζοντας έναν καλύτερο, πιο αποτελεσματικό και ασφαλέστερο τρόπο εξασφάλισης χρημάτων. Σύντομα, η φήμη και η επαναστατική τεχνολογία του ενέπνευσαν πολλά altcoins, καθένα από τα οποία προσπαθούσε να προσφέρει κάτι νέο στη βιομηχανία. Από τον Ether, ο οποίος είχε στόχο να οικοδομήσει ένα οικοσύστημα όπου θα ευδοκιμούσε το Bitcoin, μέχρι το DogeCoin, το οποίο αποδείχθηκε πολύτιμο ψηφιακό περιουσιακό στοιχείο πέρα ​​από τους αρχικούς του τομείς.

 Αυτά τα altcoins είναι μεταξύ των χιλιάδων, το καθένα υποστηρίζει ολόκληρη τη βιομηχανία κρυπτογράφησης. Η επιτυχία του ήταν συντριπτική. Δυστυχώς, η ίδια δόξα και φήμη θα οδηγούσε άλλους να χρησιμοποιήσουν το ψηφιακό νόμισμα για κακόβουλους λόγους. Τρομοκρατικές ομάδες, κλέφτες και απατεώνες χρησιμοποίησαν σύντομα την ανωνυμία των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων για να ξεπλύνουν εκατομμύρια δολάρια σε κρυπτογράφηση. Αυτό τελικά θα οδηγούσε επίσης σε ένα σημαντικό ποσοστό απάτης κρυπτογράφησης, προκαλώντας τη βιομηχανία να χάσει δισεκατομμύρια.

Η κρυπτοαπάτη είναι μια συνηθισμένη πράξη σήμερα και καθώς τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία γίνονται πιο mainstream, οι απατεώνες έχουν μετακινηθεί από τη στόχευση λίγων ατόμων στη δημιουργία ολόκληρων οργανισμών για ξέπλυμα χρήματος και απάτη εκατομμυρίων.

 Λόγω αυτής της διαμάχης, τα εργαλεία κατά του ξεπλύματος έχουν βελτιωθεί σημαντικά με τα χρόνια. Σήμερα, τα συστήματα Know-your-Client έχουν συγκρατήσει πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα από απατεώνες. Η επιτυχία του οδήγησε στην ανάπτυξη των συστημάτων Know-your-Business (KYB), Know-your-Transaction (KTY) και Know-Your-Wallet (KYW). 

Αυτό το άρθρο θα τονίσει την εξέλιξη αυτών των συστημάτων κατά του ξεπλύματος στη βιομηχανία κρυπτογράφησης.

Η άνοδος των κρυπτογραφικών απατών

Οι απάτες κρυπτογράφησης και οι εισβολές έχουν εξελιχθεί με τα χρόνια. Από το MT Gox μέχρι το πιο πρόσφατο crash του FTX, δείξτε πώς να πεθάνετε την κατάσταση που πραγματικά είναι.

Γενικά, τα συστήματα ασφαλείας blockchain έχουν ένα έμφυτο χαρακτηριστικό ασφάλειας που διατηρεί την ακεραιότητα των δεδομένων. Αυτός είναι ένας από τους λίγους λόγους που οι αποκεντρωμένες εφαρμογές έχουν αυξηθεί σε χρήση. Δυστυχώς, επειδή η ίδια η έννοια του blockchain μετρά μόλις δύο δεκαετίες, δεν έχουμε ακόμη εξερευνήσει πλήρως τις δυνατότητές του. Ως αποτέλεσμα, η άνοδος των δραστηριοτήτων κρυπτογραφικής απάτης και ξεπλύματος χρήματος έχει κοστίσει δισεκατομμύρια δολάρια, μειώνοντας σημαντικά την αξία και την αξιοπιστία του κλάδου. 

Οι απάτες κρυπτογράφησης έχουν εξελιχθεί από νεοφυείς επιχειρήσεις και πλατφόρμες μικρού χρόνου σε μεγάλους οργανισμούς. Για παράδειγμα, η απάτη με κρυπτογράφηση στη Νότια Αφρική βρίσκεται σε υψηλό όλων των εποχών. Η θετική στάση της κυβέρνησής της για τα κρυπτονομίσματα επέτρεψε στη Νότια Αφρική να γίνει μια από τις καλύτερες χώρες στον κόσμο. Η ποικιλία της υποδομής κρυπτογράφησης και η πληθώρα των πυλών πληρωμής κρυπτογράφησης επέτρεψε στους εμπόρους κρυπτογράφησης να ευδοκιμήσουν σημαντικά.

Επίσης, διαβάστε Η ικανότητα του ψηφιακού συστήματος KYC να φέρει επανάσταση στην αφρικανική βιομηχανία Fintech.

Η πρόοδός της στην υιοθέτηση και την εφαρμογή ψηφιακού νομίσματος υπερβαίνει ακόμη και τον κορυφαίο όγκο συναλλαγών κρυπτονομισμάτων της Αφρικής, τη Νιγηρία. Δυστυχώς, λόγω αυτής της θετικής άποψης, πολλοί απατεώνες και χάκερ ευδοκιμούν στο περιβάλλον του. Σύμφωνα με τις αρχές και τους αναλυτές της SA, οι περιπτώσεις απάτης με κρυπτογράφηση έχουν εκτοξευθεί 25% κατά το τελευταίο τρίμηνο του 2023. Η κυβέρνησή της βρίσκεται στη διαδικασία ανάπτυξης ενός νέου νομικού πλαισίου με στόχο τον περιορισμό τέτοιων δραστηριοτήτων. Έχει επίσης προειδοποιήσει όλους τους οργανισμούς που βασίζονται σε κρυπτογράφηση να κινηθούν προσεκτικά. οποιαδήποτε ένδειξη δόλιας δραστηριότητας θα οδηγήσει σε άμεσο κλείσιμο.

Εκτός από τις απάτες κρυπτογράφησης, οι δραστηριότητες ξεπλύματος χρήματος στον κλάδο έχουν γίνει μια αυξανόμενη ανησυχία. Σύμφωνα με το Chainalysis, το 2022 εστάλησαν παράνομες διευθύνσεις από ύποπτες και νόμιμες οργανώσεις ψηφιακή αξία σχεδόν 23.8 δισεκατομμυρίων δολαρίων νόμισμα. Οι δραστηριότητες ξεπλύματος βρώμικου χρήματος είναι από τους κύριους λόγους που πολλές κυβερνήσεις φοβούνται το ψηφιακό νόμισμα. Η ανώνυμη φύση, η ταχύτητα και η αποκεντρωμένη φύση του καθιστούν αδύνατο τον ακριβή προσδιορισμό της πηγής και του προορισμού της μεταφοράς. Επιπλέον, οργανισμοί όπως ο Tornado Mixer έχουν επιδεινώσει την κατάστασή τους. Τα εργαλεία και τα συστήματά τους έχουν ενισχύσει σημαντικά τις δραστηριότητες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες όλα αυτά τα χρόνια.

Δυστυχώς, τα τυπικά εργαλεία ασφάλειας blockchain δεν μπορούν να μετριάσουν αυτό το ζήτημα. Ως αποτέλεσμα, ειδικοί σε θέματα ασφάλειας και προγραμματιστές συνεργάστηκαν για να σχεδιάσουν διάφορα συστήματα για την αντιμετώπιση αυτού του ζητήματος ειδικά. Αυτό οδήγησε στην ανάπτυξη των συστημάτων KYC, τα οποία εξελίχθηκαν, παρέχοντας ένα ευρύ φάσμα μέτρων ασφαλείας στο οικοσύστημα.

Τι είναι τα συστήματα KYC;

Το σύστημα Know Your Customer (KYC) είναι ένα χαρακτηριστικό ασφαλείας που έχει σχεδιαστεί ειδικά για την αντιμετώπιση της δραστηριότητας ξεπλύματος βρώμικου χρήματος. Το 2002, κατά τη διάρκεια της αιχμής των συστημάτων web2, πολλές τράπεζες, κυβερνήσεις και οργανισμοί εντόπισαν γρήγορα μια ανοδική τάση: το ξέπλυμα χρήματος. Για όσους δεν γνωρίζουν, το ξέπλυμα χρήματος μπορεί να αποσταθεροποιήσει την οικονομία ενός έθνους.

Μέσω αυτών των παράνομων δραστηριοτήτων, οι εγκληματίες μπορούν να «καθαρίσουν» το νόμισμα που αποκτήθηκε μέσω παράνομων δραστηριοτήτων όπως η διακίνηση ναρκωτικών και η φοροδιαφυγή, μεταξύ άλλων οικονομικών εγκλημάτων. Εάν δεν αντιμετωπιστεί, μια σημαντική εισροή χρημάτων που κερδίζεται μέσω της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες διαβρώνει την εμπιστοσύνη του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Επιπλέον, οι οικονομίες γενικά μένουν στάσιμες αποφεύγοντας τους φόρους, οδηγώντας τελικά σε κατάρρευση. Η Reserve Bank of India εισήγαγε την πρώτη κατευθυντήρια γραμμή KYC για τις τράπεζες, αλλά αργότερα, οι προγραμματιστές θα εφαρμόσουν αυτούς τους κανόνες σε πλήρως λειτουργικά συστήματα.

Σύστημα KYC

Τα βασικά στοιχεία ενός συστήματος KYC.[Φωτογραφία/Μέσο]

Οι γενικές λειτουργίες ενός συστήματος KYC περιστρέφονται γύρω από τη συλλογή αξιόπιστων πληροφοριών για τον πελάτη για να νομιμοποιήσει την ταυτότητά του. Απαιτεί επιβεβαίωση των πληροφοριών του τελικού χρήστη και αναπτύσσει ένα μοτίβο για τις καθημερινές συναλλαγές. Αυτό το σύστημα είναι γενικά το πρώτο στάδιο των συστημάτων κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML).

Επίσης, διαβάστε Η ανταλλαγή KuCoin εισάγει ένα νέο σύστημα KYC.

Πρόσφατα, τα συστήματα KYC έχουν αυξηθεί σημαντικά σε δημοτικότητα για την αποφυγή τυχόν προβλημάτων. Μετά τη συντριβή του FTX, πολλά κεντρικά ανταλλακτήρια έπρεπε να διπλασιάσουν την ασφάλεια του blockchain τους. Η ενσωμάτωση του συστήματος KYC με τα εργαλεία ασφαλείας blockchain τους παρέχει πρόσθετη διαβεβαίωση για τις ρυθμιστικές αρχές και τους εμπόρους κρυπτονομισμάτων.

Θεματοφυλακή/Κεντρικές ανταλλαγές γενικά ασφαλίστε τα ιδιωτικά κλειδιά των χρηστών για να προστατεύσετε τα ζεστά πορτοφόλια τους. Παρά τους πολλούς σκεπτικιστές σχετικά με τη λειτουργικότητά τους, γενικά συγκρατούν ολόκληρη τη βιομηχανία κρυπτογράφησης ενωμένη. Για παράδειγμα, η Binance υπολογίζει περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης αξίας τουλάχιστον 9 δισεκατομμυρίων δολαρίων και κατέχει το μεγαλύτερο μέρος του Bitcoin. Εάν ένας τέτοιος οργανισμός καταρρεύσει, θα ήταν καταδίκη για ολόκληρη τη βιομηχανία.

Ένα σύστημα KYC μπορεί να διαφέρει ανάλογα με τον κατασκευαστή του. Με την τεχνητή νοημοσύνη να αυξάνεται σε δημοτικότητα, πολλά συστήματα ασφαλείας blockchain έχουν ενσωματώσει την τεχνητή νοημοσύνη με το σύστημα KYC για να παρέχουν ένα σύστημα αυτοεκμάθησης που εντοπίζει ανωμαλίες στη συναλλαγή ενός πελάτη.

Η εξέλιξη των συστημάτων KYC

Η επιτυχία των συστημάτων KYC οδήγησε σε περισσότερα συστήματα AML για την ενίσχυση της ασφάλειας του blockchain. Δυστυχώς, η ασφάλεια στον ψηφιακό κόσμο είναι μια ατελείωτη μάχη μεταξύ ειδικών ασφαλείας και χάκερ. Η συνεχής διελκυστίνδα έχει αναγκάσει πολλούς προγραμματιστές να βελτιώσουν τις πολιτικές και τα εργαλεία ασφαλείας και το σύστημα KYC δεν διαφέρει. Παρακάτω είναι οι διάφορες εξελίξεις των συστημάτων KYC:

Σύστημα Know-Your-Business (KYB).

Η βιομηχανία κρυπτογράφησης είναι ένα εκτεταμένο franchise που σταδιακά μεγαλώνει όσο περνά ο χρόνος. Σήμερα, πολλές νεοφυείς επιχειρήσεις και οργανισμοί έχουν αναζητήσει τη δόξα και τον πλούτο και τα συστήματα επεκτείνουν περαιτέρω την επιφάνεια επίθεσης των χάκερ. Το σύστημα KYB ακολούθησε σύντομα μετά την καθιέρωση του συστήματος KYC στη βιομηχανία κρυπτογράφησης. Ένα σύστημα Know-Your-Business (KYB) λαμβάνει γενικά ολοκληρωμένες πληροφορίες σχετικά με τους επιχειρηματικούς εταίρους ή πελάτες.

Σήμερα, πολλοί οργανισμοί στέλνουν και λαμβάνουν εκατομμύρια σε κρυπτονομίσματα. Έτσι, η ανάπτυξη ενός συστήματος AML ήταν κοντά. Τα συστήματα και οι πολιτικές της KYB είναι υποχρεωτικά για τους περισσότερους ρυθμιστικούς φορείς, οικοδομώντας εμπιστοσύνη μεταξύ πελατών, κυβέρνησης και οργανισμών. Ωστόσο, ένα σύστημα KYB έχει ένα μακροχρόνιο σύστημα ελέγχου που συχνά καταναλώνει ενέργεια και απαιτεί επεξεργασία υψηλής ποιότητας.

Ένα σύστημα KYB περικλείει πολλαπλά μέρη στην αντιμετώπιση των οργανισμών και οι λειτουργίες του μπορούν να επεκταθούν πέρα ​​από τα σώματα ενός οργανισμού. Οι εταιρείες κρυπτογράφησης πρέπει να αναλύσουν και να επαληθεύσουν τις επιχειρηματικές και οικονομικές πληροφορίες των πελατών τους. Αυτό τους προστατεύει από πολλές δραστηριότητες AML και απάτη εγγράφων εγγυάται τη νομιμότητα του οργανισμού.

Ένα σύστημα KYB παρέχει τα μέσα για να διατηρήσει μια εταιρεία, τα περιουσιακά στοιχεία και τη φήμη ανέπαφα. Μετά τη συντριβή του FTX, τα KYB έχουν γίνει κριτήριο εντός της εταιρείας κρυπτογράφησης. Η απώλεια που υφίσταται ένας οργανισμός που ασχολείται με το ξέπλυμα χρήματος συχνά ανέρχεται σε εκατομμύρια και δισεκατομμύρια.

Σύστημα Know-Your-Transaction (KYT).

Τα συστήματα KYC και KYB υπήρχαν πολύ πριν το ψηφιακό νόμισμα αποκτήσει ολόκληρα οικοσυστήματα. Οι λειτουργίες και ο σκοπός του χρησιμοποιήθηκαν ευρέως στις παραδοσιακές τράπεζες, αλλά αργότερα θα μεταβούν στην ψηφιακή εποχή. Το σύστημα Know-Your-Transaction (KYT) είναι παρακλάδι και των δύο συστημάτων AML και αυξήθηκε σημαντικά όταν το Bitcoin έγινε πιο mainstream.

Ένα σύστημα KYT παρακολουθεί γενικά τις συναλλαγές που πραγματοποιούν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Είναι γενικά το μάτι του αετού που προσέχει για τυχόν δραστηριότητες ξεπλύματος βρώμικου χρήματος. Η τυπική του λειτουργικότητα περιλαμβάνει την παρακολούθηση, την αξιολόγηση και τον προσδιορισμό του κατά πόσο η συναλλαγή είναι νόμιμη.

KYT-System

Οι βασικές παράμετροι των συστημάτων KYT.[Φωτογραφία/Chainalysis]

Το σύστημα KYT σχεδιάστηκε αφού οι κίνδυνοι των ψηφιακών στοιχείων έγιναν πολύ ξεκάθαροι. Μπορεί να συλλέγει πληροφορίες και να επεξεργάζεται τον κίνδυνο των συναλλαγών ενός πελάτη. Γενικά, οι οργανισμοί που βασίζονται σε κρυπτογράφηση μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτό το εργαλείο ασφάλειας blockchain για τον εντοπισμό πληροφοριών και τη διεξαγωγή ανάλυσης σε επίπεδο κινδύνου. 

Επίσης, διαβάστε Εφαρμογές blockchain Οι Αφρικανοί θα πρέπει να είναι ενθουσιασμένοι.

Αρχικά, η κυκλοφορία ενός συστήματος KYT παρουσίασε πολλές προκλήσεις. Για παράδειγμα, πολλοί ειδικοί ισχυρίστηκαν ότι παραβίαζε τη βασική έννοια του blockchain. Με την προσθήκη συστημάτων παρακολούθησης, αντιπροσώπευε μια κεντρική οντότητα. Δυστυχώς, αυτός ο ισχυρισμός θα βυθιστεί εν μέσω των αυξανόμενων απατών κρυπτογράφησης και δραστηριοτήτων AML. Τα ανταλλακτήρια θεματοφυλακής έχουν ήδη παρουσιάσει μια κεντρική οντότητα στη βιομηχανία κρυπτογράφησης, παρέχοντας την τέλεια ανάπτυξη δοκιμών για ένα σύστημα KYT. 

Ανάλογα με τον προγραμματιστή, ένα σύστημα KYT μπορεί να παρέχει λεπτομέρειες για όλες τις συναλλαγές κρυπτογράφησης εντός ενός κέντρου φύλαξης. Επιπλέον, μπορεί να τονίσει πιθανά ύποπτα μοτίβα, σηκώνοντας σημαία και αλλάζοντας τη διοίκηση.

Η ανάγκη για ένα σύστημα KYT εξακολουθεί να είναι μια έντονη συζήτηση, αλλά έχει καταστεί απαραίτητη σε διάφορες περιοχές μετά τη συντριβή.

Σύστημα Know-Your-Wallet (KYW).

Η πιο πρόσφατη και τελευταία εξέλιξη του συστήματος KYC είναι το σύστημα Know-Your-Wallet (KYW). Με τα χρόνια, έγινε φανερό ότι τα κρυπτογραφικά πορτοφόλια είναι συχνά το κύριο σημείο στόχος για τους χάκερ. Τα περισσότερα hacks και απάτες συμβαίνουν μέσω ενός ατόμου που δίνει τα στοιχεία του κρυπτογραφικού πορτοφολιού του. Αυτό έχει αυξήσει μια αρνητική φήμη στη βιομηχανία κρυπτογράφησης. Πολλοί νέοι έμποροι Crypto προειδοποιούνται να είναι πολύ προσεκτικοί σχετικά με το είδος του crypto walt που χρησιμοποιούν. 

Ένα σύστημα KYW έχει σχεδιαστεί ειδικά για να αξιολογεί τους κινδύνους και τα περιουσιακά στοιχεία του κρυπτογραφικού πορτοφολιού. Συλλέγει δεδομένα για τους ιδιοκτήτες και τους οργανισμούς τους για να επιβεβαιώσει τη νομιμότητα των πορτοφολιών κρυπτογράφησης. Σε ορισμένους οργανισμούς, ένα σύστημα KYW προσδιορίζει τη νομιμότητα του περιουσιακού στοιχείου κρυπτογράφησης.

Εταιρείες όπως η CryptoPass έχουν σχεδιάσει ένα σύστημα KYW που υπολόγιζε τον πυρήνα κινδύνου για τον εντοπισμό δυνητικά απειλούμενων πορτοφολιών κρυπτογράφησης. Οι ειδικοί θα εντοπίσουν επίσης πορτοφόλια που υποβάλλονται σε ασυνήθιστες συναλλαγές μέσω αυτών των εργαλείων ασφαλείας blockchain. Άλλοι οργανισμοί προσφέρουν συστήματα KYW σε μεμονωμένους εμπόρους για να εντοπίσουν και να επαληθεύσουν την καταλληλότητα του ζεστού πορτοφολιού ενός ανταλλακτηρίου.

Η ιδέα ενός συστήματος KYW είναι ακόμα νέα, αλλά η προοπτική και η προσέγγισή του στην ασφάλεια του blockchain θα καλύψουν γρήγορα τη διαφορά. 

Η ασφάλεια του blockchain εξελίσσεται συνεχώς μέσα από τις πολυάριθμες δοκιμές και τις απώλειες που έχει βιώσει. Ένα σύστημα KYC είναι μια ανοδική τάση μεταξύ πολλών ανταλλαγών, καθώς αντιπροσωπεύει σύμβολο εμπιστοσύνης και ασφάλειας. Τα συστήματα KYB, KYT και KYW είναι παραλλαγές του αρχικού. Προσφέρουν διαφορετικές υπηρεσίες σε διαφορετικές ομάδες, αλλά τελικά προσπαθούν να αποτρέψουν το ξέπλυμα χρήματος στη βιομηχανία κρυπτογράφησης.

Σφραγίδα ώρας:

Περισσότερα από Web 3 Αφρική