Τα τελευταία χρόνια, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν αυξήσει την υιοθέτηση δεδομένων και νέων τεχνολογιών για τη διαχείριση χαρτοφυλακίων πιστώσεων. Μάλιστα, McKinsey's
πρόσφατη έρευνα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων αναφέρει ότι υπάρχει σημαντική πρόοδος στη χρήση νέων δεδομένων και τεχνικών για τη διαχείριση του πιστωτικού χαρτοφυλακίου.
Ωστόσο, φωτίζει επίσης τις προκλήσεις που παραμένουν γύρω από τα δεδομένα και την τεχνολογία στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.
Σε αυτό το άρθρο, ανακεφαλαιώνουμε τη μελέτη του McKinsey, εξετάζουμε τις 3 κορυφαίες προκλήσεις δεδομένων για τη διαχείριση πιστώσεων και εξετάζουμε μερικές ενδιαφέρουσες ιδέες για να τις ξεπεράσουμε.
Μελέτη χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων McKinsey 2022: Μια γρήγορη ανακεφαλαίωση
Η McKinsey ερεύνησε 44 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παγκοσμίως σχετικά με τις πιο πρόσφατες εξελίξεις στα δεδομένα και τις αναλύσεις για τη διαχείριση πιστωτικού χαρτοφυλακίου.
Ο σκοπός
Για την κατανόηση της χρήσης παραδοσιακών και εναλλακτικών πηγών δεδομένων για πληροφορίες πιστωτικού κινδύνου, για τον προσδιορισμό του τρόπου με τον οποίο τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποιούν αναλυτικές προσεγγίσεις σε όλα τα τμήματα του χαρτοφυλακίου και για την ενημέρωση της πορείας προς την ενσωμάτωση δεδομένων και αναλυτικών στοιχείων επόμενης γενιάς.
Τα βασικά ευρήματα
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν σημειώσει σημαντική πρόοδο στη χρήση νέων δεδομένων για τη διαχείριση πιστωτικού χαρτοφυλακίου:
-
60% Οι ερωτηθέντες είπαν ότι έχουν αυξήσει τη χρήση νέων τύπων δεδομένων και έχουν αναπτύξει προηγμένες τεχνικές ανάλυσης στη διαχείριση χαρτοφυλακίου πιστώσεων.
-
75% αναμένουμε ότι αυτές οι τάσεις θα συνεχιστούν τα επόμενα δύο χρόνια.
Ωστόσο, υπάρχουν αναδυόμενες προκλήσεις που εμποδίζουν τη χρήση νέων δεδομένων για τη διαχείριση πιστώσεων, και συγκεκριμένα:
-
Η ποιότητα των δεδομένων, όπως αναφέρεται από 63% των ερωτηθέντων.
-
Υποστηρικτικό υλικό, όπως αναφέρεται από 42% των ερωτηθέντων.
-
Κόστος δεδομένων, όπως αναφέρεται από 30% των ερωτηθέντων.
Συνοπτικά, ενώ σημειώνεται πρόοδος, παραμένουν εμπόδια για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που θέλουν να βελτιώσουν τη διαχείριση του πιστωτικού χαρτοφυλακίου.
Έχοντας αυτό κατά νου, ας μπούμε στις λεπτομέρειες – ξεκινώντας με τη γνώση των δεδομένων που χρησιμοποιούνται.
Τι είδη δεδομένων χρησιμοποιούν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για τη διαχείριση πιστώσεων σήμερα;
Καθώς προσπαθούν να αναπτύξουν νέα αναλυτικά στοιχεία στη διαχείριση πιστώσεων, οι εταιρείες λαμβάνουν δεδομένα από πηγές όπως:
-
Δεδομένα εσωτερικής πιστωτικής συμπεριφοράς και δεδομένα μεταξύ προϊόντων
-
Στοιχεία από τα πιστωτικά γραφεία
-
Οικονομικές προβλέψεις
-
Και νέα δεδομένα από εξωτερικούς παρόχους.
Αυτό περιλαμβάνει και εναλλακτικά δεδομένα. για παράδειγμα, στο εταιρικό χαρτοφυλάκιο, περισσότεροι από τους μισούς ερωτηθέντες χρησιμοποιούν, πιλοτικά ή εξετάζουν δεδομένα ειδήσεων, μέσων κοινωνικής δικτύωσης ή λογαριασμού τρίτων.
Η άποψή μας για αυτό είναι ότι η χρήση όλων των υπαρχόντων εσωτερικών δεδομένων και δεδομένων γραφείου, τα οποία συνήθως βρίσκονται σε ξεχωριστά μέρη συστημάτων και βάσεων δεδομένων προϊόντων/πελατών είναι ένα πρόβλημα. Μια άλλη είναι η λήψη μιας βάσης δεδομένων πελατών και η αντιστοίχιση με τους παρόχους δεδομένων. Αυτό μπορεί να είναι δαπανηρό και χρονοβόρο και δεν θα προσθέσει απαραίτητα αξία.
Οι 3 κορυφαίες αναδυόμενες προκλήσεις δεδομένων και τεχνολογίας
Όπως αναφέραμε προηγουμένως, κάθε συμμετέχων στη μελέτη της McKinsey ρωτήθηκε για τις μεγαλύτερες προκλήσεις που αντιμετωπίζει ο πιστωτικός κίνδυνος τα επόμενα δύο έως τρία χρόνια.
Οι τρεις κορυφαίες αναδυόμενες προκλήσεις είναι:
-
#1: Ποιότητα δεδομένων: Το 60% ανέφερε την ποιότητα των δεδομένων ως τον κορυφαίο περιορισμό στη χρήση καινοτόμων νέων πηγών δεδομένων
-
#2: Πόροι: Το 42% ανέφερε τους πόρους ως τη δεύτερη αναδυόμενη πρόκληση.
-
#3: Κόστος δεδομένων: Το 30% ανέφερε το κόστος των δεδομένων ως την τρίτη μεγαλύτερη πρόκληση.
Ας δούμε κάθε πρόκληση με περισσότερες λεπτομέρειες…
#1: Ποιότητα δεδομένων
Λαμβάνοντας υπόψη ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αξιοποιούν τεράστιες ποσότητες δεδομένων για τη λήψη κρίσιμων καταναλωτικών αποφάσεων, απαιτούν την ακρίβεια και την ακεραιότητα των δεδομένων ανά πάσα στιγμή.
Εάν τα δεδομένα πελατών είναι ελλιπή ή οι μεθοδολογίες βαθμολόγησης είναι ανακριβείς, τα αποτελέσματα μπορεί να επηρεάσουν σοβαρά τη δικαιοσύνη των καταναλωτών. Επιπλέον, οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες είναι ευαίσθητες στο χρόνο, όπου ένα μόνο σφάλμα πολλαπλασιάζει γρήγορα τις μεταγενέστερες διαδικασίες.
Η βελτίωση της ποιότητας των δεδομένων απαιτεί αυξημένη διαφάνεια στα δεδομένα που διατηρούν οι πάροχοι δεδομένων, όπως τα τρία κορυφαία γραφεία.
#2: Πόροι
Εκτός από τους πόρους που επισημάνθηκαν ως κορυφαία πρόκληση από τη McKinsey, επισημάνθηκε επίσης από περισσότερα από το ένα τέταρτο των ανώτερων στελεχών του χρηματοπιστωτικού τομέα σε μια μελέτη από την εταιρεία συμβούλων δεδομένων και ανάλυσης
Cynozure.
Η έρευνα διαπίστωσε επίσης ότι το 39% ένιωσε ότι τα ανώτερα στελέχη δεν κατανοούσαν πλήρως την αξία των δεδομένων. Ένας από τους βασικούς λόγους για αυτό το χάσμα δεξιοτήτων οφείλεται στον ρυθμό της τεχνολογικής αλλαγής.
Ομοίως, οι επιστήμονες δεδομένων, οι αναλυτές δεδομένων και οι μηχανικοί δεδομένων έχουν μεγάλη ζήτηση.
Σε γενικές γραμμές, υπάρχουν δύο επιλογές όταν προσπαθείτε να καλύψετε το κενό: ανανέωση των δεξιοτήτων και αναβάθμιση του υπάρχοντος προσωπικού για να του παρέχετε καλύτερες δεξιότητες δεδομένων. ή την πρόσληψη εξωτερικών ταλέντων.
#3: Κόστος δεδομένων
Σύμφωνα με την PWC, οι μεγάλες τράπεζες σε όλο τον κόσμο ξοδεύουν όσο
88 εκατομμύρια δολάρια ετησίως σε δεδομένα – πληροφορίες υποχρεούνται να λαμβάνουν τεκμηριωμένες αποφάσεις και να συμμορφώνονται με τους κανονισμούς. Ωστόσο, υπάρχει μια σαφής έλλειψη διαφάνειας όσον αφορά την τιμολόγηση των δεδομένων του γραφείου. Κάτι που έχουμε συζητήσει εκτενώς σε προηγούμενα άρθρα.
Από τη δουλειά μας με τράπεζες και άλλους δανειστές, γνωρίζουμε ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να μειώσουν σημαντικά το κόστος που συνεπάγεται η αγορά δεδομένων.
Οι τράπεζες και οι δανειστές βλέπουν ισχυρά αποτελέσματα:
-
Η ενδιάμεση διαπραγμάτευση συμβολαίου εξοικονομεί κατά μέσο όρο 25%-40% στο κόστος δεδομένων – ακόμα και όταν παραμένουν στον ίδιο προμηθευτή.
-
Η χρήση δεδομένων από πολλαπλές πηγές γραφείων μπορεί να βοηθήσει στη μόχλευση τιμολόγησης και σε διάφορες πηγές δεδομένων – και ακόμη και να καλύψει κενά στο πιστωτικό ιστορικό που μπορεί να έχουν άλλα γραφεία.
-
Μία τράπεζα μείωσε ακόμη και το κόστος κατά 3 εκατομμύρια £ ετησίως, εξοικονομώντας 50%, με συνεχή ευελιξία στη χρήση πρόσθετων δεδομένων στον κύκλο ζωής των πελατών χωρίς επιπλέον χρέωση.
Συνοπτικά, υπάρχει μια σημαντική ευκαιρία για τους δανειστές να μειώσουν το κόστος δεδομένων τους και να αποκτήσουν δεδομένα υψηλότερης ποιότητας μέσω της αυξημένης διαφάνειας στην τιμολόγηση και την ποιότητα των δεδομένων.
Αντιμετώπιση αυτών των προκλήσεων με το σωστό πλαίσιο
Η έρευνα της McKinsey δείχνει ότι, ενώ οι διαχειριστές πιστωτικών χαρτοφυλακίων αρχίζουν να χρησιμοποιούν καινοτόμες πηγές δεδομένων, παραμένουν σημαντικά εμπόδια. Από την εύρεση της σωστής ποιότητας δεδομένων μέχρι τους πόρους και το κόστος δεδομένων.
Η McKinsey συνεχίζει λέγοντας ότι η αξιολόγηση των πηγών δεδομένων, καθώς και η αυξημένη διαφάνεια, θα βοηθήσουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να κατανοήσουν το εξελισσόμενο τοπίο δεδομένων και προμηθευτών. Και σίγουρα συμφωνούμε.
Κατά την άποψή μας, αυτές οι προκλήσεις δεν είναι κάτι καινούργιο. Αυτό είναι κάτι που βλέπουμε ξανά και ξανά μέσω της εργασίας μας για την υποστήριξη χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.
Τα καλά νέα είναι: Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να κάνουν πέντε βήματα για να αντιμετωπίσουν τα βασικά ζητήματα δεδομένων:
#1: Κατανόηση των απαιτήσεων δεδομένων: Αυτό περιλαμβάνει πηγές δεδομένων, ποιότητα δεδομένων και ακρίβεια δεδομένων. Συνεργαζόμενοι με εξωτερικούς ειδικούς, μπορείτε να χαρτογραφήσετε τις υπάρχουσες πηγές δεδομένων και το τι πληρώνετε.
#2: Αξιολογήστε τα κενά ποιότητας δεδομένων και τιμολόγησης: Συγκρίνετε τις τιμές σας με άλλες με τον ίδιο προμηθευτή και αποτύπωμα.
#3: Αξιολογήστε το σημείο αναφοράς δεδομένων της εταιρείας: Αναζητήστε όλες τις πιθανές εξοικονομήσεις και ανακαλύψτε τη στοχευμένη τιμολόγηση.
#4: Δημιουργήστε τον καταρράκτη δεδομένων και γραφείων που πρέπει να χρησιμοποιήσετε: Περισσότερα για αυτό εδώ.
#5: Διαπραγμάτευση: Ή ανανεώστε τις συμβάσεις δεδομένων, τις πολιτικές και τις διαδικασίες με υποστήριξη μαζί με μοχλούς διαπραγμάτευσης σε κάθε επανάληψη της διαδικασίας συγκριτικής αξιολόγησης.
Αντιμετωπίστε τις προκλήσεις δεδομένων σας με τη συγκριτική αξιολόγηση δεδομένων
Εν κατακλείδι, τα οφέλη μιας προσέγγισης συγκριτικής αξιολόγησης δεδομένων είναι ξεκάθαρα και θα πρέπει να παρακινήσουν τα ιδρύματα να εντείνουν τις προσπάθειές τους για την πηγή των πιο υψηλής ποιότητας δεδομένων στη σωστή τιμή.
Η πλήρης εικόνα της τιμολόγησης, της ποιότητας και της ακρίβειας του γραφείου δεδομένων μπορεί να προσφέρει μια εξατομικευμένη σύγκριση για την ενημέρωση των διαπραγματεύσεων με προμηθευτές – είτε επιλέξετε να μείνετε με τον τρέχοντα πάροχο, είτε να μετακινηθείτε σε άλλον είτε να υιοθετήσετε μια προσέγγιση πολλαπλών γραφείων.
Εάν ενδιαφέρεστε για το πώς λειτουργεί η συγκριτική αξιολόγηση δεδομένων, αφήστε ένα σχόλιο παρακάτω.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/23935/3-emerging-data-challenges-in-credit-management-according-to-mckinsey?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :είναι
- $UP
- 1
- 2022
- a
- Σχετικα
- Σύμφωνα με
- Λογαριασμός
- ακρίβεια
- απέναντι
- Επιπλέον
- Πρόσθετος
- διεύθυνση
- ενστερνίζομαι
- Υιοθεσία
- προηγμένες
- επηρεάζουν
- κατά
- Όλα
- εναλλακτική λύση
- Ποσά
- Αναλυτές
- Αναλυτικός
- analytics
- και
- Άλλος
- πλησιάζω
- προσεγγίσεις
- ΕΙΝΑΙ
- γύρω
- άρθρο
- εμπορεύματα
- AS
- At
- μέσος
- Τράπεζα
- Τράπεζες
- εμπόδια
- BE
- είναι
- παρακάτω
- αναφοράς
- συγκριτικής αξιολόγησης
- οφέλη
- Καλύτερα
- Μεγαλύτερη
- χτίζω
- Γραφείο
- by
- κλήσεις
- CAN
- σίγουρα
- πρόκληση
- προκλήσεις
- αλλαγή
- χρέωση
- Επιλέξτε
- παραπομπή
- καθαρός
- σχόλιο
- Εταιρείες
- Εταιρεία
- σύγκριση
- θεωρώντας
- συμβουλών
- καταναλωτής
- ΣΥΝΕΧΕΙΑ
- σύμβαση
- συμβάσεις
- πυρήνας
- Εταιρικές εκδηλώσεις
- Κόστος
- Δικαστικά έξοδα
- κάλυμμα
- μονάδες
- κρίσιμης
- Ρεύμα
- Τη στιγμή
- πελάτης
- στοιχεία πελάτη
- ημερομηνία
- βάση δεδομένων
- βάσεις δεδομένων
- αποφάσεις
- Ζήτηση
- παρατάσσω
- αναπτυχθεί
- καθέκαστα
- Προσδιορίστε
- εξελίξεις
- DID
- ανακαλύπτουν
- συζήτηση
- διακριτή
- διάφορα
- κάθε
- Νωρίτερα
- προσπάθειες
- σμυριδόπετρα
- Μηχανικοί
- τεράστιος
- σφάλμα
- αξιολογήσει
- εκτίμηση
- Even
- Κάθε
- εξελίσσεται
- παράδειγμα
- στελέχη
- υφιστάμενα
- αναμένω
- εξωτερικός
- επιπλέον
- αντιμέτωπος
- δικαιοσύνη
- οικονομικός
- χρηματοπιστωτικό ίδρυμα
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- Χρηματοοικονομικός τομέας
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- εύρεση
- Finextra
- σημαία
- Ευελιξία
- Ίχνος
- Για
- Προς τα εμπρός
- Βρέθηκαν
- από
- πλήρως
- Κέρδος
- χάσμα
- παίρνω
- να πάρει
- Παγκόσμια
- πηγαίνει
- καλός
- σε μεγάλο βαθμό
- Πράσινο
- Ήμισυ
- Έχω
- Ήρωας
- βοήθεια
- Ψηλά
- υψηλής ποιότητας
- Τόνισε
- Πρόσληψη
- ιστορία
- Πως
- HTML
- HTTPS
- ιδεών
- βελτίωση
- in
- ανακριβής
- περιλαμβάνει
- ενσωματώνω
- αυξημένη
- υποδηλώνει
- πληροφορώ
- πληροφορίες
- ενημερώνεται
- καινοτόμες
- διορατικότητα
- Ίδρυμα
- ιδρυμάτων
- ακεραιότητα
- ενδιαφερόμενος
- ενδιαφέρον
- εσωτερικός
- συμμετέχουν
- θέματα
- IT
- επανάληψη
- jpg
- Κλειδί
- Ξέρω
- Έλλειψη
- τοπίο
- large
- μεγαλύτερη
- αργότερο
- τελευταίες εξελίξεις
- Άδεια
- δανειστές
- Μήκος
- Μόχλευση
- κύκλος ζωής
- Μου αρέσει
- ματιά
- κοιτάζοντας
- που
- μεγάλες
- κάνω
- Κατασκευή
- διαχείριση
- διαχείριση
- Διευθυντές
- χάρτη
- ταιριάζουν
- McKinsey
- Εικόνες / Βίντεο
- μεθοδολογίες
- εκατομμύριο
- νου
- περισσότερο
- Εξάλλου
- πλέον
- μετακινήσετε
- πολλαπλούς
- και συγκεκριμένα
- αναγκαίως
- διαπραγματεύσεις
- Νέα
- Νέες τεχνολογίες
- νέα
- επόμενη
- επόμενη γενιά
- την απόκτηση
- of
- on
- ONE
- συνεχή
- Ευκαιρία
- Επιλογές
- ΑΛΛΑ
- Άλλα
- Ξεπεράστε
- Ειρήνη
- εξαρτήματα
- μονοπάτι
- πληρώνουν
- Εξατομικευμένη
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- βύσμα
- Πολιτικές
- χαρτοφυλάκιο
- διαχείριση του χαρτοφυλακίου
- διαχειριστές χαρτοφυλακίου
- χαρτοφυλάκια
- δυναμικού
- προηγούμενος
- προηγούμενα άρθρα
- τιμή
- τιμολόγηση
- Πρόβλημα
- διαδικασίες
- διαδικασια μας
- Διεργασίες
- Πρόοδος
- παρέχουν
- προμηθευτής
- Παρόχους υπηρεσιών
- αγορά
- PWC
- ποιότητα
- Τέταρτο
- Γρήγορα
- γρήγορα
- λόγους
- ανακεφαλαιώσουμε
- πρόσφατος
- μείωση
- Μειωμένος
- κανονισμοί
- παραμένουν
- απαιτούν
- απαιτήσεις
- έρευνα
- Υποστηρικτικό υλικό
- Αποτελέσματα
- Κίνδυνος
- Είπε
- ίδιο
- οικονομία
- Οικονομίες
- λέει
- επιστήμονες
- βαθμολόγησης
- Δεύτερος
- τομέας
- βλέποντας
- τμήματα
- αρχαιότερος
- ξεχωριστό
- Υπηρεσίες
- θα πρέπει να
- σημαντικός
- ενιαίας
- δεξιότητες
- χάσμα δεξιοτήτων
- Μ.Κ.Δ
- social media
- μερικοί
- κάτι
- Πηγή
- Πηγές
- ομιλία
- ειδικούς
- δαπανήσει
- Προβολέας θέατρου
- Προσωπικό
- Ξεκινήστε
- παραμονή
- Βήματα
- ισχυρός
- Μελέτη
- τέτοιος
- ΠΕΡΙΛΗΨΗ
- υποστήριξη
- Στήριξη
- Έρευνες
- που συμμετείχαν στην έρευνα
- συστήματα
- Πάρτε
- λήψη
- Ταλέντο
- στόχος
- τεχνικές
- τεχνολογικός
- Τεχνολογίες
- Τεχνολογία
- ότι
- Η
- ο κόσμος
- τους
- Τους
- Αυτοί
- Τρίτος
- τρίτους
- τρία
- Μέσω
- παντού
- ώρα
- χρονοβόρος
- ευαίσθητο στο χρόνο
- φορές
- προς την
- σήμερα
- κορυφή
- τρελλός λίγο
- παραδοσιακός
- Διαφάνεια
- Τάσεις
- τύποι
- καταλαβαίνω
- χρήση
- συνήθως
- αξία
- πάροχος υπηρεσιών
- Δες
- Τρόπος..
- ΛΟΙΠΌΝ
- Τι
- αν
- Ποιό
- ενώ
- θα
- με
- εντός
- Κέρδισε
- Εργασία
- εργαζόμενος
- λειτουργεί
- κόσμος
- τυλίξτε
- έτος
- χρόνια
- Εσείς
- Σας
- zephyrnet