Γεφύρωση του χάσματος ενσυναίσθησης με την ανθρωποκεντρική τεχνητή νοημοσύνη: Η συνομιλία μας με τον Uday Akkaraju, Διευθύνοντα Σύμβουλο της BOND.AI

Μία από τις πιο συναρπαστικές παρουσιάσεις στο FinovateFall φέτος ήταν η κεντρική ομιλία από BOND.AI Διευθύνων Σύμβουλος Uday Akkaraju. Με τίτλο «Γιατί το μέλλον των χρηματοοικονομικών είναι πέρα ​​από τα χρηματοοικονομικά, και πώς να φτάσουμε εκεί», η συζήτηση του Akkaraju εξέτασε το κύμα του ψηφιακού μετασχηματισμού στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και ρώτησε «υπάρχει ριζικά πιο έξυπνος δρόμος προς την κερδοφορία, ενώ παραμένει συναφής με τις προσδοκίες των πελατών;»

Αναλαμβάνουμε αυτή τη συζήτηση στη σημερινή εκτεταμένη συνέντευξη με τον Διευθύνοντα Σύμβουλο της BOND.AI. Ο Akkaraju έχει αξιοποιήσει το υπόβαθρό του στον σχεδιασμό αλληλεπίδρασης και τη γνωστική επιστήμη για να βοηθήσει να γίνει η νοημοσύνη των μηχανών πιο ενσυναίσθηση και προσανατολισμένη στον άνθρωπο. Το αποτέλεσμα είναι το πρώτο στον κόσμο Μηχανή ενσυναίσθησης για τη χρηματοδότηση – μια τεχνολογία που βοηθά στη γεφύρωση του χάσματος μεταξύ των καταναλωτών που αγωνίζονται να ανταποκριθούν στις οικονομικές τους ανάγκες και των τραπεζών που επιθυμούν να προσελκύσουν αυτούς τους καταναλωτές με νέες τεχνολογίες που προσφέρουν μεγαλύτερη εξατομίκευση και αποτελεσματικότητα.

Ιδρύθηκε το 2016 και εδρεύει στο Little Rock του Αρκάνσας, το BOND.AI κέρδισε το Best of Show στο ντεμπούτο του στο Finovate στο FinovateFall 2018. Μιλήσαμε με τον Διευθύνοντα Σύμβουλο της εταιρείας για το πώς η εταιρεία βοηθά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να εξυπηρετούν καλύτερα τους πελάτες τους, καθώς και για το τι να περιμένουμε από το BOND.AI το 2023.

Πρόσφατα μιλήσατε στο FinovateFall σχετικά με το Γιατί το μέλλον των χρηματοοικονομικών είναι πέρα ​​από τα οικονομικά. Μπορείτε να μας πείτε λίγα λόγια για το τι μοιραστήκατε με το κοινό μας σε εκείνη την κεντρική ομιλία;

Uday Akkaraju: Ήταν χαρά μου που μου ζητήθηκε να μιλήσω ξανά στο FinovateFall φέτος. Πολλά έχουν αλλάξει από τότε που μίλησα την τελευταία φορά το 2018! Και πολλά έχουν αλλάξει προς το καλύτερο στον τραπεζικό τομέα.

Η πανδημία ώθησε τις επενδύσεις σε τεχνολογία και ψηφιακά κανάλια για να προσεγγίσουν πελάτες - ένα όφελος για τον τραπεζικό κλάδο και τη βιομηχανία fintech. Ωστόσο, πρέπει τώρα να αξιοποιήσουμε τις ευκαιρίες που επιταχύνθηκαν από την πανδημία για να δημιουργήσουμε ένα μέλλον καλύτερης οικονομικής υγείας για όλους.

Ήθελα να χρησιμοποιήσω την κεντρική μου ομιλία για να επισημάνω το «Χάσμα Ενσυναίσθησης» μεταξύ του τι χρειάζονται οι πελάτες και του τι μπορούν να προσφέρουν οι τράπεζες σήμερα, ειδικά δεδομένου του ταχέως μεταβαλλόμενου οικονομικού περιβάλλοντος. Για μένα, είναι σημαντικό να συζητήσουμε πώς το fintech μπορεί να συμβάλει στη γεφύρωση του χάσματος επικοινωνίας μεταξύ τραπεζών και πελατών. Οι τράπεζες πρέπει να εφαρμόσουν στρατηγικά εργαλεία ανάλυσης λόγου με μετρήσιμους KPI για να διασφαλίσουν ότι δεν θα επιστρέψουν σε λάθη του παρελθόντος.

Εκεί έρχεται η ανθρωποκεντρική τεχνητή νοημοσύνη. Σε αυτήν την περίπτωση, η τεχνητή νοημοσύνη είναι που υποστηρίζεται από chatbot Μηχανή ενσυναίσθησης που μπορεί να συνομιλήσει με τους πελάτες μέσω μιας εφαρμογής για να κατανοήσει βαθύτερα τις ανάγκες τους. Μέσω συνομιλίας, οι τράπεζες μπορούν να αυξήσουν τα έσοδά τους χρησιμοποιώντας τις πληροφορίες των πελατών τους. Με περισσότερα δεδομένα πελατών, μεμονωμένες τράπεζες μπορούν να ανταποκριθούν, ακόμη και να προβλέψουν τις ανάγκες ενός ατόμου, βελτιώνοντας την οικονομική υγεία καθώς προσαρμόζουν τα προϊόντα και τις υπηρεσίες τους ως αποτέλεσμα. Φυσικά, τα δεδομένα συνομιλίας είναι μόνο ένα μέρος τους. Εξακολουθείτε να χρειάζεστε τα τραπεζικά δεδομένα - διαφορετικά, παίρνετε μόνο τη μισή αλήθεια.

Το BOND.AI κέρδισε το Best of Show στο FinovateFall 2018 με μια ζωντανή επίδειξη του Empathy Engine του. Έχετε επίσης μιλήσει για κάτι που αποκαλείτε "Ενσυναίσθηση". Για τους μη μυημένους, τι σημαίνει το «κενό ενσυναίσθησης»;

Akkaraju: Το Empathy Engine είναι το κύριο όχημα μας για το κλείσιμο του χάσματος μεταξύ των αναγκών των πελατών και της αδυναμίας μιας τράπεζας να ανταποκριθεί σε αυτές τις ανάγκες, τις οποίες έχουμε χαρακτηρίσει ως «Ενσυναίσθηση». Ποσοτικοποιούμε αυτό το χάσμα μεταξύ αυτού που προσφέρουν οι τράπεζες και του τι χρειάζονται τα άτομα για να έχουν αξία περίπου 34.2 τρισεκατομμυρίων δολαρίων. Μου αρέσει να λέω ότι το μόνο πράγμα που αλλάζει πιο γρήγορα από την τεχνολογία είναι οι προσδοκίες των καταναλωτών. Δυστυχώς, η αδυναμία των τραπεζών να ανταποκριθούν σε αυτές τις προσδοκίες τους αφήνει με πολλά χρήματα στο τραπέζι και πολλές χαμένες ευκαιρίες για τους καταναλωτές.

Το Empathy Engine βοηθά τις τράπεζες να επικοινωνούν καλύτερα με τους καταναλωτές και να εξυπηρετούν τους καταναλωτές για να κλείσουν αυτό το "Ενσυναίσθημα χάσμα". Χρησιμοποιούμε την ικανότητά του να μιλάμε απευθείας με τους πελάτες και να παρέχουμε εξατομικευμένες υπηρεσίες σε κλίμακα. Αυτό βοηθά τις τράπεζες να δουν μια ολιστική εικόνα του κάθε ατόμου και να καλύψουν καλύτερα τις οικονομικές τους ανάγκες.

Το κύριο σημείο της παρουσίασής μου, ωστόσο, ήταν να καταστήσω σαφές ότι δεν θα είναι δυνατό για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να καλύψει αυτό το κενό μόνο του. Γι' αυτό δημιουργήσαμε Το Δίκτυο BOND, για να συνδέσει τράπεζες, εργοδότες και fintechs και να το καταστήσει ένα πραγματικό δίκτυο —όχι απλώς μια αγορά— για να εξισορροπήσει τις ανάγκες και των τριών ενδιαφερομένων.

Πώς προέρχεται από αυτό το Empathy Engine του BOND.AI;

Akkaraju: Κυκλοφόρησε η πρώτη στον κόσμο Empathy Engine για χρηματοδότηση το 2018. Έχει σχεδιαστεί για να γεφυρώσει τις ανάγκες των καταναλωτών έναντι αυτών που μπορεί να προσφέρει η τράπεζα για να δώσει μια ολιστική εικόνα των πελατών, συμπεριλαμβανομένων των αναγκών, των δυνατών σημείων, των αδυναμιών και των δυνατοτήτων τους.

Αυτήν τη στιγμή, για την τμηματοποίηση πελατών, οι τράπεζες λαμβάνουν υπόψη μόνο τα οικονομικά δεδομένα και αυτές οι πληροφορίες παραμένουν πολύ ευρείες. Αποτυγχάνει να συμβαδίσει με τις ταχέως μεταβαλλόμενες προσδοκίες των καταναλωτών ή να αναγνωρίσει τις περιστασιακές πληροφορίες ενός ατόμου. Η τμηματοποίηση θα πρέπει να θεωρεί αποτελεσματικά τόσο τα οικονομικά όσο και τα μη χρηματοοικονομικά δεδομένα και να προσφέρει μια υπερ-εξατομικευμένη προσέγγιση που μιλάει απευθείας στον πελάτη.

Το BOND.AI Empathy Engine αναπτύχθηκε ως απάντηση σε αυτή τη γνώση. Αντί να εξετάζει τεράστιες ποσότητες δεδομένων με πολύ θόρυβο, ο κινητήρας μετακινείται σε μια προσέγγιση μικρών δεδομένων, όπου η τμηματοποίηση γίνεται με βάση την πραγματική και παρατηρούμενη συμπεριφορά και όχι με παραδοσιακούς συσχετισμούς και προγνωστικούς παράγοντες.

Ποια είναι η πρωτογενής αγορά του BOND.AI και πώς χρησιμοποιούν αυτοί οι πελάτες την τεχνολογία σας;

Akkaraju: Η κύρια αγορά μας αποτελείται αυτήν τη στιγμή από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στα οποία παρέχουμε μια λευκή λύση για πληροφορίες, αναλυτικά στοιχεία και επικοινωνία με τους πελάτες. Αυτοί είναι οι βασικοί πελάτες μας και είναι επίσης μέλη και συνεισφέροντες στο The BOND Network.

Έχουμε επίσης εργοδότες στο δίκτυο που παρέχουν την εφαρμογή μας για κινητά στους υπαλλήλους τους ως οικονομικό όφελος. Σε αυτό το σημείο, έχουμε 28 εργοδότες που φέρνουν περίπου 300,000 εργαζομένους στο δίκτυο, το οποίο πρόκειται να αυξηθεί το επόμενο έτος.

Τι κάνει την τεχνολογία του BOND.AI μοναδική στον τρόπο που επιλύει προβλήματα για τους πελάτες σας;

Akkaraju: Η Empathy Engine μας είναι η πρώτη στο είδος μας, ανθρωποκεντρική τεχνολογία που επικεντρώνεται στην ενίσχυση της οικονομικής υγείας των ιδρυμάτων και των μεμονωμένων καταναλωτών. Εξουσιοδοτεί επίσης το Δίκτυο BOND, το οποίο καλλιεργεί ένα οικοσύστημα χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, fintechs, εργοδοτών και εργαζομένων που ωφελούνται όλοι. Ο κινητήρας προσδιορίζει τις ανάγκες των ενδιαφερομένων και συνδέει τις κουκκίδες για να εκπληρώσει αυτές τις ανάγκες, καθιστώντας έτσι ένα δίκτυο και όχι μια αγορά.

Έτσι κινούνται οι προσπάθειές μας «πέρα από τη χρηματοδότηση». Πιστεύουμε ότι για να γεφυρωθεί το χάσμα της ενσυναίσθησης, θα χρειαστεί συλλογική δράση για να κατανοήσουμε τους ανθρώπους ως κάτι περισσότερο από απλά δεδομένα συναλλαγών και να μιλήσουμε μαζί τους για να καθορίσουμε τις ανάγκες και το περιστασιακό τους πλαίσιο. Με τα εργαλεία AI, μπορούμε να μιλήσουμε απευθείας με πελάτες από την άνεση του σπιτιού τους ή εν κινήσει με την εφαρμογή μας για κινητά. Αυτή η οικειότητα χτίζει εμπιστοσύνη και ενισχύει τη σχέση του πελάτη με την τράπεζά του, έτσι ώστε οι άνθρωποι να αισθάνονται ικανοί να μοιραστούν τα προβλήματά τους.

Το καλύτερο κομμάτι? Υπάρχουν πληροφορίες για όλους σε όλο το δίκτυο για να δουν πώς μπορούν να κλείσουν περαιτέρω το χάσμα ενσυναίσθησης.

Νομίζω ότι κάποιοι θα εκπλαγούν αν μάθαιναν ότι η BOND.AI έχει την έδρα της στο Little Rock του Αρκάνσας. Τι προσφέρει η Little Rock σε μια εταιρεία όπως η BOND.AI;

Akkaraju: Υπάρχουν πολλά που νιώθουμε ότι μπορεί να μας προσφέρει το Little Rock, γι' αυτό μετακομίσαμε εδώ! Βασιζόμασταν στο παρελθόν στη Νέα Υόρκη, αλλά επιλέξαμε το Little Rock στρατηγικά τόσο για την εταιρεία όσο και για τους υπαλλήλους μας. Η ισορροπία επαγγελματικής και προσωπικής ζωής είναι καλή εδώ. Επίσης, δεν υπάρχει σχεδόν καθόλου μετακίνηση, δεδομένου ότι τα περισσότερα μέρη είναι προσβάσιμα σε 20 λεπτά. Αυτό είναι ιδανικό για μια ταχέως αναπτυσσόμενη start-up όπου ο χρόνος είναι χρήμα.

Έχει γίνει μια απομάκρυνση από την ακτή, αλλά οι πόλεις της δεύτερης βαθμίδας γίνονται επίσης λίγο στενές. Οι άνθρωποι είναι στην ευχάριστη θέση να εξερευνήσουν άλλες επιλογές σε αυτό το σημείο και το Little Rock είναι ένα ενδιαφέρον μέρος όπου τα δολάρια της εταιρείας και των εργαζομένων εκτείνονται περαιτέρω.

Υπάρχουν επίσης πολλές δυνατότητες εδώ για εμάς ως start-up που επιθυμούμε να συνδεθούμε με τους εργοδότες και τους εργαζομένους τους. Τα κεντρικά γραφεία της Walmart είναι εδώ και πολλοί από τους πωλητές της βρίσκονται κοντά. Δεν χρειάζεται να μετακομίσετε στην πόλη για να βρείτε ταλέντο και ευκαιρίες. Το επόμενο πράγμα που θα θέλαμε να κάνουμε είναι να αρχίσουμε να επενδύουμε συνειδητά στο τοπικό ταλέντο που πιστεύουμε ότι είναι εκεί έξω για να το αποδείξουμε πραγματικά στους ανθρώπους.

Τι μπορούμε να περιμένουμε από το BOND.AI το 2023;

Akkaraju: Το 2023, είμαστε ενθουσιασμένοι που η εφαρμογή μας θα μεταβεί απευθείας στον καταναλωτή μέσω των εργοδοτών και θα επεκτείνει τις συνεργασίες μας για το The BOND Network. Θα χρησιμοποιήσουμε αυτές τις εξαγορές για να αναπτύξουμε την εταιρεία οργανικά. Αυτές οι εξελίξεις θα μας βοηθήσουν επίσης στην αποστολή μας να δώσουμε πίσω τη δύναμη των δεδομένων στον καταναλωτή και να δείξουμε στις τράπεζες ποιους τύπους δεδομένων μπορούν να αξιοποιήσουν πιο αποτελεσματικά.

Θέλουμε να εστιάσουμε στην εναλλακτική οικοδόμηση πλούτου, δίνοντας σε περισσότερους ανθρώπους τα εργαλεία που χρειάζονται για να πάρουν τον έλεγχο των οικονομικών τους με σιγουριά. Ο προϋπολογισμός είναι καλός, αλλά δεν διορθώνει την ουσία και, σε πολλές περιπτώσεις, χρειάζεται περισσότερη υποστήριξη. Θέλουμε να επεκτείνουμε τις δυνατότητες οικονομικής ένταξης παρέχοντας σε όλους πρόσβαση στα εργαλεία που χρησιμοποιούνται από άτομα υψηλής καθαρής αξίας και κοινοποιώντας καθοδήγηση σχετικά με τον τρόπο χρήσης τους.

Φωτογραφία της Tara Winstead