Τα κανάλια ψηφιακών πληρωμών και τα PSP έχουν έφερε εντελώς επανάσταση στον κλάδο Και ενώ είναι βολικό, υπάρχουν εγγενείς κίνδυνοι, συγκεκριμένα σε ό,τι αφορά τα οικονομικά εγκλήματα.
Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών είναι σε προνομιακή θέση να αντιμετωπίσουν αποτελεσματικά αυτούς τους κινδύνους, αλλά η δημιουργία μιας σωστής στρατηγικής για την αντιμετώπιση του οικονομικού εγκλήματος δεν είναι μια απλή προσπάθεια.
Για να γίνει αυτό, υπάρχουν τουλάχιστον 4 κρίσιμα σημεία που πρέπει να ληφθούν υπόψη:
Παρακολούθηση ροής συναλλαγών με επίκεντρο τον κίνδυνο και τμηματοποίηση πελατών
Η διαχείριση κινδύνου μπορεί να βελτιωθεί σημαντικά με τις σωστές στρατηγικές τμηματοποίησης.
Ωστόσο, το λειτουργικό κόστος μπορεί να είναι υψηλό για τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών, δεδομένου των πόρων που απαιτούνται για την παρακολούθηση όλων των πελατών και των αντίστοιχων συναλλαγών τους.
Ως εκ τούτου, η διαδικασία πρέπει να είναι πιο λιτή αλλά αποτελεσματική, πράγμα που σημαίνει ότι οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών θα πρέπει να στοχεύουν στην εύρεση αυτού του μικρού υποσυνόλου δυνητικά πιο επικίνδυνων πελατών, κακών παραγόντων και παράνομων συναλλαγών.
Η επιδίωξη αυτής της στρατηγικής θα πρέπει να οδηγήσει σε πιο εξελιγμένα μοντέλα τμηματοποίησης που θα ταξινομούν τις συναλλαγές και τους πελάτες αλλά και σε πιο αποτελεσματική χρήση δεδομένων και σημείων δεδομένων, συγκεκριμένα σε ό,τι αφορά ενημερωμένες βάσεις δεδομένων που προέρχονται από εξωτερικές πηγές.
Με τον επανασχεδιασμό των μοντέλων τους και την εισαγωγή εξωτερικών δεδομένων, τα PSP θα συμπληρώσουν τα στατικά ιστορικά δεδομένα τους με την αξιολόγηση πληροφοριών σε πραγματικό χρόνο, κάτι που μας οδηγεί στο δεύτερο σημείο.
PSP Στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου μέσω προσεγγίσεων που βασίζονται σε δεδομένα AI
Η καινοτομία προωθεί την καλύτερη τεχνολογία παρακολούθησης. Κατά συνέπεια, οι αυτοματοποιημένες διαδικασίες των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών θα πρέπει να στοχεύουν στην ενσωμάτωση της μηχανικής εκμάθησης.
Καθώς μπαίνουμε στην εποχή της Τεχνητής Νοημοσύνης, τα μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης είναι πιθανότατα μια βεβαιότητα στο μέλλον, λόγω του πώς μπορούν συνεχώς να μαθαίνουν από ιστορικά δεδομένα, ενώ μπορούν να βελτιστοποιήσουν την παρακολούθηση συναλλαγών.
Η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί επίσης να οδηγήσει σε ταχύτερα και πιο οριστικά αποτελέσματα σε αποκλίσεις από την αναμενόμενη συμπεριφορά των πελατών, κάτι που με τη σειρά του επιτρέπει καλύτερη λήψη αποφάσεων και ακριβείς στόχους ελέγχου.
Ωστόσο, η κατοχή της τεχνολογίας και η δυνατότητα ανάπτυξης μηχανικής εκμάθησης δεν θα πρέπει να κάνει τους PSP να μείνουν πίσω και να αποκλίνουν από αυτό που βρίσκεται στον πυρήνα τους: τον πελάτη
Πελατοκεντρικά μοντέλα για PSP μέσω ενοποιημένης υποδομής
Τα μέτρα ελέγχου του εγκλήματος δεν πρέπει με κανέναν τρόπο να οδηγούν σε κακή εμπειρία πελάτη.
Ως εκ τούτου, όταν οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών σχεδιάζουν την ενσωμάτωση των πελατών τους και τη συνολική τους διαδρομή προς τον πελάτη, τα μέτρα ελέγχου του εγκλήματος δεν θα πρέπει να αποτελούν πρόβλημα στην πορεία, αλλά κάτι που ενισχύει σημαντικά αυτές τις διαδικασίες.
Με τη διαφάνεια στην καρδιά τους, τόσο οι πελάτες όσο και οι PSP μπορούν να κερδίσουν. Έχοντας εντοπίσει διαφορετικούς τύπους κινδύνου και επικαλύπτοντας τους ελέγχους τους με το ταξίδι πελατών τους ή άλλα προϊόντα, οι PSP μπορούν να ενσωματώσουν αποτελεσματικά τις ομάδες και να ενοποιήσουν την υποδομή τους, οδηγώντας σε:
· Προβλέψτε τις πιθανές ανάγκες και τους ελέγχους του οικονομικού εγκλήματος ως τρόπο συνένωσης διαφορετικών ελέγχων και μείωσης της εσωτερικής και εξωτερικής τριβής εντός των διαδικασιών
· Προσδιορίστε πιθανά σημεία πόνου εντός των διεργασιών ενώ τα διαμορφώνετε ώστε να είναι συμβατά με το σχεδιασμό
· Προσδιορίστε διαφορετικούς τύπους κινδύνου, μετριάστε τους αντίστοιχους κινδύνους τους (π.χ. κυρώσεις, AML κ.λπ.) και χρησιμοποιήστε τα αντίστοιχα δεδομένα τους για να τροφοδοτήσουν άλλες διαδικασίες
· Βεβαιωθείτε ότι είναι διαφανείς στις απαιτήσεις τους
· Επιτυγχάνουν ταχύτερη λήψη αποφάσεων ενώ επικοινωνούν ξεκάθαρα με τους πελάτες τους
· Βελτιώστε τις υπάρχουσες και τις νέες δυνατότητες
Κατά συνέπεια, όχι μόνο η εμπειρία του πελάτη θα είναι πολύ πιο ομαλή, αλλά και η προβολή του πελάτη από το PSP θα είναι επίσης πολύ πιο ξεκάθαρη.
Η Αποτελεσματική Αξιολόγηση Κινδύνων ως δομικό στοιχείο για την υποδομή
Καθώς κάθε πάροχος υπηρεσιών πληρωμών λειτουργεί υπό διαφορετικές συνθήκες και εκτίθεται σε διαφορετικούς τύπους κινδύνων, έτσι και τα πιθανά σενάρια κινδύνου πρέπει να διαφέρουν.
Συνεπώς, ο προσδιορισμός κινδύνου πρέπει να υπερβαίνει τη θεωρητική υπόθεση και να μεταβαίνει στην κατανόηση του πού και πώς τοποθετείται κάθε έμπορος στην αλυσίδα αξίας, ποιος είναι ο ρόλος του, ποιος τύπος πελατών προσελκύει και πώς θα είναι οι ροές των συναλλαγών του.
Αυτή η δέσμευση για αναλύσεις που βασίζονται σε δεδομένα θα πρέπει να είναι συνεχής, καθώς θα φέρει την παρακολούθηση των PSP στο επόμενο επίπεδο, επιτρέποντας αυστηρότερες ρυθμίσεις όσον αφορά την όρεξη για κινδύνους σε συνδυασμό με σκληρότερο έλεγχο όταν διαπιστωθεί απόκλιση.
Ολοκλήρωση: Συνεργασία με PSP και ανάληψη ηγετικής θέσης
Καθώς αυξάνεται ο ρυθμιστικός έλεγχος, θα είναι καλύτερο για τους PSP να αναλάβουν την ηγεσία σε τρία διαφορετικά μέτωπα (συμμετέχοντες στην αγορά, ρυθμιστικές αρχές και πελάτες).
Έχοντας μια θέση στο τραπέζι όταν έρθει η ώρα για τον καθορισμό ρυθμιστικών ημερήσιων διατάξεων, οι PSP μπορούν να φέρουν τις καλύτερες ιδέες στον κλάδο και να είναι σε πρωταρχική θέση για να τον ορίσουν καλύτερα.
Επιπλέον, οι λύσεις κοινής χρήσης δεδομένων μεταξύ PSP, τραπεζών και πελατών μπορούν σίγουρα να οδηγήσουν σε καλύτερη κατανόηση του οικονομικού εγκλήματος και στην ανάπτυξη νέων τρόπων καταπολέμησής του.
Τέλος, η εκπαίδευση των πελατών είναι ένα άλλο θέμα που μπορεί να βοηθήσει στην καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος. Το μέλλον των PSP είναι σίγουρα λαμπρό, αλλά μεταξύ αυτών, των τραπεζών και των πελατών, το σύνθημα για την καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος μπορεί να είναι "et pluribus unum".
Τα κανάλια ψηφιακών πληρωμών και τα PSP έχουν έφερε εντελώς επανάσταση στον κλάδο Και ενώ είναι βολικό, υπάρχουν εγγενείς κίνδυνοι, συγκεκριμένα σε ό,τι αφορά τα οικονομικά εγκλήματα.
Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών είναι σε προνομιακή θέση να αντιμετωπίσουν αποτελεσματικά αυτούς τους κινδύνους, αλλά η δημιουργία μιας σωστής στρατηγικής για την αντιμετώπιση του οικονομικού εγκλήματος δεν είναι μια απλή προσπάθεια.
Για να γίνει αυτό, υπάρχουν τουλάχιστον 4 κρίσιμα σημεία που πρέπει να ληφθούν υπόψη:
Παρακολούθηση ροής συναλλαγών με επίκεντρο τον κίνδυνο και τμηματοποίηση πελατών
Η διαχείριση κινδύνου μπορεί να βελτιωθεί σημαντικά με τις σωστές στρατηγικές τμηματοποίησης.
Ωστόσο, το λειτουργικό κόστος μπορεί να είναι υψηλό για τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών, δεδομένου των πόρων που απαιτούνται για την παρακολούθηση όλων των πελατών και των αντίστοιχων συναλλαγών τους.
Ως εκ τούτου, η διαδικασία πρέπει να είναι πιο λιτή αλλά αποτελεσματική, πράγμα που σημαίνει ότι οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών θα πρέπει να στοχεύουν στην εύρεση αυτού του μικρού υποσυνόλου δυνητικά πιο επικίνδυνων πελατών, κακών παραγόντων και παράνομων συναλλαγών.
Η επιδίωξη αυτής της στρατηγικής θα πρέπει να οδηγήσει σε πιο εξελιγμένα μοντέλα τμηματοποίησης που θα ταξινομούν τις συναλλαγές και τους πελάτες αλλά και σε πιο αποτελεσματική χρήση δεδομένων και σημείων δεδομένων, συγκεκριμένα σε ό,τι αφορά ενημερωμένες βάσεις δεδομένων που προέρχονται από εξωτερικές πηγές.
Με τον επανασχεδιασμό των μοντέλων τους και την εισαγωγή εξωτερικών δεδομένων, τα PSP θα συμπληρώσουν τα στατικά ιστορικά δεδομένα τους με την αξιολόγηση πληροφοριών σε πραγματικό χρόνο, κάτι που μας οδηγεί στο δεύτερο σημείο.
PSP Στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου μέσω προσεγγίσεων που βασίζονται σε δεδομένα AI
Η καινοτομία προωθεί την καλύτερη τεχνολογία παρακολούθησης. Κατά συνέπεια, οι αυτοματοποιημένες διαδικασίες των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών θα πρέπει να στοχεύουν στην ενσωμάτωση της μηχανικής εκμάθησης.
Καθώς μπαίνουμε στην εποχή της Τεχνητής Νοημοσύνης, τα μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης είναι πιθανότατα μια βεβαιότητα στο μέλλον, λόγω του πώς μπορούν συνεχώς να μαθαίνουν από ιστορικά δεδομένα, ενώ μπορούν να βελτιστοποιήσουν την παρακολούθηση συναλλαγών.
Η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί επίσης να οδηγήσει σε ταχύτερα και πιο οριστικά αποτελέσματα σε αποκλίσεις από την αναμενόμενη συμπεριφορά των πελατών, κάτι που με τη σειρά του επιτρέπει καλύτερη λήψη αποφάσεων και ακριβείς στόχους ελέγχου.
Ωστόσο, η κατοχή της τεχνολογίας και η δυνατότητα ανάπτυξης μηχανικής εκμάθησης δεν θα πρέπει να κάνει τους PSP να μείνουν πίσω και να αποκλίνουν από αυτό που βρίσκεται στον πυρήνα τους: τον πελάτη
Πελατοκεντρικά μοντέλα για PSP μέσω ενοποιημένης υποδομής
Τα μέτρα ελέγχου του εγκλήματος δεν πρέπει με κανέναν τρόπο να οδηγούν σε κακή εμπειρία πελάτη.
Ως εκ τούτου, όταν οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών σχεδιάζουν την ενσωμάτωση των πελατών τους και τη συνολική τους διαδρομή προς τον πελάτη, τα μέτρα ελέγχου του εγκλήματος δεν θα πρέπει να αποτελούν πρόβλημα στην πορεία, αλλά κάτι που ενισχύει σημαντικά αυτές τις διαδικασίες.
Με τη διαφάνεια στην καρδιά τους, τόσο οι πελάτες όσο και οι PSP μπορούν να κερδίσουν. Έχοντας εντοπίσει διαφορετικούς τύπους κινδύνου και επικαλύπτοντας τους ελέγχους τους με το ταξίδι πελατών τους ή άλλα προϊόντα, οι PSP μπορούν να ενσωματώσουν αποτελεσματικά τις ομάδες και να ενοποιήσουν την υποδομή τους, οδηγώντας σε:
· Προβλέψτε τις πιθανές ανάγκες και τους ελέγχους του οικονομικού εγκλήματος ως τρόπο συνένωσης διαφορετικών ελέγχων και μείωσης της εσωτερικής και εξωτερικής τριβής εντός των διαδικασιών
· Προσδιορίστε πιθανά σημεία πόνου εντός των διεργασιών ενώ τα διαμορφώνετε ώστε να είναι συμβατά με το σχεδιασμό
· Προσδιορίστε διαφορετικούς τύπους κινδύνου, μετριάστε τους αντίστοιχους κινδύνους τους (π.χ. κυρώσεις, AML κ.λπ.) και χρησιμοποιήστε τα αντίστοιχα δεδομένα τους για να τροφοδοτήσουν άλλες διαδικασίες
· Βεβαιωθείτε ότι είναι διαφανείς στις απαιτήσεις τους
· Επιτυγχάνουν ταχύτερη λήψη αποφάσεων ενώ επικοινωνούν ξεκάθαρα με τους πελάτες τους
· Βελτιώστε τις υπάρχουσες και τις νέες δυνατότητες
Κατά συνέπεια, όχι μόνο η εμπειρία του πελάτη θα είναι πολύ πιο ομαλή, αλλά και η προβολή του πελάτη από το PSP θα είναι επίσης πολύ πιο ξεκάθαρη.
Η Αποτελεσματική Αξιολόγηση Κινδύνων ως δομικό στοιχείο για την υποδομή
Καθώς κάθε πάροχος υπηρεσιών πληρωμών λειτουργεί υπό διαφορετικές συνθήκες και εκτίθεται σε διαφορετικούς τύπους κινδύνων, έτσι και τα πιθανά σενάρια κινδύνου πρέπει να διαφέρουν.
Συνεπώς, ο προσδιορισμός κινδύνου πρέπει να υπερβαίνει τη θεωρητική υπόθεση και να μεταβαίνει στην κατανόηση του πού και πώς τοποθετείται κάθε έμπορος στην αλυσίδα αξίας, ποιος είναι ο ρόλος του, ποιος τύπος πελατών προσελκύει και πώς θα είναι οι ροές των συναλλαγών του.
Αυτή η δέσμευση για αναλύσεις που βασίζονται σε δεδομένα θα πρέπει να είναι συνεχής, καθώς θα φέρει την παρακολούθηση των PSP στο επόμενο επίπεδο, επιτρέποντας αυστηρότερες ρυθμίσεις όσον αφορά την όρεξη για κινδύνους σε συνδυασμό με σκληρότερο έλεγχο όταν διαπιστωθεί απόκλιση.
Ολοκλήρωση: Συνεργασία με PSP και ανάληψη ηγετικής θέσης
Καθώς αυξάνεται ο ρυθμιστικός έλεγχος, θα είναι καλύτερο για τους PSP να αναλάβουν την ηγεσία σε τρία διαφορετικά μέτωπα (συμμετέχοντες στην αγορά, ρυθμιστικές αρχές και πελάτες).
Έχοντας μια θέση στο τραπέζι όταν έρθει η ώρα για τον καθορισμό ρυθμιστικών ημερήσιων διατάξεων, οι PSP μπορούν να φέρουν τις καλύτερες ιδέες στον κλάδο και να είναι σε πρωταρχική θέση για να τον ορίσουν καλύτερα.
Επιπλέον, οι λύσεις κοινής χρήσης δεδομένων μεταξύ PSP, τραπεζών και πελατών μπορούν σίγουρα να οδηγήσουν σε καλύτερη κατανόηση του οικονομικού εγκλήματος και στην ανάπτυξη νέων τρόπων καταπολέμησής του.
Τέλος, η εκπαίδευση των πελατών είναι ένα άλλο θέμα που μπορεί να βοηθήσει στην καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος. Το μέλλον των PSP είναι σίγουρα λαμπρό, αλλά μεταξύ αυτών, των τραπεζών και των πελατών, το σύνθημα για την καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος μπορεί να είναι "et pluribus unum".
- μυρμήγκι οικονομική
- blockchain
- συνέδριο blockchain fintech
- chime fintech
- coinbase
- Coingenius
- συνέδριο κρυπτογράφησης fintech
- Οικονομικά μεγεθύνει
- fintech
- εφαρμογή fintech
- καινοτομία fintech
- OpenSea
- πληρωμές
- PayPal
- μισθός
- πληρωμές
- Πλάτων
- πλάτων αι
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- platogaming
- PSP
- ξυράφι
- revolut
- Ripple
- τετράγωνο fintech
- ρίγα
- tencent fintech
- xero
- zephyrnet
