RIN 1506-AB47 Απαιτήσεις για ορισμένες συναλλαγές που περιλαμβάνουν μετατρέψιμο εικονικό νόμισμα ή ψηφιακά στοιχεία ενεργητικού
Η FinCEN υιοθετεί μια μετρημένη προσέγγιση για τους κινδύνους νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες που ενέχουν μη φιλοξενούμενα πορτοφόλια CVC
Στις 18 Δεκεμβρίου, το Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) δημοσίευσε μια προτεινόμενη αλλαγή κανόνα για συναλλαγές σε εικονικό νόμισμα με μη φιλοξενούμενα πορτοφόλια. Σύμφωνα με την προτεινόμενη αλλαγή, οι τράπεζες και οι επιχειρήσεις παροχής χρημάτων (MSB) θα πρέπει να επαληθεύουν την ταυτότητα του πελάτη τους και να υποβάλλουν αναφορές για συναλλαγές CVC άνω των 10,000 $ και να διατηρούν αρχεία συναλλαγών CVC άνω των 3,000 $ όταν ένας αντισυμβαλλόμενος χρησιμοποιεί μη φιλοξενούμενο ή με άλλο τρόπο καλυμμένο πορτοφόλι . Πορτοφόλια με «άλλως κάλυψη» είναι εκείνα τα πορτοφόλια που φυλάσσονται σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που δεν υπόκειται στην BSA και βρίσκεται σε μια ξένη δικαιοδοσία που προσδιορίζεται από το FinCEN ως δικαιοδοσίες κύριας εταιρείας νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, συμπεριλαμβανομένων της Βιρμανίας, του Ιράν και της Βόρειας Κορέας.
Σύμφωνα με την προτεινόμενη αλλαγή, οι τράπεζες και οι επιχειρήσεις παροχής χρημάτων (MSB) θα πρέπει να υποβάλλουν αναφορές, να τηρούν αρχεία και να επαληθεύουν την ταυτότητα των πελατών σε σχέση με συναλλαγές που υπερβαίνουν ορισμένα όρια που αφορούν μη φιλοξενούμενα πορτοφόλια. Οι πληροφορίες που πρέπει να συλλεχθούν περιλαμβάνουν:
- Το όνομα και η διεύθυνση του πελάτη του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος·
- Ο τύπος του μετατρέψιμου εικονικού νομίσματος (CVC) ή του ψηφιακού περιουσιακού στοιχείου νόμιμου χρήματος (LTDA) που χρησιμοποιείται στη συναλλαγή.
- Το ποσό CVC ή LTDA στη συναλλαγή.
- Η ώρα της συναλλαγής.
- Η εκτιμώμενη αξία της συναλλαγής, σε δολάρια ΗΠΑ, με βάση την ισχύουσα συναλλαγματική ισοτιμία τη στιγμή της συναλλαγής.
- Τυχόν οδηγίες πληρωμής που λαμβάνονται από τον πελάτη του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος·
- Το όνομα και η φυσική διεύθυνση κάθε αντισυμβαλλομένου στη συναλλαγή του πελάτη του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος·
- Άλλες πληροφορίες αντισυμβαλλομένου που ο Γραμματέας μπορεί να ορίσει ως υποχρεωτικές στο έντυπο αναφοράς για συναλλαγές που υπόκεινται σε αναφορά σύμφωνα με την § 1010.316(β).
- Οποιαδήποτε άλλη πληροφορία που προσδιορίζει μοναδικά τη συναλλαγή, τους λογαριασμούς και, στο βαθμό που είναι ευλόγως διαθέσιμο, τα εμπλεκόμενα μέρη· και,
- Οποιαδήποτε φόρμα που σχετίζεται με τη συναλλαγή που έχει ολοκληρωθεί ή υπογραφεί από τον πελάτη του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
Το πλήρες Notice of Proposed Rulemaking (NPRM) μπορείτε να το διαβάσετε εδώ: https://public-inspection.federalregister.gov/2020-28437.pdf
Αυτός ο προτεινόμενος κανόνας θα προσθέσει μια νέα απαίτηση τήρησης αρχείων, απαιτώντας από τις τράπεζες και τα MSB να τηρούν αρχεία και να επαληθεύουν την ταυτότητά τους φιλοξενούμενο πορτοφόλιΈνα φιλοξενούμενο πορτοφόλι είναι μια διαδικτυακή υπηρεσία όπου το bitcoi ενός χρήστη… Περισσότερα πελάτες, όταν αυτοί οι πελάτες πραγματοποιούν συναλλαγές με μη φιλοξενούμενα ή πορτοφόλια που φιλοξενούνται από ξένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που δεν υπόκειται σε αποτελεσματικό κανονισμό κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες («πορτοφόλι που καλύπτεται διαφορετικά») αξίας άνω των 3,000 $.
Σύμφωνα με το NPRM, οι τράπεζες και οι MSB θα πρέπει να επαληθεύουν και να καταγράφουν την ταυτότητα του πελάτη τους που εμπλέκεται σε μια δηλούμενη συναλλαγή, που σημαίνει συναλλαγές με πορτοφόλια που δεν φιλοξενούνται ή καλύπτονται με άλλο τρόπο. Ιδιαίτερα:
«σε περίπτωση συναλλαγής στην οποία ο πελάτης της τράπεζας ή της MSB είναι ο αποστολέας και η τράπεζα ή η MSB γνωρίζουν κατά τη στιγμή της συναλλαγής ότι απαιτείται αναφορά, η τράπεζα ή η MSB δεν θα πρέπει να ολοκληρώσει τη διαβίβαση των κεφαλαίων έως ότου ολοκληρωθεί η τήρηση αρχείων και η επαλήθευση. Ομοίως, στην περίπτωση μιας συναλλαγής στην οποία ο πελάτης της τράπεζας ή της MSB είναι ο παραλήπτης, η τράπεζα ή η MSB θα πρέπει να λάβουν τις απαιτούμενες πληροφορίες τήρησης αρχείων και επαλήθευσης το συντομότερο δυνατό. Επιπλέον, σύμφωνα με τον προτεινόμενο κανόνα, οι τράπεζες και οι MSB θα πρέπει να ενσωματώνουν πολιτικές προσαρμοσμένες στα αντίστοιχα επιχειρηματικά μοντέλα τους, εάν η τράπεζα ή η MSB δεν είναι σε θέση να λάβει τις απαιτούμενες πληροφορίες, όπως τερματίζοντας τον λογαριασμό του πελάτη σε κατάλληλες συνθήκες.»
Για τον προσδιορισμό του απαιτούμενου επιπέδου επαλήθευσης, το NPRM αναφέρει:
«Η τράπεζα ή η MSB θα πρέπει να καθιερώσουν διαδικασίες βασισμένες στον κίνδυνο για την επαλήθευση της ταυτότητας του πελάτη του πορτοφολιού που φιλοξενείται, οι οποίες είναι επαρκείς για να μπορέσουν η τράπεζα ή η MSB να σχηματίσουν μια εύλογη πεποίθηση ότι γνωρίζει την πραγματική ταυτότητα του πελάτη της».
Όσον αφορά τις πληροφορίες αντισυμβαλλομένου που θα απαιτούνταν να συλλεχθούν και, σε ορισμένες περιπτώσεις, να αναφερθούν:
«Ο προτεινόμενος κανόνας θα απαιτούσε την αναφορά ορισμένων στοιχείων ταυτοποίησης, συμπεριλαμβανομένων, τουλάχιστον, το όνομα και τη φυσική διεύθυνση κάθε αντισυμβαλλομένου."
Για να δικαιούστε εξαίρεση:
"Οι τράπεζες και οι MSB θα πρέπει να έχουν μια λογική βάση για να καθορίσουν ότι ένα πορτοφόλι αντισυμβαλλόμενου είναι ένα πορτοφόλι που φιλοξενείται είτε σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που ελέγχεται από την BSA είτε σε ένα ξένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε μια δικαιοδοσία που δεν περιλαμβάνεται στη Λίστα αλλοδαπών δικαιοδοσιών.
Το NPRM καλύπτει επίσης συναλλαγές που ενδέχεται να αφορούν πολλούς αποστολείς και παραλήπτες, υποδεικνύοντας ότι:
«Οι τράπεζες και οι MSB θα υποχρεούνται να αναφέρουν, να τηρούν αρχεία και να συμμετέχουν σε επαλήθευση σχετικά με τέτοιες συναλλαγές, εάν το σύνολο ποσό συναλλαγών CVC/LTDA που αφορούν χωρίς φιλοξενία ή αλλιώς καλυμμένα πορτοφόλια, είτε αποστέλλονται είτε λαμβάνονται από τον λογαριασμό του πελάτη τους, η αξία τους υπερβαίνει τα 10,000 $ εντός 24 ωρών."
Ενώ οι περισσότεροι blockchainΈνα blockchain - η τεχνολογία που βασίζεται στο bitcoin και άλλα… Περισσότερα Οι συναλλαγές είναι ανοιχτές στο κοινό, η FinCEN υποστηρίζει ότι η χρήση λογισμικού ανάλυσης blockchain από μόνη της δεν αρκεί για την πλήρη προστασία από ανησυχίες για ξέπλυμα χρήματος που προέρχονται από μη φιλοξενούμενα πορτοφόλια, δηλώνοντας:
"ενώ τα δεδομένα που περιέχονται στις Ορισμένα blockchain είναι ανοιχτά σε δημόσια επιθεώρηση και μπορούν να χρησιμοποιηθούν από τις αρχές για να προσπαθήσουν να εντοπίσουν iπαράνομη δραστηριότητα, η FinCEN πιστεύει ότι αυτά τα δεδομένα δεν μετριάζουν επαρκώς τους κινδύνους μη φιλοξενίας και αλλιώς καλυμμένα πορτοφόλια… Η ανάλυση blockchain μπορεί να καταστεί λιγότερο αποτελεσματική από ένας αριθμός παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της κλίμακας ενός δικτύου blockchain, της έκτασης της peer-to-peer δραστηριότητας (i.ε., συναλλαγές μεταξύ χωρίς φιλοξενία πορτοφόλια), η χρήση τεχνολογιών ανωνυμοποίησης για την απόκρυψη συναλλαγών πληροφορίες και έλλειψη πληροφοριών σχετικά με την ταυτότητα των μεταβιβαστών και των παραληπτών συγκεκριμένες συναλλαγές. Επιπλέον, διάφοροι τύποι AEC (π.χ. Monero, Zcash, Παύλα, Komodo και Beam) αυξάνονται σε δημοτικότητα και χρησιμοποιούν διάφορες τεχνολογίες που αναστέλλουν την ικανότητα των ερευνητών τόσο να αναγνωρίζουν τη δραστηριότητα συναλλαγών χρησιμοποιώντας δεδομένα blockchain όσο και να αποδίδουν αυτή η δραστηριότητα σε παράνομη δραστηριότητα που διεξάγεται από φυσικά πρόσωπα».
Η ειδοποίηση προτείνει επίσης μια νέα απαίτηση αναφοράς για τις τράπεζες και τα MSB να υποβάλλουν αναφορά παρόμοια με τις αναφορές συναλλαγών νομισμάτων (CTR) για συναλλαγές μεταξύ των φιλοξενούμενων πορτοφολιών των πελατών τους και των πορτοφολιών που δεν φιλοξενούνται ή καλύπτονται με άλλο τρόπο, είτε ως αποστολείς είτε ως παραλήπτες. Αυτή η απαίτηση αναφοράς θα ισχύει «ακόμη και αν ο χρήστης του μη φιλοξενούμενου ή με άλλο τρόπο καλυπτόμενου πορτοφολιού είναι ο πελάτης για τον οποίο το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα διαθέτει φιλοξενούμενο πορτοφόλι».
Η FinCEN ζητά σχόλια σχετικά με τις προτεινόμενες απαιτήσεις να υποβληθούν έως τις 4 Ιανουαρίου. Συγκεκριμένα, αναζητούν απαντήσεις στις ακόλουθες ερωτήσεις
- Η FinCEN ήταν αρκετά σαφής ότι ο αντίκτυπος της αλλαγής του ορισμού στα «νομισματικά μέσα» θα περιοριζόταν στην αναφορά, την τήρηση αρχείων, την επαλήθευση και άλλες απαιτήσεις αυτού του προτεινόμενου κανόνα και όχι σε προϋπάρχουσες κανονιστικές υποχρεώσεις όπως η απαίτηση αναφοράς CTR στο 31 CFR 1010.311; Όσον αφορά τις απαιτήσεις αναφοράς στο προτεινόμενο 31 CFR 1010.316, το FinCEN ζητά συγκεκριμένα σχόλια σχετικά με τις ακόλουθες ερωτήσεις από τις αρχές επιβολής του νόμου, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τα μέλη του κοινού:
- Περιγράψτε το κόστος από τη συμμόρφωση με την προτεινόμενη απαίτηση αναφοράς.
- Περιγράψτε τα οφέλη για την επιβολή του νόμου από τα δεδομένα που προέκυψαν από την προτεινόμενη απαίτηση αναφοράς.
- Έχει επιτύχει το FinCEN μια λογική ισορροπία μεταξύ της οικονομικής ένταξης και της ιδιωτικής ζωής των καταναλωτών και της σημασίας της πρόληψης της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, του ξεπλύματος χρήματος και άλλων παράνομων χρηματοοικονομικών δραστηριοτήτων; Εάν όχι, ποιος θα ήταν ο καταλληλότερος τρόπος για να εξισορροπηθούν αυτοί οι στόχοι;
- Περιγράψτε πώς το κόστος συμμόρφωσης με την προτεινόμενη απαίτηση αναφοράς ή τα οφέλη για την επιβολή του νόμου από τα δεδομένα που προέκυψαν από την προτεινόμενη απαίτηση αναφοράς θα ποικίλλουν εάν η FinCEN υιοθετούσε υψηλότερο ή χαμηλότερο όριο από 10,000 $.
- Περιγράψτε πώς θα διέφεραν το κόστος συμμόρφωσης με την προτεινόμενη απαίτηση αναφοράς ή τα οφέλη για την επιβολή του νόμου από τα δεδομένα που προέκυψαν από την προτεινόμενη απαίτηση αναφοράς, εάν η FinCEN εφαρμόσει την απαίτηση αναφοράς σε όλες τις συναλλαγές CVC/LTDA από φιλοξενούμενα πορτοφόλια, συμπεριλαμβανομένων εκείνων με φιλοξενούνται αντισυμβαλλόμενοι πορτοφολιού.
- Θα πρέπει το FinCEN να προσθέσει πρόσθετες δικαιοδοσίες στη λίστα δικαιοδοσιών αλλοδαπών ή να καταργήσει δικαιοδοσίες που βρίσκονται επί του παρόντος σε αυτήν τη λίστα; Υπάρχουν ιδιαίτερες σκέψεις που πρέπει να λάβει υπόψη η FinCEN κατά την προσθήκη ή την αφαίρεση δικαιοδοσιών;
- Έχει παράσχει η FinCEN επαρκή σαφήνεια στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σχετικά με το εύρος των απαιτήσεων συγκέντρωσης που ισχύουν για την προτεινόμενη απαίτηση αναφοράς συναλλαγών CVC/LTDA;
- Συζητήστε το κόστος και τα οφέλη από την τροποποίηση της απαίτησης συγκέντρωσης για την απαίτηση συγκέντρωσης για τους σκοπούς της προτεινόμενης απαίτησης αναφοράς συναλλαγών CVC/LTDA τόσο για τις συναλλαγές fiat όσο και για τις συναλλαγές CVC/LTDA.
- Έχει εξετάσει σωστά η FinCEN την επέκταση των υποχρεωτικών και διακριτικών νομοθετικών εξαιρέσεων στις 31 USC 5313(d)-(e) που ισχύουν επί του παρόντος για την απαίτηση αναφοράς CTR στην προτεινόμενη απαίτηση αναφοράς συναλλαγών CVC/LTDA;
- Έχει επεκτείνει το FinCEN τις εξαιρέσεις είτε πολύ ευρέως είτε πολύ στενά; Ήταν σωστό το FinCEN να μην επέκτεινε την εξαίρεση από την απαίτηση αναφοράς CTR στα 31 CFR 1010.315 που σχετίζονται με συναλλαγές μεταξύ ενός μη τραπεζικού χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και μιας εμπορικής τράπεζας στην προτεινόμενη απαίτηση αναφοράς συναλλαγών CVC/LTDA;
- Πρέπει το FinCEN να επεκτείνει την υποχρέωση υποβολής αναφορών βάσει της προτεινόμενης απαίτησης αναφοράς συναλλαγών CVC/LTDA σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εκτός από τράπεζες και MSB (π.χ. μεσίτες-διαπραγματευτές, εμπόρους προμηθειών μελλοντικής εκπλήρωσης, αμοιβαία κεφάλαια κ.λπ.); Ποιο θα ήταν το κόστος και τα οφέλη από την επέκταση των προτεινόμενων απαιτήσεων αναφοράς συναλλαγών CVC/LTDA σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα; Όσον αφορά την προτεινόμενη τήρηση αρχείων, την επαλήθευση και άλλες απαιτήσεις σε σχέση με τις συναλλαγές CVC/LTDA, η FinCEN ζητά συγκεκριμένα σχόλια σχετικά με τις ακόλουθες ερωτήσεις από τις αρχές επιβολής του νόμου, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και το κοινό:
- Περιγράψτε το κόστος από τη συμμόρφωση με τις προτεινόμενες απαιτήσεις τήρησης αρχείων και επαλήθευσης.
- Περιγράψτε τα οφέλη για την επιβολή του νόμου από τη δυνατότητα πρόσβασης σε δεδομένα που επαληθεύτηκαν και αποκτήθηκαν με βάση τις προτεινόμενες απαιτήσεις τήρησης αρχείων και επαλήθευσης.
- Θα μπορούσαν οι απαιτήσεις επαλήθευσης να προσαρμοστούν ώστε να ενισχυθούν τα οφέλη για την επιβολή του νόμου χωρίς σημαντική αλλαγή στο κόστος για τις τράπεζες και τα MSB ή για τη μείωση του κόστους για τις τράπεζες και τα MSB χωρίς σημαντική αλλαγή στο όφελος για την επιβολή του νόμου;
- Περιγράψτε τις πιθανές αλλαγές στο κόστος και τα οφέλη που θα ήταν διαθέσιμα στις αρχές επιβολής του νόμου εάν η FinCEN διατηρήσει την απαίτηση αναφοράς 31 CFR 1010.316, αλλά απαιτεί επίσης από τις τράπεζες και τα MSB να επαληθεύουν την ταυτότητα των αντισυμβαλλομένων των φιλοξενούμενων πελατών πορτοφολιού τους.
- Είναι απαραίτητο η απαγόρευση κατά της διάρθρωσης να επεκταθεί στην προτεινόμενη απαίτηση αναφοράς συναλλαγών CVC/LTDA; Όσον αφορά τις προτεινόμενες απαιτήσεις τήρησης αρχείων στο 31 CFR 1010.410(g), το FinCEN ζητά συγκεκριμένα σχόλια σχετικά με τις ακόλουθες ερωτήσεις από τις αρχές επιβολής του νόμου, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τα μέλη του κοινού:
- Θα ήταν σκόπιμο για το FinCEN να απαιτήσει τη διατήρηση πρόσθετων δεδομένων σύμφωνα με το 31 CFR 1010.410(g);
- Περιγράψτε το κόστος από τη συμμόρφωση με τις προτεινόμενες απαιτήσεις τήρησης αρχείων και επαλήθευσης.
- Περιγράψτε τα οφέλη για την επιβολή του νόμου από τη δυνατότητα πρόσβασης σε δεδομένα που επαληθεύτηκαν και αποκτήθηκαν με βάση τις προτεινόμενες απαιτήσεις τήρησης αρχείων και επαλήθευσης.
- Θα μπορούσαν οι απαιτήσεις επαλήθευσης να προσαρμοστούν ώστε να ενισχυθούν τα οφέλη για την επιβολή του νόμου χωρίς σημαντική αλλαγή στο κόστος για τις τράπεζες και τα MSB ή για τη μείωση του κόστους για τις τράπεζες και τα MSB χωρίς σημαντική αλλαγή στο όφελος για την επιβολή του νόμου;
- Περιγράψτε τις πιθανές αλλαγές στο κόστος και τα οφέλη που θα ήταν διαθέσιμα στις αρχές επιβολής του νόμου εάν η FinCEN διατηρήσει την απαίτηση τήρησης αρχείων των 31 CFR 1010.410(g), αλλά απαιτεί επίσης από τις τράπεζες και τα MSB να επαληθεύουν την ταυτότητα των αντισυμβαλλομένων των φιλοξενούμενων πελατών πορτοφολιού τους.
- Είναι λογικό να απαιτείται η διατήρηση των αρχείων σε ηλεκτρονική μορφή; Είναι λογικά τα κριτήρια ανάκτησης;
- Πρέπει το FinCEN να επεκτείνει την υποχρέωση τήρησης αρχείων βάσει της προτεινόμενης απαίτησης αναφοράς συναλλαγών CVC/LTDA σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εκτός από τράπεζες και MSB (π.χ. χρηματιστές-διαπραγματευτές, έμποροι προμηθειών μελλοντικής εκπλήρωσης, αμοιβαία κεφάλαια κ.λπ.);
- Περιγράψτε τις τεχνικές προκλήσεις για την εφαρμογή που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τη λογική ικανότητα εφαρμογής αυτών των απαιτήσεων.
Πηγή: https://ciphertrace.com/fincen-proposed-rule-change-for-unhosted-cvc-wallets/