5 κορυφαίες τάσεις Fintech που θα καθορίσουν τη Σιγκαπούρη το 2024 – Fintech Singapore

Καθώς το οικονομικό τοπίο που βασίζεται στην τεχνολογία συνεχίζει να εξελίσσεται με αξιοσημείωτο ρυθμό, η Σιγκαπούρη παραμένει στην πρώτη γραμμή αυτού του μετασχηματισμού, ιδιαίτερα στον τομέα του fintech. Το 2024, μερικές από τις πιο διαδεδομένες τάσεις fintech στη Σιγκαπούρη δείχνουν πώς η πόλη-κράτος συνεχίζει να εδραιώνει τη θέση της ως κόμβου καινοτομίας και τεχνολογικής προόδου στον χρηματοπιστωτικό τομέα.

Αυτή η ακμάζουσα σκηνή καθοδηγείται από υποστηρικτικές κυβερνητικές πολιτικές, έναν ισχυρό πληθυσμό με γνώσεις τεχνολογίας και έναν αυξανόμενο αριθμό startups fintech. Με το μέγεθος της αγοράς fintech της Σιγκαπούρης ως προς την αξία συναλλαγής που αναμένεται να αυξηθεί από 38.80 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ το 2024 σε 63.18 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ έως το 2029, σήμερα εξετάζουμε πέντε από τις κορυφαίες τάσεις fintech που θα διαμορφώσουν τον χρηματοπιστωτικό κλάδο της Σιγκαπούρης φέτος.

Από τις καινοτομίες στην ψηφιακή τραπεζική έως τις εξελίξεις στην τεχνολογία blockchain, εξερευνούμε τις εξελίξεις αιχμής που όχι μόνο φέρνουν επανάσταση στον τρόπο παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στη Σιγκαπούρη, αλλά και θέτουν σημεία αναφοράς για το παγκόσμιο τοπίο fintech.

Ποιες είναι λοιπόν οι κορυφαίες τάσεις fintech στη Σιγκαπούρη για το 2024 και πώς αυτές οι καινοτομίες ανοίγουν το δρόμο για ένα πιο αποτελεσματικό, χωρίς αποκλεισμούς και προνοητικό οικονομικό οικοσύστημα; Οι κορυφαίες τάσεις fintech στη Σιγκαπούρη που διαμορφώνουν αυτήν την ανάπτυξη περιλαμβάνουν στιγμιαίες διασυνοριακές συναλλαγές, τεχνητή νοημοσύνη που δημιουργείται σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, αναδυόμενες χρήσεις ψηφιακών νομισμάτων, ενσωματωμένη χρηματοδότηση "ως υπηρεσία" και αυξημένη αναφορά ESG και σύγκλιση δεδομένων.

Η υιοθέτηση αυτών των αναδυόμενων τάσεων fintech θα είναι ζωτικής σημασίας για τη Σιγκαπούρη να παραμείνει μπροστά σε αυτόν τον ταχέως αναπτυσσόμενο τομέα.

Πολλαπλασιασμός των Διασυνοριακών Συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο

Το έτος 2023 σηματοδότησε μια αξιοσημείωτη μετάβαση προς τις διασυνοριακές συνεργασίες πληρωμών σε όλη τη Νοτιοανατολική Ασία, που τροφοδοτείται από την οικονομική επέκταση, την πρόοδο στην ψηφιακή υποδομή και την αναπτυσσόμενη τουριστική βιομηχανία. Ως πρωτοπόρος σε περιφερειακό επίπεδο, η Σιγκαπούρη έπαιξε καθοριστικό ρόλο στη διαμόρφωση της ανάπτυξης των διασυνοριακών συστημάτων πληρωμών. Οι παραδοσιακές προκλήσεις που σχετίζονται με αυτές τις συναλλαγές, όπως το υπερβολικό κόστος, οι παρατεταμένοι χρόνοι επεξεργασίας, η αδιαφάνεια και τα προβλήματα ασφάλειας αντιμετωπίζονται συστηματικά μέσω συνεργατικών προσπαθειών μεταξύ ρυθμιστικών αρχών, χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και παραγόντων του κλάδου.

Το έτος 2024 πρόκειται να σημειώσει σημαντική βελτίωση στη συνδεσιμότητα διασυνοριακών πληρωμών σε ολόκληρη τη Νοτιοανατολική Ασία, που υπογραμμίζεται από την υιοθέτηση πληρωμών σε πραγματικό χρόνο. Ένα τοπικό οικοσύστημα πληρωμών σε πραγματικό χρόνο που βασίζεται σε κώδικα QR έχει δημιουργηθεί στη Σιγκαπούρη και περιλαμβάνει πλέον διασυνοριακές συνεργασίες πληρωμών QR με την Ινδονησία και την ενσωμάτωση των Το PayNow της Σιγκαπούρης με το DuitNow της Μαλαισίας. Αυτές οι πρωτοβουλίες βασίζονται σε υπάρχουσες συνδέσεις με το PromptPay της Ταϊλάνδης και την ενοποιημένη διεπαφή πληρωμών της Ινδίας, καθώς και τις συνδέσεις πληρωμών QR με την Κίνα και την Ταϊλάνδη.

Σε μια προσπάθεια να ενισχύσει την υποδομή πληρωμών της, η Νομισματική Αρχή της Σιγκαπούρης (MAS) αναπτύσσει ένα διαλειτουργικό σύστημα SGQR+ για να ενισχύσει τη διαλειτουργικότητα πληρωμών με κωδικό QR. Μια απόδειξη της ιδέας για αυτό το σχέδιο, που πραγματοποιήθηκε τον Νοέμβριο του 2023, διερεύνησε τη σκοπιμότητα να επιτραπεί στους εμπόρους της Σιγκαπούρης να δέχονται πληρωμές QR από διάφορα συστήματα πληρωμών μέσω ενός μοναδικού χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

GenAI: Ενίσχυση της εξυπηρέτησης πελατών και αντιμετώπιση της απάτης ταυτότητας

Η επιτάχυνση των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο συνεπάγεται αυξανόμενο κίνδυνο απάτης, καθιστώντας αναγκαία την ενσωμάτωση εξελιγμένων υπηρεσιών απάτης ικανών να ελέγχουν και, εάν χρειάζεται, να μπλοκάρουν τις συναλλαγές σχεδόν ακαριαία. Το Generative AI (GenAI) αναμένεται να διαδραματίσει καθοριστικό ρόλο στην προώθηση της μάχης κατά της απάτης ταυτότητας, ιδιαίτερα στο πλαίσιο της αυξανόμενης απειλής που δημιουργούν τα βαθιά ψεύτικα. Ως εκ τούτου, οι Chief Information Security Officers (CISO) των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ενσωματώνουν αυτήν την τεχνολογία στα οπλοστάσια ασφάλειας στον κυβερνοχώρο.

Τα μεγάλα γλωσσικά μοντέλα (LLM) αναμένεται να ενισχύσουν τις διαδικασίες έρευνας, ενισχύοντας τη συνέπεια των αποφάσεων σε όγκους δεδομένων που προηγουμένως δεν ήταν διαχειρίσιμοι από τον άνθρωπο. Αυτά τα μοντέλα θα παίξουν καθοριστικό ρόλο στις αξιολογήσεις συναλλαγών, θα είναι ικανά να εξάγουν σχετικές πληροφορίες, να αναγνωρίζουν πρότυπα συναλλαγών και να επισημαίνουν ανώμαλες δραστηριότητες.

Οι τοπικές τράπεζες έχουν αρχίσει να ενσωματώνουν το GenAI στις δραστηριότητές τους, με το OCBC να αναγνωρίζει τις δυνατότητες του GenAI να χειρίζεται εργασίες όπως η σύνταξη περιγραφών θέσεων εργασίας, η εκπόνηση αναφορών επενδυτικής έρευνας, η σύνταξη απαντήσεων σε παράπονα πελατών, η μετάφραση εγγράφων. εσωτερικό προσωπικό του OCBC, και για να εξατομικεύσετε τις εμπειρίες των πελατών.

Ο Επικεφαλής του Γραφείου Δεδομένων Ομίλου του OCBC, Donald MacDonald, είπε στο Fintech News Singapore ότι η τεχνητή νοημοσύνη λαμβάνει πάνω από τέσσερα εκατομμύρια καθημερινές αποφάσεις για την τράπεζα σχετικά με τη διαχείριση κινδύνου, την εξυπηρέτηση πελατών και τις πωλήσεις, με την OCBC να προβλέπει ότι ο αριθμός αυτός θα φτάσει τα 10 εκατομμύρια έως το 2025. Η τεχνητή νοημοσύνη παρέχει εξατομικευμένες συστάσεις και πληροφορίες μέσω της εφαρμογής mobile banking, στέλνοντας 250 εκατομμύρια συστάσεις ανά έτος για την παροχή βοήθειας στους πελάτες

Η εμφάνιση των Stablecoins και των CBDCs

Το Project Guardian, με αιχμή του δόρατος από τη MAS σε συνδυασμό με τους ενδιαφερόμενους φορείς του κλάδου, βρίσκεται στην πρωτοπορία της δημιουργίας διακριτικών διαφόρων κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων, όπως συνάλλαγμα, ομόλογα και κεφάλαια. Αυτή η πρωτοβουλία στοχεύει στο ξεκλείδωμα της ρευστότητας, τον εξορθολογισμό της λειτουργικής αποτελεσματικότητας και την επέκταση της πρόσβασης των επενδυτών. Η MAS συνεργάζεται με παγκόσμιες ρυθμιστικές αρχές, συμπεριλαμβανομένου του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου (ΔΝΤ), για τη θέσπιση διεθνών προτύπων και πλαισίων για τη συμβολή περιουσιακών στοιχείων, ενισχύοντας έτσι την παγκόσμια εμπιστοσύνη και συνεργασία.

Το 2024 το MAS είναι να ξεκινήσει ένα πιλοτικό πρόγραμμα για την έκδοση χονδρικών ψηφιακών νομισμάτων Κεντρικής Τράπεζας (CBDC), ξεπερνώντας προηγούμενες προσομοιώσεις σε πραγματικές εφαρμογές σε συνεργασία με τοπικές τράπεζες. Αυτή η πρωτοβουλία υπογραμμίζει τις δυνατότητες των ψηφιακών νομισμάτων στη διευκόλυνση των εγχώριων πληρωμών. Ταυτόχρονα, το προσωρινή έγκριση των stablecoins, ευθυγράμμιση με κανονιστικό πλαίσιο του MAS, υπογραμμίζει τις δυνατότητες των καλά ρυθμιζόμενων stablecoin στη διεύρυνση των εφαρμογών του ψηφιακού χρήματος.

Η MAS συνεργάζεται με φορείς χάραξης πολιτικής και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να διερευνήσει το σχεδιασμό μιας ανοιχτής ψηφιακής υποδομής που θα φιλοξενεί χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία και εφαρμογές με διακριτικά, ονομάζεται Global Layer One (GL1). Αυτό το σύστημα θα διευκολύνει τα διαπραγματεύσιμα περιουσιακά στοιχεία σε μάρκες σε παγκόσμιες ομάδες ρευστότητας, ενώ θα πληροί τις σχετικές κανονιστικές απαιτήσεις και κατευθυντήριες γραμμές.

Ενσωματωμένες Χρηματοοικονομικές Υπηρεσίες: Μια αλλαγή παιχνιδιών

Ενσωματωμένη χρηματοδότηση (EmFi) φέρνει επανάσταση στον τρόπο με τον οποίο οι εταιρείες μη χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ενσωματώνουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στις βασικές τους προσφορές. Φέτος, είναι πιθανό να γίνουμε μάρτυρες μιας σημαντικής αύξησης της διατομεακής σύγκλισης, καθώς τα χρηματοοικονομικά στοιχεία ενσωματώνονται απρόσκοπτα στις εμπειρίες αγορών των πελατών. Οι παραδοσιακές τράπεζες λιανικής ενδέχεται σύντομα να προσφέρουν υπηρεσίες μεσιτείας ως προστιθέμενη αξία για πελάτες με λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Ομοίως, οι πλατφόρμες χρηματοοικονομικής υγείας αναμένεται να επεκτείνουν τις υπηρεσίες τους ώστε να περιλαμβάνουν επενδυτικές επιλογές.

EmFi παρουσιάζει ευκαιρίες στα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να εξερευνήσουν νέες αγορές και να επανεφεύρουν τις βασικές τους επιχειρήσεις, συνεργαζόμενοι με πλατφόρμες τρίτων για να προσφέρουν διαλειτουργικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Για παράδειγμα, το Standard Chartered spinoff audax προσφέρει λύσεις Banking-as-a-Service για την παροχή ενέργειας ενσωματωμένων λύσεων χρηματοδότησης για μη τράπεζες.

Η ασφάλιση και ο δανεισμός αναμένεται να κυριαρχήσουν στο φάσμα προϊόντων EmFi, συχνά ομαδοποιούνται μαζί. Η Σιγκαπούρη και η περιφερειακή υπερ-εφαρμογή Grab προσφέρει μια πληθώρα ενσωματωμένων επιλογών, από Μικροδάνεια GrabFinance σε μια ποικιλία ασφαλιστικών προϊόντων, συμπεριλαμβανομένης της κάλυψης ταξιδιών, ιατρικών και προσωπικών ατυχημάτων — όλα μέσα από την ενιαία, ενοποιημένη εφαρμογή του.

Για τις ασφαλιστικές εταιρείες, η υιοθέτηση τολμηρών ενσωματωμένων ασφαλιστικών στρατηγικών θα μπορούσε να είναι το κλειδί για την αποφυγή της αποδιαμεσολάβησης. Το Insurance-as-a-Service είναι πιθανό να ενσωματωθεί σε εφαρμογές και ιστότοπους για κινητά, επιτρέποντας την αγορά ασφάλισης με ένα μόνο κλικ στο σημείο πώλησης. Αντίθετα, οι διαχειριστές πλούτου και περιουσιακών στοιχείων ενδέχεται να αντιμετωπίσουν προκλήσεις λόγω της βραδύτερης υιοθέτησης της τεχνητής νοημοσύνης και της τεχνολογίας. Για να παραμείνουν ανταγωνιστικοί, θα χρειαστεί να αγκαλιάσουν γρήγορα τις τεχνολογικές εξελίξεις, συνεργαζόμενοι με fintechs.

Στη Νοτιοανατολική Ασία, ιδιαίτερα στις αναδυόμενες αγορές όπου η πρόσβαση στην παραδοσιακή πίστωση μπορεί να είναι δύσκολη, η πιο διαδεδομένη μορφή ενσωματωμένου δανεισμού αναμένεται να είναι προγράμματα αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα (BNPL).. Αυτά τα προγράμματα, ενσωματωμένα σε πλατφόρμες λιανικής, πρόκειται να παρέχουν οικονομική σωτηρία σε σημαντικό μέρος του πληθυσμού.

Μεταφορά της αναφοράς δεδομένων ESG στο επόμενο επίπεδο

Στο Singapore Fintech Festival 2023, ο Ravi Menon, Διευθύνων Σύμβουλος της MAS, παρουσίασε την επόμενη φάση του Project Greenprint, το οποίο περιλαμβάνει την κυκλοφορία μιας νέας ολοκληρωμένης πλατφόρμας με το όνομα «Gprnt» (προφέρεται επίσης «Greenprint»). Αυτή η πρωτοβουλία, που υποστηρίζεται από κολοσσούς του κλάδου όπως η HSBC, η KPMG, η MUFG και η Microsoft, έχει σχεδιαστεί για να φέρει επανάσταση στο χρηματοοικονομικό οικοσύστημα με προηγμένες δυνατότητες για αναφορές βιωσιμότητας σε εθνικό επίπεδο και απαιτήσεις δεδομένων.

Μια βασική πτυχή του Gprnt.ai είναι το φιλικό προς τον χρήστη εργαλείο αναφοράς ESG, ειδικά προσαρμοσμένο για ΜΜΕ. Αυτό το εργαλείο αναμένεται να απλοποιήσει τη διαδικασία υποβολής εκθέσεων, καθιστώντας το πιο προσιτό και οικονομικά αποδοτικό. Θα ενοποιήσει δεδομένα από διάφορα ψηφιακά συστήματα, συμπεριλαμβανομένων των μετρητών κοινής ωφέλειας και του λογισμικού επιχειρηματικής λογιστικής. Σε περιπτώσεις όπου τα δεδομένα πηγής δεν είναι διαθέσιμα, τα εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης θα επιτρέπουν στους χρήστες να ανεβάζουν έγγραφα και να εξάγουν κρίσιμα δεδομένα. Ένα chatbot με υποστήριξη Microsoft GPT-4 θα βοηθήσει στη γεφύρωση των κενών δεδομένων και στη δημιουργία αφηγήσεων βιωσιμότητας.

Το Project Greenprint πρόκειται να επεκτείνει τον αντίκτυπό του πέρα ​​από τη Σιγκαπούρη, συμμετέχοντας σε διεθνείς συνεργασίες για τη συλλογή δεδομένων απαραίτητων για τη διαχείριση του κλιματικού κινδύνου και υποστηρίζοντας τη μετάβαση σε ένα καθαρό μηδενικό μέλλον.

Αυτές οι πέντε τάσεις fintech στη Σιγκαπούρη για το 2024 υπογραμμίζουν τη δέσμευση του έθνους για τη δημιουργία ενός πιο αποτελεσματικού, περιεκτικού και προνοητικού χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος. Η πρόοδος στις πληρωμές σε πραγματικό χρόνο, η υιοθέτηση του GenAI για την καταπολέμηση της απάτης, η ανάπτυξη ψηφιακών νομισμάτων, η ενσωμάτωση χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών σε μη χρηματοπιστωτικούς τομείς και η πρόοδος στην αναφορά ESG υπογραμμίζουν τον ρόλο της Σιγκαπούρης ως ηγέτη στη χρηματοοικονομική καινοτομία. σημεία αναφοράς όχι μόνο σε τοπικό αλλά και σε παγκόσμια κλίμακα.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://fintechnews.sg/83255/fintech/5-top-fintech-trends-set-to-define-singapore-in-2024/