Αγορά τώρα Πληρώστε αργότερα (BNPL) Κερδίζοντας δυναμική στην Ταϊλάνδη

Αγορά τώρα πληρώστε αργότερα (BNPL) έχει αρχίσει να συγκεντρώνει το ενδιαφέρον των περίεργων καταναλωτών στην Ταϊλάνδη. Αυτός ο τύπος χρηματοδότησης έχει αυξηθεί σε δημοτικότητα επειδή θεωρείται ως μια πιο ευέλικτη και φιλική προς τον καταναλωτή εναλλακτική λύση στα παραδοσιακά πιστωτικά προϊόντα.

Αναφέρεται ότι οι Fintech της BNPL έχουν ήδη εκτρέψει ετήσια έσοδα από 8 έως 10 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ (280 δισεκατομμύρια THB σε 350 δισεκατομμύρια THB) από τις τράπεζες παγκοσμίως. Οι τράπεζες της Ταϊλάνδης θα πρέπει να προσαρμοστούν γρήγορα και να είναι πιο προοδευτικές για να ανακτήσουν και να διατηρήσουν τους καταναλωτές, καθώς το 70 τοις εκατό των χρηστών BNPL θα ήταν πρόθυμοι να χρησιμοποιήσουν προσφορές BNPL από τις τράπεζές τους εάν ήταν διαθέσιμες.

Η πανδημία COVID-19 επηρέασε την ανάπτυξη του Βιομηχανία BNPL στην Ταϊλάνδη, αναγκάζοντας τους καταναλωτές να πραγματοποιούν αγορές μέσω Διαδικτύου, ενώ ορισμένοι στρέφονται στις υπηρεσίες της για να διαχειριστούν τα οικονομικά τους σε αυτούς τους αβέβαιους καιρούς. 

Μια μελέτη του Η Mastercard εμφανίζει BNPL έχει περιθώρια ανάπτυξης καθώς οι περισσότεροι Ταϊλανδοί καταναλωτές (89 τοις εκατό) γνωρίζουν τα προγράμματα δόσεων ως επιλογή πληρωμής, αλλά μόνο λίγοι (26 τοις εκατό) τα έχουν χρησιμοποιήσει πέρυσι.

Ωστόσο, το 55 τοις εκατό δήλωσε ότι ήταν πιο πιθανό να χρησιμοποιήσει το BNPL για μεγάλες ή έκτακτες αγορές, ενώ το 80 τοις εκατό ενδιαφερόταν να πληρώσει τους λογαριασμούς του χρησιμοποιώντας την επιλογή.

Η ψηφιακή συμπεριφορά κατανάλωσης και δαπανών της Ταϊλάνδης

 Μια εικόνα της ομάδας UOB ανέλυσε την ψηφιακή κατανάλωση και τη συμπεριφορά δαπανών της Ταϊλάνδης. Δήλωσε ότι το 70 τοις εκατό των μεθόδων πληρωμής που χρησιμοποιούνται από τους Ταϊλανδούς καταναλωτές πραγματοποιούνται μέσω εφαρμογών mobile banking για συναλλαγές εντός καταστημάτων και ηλεκτρονικών συναλλαγών, υψηλότερο από τον μέσο όρο ASEAN 52%.

Επιπλέον, το 44 τοις εκατό προτίμησε επίσης ψηφιακά ή διαδικτυακά τραπεζικά κανάλια, υψηλότερα από τον μέσο όρο της ASEAN που είναι 35 τοις εκατό. Η Ταϊλάνδη έχει επίσης το υψηλότερο ποσοστό ενεργών χρηστών σε ψηφιακά νομίσματα, με έναν στους πέντε ανθρώπους να χρησιμοποιεί κρυπτονομίσματα και άλλα ψηφιακά νομίσματα της κεντρικής τράπεζας (CBDC).

Η BNPL, η οποία κερδίζει σιγά-σιγά δυναμική στην Ταϊλάνδη, είναι η δεύτερη μετά τις πιστωτικές κάρτες στις προτιμώμενες μεθόδους πληρωμής αργότερα. Ο λόγος είναι ότι ορισμένοι καταναλωτές προτιμούν να χρησιμοποιούν κάτι διαφορετικό από το BNPL λόγω έλλειψης κατανόησης και επίγνωσης του τρόπου λειτουργίας της δυνατότητας.

Σύμφωνα με τη Mastercard, οι πιο συνηθισμένοι λόγοι για τους οποίους οι Ταϊλανδοί χρησιμοποιούν το BNPL είναι ότι βοηθά στην εξοικονόμηση χρημάτων για μια αγορά χωρίς αναμονή (63 τοις εκατό), οι αγορές πραγματοποιούνται χωρίς ή με χαμηλές πληρωμές τόκων (60 τοις εκατό) και χωρίς καθυστερήσεις (60 τοις εκατό) .

Το Buy Now Pay Later αποτελεί απειλή για τις παραδοσιακές τράπεζες;

Παρόλο που η αγορά BNPL είναι εκεί για να τα πάρει, ορισμένοι πιστεύουν ότι δεν θα αποτελούσε σημαντική απειλή για τις τράπεζες. Σύμφωνα με Υπηρεσία επενδυτών της Moody's, η επιλογή πληρωμής BNPL αντιμετωπίζει πολλές προκλήσεις, όπως η έλλειψη ευαισθητοποίησης των καταναλωτών, η διαθεσιμότητα της υπηρεσίας σε αγροτικές περιοχές και το σχετικά υψηλό κόστος χρήσης της υπηρεσίας. 

Η έκθεση ανέφερε επίσης, «Ορισμένες επιχειρήσεις BNPL θα μπορούσαν να επεκτείνουν τις προσφορές τους σε προϊόντα όπως τα ακάλυπτα δάνεια, τα οποία μπορούν να βοηθήσουν στη βελτίωση της κερδοφορίας τους, αλλά ακόμα κι αν το κάνουν, η μικρή τους κλίμακα θα περιορίσει την ικανότητά τους να αναλάβουν τις τράπεζες».

Ωστόσο, μια τέτοια τράπεζα έχει ήδη λάβει το προληπτικό βήμα για να προσφέρει υπηρεσίες BNPL. Η Kasikornbank κυκλοφόρησε το K PAY LATER, το πρώτο του είδους του στην Ταϊλάνδη που προσφέρει χαρακτηριστικά BNPL στους καταναλωτές. 

Το K PAY LATER επιτρέπει στους καταναλωτές να αγοράζουν προϊόντα και υπηρεσίες σε δόσεις, με μέγιστο επιτόκιο που δεν υπερβαίνει το 25 τοις εκατό ετησίως. Το μέγιστο όριο δανείου είναι 20,000 μπατ και οι αιτήσεις είναι προσβάσιμες καθώς δεν χρειάζονται έγγραφα ή εξασφαλίσεις. 

Εφόσον οι αιτούντες είναι ταϊλανδικής υπηκοότητας, ηλικίας μεταξύ 20 και 70 ετών και έχουν λογαριασμό ταμιευτηρίου στην Kasikornbank, οι αιτήσεις τους μπορούν να εγκριθούν εντός τριών λεπτών. Μπορούν να χρησιμοποιήσουν την υπηρεσία για να πληρώσουν τους λογαριασμούς κοινής ωφέλειας, να αγοράσουν ηλεκτρονικά gadget και ακόμη πληρώνουν για τις διαφημίσεις τους στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης.

Γιατί είναι δημοφιλές το Buy Now Pay Later στην Ασία;

Οι Ασιάτες καταναλωτές είναι περισσότεροι άνετη χρήση πιστωτικά προϊόντα, που σημαίνει ότι περισσότεροι άνθρωποι αγοράζουν προϊόντα με δανεική πίστωση. Αυτή η τάση οφείλεται επίσης στην αυξανόμενη αγοραστική δύναμη του νεότερου πληθυσμού και στη συνειδητοποίηση της μόχλευσης των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών για την αγορά προϊόντων και υπηρεσιών που επιθυμούν.

Επιπλέον, το BNPL γίνεται όλο και πιο αποδεκτό από τους εμπόρους στην Ασία, πράγμα που σημαίνει ότι οι πελάτες έχουν περισσότερες επιλογές όσον αφορά τη χρήση του BNPL.

Έρευνα και Αγορές Ανέφερε ότι Οι πληρωμές BNPL αναμένεται να αυξηθούν κατά 67.1 τοις εκατό ετησίως και να φτάσουν τα 2,980.8 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ (104.3 εκατομμύρια THB) το 2022. 

Η υιοθέτηση πληρωμών BNPL αναμένεται να σημειώσει CAGR 33%, με το BNPL GMV των 1,783.8 εκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ (62.4 εκατομμύρια THB) το 2021 να αναμένεται να αυξηθεί σε 16,529.9 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ (578.5 εκατομμύρια THB) έως το 2028.

Σύμφωνα με το eMarketer, η Gen Z είναι η γενιά που χρησιμοποιεί περισσότερο το BNPL. Και τα ποσοστά υιοθεσίας μεταξύ της Gen Z αναμένεται να αυξηθούν στο 47.4 τοις εκατό το 2025.

Η συνεχώς αναπτυσσόμενη αγορά ηλεκτρονικού εμπορίου έχει επίσης ως αποτέλεσμα το BNPL να είναι μια από τις πιο προτιμώμενες μεθόδους αγορών, με τις αγορές τόσο βολικές και εύκολες στα χέρια.

Με ένα έσοδα από 10.5 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ (367.4 THB) το 2021, η Ταϊλάνδη είναι η 22η μεγαλύτερη αγορά ηλεκτρονικού εμπορίου. 

Η χώρα είναι προβλέπεται να έχει μια αγορά ηλεκτρονικού εμπορίου 19.26 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ (674.1 δισεκατομμύρια THB) το 2022 και αναμένεται να αυξηθεί στα 38.72 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ (1.3 τρισεκατομμύρια THB) έως το 2027· Δεν είναι περίεργο που το BNPL έχει γίνει ένας από τους προτιμώμενους τρόπους αγοράς ενός προϊόντος ή μιας υπηρεσίας.

Το Buy Now Pay Later είναι εδώ για να μείνει μακροπρόθεσμα

Το BNPL αντιπροσωπεύει μια εναλλακτική μέθοδο πληρωμής σε σχέση με τα παραδοσιακά μετρητά ή πληρωμές με πιστωτικές κάρτες. Προσφέρει ευελιξία στους καταναλωτές και ενθαρρύνει τις αγορές, κάτι που ωφελεί τους λιανοπωλητές που προσφέρουν την υπηρεσία BNPL καθώς αυξάνει τα έσοδα για αυτούς. 

Παρόλο που υπάρχει πιστωτικός κίνδυνος, όπως η αθέτηση πληρωμών των καταναλωτών που θα οδηγούσαν σε ζημίες για τους λιανοπωλητές, οι ρυθμιστικές αρχές προσπαθούν να ενισχύσουν ένα υγιές περιβάλλον για την BNPL να παραμείνει εντός για το άμεσο μέλλον.