Υπεύθυνος για το σκοπό: Θέματα για εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών

Αναδημοσίευση από τον Πλάτωνα

Ακολουθούν: 0

Υπεύθυνος καθοδήγησης: Θεωρήσεις για εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών – Τι σημαίνει; (Sridhar Ramamurthi) PlatoBlockchain Data Intelligence. Κάθετη αναζήτηση. Ολα συμπεριλαμβάνονται.

Το να καθοδηγείται κανείς από το σκοπό του και να καθοδηγείται από το οικοσύστημα αλλάζει θεμελιωδώς τον τρόπο λειτουργίας των ιδρυμάτων στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Αλλά είναι πιο εύκολο να ειπωθεί και να δηλωθεί παρά να γίνει. Χρησιμοποιώντας έξι επιλεκτικά παραδείγματα πρόσφατων καινοτόμων προσφορών, διερευνούμε τι σημαίνει η αλλαγή για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τις προκλήσεις που αντιμετωπίζουν και βασικά ζητήματα για να καθοδηγούνται από το σκοπό και να καθοδηγούνται από το οικοσύστημα.

Τι σημαίνει ακόμη και με γνώμονα το σκοπό;

Ο όρος "υποστηριζόμενος από το σκοπό" έχει γίνει εξέχουσα λέξη για τους επιχειρηματικούς οργανισμούς παγκοσμίως για έναν καλό λόγο: Οι επωνυμίες επιχειρήσεων που αναγνωρίζονται για υψηλή δέσμευση στο σκοπό έχουν αυξηθεί με περισσότερο από διπλάσιο ρυθμό από άλλες (σύμφωνα με τη μελέτη Kantar BrandZ). Ωστόσο, είναι η «πράξη σκοπού» που διαφοροποιεί τους ηγέτες από το πλήθος των επιχειρήσεων που λένε «σκοπό» (μόνο 1 στους 10 ηγέτες επιχειρήσεων έχει ένα πλάνο δράσης σε επίπεδο οργανισμού για να γίνει στοχευμένο).

Η εστίαση και η πρόκληση του να είσαι «καθοδηγούμενος από το σκοπό» είναι ακόμη πιο έντονες στις Χρηματοοικονομικές Υπηρεσίες. Ενώ ο σκοπός είναι γενικά κατανοητό ότι είναι η έμφαση στον γενικό θετικό αντίκτυπο στους καταναλωτές, την κοινωνία και το περιβάλλον, και όχι απλώς σε οικονομικό, η εφαρμογή του στις Χρηματοοικονομικές Υπηρεσίες είναι μάλλον δύσκολη – Οι Χρηματοοικονομικές Υπηρεσίες ανέκαθεν αφορούσαν το να έχουν θετικό αντίκτυπο στους πελάτες μέσω των οικονομικών αποτελεσμάτων. Το ερώτημα για τις εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών γίνεται στη συνέχεια «τι και πώς τα οικονομικά αποτελέσματα έχουν θετικό αντίκτυπο για τους πελάτες τους». Αυτό σημαίνει ότι βοηθάμε τους πελάτες να επιτύχουν ένα οικονομικό αποτέλεσμα άνετα; Ή μήπως αυτό συνεπάγεται ότι βοηθά τους πελάτες να χρησιμοποιήσουν τα οικονομικά αποτελέσματα για θετικό αντίκτυπο στη ζωή τους, την κοινωνία και το περιβάλλον τους; Είναι ενδιαφέρον ότι πολλές (αν όχι οι περισσότερες) από τις πρωτοβουλίες ψηφιακού μετασχηματισμού φαίνεται να έχουν επικεντρωθεί στο πρώτο ενώ επιθυμούν το δεύτερο.

Αναμφισβήτητα, όλα τα χρηματοοικονομικά προϊόντα, χωρίς εξαίρεση, έχουν ένα οικονομικό αποτέλεσμα στον πυρήνα του σχεδιασμού τους. Πώς λοιπόν μπορεί κανείς να φανταστεί τη «θετική επίδραση» των προϊόντων; Τι διαφοροποιεί μια Χρηματοοικονομική Υπηρεσία με θετικό αντίκτυπο από μια άλλη χρηματοοικονομική υπηρεσία με μόνο οικονομικό αποτέλεσμα; Υπάρχει τρόπος να αξιολογηθεί ο «θετικός αντίκτυπος» μιας χρηματοοικονομικής υπηρεσίας;

Για λόγους συντομίας, περιορίζουμε αυτή την εξερεύνηση θετικού αντίκτυπου στον αντίκτυπο στη ζωή των πελατών τους. Το θέμα του θετικού αντίκτυπου στην ευρύτερη κοινωνία και το περιβάλλον είναι ένα θέμα που προορίζεται για ένα άλλο blog!

Ας δούμε μερικά (επιλεκτικά) παραδείγματα καινοτόμων προσφορών σε Χρηματοοικονομικές Υπηρεσίες στο πρόσφατο παρελθόν:

Ευέλικτες αποπληρωμές στεγαστικών δανείων SinoPac

Οικονομικό αποτέλεσμα: Χρηματοδότηση σπιτιού
Τι νέα: επιτρέπει στους ιδιοκτήτες σπιτιού να προσαρμόσουν το ποσό των μηνιαίων πληρωμών στεγαστικών δανείων τους όπως απαιτείται

Apple Card – Goldman Sachs Apple Collaboration

Οικονομικό αποτέλεσμα: Πληρωμή για αγορά (καταναλωτικής).
Τι νέα: Συνδέοντας απρόσκοπτα τις ψηφιακές πληρωμές με τις ανταμοιβές και την αφοσίωση, ο τεχνολογικός γίγαντας ανταποκρίνεται στη ζήτηση των καταναλωτών για πιο καθολικούς και ολοκληρωμένους τρόπους δαπανών και εξοικονόμησης, με αναλυτικά στοιχεία και πληροφορίες μέσω βελτιστοποιημένων δεδομένων για βοήθεια με τον προϋπολογισμό

Πρόγραμμα ζωτικότητας John Hancock με Apple Watch

Οικονομικό αποτέλεσμα: Ασφάλιση έναντι αρνητικών επιπτώσεων της κατάστασης υγείας
Τι νέα: Πρώτη ασφαλιστική εταιρεία που προσφέρει εκπτώσεις για υγιεινές συνήθειες

Υπηρεσία μεταφοράς πληρωμών TransferWise (τώρα ονομάζεται Wise).

Οικονομικό Αποτέλεσμα: Μεταφορά χρημάτων για χρήση σε διαφορετική γεωγραφική ζώνη
Τι νέα: Αποδιοργανωτική υπηρεσία μεταφοράς χρημάτων με επιχειρηματικό μοντέλο αμφίπλευρης αγοράς

Robinhood διαπραγμάτευση μηδενικής προμήθειας

Οικονομικό Αποτέλεσμα: Επένδυση για οικονομικό πλούτο/στόχο
Τι νέα: Το ήθος των δωρεάν συναλλαγών ανέτρεψε τον κλάδο των διαδικτυακών μεσιτειών

Πιστωτική Γραμμή Χαρτοφυλακίου WealthFront

Οικονομικό Αποτέλεσμα: Βραχυπρόθεσμη ρευστότητα με χρήση χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων
Τι νέα: Πρόσβαση σε μετρητά γρήγορα, εύκολα, παραμένοντας συγκεντρωμένοι σε μακροπρόθεσμους στόχους

Κάθε μία από αυτές τις καινοτόμες προσφορές έχει επαναλάβει τον τρόπο με τον οποίο οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες μπορούν να προσαρμοστούν και να ευθυγραμμιστούν στενά με τις ανάγκες των καταναλωτών, ειδικά σχετικά με το πώς τα προϊόντα μπορούν να σχεδιαστούν/προσαρμοστούν για να δημιουργήσουν θετικό αντίκτυπο. Τρεις στην παραπάνω λίστα περιλαμβάνουν παραδοσιακούς παίκτες (SinoPac, Goldman Sachs, John Hancock) και οι άλλοι τρεις αφορούν νεότερους συμμετέχοντες (Wise, Robinhood, WealthFront). Αυτή η ποικιλία είναι σκόπιμη - για να βοηθήσει στην κατανόηση των επιπτώσεων των καινοτομιών από το φακό τόσο των παραδοσιακών παικτών όσο και των νεότερων εισερχόμενων στο τοπίο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

Τι σημαίνει το πρότυπο που καθοδηγείται από το σκοπό σε έναν κόσμο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών με επίκεντρο τα προϊόντα;

Πρόσφατα αναλύθηκε μια άποψη οικοσυστήματος που τονίζει χώρους αξίας πέρα από τον τραπεζικό τομέα. Προσπαθούμε να οικοδομήσουμε περαιτέρω σε μια τέτοια ανάλυση δίνοντας ιδιαίτερη έμφαση τόσο στα συγκεκριμένα θέματα που καθοδηγούν τέτοιους χώρους αξίας όσο και σε βασικές μετρήσεις που μπορούν να βοηθήσουν στη μέτρηση της προόδου προς αυτές τις φιλοδοξίες.

Οι εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών λειτουργούν σήμερα σε μια δέσμευση που βασίζεται κυρίως στα προϊόντα (σε τραπεζικά, επενδυτικά και ασφαλιστικά προϊόντα) με τους πελάτες τους. Πράγματι, μια δέσμευση με γνώμονα το προϊόν έχει πολλά πλεονεκτήματα για μια εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, όσον αφορά τη συμβατική απλότητα και τη συνέπεια σε όλη τη βάση πελατών. Τα χρηματοοικονομικά προϊόντα λειτουργούν ως (χαλαρό) πληρεξούσιο για τις πραγματικές ανάγκες των καταναλωτών/επιχειρήσεων. Ωστόσο, απαιτούν πολλούς νοητικούς διακόπτες που πρέπει να καταφέρουν οι πελάτες τους για να εκπληρώσουν τις υποκείμενες ανάγκες τους. Για παράδειγμα, στις αγορές καταναλωτών, οι πελάτες πρέπει να κάνουν τη νοητική αλλαγή από το πλαίσιο αγορών στο πλαίσιο πληρωμής και πίσω. Στις Επενδύσεις, οι πελάτες πρέπει να κάνουν τη νοητική μετάβαση από τον σκοπό της επένδυσης (π.χ. εκπαίδευση κ.λπ.) στην οικονομική δομή της επένδυσης. Η καθοδήγηση σκοπού σημαίνει ότι οι εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών αναγνωρίζουν τέτοιους διακόπτες που πρέπει να διαχειριστούν οι πελάτες τους και διευκολύνουν/μετριάζουν αυτή την ταλαιπωρία.

Σε επόμενο ιστολόγιο, διερευνούμε τι σημαίνουν αυτά τα παραδείγματα από την άποψη του καταναλωτή (πελάτη) και από την άποψη του παρόχου χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.