Καλύτερη στοίβα τεχνολογίας πληρωμών για τον χρηματοπιστωτικό κλάδο το 2023

Στις μέρες μας ο κλάδος πληρωμών αλλάζει με ταχύτητα αστραπής. Η εισαγωγή τεχνολογιών αιχμής βελτιστοποιεί τον τρόπο με τον οποίο οι επιχειρήσεις παρέχουν συναλλαγές και μεταφέρουν χρήματα. Με την Τεχνητή Νοημοσύνη, τη Μηχανική Μάθηση και το cloud computing, οι χρηματοοικονομικές εταιρείες βελτιώνουν τη διαδικασία πληρωμής και την εμπειρία των πελατών. 

Η υιοθέτηση των ψηφιακών πληρωμών οδηγεί επίσης στην ανάπτυξη των επιχειρήσεων και αυξάνει τον όγκο του κλάδου. Λόγω των δεδομένων Statista, Οι συνολικές ψηφιακές συναλλαγές θα αυξηθούν κατά 12.3% έως το 2027. Σύμφωνα με την McKinsey & Company, Ταχεία ανάπτυξη αναμένεται επίσης σε ορισμένες αναδυόμενες αγορές τα επόμενα χρόνια, με προβλεπόμενα CAGR 15% μεταξύ 2021 και 2026.

Σύνθεση αύξησης των εσόδων περιφερειακών πληρωμών, 2021-2026.

Πηγή: McKinsey Global Payment Map

Ως αποτέλεσμα, η ενεργός ανάπτυξη των ψηφιακών μεθόδων πληρωμής ανοίγει νέες ευκαιρίες για τις επιχειρήσεις να προσελκύσουν χρήστες και να αυξήσουν τα κέρδη. Χρησιμοποιώντας καινοτόμες τεχνολογίες μπορείτε να δημιουργήσετε μια οικονομική εφαρμογή για να καλύψετε τις ανάγκες των πελατών και των επιχειρήσεων. Σε αυτό το άρθρο, επισημαίνουμε τη σύγχρονη στοίβα πληρωμών που οδηγεί την ανάπτυξη του χρηματοπιστωτικού κλάδου και βελτιώνει την επιχειρηματική αποδοτικότητα.

Τι είναι μια στοίβα πληρωμής;

Η στοίβα πληρωμών είναι ένα σύνολο τεχνολογιών που χρησιμοποιούνται για τη δημιουργία λογισμικού πληρωμών. Είναι ένα σύμπλεγμα γλωσσών προγραμματισμού, πλαισίων και εργαλείων που χρησιμοποιούνται για τη δημιουργία μιας απρόσκοπτης εμπορικής εμπειρίας για επιχειρήσεις, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και πελάτες.

Η στοίβα χρηματοδότησης περιγράφει τον συνδυασμό όλης της τεχνικής υποδομής που χρειάζεστε για να αναπτύξετε λύσεις πληρωμών. Αυτές οι τεχνολογίες επιτρέπουν την υποβολή αιτημάτων πληρωμής, την προσφορά μεταφορών P2P, τη διαχείριση συναλλαγών και τις ανταλλαγές συναλλάγματος.

Κάθε βήμα της διαδικασίας αγοράς ενός καταναλωτή καλύπτεται από μια στοίβα πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων των τύπων πληρωμών που γίνονται αποδεκτές και όπου οι συναλλαγές αποστέλλονται για επικύρωση, επεξεργασία και διακανονισμό. Οι εταιρείες που χρησιμοποιούν νέες τεχνολογίες επιταχύνουν τις οικονομικές λειτουργίες, όπως ο ετήσιος προγραμματισμός, η λογιστική, η αναφορά και η ανάλυση, οι οποίες διαχειρίζονται μέσω δυνατοτήτων αυτοματισμού.

 [Ενσωματωμένο περιεχόμενο] 

Οι τάσεις της τεχνολογίας που οδηγούν τον κλάδο πληρωμών

Ο κλάδος των πληρωμών αναπτύσσεται σημαντικά και το 2023 θα είναι έτος έναρξης μιας νέας στοίβας fintech. Οι χρήστες χρειάζονται ευέλικτες υπηρεσίες χωρίς μετρητά, όπως ψηφιακά πορτοφόλια, πληρωμές σε πραγματικό χρόνο και εκδόσεις mobile banking. Σύμφωνα με τη Statista, το μεγαλύτερο τμήμα της αγοράς fintech είναι οι ψηφιακές πληρωμές. Παρήγαγε αξία συναλλαγής 4.4 εκατομμυρίων δολαρίων το 2020, ποσό που είναι πιθανό να διπλασιαστεί έως το 2024.

Ως εκ τούτου, η ζήτηση για ψηφιακές συναλλαγές επηρεάζει τη διάδοση της σύγχρονης στοίβας τεχνολογίας πληρωμών. Υπάρχουν διάφορες τεχνολογικές τάσεις που οδηγούν τις χρηματοοικονομικές επιχειρήσεις: τεχνητή νοημοσύνη, μηχανική μάθηση, API πληρωμών, υπολογιστικό νέφος και αυτοματοποίηση ρομποτικών διαδικασιών.

Προστασία κατά της απάτης

Στον χρηματοπιστωτικό τομέα, είναι εξαιρετικά σημαντικό να παρέχεται υψηλό επίπεδο ασφάλειας για όλες τις πληρωμές και τις τραπεζικές υπηρεσίες. Για την παροχή πρόληψης απάτης, οι εταιρείες χρησιμοποιούν αλγόριθμους AI και ML για να αναλύσουν εκατομμύρια σημεία δεδομένων, παραμέτρους συναλλαγών και μοτίβα συμπεριφοράς καταναλωτών σε πραγματικό χρόνο. Επιτρέπει τον εντοπισμό απειλών ασφαλείας και πιθανών περιπτώσεων απάτης. 

Η Μηχανική Εκμάθηση μπορεί να εφαρμοστεί σε πληρωμές για να ανταποκριθεί γρήγορα σε γνωστά και αναδυόμενα μοτίβα απάτης και για τον εντοπισμό μοτίβων απάτης που διαφορετικά δεν μπορούν να εντοπιστούν. 

Τεχνητή Νοημοσύνη και Εκμάθηση Μηχανών 

Η τεχνητή νοημοσύνη και η μηχανική εκμάθηση χρησιμοποιούνται επίσης για την εκτέλεση συναλλαγών μεγάλου όγκου και την πρόβλεψη διαδικτυακών απατών πληρωμών. Με την επεξεργασία πολλαπλών πηγών δεδομένων σε πραγματικό χρόνο, αυτές οι τεχνολογίες μπορούν να κατανείμουν την κίνηση στον συνδυασμό μεταβλητών με την καλύτερη απόδοση ανά πάσα στιγμή. Ως αποτέλεσμα, βοηθά τους PSP να βελτιστοποιούν τη δρομολόγηση πληρωμών με βάση πολλαπλές παραμέτρους, όπως απόδοση, λειτουργικότητα ή τιμολόγηση.

Χρησιμοποιώντας αλγόριθμους ML και AI για βιομετρικό έλεγχο ταυτότητας, μπορείτε να αποτρέψετε την κλοπή ταυτότητας. Αυτή η τάση της τεχνολογίας σάς επιτρέπει να βελτιώσετε την αποτελεσματικότητα της επιχείρησης και να κάνετε την απόδοση πιο αυτοματοποιημένη. Για παράδειγμα, η ιαπωνική τράπεζα πρόκειται να περικόψει περίπου 19 χιλιάδες θέσεις εργασίας έως το 2026 και να τις αντικαταστήσει με τεχνολογίες τεχνητής νοημοσύνης για να είναι πιο αποτελεσματική από τους ανταγωνιστές της και να αποκτήσει υψηλότερα κέρδη. Βοηθά επίσης στη βελτίωση του ποσοστού ικανοποίησης των χρηστών, παρέχοντας καλύτερη εξυπηρέτηση πελατών.

Βελτιωμένη εμπειρία χρήστη κινητού

Ο κλάδος των πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου αυξάνεται ραγδαία και αυτό αναμένεται να φτάσει 4.8 δισεκατομμύρια έως το 2025. Ο κύριος λόγος για την ανάπτυξή του είναι η ευκολία των μεθόδων ανέπαφων πληρωμής, όπως πορτοφόλια κινητών, NFC ή κωδικοί QR. 

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι εταιρείες πρέπει να βελτιώσουν την εμπειρία των χρηστών από κινητά και να ανταποκρίνονται στις νέες απαιτήσεις, παρέχοντας υψηλό επίπεδο χρηστικότητας. Η σχεδίαση διεπαφής χρήστη Fintech πρέπει να αποκρίνεται και να προσαρμόζεται σε διαφορετικές συσκευές και πλατφόρμες, να διασφαλίζει γρήγορη και ομαλή εξυπηρέτηση, να έχει σαφή και διαισθητική πλοήγηση και να παρέχει αβίαστα χρηματικές συναλλαγές.

Αρχιτεκτονική λογισμικού API-first

Τα API πληρωμών επιτρέπουν στις χρηματοοικονομικές επιχειρήσεις να διαχειρίζονται απρόσκοπτα τις συναλλαγές. Αυτή η τεχνολογική τάση έχει τη δύναμη να βελτιστοποιεί τη διαδικασία πληρωμής τόσο για εταιρείες όσο και για πελάτες, κάνοντας τις συναλλαγές πιο γρήγορες και ασφαλείς. Επιτρέπει σε μία ή περισσότερες εφαρμογές να αλληλεπιδρούν και να επικοινωνούν με άλλα προγράμματα, δίνοντας στους λιανοπωλητές περισσότερο έλεγχο στην εμπειρία πληρωμής.

Τα βασικά πλεονεκτήματα της αρχιτεκτονικής API είναι η ικανότητα υλοποίησης με υποδομή τρίτων, τα ταμεία χωρίς τριβές, η βελτιωμένη ασφάλεια και η απλοποιημένη συμμόρφωση. Κατά συνέπεια, αυτές οι τεχνολογίες βοηθούν την επιχείρησή σας να προσφέρει πολλαπλούς τρόπους πληρωμής και να προσαρμόζεται γρήγορα στις αλλαγές.

Προσφορές SDK.finance μια πλατφόρμα που βασίζεται σε API για την κατασκευή προϊόντων ψηφιακής τραπεζικής και πληρωμών. Η λύση μας με το 400+RESTful API παρέχει ενσωμάτωση και ένα ευρύ φάσμα δυνατοτήτων και λειτουργιών για την εκκίνηση της επιχείρησής σας πληρωμών, βασιζόμενοι σε αυτήν.

Τεχνολογίες Cloud

Η αρχιτεκτονική του cloud επιτρέπει στις επιχειρήσεις να αποκτήσουν μια οικονομικά αποδοτική λύση για την αποθήκευση οικονομικών δεδομένων, διασφαλίζοντας υψηλά επίπεδα ασφάλειας και επεκτασιμότητας. Για να εξαλειφθεί η πολυπλοκότητα της υποδομής, οι εφαρμογές χρηματοδότησης πρέπει να υποστηρίζουν πολλές πλατφόρμες. 

Οι τεχνολογίες Сloud σάς επιτρέπουν να επωφεληθείτε από τα μοντέλα που βασίζονται στο SaaS, να μειώσετε το κόστος υποδομής και να ελαχιστοποιήσετε τα προβλήματα συντήρησης. Επιπλέον, μπορείτε εύκολα να αναβαθμίσετε ή να καινοτομήσετε επεκτάσιμες οικονομικές εφαρμογές που τις καθιστούν πιο ανταγωνιστικές στην ταχέως μεταβαλλόμενη αγορά. 

Για παράδειγμα, το SDK.finance χρησιμοποιεί το υβριδική προσέγγιση cloud, που σας επιτρέπει να φιλοξενείτε τα δεδομένα των πελατών, ενώ η ομάδα μας διατηρεί τη λειτουργικότητα της εφαρμογής. Είναι ένα βολικό και οικονομικά αποδοτικό μοντέλο για τις αναπτυσσόμενες εταιρείες, επειδή μπορείτε να χρησιμοποιήσετε α έκδοση που βασίζεται σε σύννεφο ή αγοράστε έναν πηγαίο κώδικα άδειας για να ελέγχετε ανεξάρτητα την εφαρμογή για εφάπαξ πληρωμή. 

Ρομποτική αυτοματοποίηση διεργασιών (RPA) και ψηφιακή αυτοματοποίηση διεργασιών (DPA)

Το RPA και το DPA επιτρέπουν στις επιχειρήσεις να αυτοματοποιούν τη διαδικασία πληρωμής, εξοικονομώντας χρόνο και πόρους. Αυτές οι τεχνολογικές τάσεις συμβάλλουν στην αύξηση της παραγωγικότητας των εργαζομένων και στην αύξηση της ευελιξίας των επιχειρηματικών διαδικασιών με έξυπνο αυτοματισμό.

Χρησιμοποιώντας ρομποτική αυτοματοποίηση διεργασιών (RPA) μπορείτε να αυτοματοποιήσετε απλές, επαναλαμβανόμενες εργασίες, ενώ η ψηφιακή αυτοματοποίηση διεργασιών (DPA) σάς επιτρέπει να αυτοματοποιείτε πολύπλοκες επιχειρηματικές διαδικασίες από άκρη σε άκρη, που περιλαμβάνουν πολλά τμήματα, άτομα και λειτουργίες εργασίας σε ολόκληρο τον οργανισμό. 

Η καλύτερη στοίβα τεχνολογίας για χρηματοοικονομικά προϊόντα

Η ανάπτυξη λογισμικού Fintech είναι μια πολύπλοκη διαδικασία που περιλαμβάνει ανάλυση, σχεδιασμό, ανάπτυξη και συντήρηση των απαιτήσεων προϊόντων του χρηματοοικονομικού συστήματος. 

Επομένως, η ομάδα σας πρέπει να επικεντρωθεί στις πιο αποτελεσματικές και σχετικές τεχνολογίες για τη δημιουργία ενός προϊόντος πληρωμών υψηλής ποιότητας. Η στοίβα χρηματοδότησης περιλαμβάνει τις ακόλουθες τεχνολογίες: γλώσσες προγραμματισμού, πλαίσια, εργαλεία και άλλα στοιχεία που εμπλέκονται στην ανάπτυξη της εφαρμογής. 

Γλώσσες προγραμματισμού

Η τεχνολογική πλατφόρμα HackerRank υπογραμμίζει τις πιο αποτελεσματικές γλώσσες κωδικοποίησης στον χρηματοοικονομικό τομέα: Python, Java, C++, C#, C, JavaScript και Ruby. Πριν επιλέξετε το σωστό, πρέπει να λάβετε υπόψη τα έργα και τις επιχειρηματικές απαιτήσεις. 

το JavaScript 

• Ελαφριά, αντικειμενοστραφή γλώσσα με χαρακτηριστικά πρώτης κατηγορίας. 
• Διαθέτει ένα από τα μεγαλύτερα οικοσυστήματα πακέτων με πολλές δοκιμασμένες βιβλιοθήκες που λειτουργούν τέλεια με το νόμισμα, την αυθαίρετη ακρίβεια και το μέγεθος του αριθμού. 
• Η JavaScript εκτιμάται επίσης για τη βελτιωμένη διεπαφή χρήστη και το UX, τη φύση ανοιχτού κώδικα, την υψηλή απόδοση και ασφάλεια, την βολική οπτικοποίηση δεδομένων και την ταχύτητα ανάπτυξης. 
• Παρέχει υψηλό επίπεδο προστασίας δεδομένων, ανίχνευσης απάτης και ισχυρή διαχείριση ασφάλειας που είναι εξαιρετικά σημαντική για οικονομικές εφαρμογές. 

SDK. Χρηματοδότηση χρησιμοποιεί την τελευταία έκδοση Java 17 LTS που βελτιώνει τη διαδικασία υλοποίησης και βελτιώνει την απόδοση.

Python

• Μία από τις πιο δημοφιλείς γλώσσες προγραμματισμού επειδή έχει καθαρή και εύκολη σύνταξη, προσφέρει ένα ολοκληρωμένο οικοσύστημα οικονομικών βιβλιοθηκών ανοιχτού κώδικα και παρέχει ισχυρή απόδοση αλγορίθμου πληρωμών. 
• Η Python συνεργάζεται επίσης με την επιστήμη δεδομένων, επιτρέποντας στους προγραμματιστές να διευκολύνουν την ανταλλαγή πληροφοριών σε συστήματα fintech. Για παράδειγμα, η Bank of America μετέτρεψε τη στοίβα τεχνολογίας της από μη υποστηριζόμενα στοιχεία σε Python. 

C ++

• Είναι μια από τις παλαιότερες και πιο ευρέως χρησιμοποιούμενες γλώσσες προγραμματισμού στον κόσμο. Το C++ παρέχει φορητότητα ή ανεξαρτησία πλατφόρμας που σας επιτρέπει να εκτελείτε εύκολα το πρόγραμμα σε διαφορετικά λειτουργικά συστήματα και διεπαφές. 
• Αυτή η γλώσσα κωδικοποίησης παρέχει επίσης υψηλό επίπεδο επεκτασιμότητας, που εκτελείται σε μικρή κλίμακα καθώς και σε μεγάλη κλίμακα δεδομένων.
• Η C++ διαθέτει μια τυπική βιβλιοθήκη προτύπων που βοηθά τους προγραμματιστές λογισμικού να εξοικονομούν χρόνο, χρησιμοποιώντας πρότυπα, έτοιμους προς χρήση κώδικες και αλγόριθμους. Εξασφαλίζει μια γρήγορη διαδικασία ανάπτυξης. Επιπλέον, η C++ παρέχει έγκαιρη ανίχνευση σφαλμάτων κατά τη διαδικασία μεταγλώττισης.

Οι πιο δημοφιλείς γλώσσες προγραμματισμού στη βιομηχανία fintech

Η Python, η Java και η C++ είναι οι πιο δημοφιλείς γλώσσες κωδικοποίησης στον χρηματοοικονομικό κλάδο και τη βιομηχανία fintech. Ωστόσο, υπάρχει διαφορά στις προτιμήσεις μεταξύ αυτών των σφαιρών. Για παράδειγμα, η Java είναι η πιο χρήσιμη γλώσσα προγραμματισμού για τον χρηματοοικονομικό τομέα, ενώ οι εταιρείες fintech προτιμούν την ανάπτυξη Python. 

Πηγή: hackers.com

Πλαίσια

Ενώ οι γλώσσες προγραμματισμού είναι υπεύθυνες για τη σύνταξη του κώδικα, τα πλαίσια δίνουν μια δομή και περιβάλλον εφαρμογής. Τα πλαίσια χρησιμεύουν ως βάση για εφαρμογές fintech. Επισημαίνουμε τα πιο χρήσιμα πλαίσια για προϊόντα πληρωμών:

Ruby on Rail 

Είναι ένα σταθερό και ασφαλές πλαίσιο για τις εφαρμογές των εταιρειών Fintech. Αυτή η στοίβα πληρωμής χρησιμοποιείται συχνά για ανάπτυξη MVP και μειώνει τον χρόνο ανάπτυξης κατά 25% έως 40%. Το κύριο πλεονέκτημα του Ruby on Rail είναι η ασφάλεια της κατασκευής, επομένως, αυτό το πλαίσιο παρέχει υψηλό επίπεδο προστασίας δεδομένων και επιθέσεων χάκερ.

Django 

Είναι ένα πρωταρχικό πλαίσιο για υπηρεσίες ανάπτυξης εφαρμογών FinTech. Παρέχει μια διαισθητική διεπαφή και δυνατότητες δημιουργίας πολύπλοκων λύσεων πληρωμής. Το Django είναι ένα πλαίσιο web που βασίζεται σε Python, το οποίο έχει υψηλό επίπεδο ευελιξίας και μπορεί να προσαρμόσει γρήγορα την εφαρμογή σας στους νέους οικονομικούς κανονισμούς. Αυτή η στοίβα πληρωμών επιτρέπει επίσης την εύκολη ενσωμάτωση με άλλα συστήματα, χρησιμοποιώντας REST API.

Vue.js 

Είναι ένα προοδευτικό πλαίσιο για τη δημιουργία διεπαφών χρήστη. Δεν είναι μυστικό ότι οι σύγχρονοι καταναλωτές θέλουν να χρησιμοποιούν εξατομικευμένες υπηρεσίες κατά την πραγματοποίηση πληρωμών ή την αποστολή χρημάτων. Μια φιλική προς τον χρήστη διεπαφή είναι ουσιαστικό μέρος μιας εφαρμογής fintech για την παροχή βολικών και προσβάσιμων υπηρεσιών με οπτικοποιήσεις οικονομικών δεδομένων.

Το πλαίσιο Vue.js είναι υπεύθυνο για την ανάπτυξη του front-end. Είναι ένα προοδευτικό πλαίσιο ανοιχτού κώδικα που χρησιμοποιείται για προϊόντα με μεγάλο όγκο χρηστών. Το Vue.js υποστηρίζει περαιτέρω ανάπτυξη μετά την επικύρωση και μια εξαιρετικά δυναμική διεπαφή. SDK. Χρηματοδότηση χρησιμοποιεί το Vue.js για να παρέχει μια άνετη αλληλεπίδραση με το προϊόν πληρωμών του.

Βάσεις Δεδομένων 

Η επιλογή της σωστής βάσης δεδομένων είναι σημαντική για τα χρηματοοικονομικά προϊόντα. Αυτό το στοιχείο της στοίβας πληρωμών αποθηκεύει όλα τα δεδομένα πληρωμών, το ιστορικό συναλλαγών και τις πληροφορίες πελατών, παρέχοντας στην επιχείρησή σας υψηλή απόδοση.

PostgreSQL 

Είναι ένα ισχυρό, ανοιχτού κώδικα αντικειμενο-σχεσιακό σύστημα βάσης δεδομένων. Είναι η πιο δημοφιλής στοίβα για οικονομικές εφαρμογές. Η PostgreSQL παρέχει αναλυτικές δυνατότητες και υποστηρίζει διαφορετικές γλώσσες κωδικοποίησης: Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl και Python. Η βάση δεδομένων διαθέτει διαφανή κρυπτογράφηση δεδομένων που παρέχει υψηλότερο επίπεδο ασφάλειας για τους χρήστες. 

MongoDB 

Είναι ένα πρόγραμμα βάσης δεδομένων προσανατολισμένο σε έγγραφα πολλαπλών πλατφορμών. Είναι μια γρήγορη οικονομική στοίβα που επιτρέπει τη δημιουργία εφαρμογών πληρωμών με μεγάλη κλίμακα. Η βάση δεδομένων δημιουργεί μοντέλα πληροφοριών που βασίζονται σε έγγραφα και αποθηκεύει δεδομένα εκτός από άλλες μορφές, όπως το Binary JSON. Παρέχει ταχύτερη πρόσβαση στη βάση δεδομένων, γεγονός που την καθιστά κατάλληλη βάση δεδομένων για προϊόντα FinTech. Χρησιμοποιείται από διαφορετικές εταιρείες λογισμικού όπως η Uber, η LaunchDarkly και SDK. Χρηματοδότηση για τη δημιουργία γρήγορων και επεκτάσιμων προϊόντων.

Υπάρχει ένας αριθμός τεχνολογιών που είναι κατάλληλες για οικονομικές εφαρμογές, ωστόσο, η τελική στοίβα πληρωμής εξαρτάται από τις απαιτήσεις και την πολυπλοκότητα του προϊόντος. Κατά τη διαδικασία ανάπτυξης, είναι σημαντικό να δοθεί προτεραιότητα στις απαραίτητες δυνατότητες και λειτουργίες της εφαρμογής για να επιλέξετε τη σωστή γλώσσα προγραμματισμού, βάση δεδομένων και πλαίσια. 

Δημιουργία προϊόντων πληρωμής από την αρχή

Η ανάπτυξη λογισμικού Fintech είναι μια δύσκολη διαδικασία επειδή ο κλάδος πληρωμών αλλάζει συνεχώς και απαιτεί πρόσθετη προσοχή στα μέτρα ασφαλείας. Επομένως, η εταιρεία σας πρέπει να προσαρμοστεί γρήγορα στις νέες συνθήκες και να παρέχει πρότυπα ασφαλείας. 

Κάθε προϊόν fintech έχει διαφορετικές απαιτήσεις ανάλογα με τα χαρακτηριστικά και τη λειτουργικότητά του, αλλά υπάρχει παρόμοιος τρόπος για να δημιουργήσετε μια εφαρμογή πληρωμής. 

Για να δημιουργήσετε ένα προϊόν πληρωμής υψηλής ποιότητας, πρέπει να εστιάσετε στα ακόλουθα βήματα: 

1. Αναλύστε τις απαιτήσεις του προϊόντος σας

Είναι απαραίτητο να συγκεντρώσετε τις απαιτήσεις πριν ξεκινήσετε τη διαδικασία ανάπτυξης. Μπορείτε να ξεκινήσετε την επιχείρησή σας με το MVP (ελάχιστο βιώσιμο προϊόν), εξοικονομώντας χρόνο και πόρους. Αυτό το βήμα βοηθά επίσης στην ιεράρχηση των χαρακτηριστικών και στην εφαρμογή των απαραίτητων λειτουργιών για το μελλοντικό προϊόν. 

2. Παρέχετε κανονιστική συμμόρφωση

Ο κλάδος των πληρωμών ελέγχεται αυστηρά στις περισσότερες χώρες, γι' αυτό θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι η οικονομική σας αίτηση συμμορφώνεται με την ισχύουσα νομοθεσία. Υπάρχουν διάφοροι τύποι συμμόρφωσης για τις εταιρείες επεξεργασίας πληρωμών: πρότυπα αναγνώρισης, πρότυπα προστασίας δεδομένων και άλλοι οικονομικοί κανονισμοί.

Για παράδειγμα, το PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) βοηθά τους εμπόρους και τους υπεύθυνους επεξεργασίας πληρωμών να αποθηκεύουν με ασφάλεια οικονομικές πληροφορίες και να μεταφέρουν δεδομένα μέσω του Διαδικτύου. Είναι επίσης σημαντικό να παρέχονται κανονισμοί KYC για την επαλήθευση πελατών, συμπεριλαμβανομένης της βιομετρικής ταυτότητας και της επικύρωσης ψηφιακών εγγράφων. 

3. Προσλάβετε μια ομάδα ανάπτυξης

Για να δημιουργήσετε ένα προϊόν πληρωμών υψηλής ποιότητας, πρέπει να βρείτε μια επαγγελματική ομάδα ανάπτυξης με εμπειρία στον κλάδο του fintech. Ωστόσο, η πρόσληψη τεχνικών ειδικών είναι μια δύσκολη και χρονοβόρα διαδικασία, επομένως να είστε έτοιμοι να αφιερώσετε πολύ χρόνο στην απόκτηση ταλέντων. 

4. Δημιουργήστε ένα βολικό σχέδιο UX/UI

Είναι επίσης σημαντικό να δημιουργήσετε τη διεπαφή χρήστη και την ταυτότητα της επωνυμίας για το προϊόν σας με τους σχεδιαστές γραφικών. Η παροχή μιας φιλικής προς τον χρήστη ψηφιακής εμπειρίας είναι μια βασική τάση ανάπτυξης, επομένως, πρέπει να εστιάσετε στη διαισθητική πλοήγηση και τη χρηστικότητα, αφαιρώντας την τριβή από το ταξίδι του πελάτη. 

Η υποστήριξη πελατών είναι ένα σημαντικό μέρος της εμπειρίας των χρηστών στον χρηματοοικονομικό τομέα. Η Generation Z αναζητά εξατομικευμένες υπηρεσίες, επομένως, οι υπηρεσίες πληρωμών χρησιμοποιούν AI και άλλες τεχνολογίες για τη βελτιστοποίηση της εμπειρίας του πελάτη.

5. Αναπτύξτε και δοκιμάστε το λογισμικό πληρωμών

Η κατασκευή και η δοκιμή είναι τα πιο ουσιαστικά βήματα στη διαδικασία ανάπτυξης. Χρησιμοποιώντας μια σύγχρονη στοίβα πληρωμών για το χρηματοοικονομικό σας προϊόν, μπορείτε να αποκτήσετε μια αποτελεσματική και βολική εφαρμογή. Οι ειδικοί της τεχνολογίας σας πρέπει επίσης να παρέχουν βασικές δοκιμές λογισμικού για να διασφαλίσουν την ασφάλεια και την απόδοση της εφαρμογής σας. 

Χρήση πλατφόρμας πληρωμών από το SDK.finance 

Το SDK.finance σάς παρέχει μια βασική πλατφόρμα πληρωμών για τη δημιουργία του δικού σας χρηματοοικονομικού προϊόντος στην κορυφή. Χρησιμοποιώντας η στοίβα τεχνολογίας αιχμής, η ομάδα μας μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε επεκτάσιμες λύσεις πληρωμής: ψηφιακά πορτοφόλια, αθροιστές, πληρωμές στην αγορά, ή εφαρμογές μεταφοράς χρημάτων. 

Χρησιμοποιούμε τη σύγχρονη οικονομική στοίβα για να παρέχουμε τα πιο πρόσφατα πρότυπα ασφαλείας στην ανάπτυξη κώδικα. Το backend της έκδοσης SaaS φιλοξενείται στις δημοφιλείς πλατφόρμες cloud και συντηρείται από την ομάδα μας. Οι βάσεις δεδομένων αποθηκεύονται στους διακομιστές σας και διαχειρίζονται από τη δική σας ομάδα. Βοηθά στην εκπλήρωση των κανονιστικών απαιτήσεων διαχείρισης δεδομένων για οποιαδήποτε χώρα και επιτρέπει τη χρήση της πλατφόρμας μας ανεξαρτήτως τοποθεσίας.

Η εφαρμοσμένη αρχιτεκτονική REST και gRPC API συμβάλλει στη διευκόλυνση της ενσωμάτωσης με τρίτους παρόχους και υπηρεσίες και βοηθά στην προώθηση της καινοτομίας του τραπεζικού σας προϊόντος ή του προϊόντος πληρωμής.

Ως αποτέλεσμα, με το SDK.finance μπορείτε να επιταχύνετε την κυκλοφορία του προϊόντος, να αντιμετωπίσετε ζητήματα συμμόρφωσης με τους κανονισμούς, να μειώσετε το κόστος ανάπτυξης και να τροφοδοτήσετε την καινοτομία χρησιμοποιώντας την έκδοση SaaS με το μοντέλο παράδοσης υβριδικού cloud.

Ολοκληρώνοντας

Η επιλογή της σωστής στοίβας πληρωμών είναι ένα σημαντικό βήμα στη διαδικασία ανάπτυξης λογισμικού fintech. Αυτή η επιλογή εξαρτάται από τη λειτουργικότητα και τις δυνατότητες του προϊόντος πληρωμών σας, επομένως πρέπει να αναλύσετε τις απαιτήσεις για αυτό πριν ξεκινήσετε την εργασία. 

Μπορείτε να αναπτύξετε το οικονομικό λογισμικό από την αρχή ή να επιλέξετε μια επαγγελματική ομάδα για την κατασκευή της εφαρμογής, εξοικονομώντας χρόνο και πόρους. 

Το SDK.finance σας παρέχει μια πλατφόρμα fintech που προσφέρει επεκτάσιμη υποδομή και σχεδιασμό κατασκευής ασφάλειας. Προσαρμόστε την έτοιμη λύση μας και χτίστε πάνω της.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://sdk.finance/best-payments-stack-for-financial-industry-in-2023/