Καθώς οι ρυθμιστικές αρχές στενεύουν στην παγκόσμια αγορά κρυπτονομισμάτων, ανταλλακτήρια όπως το KuCoin αναγκάζονται να εφαρμόσουν υποχρεωτικούς ελέγχους πριν από την αγορά. Παράλληλα, αρκετές εξέχουσες τράπεζες περιορίζουν τα κεφάλαια που μεταφέρονται σε ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων με το πρόσχημα της προστασίας των πελατών από δόλιες δραστηριότητες. Στο παρασκήνιο, η Ειδική Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) διαφαίνεται πάνω από αυτούς τους ταχέως εξελισσόμενους κανονισμούς.
Η FATF υπογραμμίζει τη σημασία των κανονισμών Know Your Customer (KYC), Know Your Business (KYB), Know Your Transaction (KYT) και Καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) που ισχύουν για όλες τις οικονομικές συναλλαγές, συμπεριλαμβανομένων των κρυπτονομισμάτων. Ο δηλωμένος στόχος αυτών των κανονισμών είναι ο εντοπισμός, η παρεμπόδιση και η δίωξη παράνομων δραστηριοτήτων, όπως το ξέπλυμα χρήματος, οι δραστηριότητες μαύρης αγοράς, η φοροδιαφυγή και η χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.
Η στρατηγική της FATF είναι οξυδερκής: το ευρύ κοινό είναι παγκοσμίως ενάντια στο ξέπλυμα χρήματος και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, καθιστώντας δύσκολη την αντίθεση στις συστάσεις τους χωρίς να φαίνεται ότι υποστηρίζει παράνομες και επικίνδυνες δραστηριότητες. Ωστόσο, το πραγματικό κίνητρο πίσω από αυτές τις κατευθυντήριες γραμμές είναι η διατήρηση ενός προπύργιου στο χρηματοπιστωτικό σύστημα και, πρωτίστως, η διασφάλιση της φορολογικής συμμόρφωσης από το κοινό. η πρόληψη της εγκληματικής δραστηριότητας είναι φαινομενικά δευτερεύων στόχος.
Μια σειρά μεγάλων τραπεζών που επιβλήθηκαν πρόστιμα για παραβιάσεις των κανονισμών AML και KYC, παρά το γεγονός ότι οι ειδικές εσωτερικές τους ομάδες παρακολουθούν κάθε συναλλαγή επιβεβαιώνει την αναποτελεσματικότητα αυτών των κανονισμών στην αποτροπή των εγκληματιών από την εκμετάλλευση των τραπεζών. Για παράδειγμα, παρά όλα αυτά τα μέτρα, η Danske Bank δήλωσε ένοχη για απάτη το 2022.
Σύμφωνα με το Υπουργείο Δικαιοσύνης των ΗΠΑ, «η Danske Bank εξαπάτησε τις τράπεζες των ΗΠΑ σχετικά με τους πελάτες της Danske Bank Estonia και τους ελέγχους κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες για να διευκολύνει την πρόσβαση στο χρηματοπιστωτικό σύστημα των ΗΠΑ για τους πελάτες υψηλού κινδύνου της Danske Bank Estonia, οι οποίοι διέμεναν εκτός Εσθονίας — συμπεριλαμβανομένης της Ρωσία." Έχασαν πάνω από 2 δισεκατομμύρια δολάρια και συμφώνησαν να εφαρμόσουν και να διατηρήσουν ένα ανανεωμένο πρόγραμμα συμμόρφωσης και ελέγχους AML.
Η Credit Suisse βοήθησε αρκετούς Γάλλους πελάτες της να αποφύγουν τους φόρους ανοίγοντας εταιρείες κέλυφος σε διαφορετικές περιοχές. Τακτοποίησαν την υπόθεση με τις γαλλικές αρχές για 234 εκατομμύρια δολάρια. Προηγουμένως, το 2014 πλήρωσαν 2.4 δισεκατομμύρια δολάρια στις αρχές των ΗΠΑ για φοροδιαφυγή και συνέχισαν να αποκρύπτουν 700 εκατομμύρια δολάρια μετά τον διακανονισμό.
Ο κατάλογος των τραπεζών που παραβιάζουν εν γνώσει τους κανονισμούς AML και KYC συνεχίζεται και περιλαμβάνει τις Santander, JP Morgan Chase, ING, NatWest και Goldman Sachs. Η Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς του Ηνωμένου Βασιλείου ερευνά επί του παρόντος την Barclays για πιθανή νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Οι πιέσεις στα ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων για την υιοθέτηση κανονισμών KYC και AML μπορούν να γίνουν κατανοητές υπό το φως των ενεργειών που έλαβε η Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων των ΗΠΑ (IRS) κατά του Kraken, ενός δημοφιλούς χρηματιστηρίου ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Μακριά από το να στοχεύει να περιορίσει την τρομοκρατία ή τις δραστηριότητες της μαύρης αγοράς, η IRS φαινόταν πρόθεσή της να ρίξει ένα ευρύ δίκτυο σε όλους τους πελάτες κρυπτογράφησης των ΗΠΑ.
Σύμφωνα με τον Kraken, η IRS «αναζήτησε παρεμβατικές και περιττές πληροφορίες για πελάτες στις ΗΠΑ, συμπεριλαμβανομένων διευθύνσεων IP, πληροφοριών απασχόλησης, πηγών πλούτου, καθαρής θέσης και τραπεζικών στοιχείων». Ο δικαστής που επιβλέπει την υπόθεση απέρριψε οριστικά πολλά από τα αιτήματα της IRS, δηλώνοντας ότι η κλήση δεν θα έπρεπε να είναι «δεν είναι ευρύτερη από ό,τι είναι απαραίτητο για την επίτευξη του σκοπού της».
Οι υποστηρικτές του ευρέως διαδεδομένου KYC ισχυρίζονται ότι αφορά επίσης την οικοδόμηση εμπιστοσύνης. Σε έναν κόσμο όπου οι χρηματοοικονομικές συναλλαγές γίνονται όλο και πιο ψηφιακές και απρόσωπες, η KYC προσφέρει έναν τρόπο στις τράπεζες να αναπτύξουν βαθύτερες σχέσεις με τους πελάτες τους. Κατανοώντας τις οικονομικές συμπεριφορές των πελατών τους, οι τράπεζες μπορούν να προσφέρουν πιο εξατομικευμένες υπηρεσίες, να εντοπίζουν πιθανά προβλήματα προτού κλιμακωθούν και να προστατεύσουν τους πελάτες από απάτες.
Ευτυχώς, ζούμε σε έναν κόσμο όπου η ανάπτυξη της τεχνολογίας blockchain αρχίζει να προσφέρει στους ανθρώπους μια γνήσια εναλλακτική λύση στην υπέρβαση των μεγάλων τραπεζών. Ο βαθμός στον οποίο οι οργανισμοί γνωρίζουν για την οικονομική συμπεριφορά κάθε ατόμου θα πρέπει να είναι επιλογή του ατόμου και όχι της τράπεζας.
Η εξισορρόπηση της διαφάνειας, της εμπιστοσύνης και της ιδιωτικής ζωής είναι ζωτικής σημασίας, και γι' αυτό είναι ζωτικής σημασίας η ανάπτυξη του KYC εντός συστημάτων αυτοκυριαρχίας ταυτότητας. Χωρίς την κρυπτογράφηση ως εναλλακτική, δεν θα είχαμε άλλη επιλογή από το να συναινέσουμε στις απαιτήσεις των κυβερνήσεων και των τραπεζών. Πράγματι, τα χρήματά μας θα έπαυαν να είναι δικά μας και, τελικά, θα χρειαζόμασταν άδεια για να τα ξοδέψουμε με τρόπους που οι αρχές θεωρούν κοινωνικά αποδεκτούς.
Ενώ τα μέσα ενημέρωσης απεικονίζουν την κρυπτογράφηση ως την άγρια δύση, μάχονται για τις σκληρές ελευθερίες που τόσο εύκολα θεωρούμε δεδομένες. Το KYC και το AML είναι σημαντικά σε όλες τις οικονομικές ρυθμίσεις, συμπεριλαμβανομένης της κρυπτογράφησης. Ωστόσο, το ίδιο ισχύει και για την αυτοκυριαρχία και την προσωπική ελευθερία. Δεν χρειάζεται αυτά να είναι αμοιβαία αποκλειόμενα.
Εγγραφείτε στο Paribus-
Ιστοσελίδα : www.example.gr | Twitter | Telegram | Μέτριας Δυσκολίας | Διχόνοια | YouTube
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- Αγορά και πώληση μετοχών σε εταιρείες PRE-IPO με το PREIPO®. Πρόσβαση εδώ.
- Πηγή: Plato Data Intelligence: Πλάτωνα δεδομένα