4 Βελτιώσεις στη λιανική τραπεζική Μια σύγχρονη πλατφόρμα ψηφιακής τραπεζικής

Τα τελευταία χρόνια, η αυξανόμενη ψηφιοποίηση των σύγχρονων υπηρεσιών έχει μεταβάλει ριζικά τις προσδοκίες των πελατών για τους παρόχους σε μια σειρά βιομηχανιών. Από αυτή την άποψη, οι τραπεζικές και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες δεν αποτελούν εξαίρεση.

Οι σημερινοί πελάτες αναμένουν από τις τράπεζές τους να λειτουργούν ως ψηφιακές επιχειρήσεις όλο το εικοσιτετράωρο, ικανές να διεκπεραιώνουν συναλλαγές πελατών και να παρέχουν εξαιρετικά εξατομικευμένες εμπειρίες πελατών 24/7. Εκτιμούν επίσης την καινοτομία και επομένως είναι πιο πιθανό να υποστηρίξουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που μπορούν να παρουσιάζουν τακτικά νέες νέες προσφορές.

Η πρόκληση εδώ είναι ότι πολλές τράπεζες σε όλο τον κόσμο συνεχίζουν να διαχειρίζονται συστήματα παλαιού τύπου δεκαετιών που δεν διαθέτουν την προσαρμοστικότητα και την ευελιξία που απαιτούνται για να ανταποκριθούν στις σύγχρονες απαιτήσεις των πελατών. Και ενώ οι περισσότερες παραδοσιακές τράπεζες υιοθέτησαν ιστορικά μια συντηρητική, απρόσκοπτη προσέγγιση της καινοτομίας, η αυξανόμενη πίεση από τους πελάτες και η άνοδος νέων ψηφιακών ανταγωνιστών κάνουν την ανάγκη να αγνοηθεί δύσκολη.

«Οι Fintechs και οι αμφισβητούμενες τράπεζες χτίζουν εξελιγμένα ψηφιακά οικοσυστήματα υψηλής απόκρισης, υποσχόμενοι στους πελάτες μια αυξημένη τραπεζική εμπειρία που απλά δεν θα έχουν από μια τράπεζα παλαιού τύπου». 

Στο τρέχον επιχειρηματικό περιβάλλον, είναι σαφές ότι οι τράπεζες πρέπει να αγκαλιάσουν την τεχνολογική καινοτομία διαφορετικά κινδυνεύουν να γίνουν άσχετες με την πελατειακή τους βάση. Πολλές τράπεζες ανταποκρίνονται επιτυχώς στην πρόκληση του εκσυγχρονισμού αναβαθμίζοντας τους βασική τραπεζική συστήματα.

Η υιοθέτηση μιας πλατφόρμας ψηφιακής τραπεζικής που είναι πλήρως εναρμονισμένη με τα τρέχοντα χρηματοπιστωτικά οικοσυστήματα έχει τεράστιες δυνατότητες βελτίωσης των καταστάσεων της λιανικής τραπεζικής με τους ακόλουθους τρόπους:

Περισσότερες επιλογές ψηφιακής πληρωμής

Οι σύγχρονοι τραπεζικοί πελάτες βραβεύουν την ευκολία και την ευκολία πρόσβασης όταν πρόκειται για τη χρήση ψηφιακών υπηρεσιών. Ως εκ τούτου, μια γρήγορη, χωρίς τριβές, εμπειρία διαδικτυακής πληρωμής παντός καναλιού είναι μια από τις πιο πιεστικές απαιτήσεις που έχουν αρχίσει να κάνουν αυτοί οι πελάτες από τις τράπεζές τους τα τελευταία χρόνια. 

Μια σύγχρονη πλατφόρμα ψηφιακής τραπεζικής δίνει τη δυνατότητα στις τράπεζες να προσφέρουν στους πελάτες τους ένα ευρύτερο φάσμα μεθόδων ψηφιακής πληρωμής για να επιλέξουν. Ορισμένες βασικές τραπεζικές λύσεις, για παράδειγμα, υποστηρίζουν πληρωμές peer-to-peer μέσω chatbots, κωδικούς QR, Siri, iMessage, ακόμη και επιλεγμένες πλατφόρμες μέσων κοινωνικής δικτύωσης. Άλλοι ενδέχεται να παρέχουν στους πελάτες τους πρόσβαση σε ασφαλή ψηφιακά πορτοφόλια για γρήγορες και εύκολες μεταφορές χρημάτων. 

Ολιστική προοπτική για τους πελάτες

Στον σημερινό όλο και πιο ψηφιακό κόσμο, η επιτυχία μιας σύγχρονης τράπεζας θα εξαρτηθεί συχνά από την πρόσβασή της σε γρήγορα, ακριβή και εκτενή δεδομένα πελατών και αγοράς. Οι τράπεζες που είναι σε θέση να συλλέγουν έγκαιρα αυτά τα δεδομένα και να τα ερμηνεύουν αποτελεσματικά είναι καλά εξοπλισμένες ώστε να ανταποκρίνονται σε πραγματικό χρόνο στις ανησυχίες και τις απαιτήσεις των πελατών.

Τέτοιες τράπεζες είναι επίσης σε καλή θέση να προβλέψουν τι θα χρειαστούν οι πελάτες τους στο μέλλον και να αναπτύξουν καινοτόμα προϊόντα και υπηρεσίες για την αντιμετώπιση αυτών των αναμενόμενων αναγκών.

Οι βασικές τραπεζικές λύσεις έχουν τη δυνατότητα να βελτιώσουν τις δυνατότητες συλλογής, ανάλυσης και αποθήκευσης δεδομένων των τραπεζών με μεγάλο περιθώριο. Το καλύτερο λογισμικό δεν θα έχει πρόβλημα να συγκεντρώσει και να ενοποιήσει πληροφορίες πελατών από πολλές πηγές και να τις αποθηκεύσει σε μια ενιαία ενοποιημένη βάση δεδομένων που είναι εύκολα προσβάσιμη σε όλους τους τραπεζικούς υπαλλήλους.

Το προσωπικό της τράπεζας μπορεί στη συνέχεια να χρησιμοποιήσει αυτές τις πληροφορίες για να αναπτύξει μια ολιστική άποψη 360 μοιρών της πελατειακής του βάσης. Αυτή η προοπτική, με τη σειρά της, θα καθοδηγήσει την πιο έξυπνη λήψη επιχειρηματικών αποφάσεων και θα οδηγήσει στην ανάπτυξη πιο συναφών, χρήσιμων τραπεζικών προϊόντων και υπηρεσιών.

Βελτιωμένες δυνατότητες αυτοεξυπηρέτησης

Οι τράπεζες μπορούν να αξιοποιήσουν τις εκτεταμένες λειτουργίες αυτοματισμού διαδικασιών που διαθέτουν οι λύσεις ψηφιακής τραπεζικής για να βελτιώσουν τις επιλογές αυτοεξυπηρέτησής τους. Αυτό δίνει τη δυνατότητα στους πελάτες να ολοκληρώνουν βασικές συναλλαγές και να επιλύουν απλά προβλήματα εξυπηρέτησης πελατών μόνοι τους χωρίς να χρειάζεται να αλληλεπιδρούν με ανθρώπινο προσωπικό της τράπεζας.

«Η προηγμένη μηχανική εκμάθηση, η επεξεργασία φυσικής γλώσσας και τα χαρακτηριστικά τεχνητής νοημοσύνης διασφαλίζουν ότι οι αλληλεπιδράσεις μεταξύ τραπεζικών πελατών και ψηφιακών προσωπικών βοηθών προχωρούν όσο το δυνατόν πιο ομαλά». 

Οι καλύτερες πλατφόρμες ψηφιακής τραπεζικής μπορούν ακόμη και να επεκτείνουν τις δυνατότητες αυτοεξυπηρέτησης μιας τράπεζας για να συμπεριλάβουν πιο σύνθετες διαδικασίες, όπως το άνοιγμα νέων λογαριασμών και την αγορά νέων προϊόντων και υπηρεσιών.

Του λογισμικού γνωρίστε τον πελάτη σας (KYC) Οι λειτουργίες μπορούν να επαληθεύσουν την ταυτότητα των πελατών με ασφάλεια μέσω selfies ή βίντεο κλιπ, ενώ λειτουργίες όπως οι υπογραφές οθόνης αφής, οι σαρώσεις κωδικών QR και η ενσωμάτωση των Χαρτών Google μπορούν να βοηθήσουν στην αποφυγή απάτης. Η ενίσχυση των λειτουργιών αυτοεξυπηρέτησης με αυτόν τον τρόπο, με τη σειρά του, θα απελευθερώσει τους υπαλλήλους να επικεντρωθούν σε πιο περίπλοκες περιπτώσεις εξυπηρέτησης πελατών που απαιτούν άμεση ανθρώπινη δέσμευση. 

Εξατομικευμένη και με βάση τα συμφραζόμενα Εξυπηρέτηση Πελατών

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα έκαναν λάθος, ωστόσο, να υποθέσουμε ότι η ευκολία και η ευκολία πρόσβασης είναι οι μόνες πτυχές της σύγχρονης τραπεζικής εμπειρίας που ενδιαφέρουν τους σημερινούς πελάτες. Στην πραγματικότητα, η τρέχουσα έρευνα δείχνει ότι οι σύγχρονοι πελάτες εκτιμούν επίσης τις ουσιαστικές αλληλεπιδράσεις με το προσωπικό της τράπεζας και εκτιμούν τις εμπειρίες εξυπηρέτησης πελατών που έχουν εξατομικευτεί σύμφωνα με το μοναδικό τους πλαίσιο.

Γενικότερα, οι πελάτες θέλουν να βλέπουν τις τράπεζές τους ως αξιόπιστους χρηματοοικονομικούς εταίρους που μπορούν να εμπιστευτούν για τη διαφύλαξη των προσωπικών τους πληροφοριών και των οικονομικών τους συμφερόντων μακροπρόθεσμα. 

Οι ψηφιακές τραπεζικές πλατφόρμες καθιστούν δυνατή την πιο εξατομικευμένη υποστήριξη πελατών, επιτρέποντας πάντα προσβάσιμη, παντοκαναλική επικοινωνία μεταξύ των τραπεζών και των πελατών τους. Για παράδειγμα, πελάτες με περίπλοκες ανησυχίες μπορούν να επικοινωνήσουν με την τράπεζά τους μέσω βιντεοκλήσεων ή φωνητικών κλήσεων σε διάφορες ψηφιακές πλατφόρμες. Οι τραπεζικοί υπάλληλοι μπορούν επίσης να χρησιμοποιούν ψηφιακές λύσεις για να σημειώνουν σχολιασμούς στις οθόνες των πελατών, να βλέπουν την τοποθεσία και τα στοιχεία της συσκευής τους, ακόμη και να έχουν πρόσβαση στους λογαριασμούς τους με ασφάλεια για να κάνουν τις απαραίτητες αλλαγές.

Σε ένα ολοένα και πιο ασταθές επιχειρηματικό τοπίο που συγκλονίζεται από καινοτόμους νέους ανταγωνιστές και μια εξελισσόμενη καταναλωτική βάση, οι πλατφόρμες ψηφιακών τραπεζών μπορούν να δώσουν στις τράπεζες το πλεονέκτημα που χρειάζονται. Οι τράπεζες που μπορούν να προσδιορίσουν με σαφήνεια τις συγκεκριμένες επιχειρηματικές τους ανάγκες και στη συνέχεια να επιλέξουν τις κατάλληλες λύσεις λογισμικού για να αντιμετωπίσουν αυτές τις ανάγκες, θα βρίσκονται σε καλό δρόμο για την επίτευξη επιτυχούς εκσυγχρονισμού.

Επίσης, διαβάστε 10 τρόποι με τους οποίους η ML και η τεχνητή νοημοσύνη μεταμορφώνουν διαφορετικές βιομηχανίες