Ο επικεφαλής οικονομικών εγκλημάτων του CEX.IO: Τα παραδοσιακά μέτρα ασφαλείας δεν είναι αρκετά καλά για το Crypto

Ο BeinCrypto μίλησε με τον Mark Taylor, Επικεφαλής Οικονομικού Εγκλήματος στο CEX.IO, σχετικά με το KYC για crypto, πώς θα αλλάξουν αυτά τα πρωτόκολλα και πώς θα μπορούσε να μοιάζει ο παγκόσμιος κανονισμός.

Οι ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων δεν είναι ξένοι στον μπερδεμένο, δύσκολο και επίπονο κόσμο των κανονισμών.

Καθώς ο χώρος κρυπτογράφησης κέρδισε τη φήμη του απάτες και εγκληματική δραστηριότητα, απαιτούνται νόμιμες ανταλλαγές για την ενίσχυση των πρωτοκόλλων τους. Αυτά συμβάλλουν στη διασφάλιση της προστασίας των πελατών και αποφεύγουν τις επιπτώσεις από την ίδια την ανταλλαγή σε πιθανές παράνομες επιχειρήσεις.

Για την αγορά κρυπτογράφησης, ωστόσο, διαφορετικές χώρες αναμένουν διαφορετικά πρωτόκολλα. Αυτό αποδεικνύεται ότι είναι ένας εφιάλτης για ανταλλαγές που λειτουργούν πολυεθνικά.

Το μεγάλο KYC

Όσον αφορά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ένα από τα μεγαλύτερα και πιο γνωστά ασφάλεια χαρακτηριστικά είναι Γνωρίστε τον πελάτη σας (KYC).

Στις πρώτες μέρες της κρυπτογράφησης, οι κεντρικές ανταλλαγές δεν περιελάμβαναν πάντα αυτήν τη δυνατότητα. Ωστόσο, οι δικαιοδοσίες έχουν συνειδητοποιήσει περισσότερο την αγορά κρυπτογράφησης.

Ως αποτέλεσμα, αυτές οι απαιτήσεις έχουν καταστεί τυπικές για μια ανταλλαγή που παρέχει τις υπηρεσίες της χωρίς να αντιμετωπίζει προβλήματα κανονιστικής ρύθμισης.

Σύμφωνα με τον Taylor, όσον αφορά την κρυπτογράφηση, αυτές οι διαδικασίες δεν είναι πολύ διαφορετικές από αυτές που εφαρμόζονται από τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Αυτό συμβαίνει επειδή, όπως τα παραδοσιακά χρηματοοικονομικά, τα πρωτόκολλα πρέπει να συμφωνηθούν από τη ρυθμιστική αρχή.

«Όταν εξετάζουμε τέτοιες διαφορές μεταξύ της παραδοσιακής χρηματοδότησης KYC και της crypto KYC, μπορεί να γίνει συζήτηση σχετικά με την τεχνολογία και τις βιομετρικές αιχμής, αλλά στην πραγματικότητα, κανένα από αυτά δεν αποτελεί απάντηση στο πρόβλημα της KYC, εκτός εάν οι ρυθμιστικές αρχές συμφωνούν με τη βιομηχανία ως προς την αποτελεσματικότητα και την αποδοχή τους », Εξηγεί ο Taylor.

Είναι ενδιαφέρον, καθώς οι αγορές ηλεκτρονικού χρήματος έχουν εμφανιστεί, ο Taylor εξηγεί ότι τα παραδοσιακά ιδρύματα έχουν τηρήσει τα βελτιωμένα τεχνολογικά τους πρότυπα.

«Οι παραδοσιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, φυσικά, δεν θέλουν να μείνουν πίσω και να εκτιμήσουν επίσης τα οφέλη των νέων τεχνολογιών».

«Τώρα χρησιμοποιούν την ίδια τεχνολογία και προσέγγιση με τις νέες αναδυόμενες αγορές όπως το crypto και το e-money / open banking», εξηγεί.

Ωστόσο, ο Taylor επισημαίνει ότι αυτά είναι μόνο τμήματα μιας μεγαλύτερης εικόνας. Δεδομένου ότι το KYC ανταποκρίνεται σε εγκληματίες, οι ενημερωμένοι κανονισμοί και οι τεχνολογίες είναι απλώς ευκαιρίες για τους εγκληματίες να βρουν νέους τρόπους για να τα περιβάλλουν.

«Αληθινά αποτελεσματικές και ολοκληρωμένες διαδικασίες CDD ως σύνολο πακέτων, βλέποντας τι κάνουν οι πελάτες μας αφού περάσουν το φύλακα, κατανοώντας τις δραστηριότητές τους και το σκεπτικό για αυτήν τη δραστηριότητα είναι πιο σημαντικό από ποτέ.»

 "Η χρήση παλαιού τύπου ελέγχου είναι εξίσου αποτελεσματική με ένα βραστήρα τσαγιού σοκολάτας"

Για τον Taylor, η προσαρμογή των παραδοσιακών μέτρων ασφαλείας για το crypto ή οποιαδήποτε νέα βιομηχανία δεν είναι τέλεια. Όπως εξηγεί, εάν είναι η συμφωνημένη μέθοδος, τότε είναι απαραίτητο για κανονιστικά πρότυπα. Ωστόσο, η εφαρμογή τεχνικών παλιού σχολείου σημαίνει ότι οι εγκληματίες γνωρίζουν ήδη πώς να τα ξεπεράσουν.

«Έτσι, η υιοθέτησή τους σε οποιαδήποτε νέα βιομηχανία και όχι μόνο στην κρυπτογράφηση είναι παρόμοια με την παρουσίαση παλιών γρίφων εγκληματιών και ξεπλύματος. Δεν είναι καινούργιο για αυτούς, και έτσι γνωρίζουν ήδη πώς να κάνουν κατάχρηση και παράκαμψη αυτών των ελέγχων », εξηγεί.

«Hacks και ψηφιακές επιθέσεις είναι πλέον μέρος του κόσμου στον οποίο ζούμε και η χρήση παλαιού τύπου ελέγχου είναι εξίσου αποτελεσματική με ένα βραστήρα τσαγιού σοκολάτας».

Ωστόσο, παρά τις πιθανές αποτυχίες, αναγνωρίζει ότι αυτές οι διαδικασίες πρέπει να ακολουθηθούν.

Απευθυνόμενοι στους άλλους κλειδωμένους

Το ζήτημα που έθεσαν ορισμένοι είναι ότι τα εργαλεία KYC δεν κρατούν απλώς τους εγκληματίες έξω. Επίσης, κλειδώνουν την πρόσβαση σε όσους χρειάζονται περισσότερο τις υπηρεσίες.

Ωστόσο, για τους πρόσφυγες και τους απάτριδες, αυτή η διαδικασία είναι αδύνατη. Αυτό συμβαίνει επειδή δεν έχουν πρόσβαση στα απαιτούμενα κυβερνητικά έγγραφα που είναι απαραίτητα για να αποδείξουν ποιοι είστε. Ως αποτέλεσμα της κατάστασής τους, η έγκριση σε μια κεντρική ανταλλαγή κρυπτογράφησης είναι δύσκολη ή αδύνατη.

Για τον Taylor, το ζήτημα έρχεται σε αυτό που πρέπει πραγματικά να επιλυθεί για να διορθωθεί αυτό το πρόβλημα. Υποστηρίζει ότι καθίσταται σαφέστερο από πού πρέπει να προέλθει το ψήφισμα κατά την εξέταση του σκοπού των εργαλείων.

Αναφέρει τον σκοπό του KYC πέρα ​​από την επαλήθευση της ταυτότητας ενός ατόμου. Αντίθετα, η επιβολή του νόμου χρησιμοποιεί πληροφορίες KYC για να εντοπίσει άτομα, εάν χρειάζεται.

«Όσοι είναι απάτριδες ή πρόσφυγες που επιθυμούν να συμπεριληφθούν σε αυτές τις αγορές πρέπει να πληρούν τα ίδια κριτήρια. Εάν εφαρμόσουμε το KYC ή μια νέα μέθοδο αποδοχής του KYC, αρκεί να εντοπίσουμε αποτελεσματικά αυτούς τους πελάτες εάν το επιθυμούν οι αρχές; Αυτά είναι τα κριτήρια που πρέπει να δουν να απαντούν οι ρυθμιστικές αρχές και οι αρχές επιβολής του νόμου προτού επιτρέψουν στο KYC να είναι αρκετά ευρύ ώστε να δέχεται αυτήν την κατηγορία ατόμων », εξηγεί.

Ως αποτέλεσμα, βλέπει το έργο για τον τερματισμό της ανιθαγένειας από οντότητες όπως η Ύπατη Αρμοστεία των Ηνωμένων Εθνών για τους Πρόσφυγες, ως κλειδί για τη διαδικασία ένταξης αυτών που έχουν μείνει έξω στο σύστημα.

«Ας ελπίσουμε ότι οργανώσεις όπως η Ύπατη Αρμοστεία και οι εταίροι είναι επιτυχείς στην αποστολή τους και όπως η κρυπτογράφηση ρυθμίζεται και χαιρετίζεται, έτσι μπορούν και οι απάτριδες και οι πρόσφυγες να υποδεχτούν στο σύγχρονο χρηματοπιστωτικό σύστημα, όπως θα έπρεπε να είναι και το δικαίωμα της σύγχρονης εποχής».

Για τον Taylor, υπάρχει μεγάλο περιθώριο για επέκταση αυτών των εργαλείων ασφαλείας, πέραν της διεύρυνσης για τους οποίους ζητούν.

"Τα εργαλεία KYC στο μέλλον περιορίζονται μόνο από τη φαντασία και την τεχνολογία μας."

Αναγνωρίζει ότι δεν θα εξαρτάται από ανταλλαγές κρυπτογράφησης αλλά μάλλον ρυθμιστές παγκοσμίως. Ωστόσο, όταν εξετάζει πού θα κατευθυνθούν αυτά τα εργαλεία, οραματίζεται την ανάπτυξη και τις βελτιώσεις από την τεχνολογική πλευρά.

Κοιτάζοντας συγκεκριμένα τις τρέχουσες τεχνολογίες βιομετρικής και αναγνώρισης προσώπου, βλέπει αυτό να επεκτείνεται και να βελτιώνεται.

«Για παράδειγμα, αν κάνουμε σάρωση δακτυλικών αποτυπωμάτων, πώς μπορούμε τότε να είμαστε 100% σίγουροι ότι ανήκει σε αυτό το άτομο; Έρχομαι λοιπόν στο ζήτημα των κεντρικών βάσεων δεδομένων, αλλά και του ευρύτερου φιλοσοφικού ζητήματος σχετικά με τις ελευθερίες και το προσωπικό δικαίωμα στην ιδιωτική ζωή. "

«Φυσικά, υπάρχουν βιομετρικές άδειες διαμονής και έγγραφα ταυτότητας, και τα βλέπω να γίνονται πιο συνηθισμένα. Στο μακρινό μέλλον, μπορεί επίσης να έχουμε χημική, βιολογική ταυτοποίηση (DNA), αλλά αυτό εγείρει επίσης τα ίδια ερωτήματα », εξηγεί.

Τα παγκόσμια πρότυπα KYC είναι ακόμη προς συζήτηση

Ωστόσο, ενώ ο Taylor μπορεί να δει τις τεχνολογίες να πλοηγούνται σε βελτιώσεις, δεν είναι αισιόδοξος για τους παγκόσμιους κανονισμούς χρηματοοικονομικής ασφάλειας.

"Τα παγκόσμια πρότυπα για οποιαδήποτε μορφή ρύθμισης, KYC ή αλλιώς, θα ήταν πάντα ευπρόσδεκτα εάν θα μπορούσε να συμφωνηθεί με τη βιομηχανία και τις κυβερνήσεις παγκοσμίως."

«Είναι ένα από τα πιο δύσκολα μέρη της λειτουργίας μιας διεθνούς χρηματοοικονομικής επιχείρησης - η διαχείριση των διαφορετικών κανόνων σε όλο τον κόσμο. Αν ληφθούν σε υψηλό επίπεδο, οι περισσότεροι κανόνες που ισχύουν σήμερα για όλες τις κυβερνήσεις προσπαθούν να κάνουν τα ίδια πράγματα. Μειώστε την έκθεση των πελατών, προστατεύστε τους πελάτες, είστε αποτελεσματικοί και αποδοτικοί και μειώστε την πιθανότητα κακοποίησης από κακούς παράγοντες, ξέπλυμα χρήματος και τρομοκράτες », λέει.

«Ωστόσο, ποιος θα πίστευε ότι ο ίδιος τελικός στόχος θα μπορούσε να επιτευχθεί με πολλούς διαφορετικούς τρόπους! Έτσι, αν μπορούσαμε να συμφωνήσουμε ως πλανήτης σχετικά με τα πρότυπα KYC και τι είναι αποδεκτό και τι όχι, θα ήταν ένα παιχνίδι αλλαγής για ρυθμιζόμενες οντότητες. Αυτό θα μειώσει το κόστος και θα αυξήσει την αποδοτικότητα και την εξυπηρέτηση των πελατών. "

Ωστόσο, ο Taylor δεν βλέπει αυτό να συμβαίνει.

«Με καλέστε κυνικό, αλλά πραγματικά δεν μπορώ να δω τις κυβερνήσεις του κόσμου να ενώνονται και να δημιουργούν ένα συμφωνημένο πλαίσιο που είναι το ίδιο σε ολόκληρο τον κόσμο ή ακόμη και αρκετά παρόμοιο για να επιτρέπουν στις εταιρείες να έχουν μόνο μία προσέγγιση και διαδικασία».