Είναι έτοιμες οι τράπεζες για το ISO 20022; (Στιβ Μόργκαν)

Στη σημερινή παγκόσμια οικονομία, οι πληρωμές σε πραγματικό χρόνο, η πλήρης διαφάνεια και η διαχείριση κινδύνων είναι τα κλειδιά για μια επιτυχημένη επιχείρηση πληρωμών. Τα τελευταία χρόνια, υπήρξε μια σειρά από πρωτοβουλίες και οργανώσεις που προσπάθησαν να επιτύχουν ένα επίπεδο
τυποποίησης για την ανταλλαγή μηνυμάτων πληρωμών. Η απόφαση των μεγάλων κεντρικών τραπεζών και της SWIFT να μεταβούν στο ISO 20022 από τον Αύγουστο του 2022 βάσει επιλογής και τον Νοέμβριο του 2022 για γενική διαθεσιμότητα σηματοδοτεί τη μεγαλύτερη σημαντική ανακάλυψη μέχρι σήμερα. 

Ο κλάδος πληρωμών του Ηνωμένου Βασιλείου μεταβαίνει στο ISO 20022, το αναδυόμενο παγκόσμιο πρότυπο για την ανταλλαγή μηνυμάτων πληρωμών.
Η Τράπεζα της Αγγλίας εντάχθηκε στο κίνημα και δημοσίευσε την προσέγγιση μετάβασης των μηνυμάτων μη πληρωμής στο πρότυπο ανταλλαγής μηνυμάτων ISO 20022 για τους άμεσους συμμετέχοντες CHAPS. Αυτή η αλλαγή περιλαμβάνει το σύστημα πληρωμών υψηλής αξίας CHAPS, το οποίο θα μετεγκατασταθεί
σε μηνύματα ISO 20022 τον Απρίλιο του 2023.

Θεωρώντας τα συστήματα ανταλλαγής μηνυμάτων ως τους πυλώνες των διαδικασιών πληρωμής των τραπεζών, είναι αυτονόητο ότι τα εναρμονισμένα πρότυπα και κανόνες για την ανταλλαγή μηνυμάτων και δεδομένων πληρωμής είναι κρίσιμης σημασίας. Τα καλύτερα δεδομένα στις πληρωμές υπόσχονται να αποδώσουν σημαντικά
μακροπρόθεσμα οφέλη για την οικονομία. Επιταχύνει τις ταμειακές ροές, με βελτιωμένη ρευστότητα που επιτρέπει στις επιχειρήσεις να αναπτυχθούν ταχύτερα. Για να προσαρμοστούν στο νέο πρότυπο ανταλλαγής μηνυμάτων και στις απαιτήσεις των συνοδευτικών δεδομένων, οι οργανισμοί έχουν δίκιο να εξετάζουν σοβαρά το ενδεχόμενο να επενδύσουν σε διαδικασίες
που καθιστούν όσο το δυνατόν πιο εύκολη την προσαρμογή. Αλλά πώς μπορούν οι οργανισμοί να κάνουν αυτή τη μετάβαση;

Πάρτε για παράδειγμα την HSBC, έναν από τους μεγαλύτερους οργανισμούς τραπεζικών και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στον κόσμο, που εξυπηρετεί περισσότερους από 40 εκατομμύρια πελάτες σε όλο τον κόσμο. Η τράπεζα επικεντρώνεται επί του παρόντος στον εξορθολογισμό των εργασιών της ώστε να ευθυγραμμιστεί με το πρόγραμμα ISO 20022 της SWIFT
και να αναπτύξει προγράμματα πληρωμών σε πραγματικό χρόνο σε όλες τις μεγάλες αγορές της.

Εντός της τράπεζας, οι υπηρεσίες πληρωμών είναι μια κρίσιμη παγκόσμια λειτουργία που παρέχει υπηρεσίες επεξεργασίας πληρωμών, ερευνών, ελέγχου κυρώσεων και υπηρεσιών ανταλλαγής μηνυμάτων στους πελάτες. Όλη αυτή η λειτουργικότητα υποστηρίζεται από τις βασικές υπηρεσίες δεδομένων της HSBC, δίνοντας τη δυνατότητα στις επιχειρήσεις
πληροφορίες, παρακολούθηση κατάστασης πληρωμής και λύσεις αρχειοθέτησης.

Η λύση Global Payment Investigations της εταιρείας βασίζεται σε ένα πλαίσιο που επιτρέπει την αποτελεσματική επεξεργασία εξαιρέσεων, την ανταλλαγή μηνυμάτων και την υποστήριξη διαλειτουργικότητας και την αυτοματοποιημένη δημιουργία υποθέσεων και απευθείας επεξεργασία με περισσότερους από 2,000 χρήστες. Σε αυτή την κλίμακα,
Μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις που αντιμετωπίζει ο οργανισμός πληροφορικής της HSBC είναι πώς να εκμεταλλεύεται την τεχνολογία ενώ συνεργάζεται με την επιχείρηση για να προσφέρει έγκαιρη, απτή αξία στους πελάτες μέσω της καινοτομίας, του μετασχηματισμού και της απλοποίησης.

Η HSBC ξεκίνησε αυτόν τον μετασχηματισμό εφαρμόζοντας πρώτα μια σημαντική αναβάθμιση της πλατφόρμας της για να φέρει επανάσταση στη συνολική εμπειρία για πελάτες, υπαλλήλους και προγραμματιστές. Αυτό έδωσε τη δυνατότητα στην HSBC να προετοιμαστεί για να εκμεταλλευτεί πλήρως τις μελλοντικές καινοτομίες. ο
Στη συνέχεια, η τράπεζα συνεργάστηκε με μια ομάδα υπηρεσιών επιχειρηματικής αξίας για να εκτελέσει μια επιχειρησιακή πορεία των διαδικασιών έρευνας. Μέσα από αυτό, η ομάδα εντόπισε λειτουργικά κενά και εξέτασε τις πιθανές λύσεις. Εξετάζοντας μια διαδικασία από όλες τις πλευρές του
ανθρώπους, διαδικασία και τεχνολογία βοηθά πραγματικά στον εντοπισμό των καλύτερων αποτελεσμάτων.

Επιπλέον, η HSBC δημιούργησε ένα κέντρο αριστείας και ανέπτυξε βασικές αρχές όπως το ξεκίνημα απλό αλλά η συνεχής βελτίωση, τελικά, οδηγώντας σε ολοκληρωτικό επιχειρηματικό μετασχηματισμό. Βασιζόμενοι σε εξαιρέσεις αυτοματοποιημένων πληρωμών μέσω ενός πελάτη όλων των καναλιών
εμπειρία, η HSBC είναι σε θέση να επιλύει όλα τα ερωτήματα πληρωμών γρήγορα, αποτελεσματικά και με ένα μόνο σημείο επαφής.

Η μετάβαση του ISO 20022 θα χρειαστεί χρόνια για να εφαρμοστεί πλήρως και δεν θα είναι χωρίς προκλήσεις, αλλά παρόλα αυτά, οι τράπεζες που είναι πρόθυμες να επενδύσουν στη σωστή τεχνολογία και να κάνουν τα σωστά βήματα για την εφαρμογή θα βρίσκονται στην πρώτη γραμμή της μετατροπής
μια εντολή ανταλλαγής μηνυμάτων για ανταγωνιστικό πλεονέκτημα, επιτρέποντας μια βελτιωμένη εμπειρία πελάτη.