Μπορείτε να ελέγξετε τα κρυπτονομίσματα; (Σαΐντ Πατέλ)

Από τη δημιουργία του Σέκελ Μεσοποταμίας, το πρώτο γνωστό νόμισμα που κόπηκε πριν από 5,000 χρόνια, υπήρξε κάποιο μέσο για την ανταλλαγή αγαθών και υπηρεσιών.
Στους ανθρώπους αρέσει τόσο πολύ το χρήμα που ο κόσμος μας περιστρέφεται γύρω από τη δημιουργία και την ανταλλαγή του.

Το 2008, ένα νέο νόμισμα εισήλθε στο χρηματοοικονομικό λεξικό. Αυτή η καινοτομία στη νομισματική ανταλλαγή βασίστηκε σε ένα έγγραφο που έγραψε ο διαβόητος και αινιγματικός Satoshi Nakamoto με τίτλο Bitcoin:
Ένα ηλεκτρονικό σύστημα μετρητών Peer-to-Peer.

Από τότε, πέρα 2,000 κρυπτονομίσματα έχουν εισέλθει στην χρηματοπιστωτική αγορά. ο
Η αξία αυτών των αποκεντρωμένων νομισμάτων ξεπέρασε τα 3 τρισεκατομμύρια δολάρια το 2021, αν και έχει υποχωρήσει πρόσφατα στα 1.3 τρισεκατομμύρια δολάρια και παραμένει ασταθής. Εκτός από το ότι είναι ένα ασταθές νόμισμα, μερικοί άνθρωποι έχουν περιγράψει το τοπίο ασφάλειας των κρυπτονομισμάτων ως «ο
Άγρια Δύση".

Υπάρχουν ρυθμιστικές ράγες για την εξασφάλιση και τη διαχείριση των απειλών για την κεντρική χρηματοδότηση. αλλά το ερώτημα είναι, μπορεί το κρυπτονόμισμα να ρυθμιστεί χρησιμοποιώντας τους ίδιους (ή παρόμοιους) κανόνες;

Γιατί έχουν αποκεντρωμένα νομίσματα;

Το κρυπτονόμισμα σχεδιάστηκε για να απομακρύνει βασικές προκλήσεις εμπιστοσύνης κατά τις ηλεκτρονικές πληρωμές. Το σύστημα που προτείνεται στο έγγραφο Nakamoto έχει σχεδιαστεί γύρω από την «κρυπτογραφική απόδειξη» που εξαλείφει την ανάγκη για κεντρικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Αυτό αποκεντρώθηκε
Το σύστημα επιτρέπει στο άτομο να ενεργεί, στην πραγματικότητα, ως η δική του «τράπεζα». Όπως καταλήγει ο Nakamoto, «Έχουμε προτείνει ένα σύστημα ηλεκτρονικών συναλλαγών χωρίς να βασιζόμαστε στην εμπιστοσύνη. "

Ακούγεται υπέροχο. Από τότε, όμως, οι κυβερνοεγκληματίες έχουν κατακτήσει το bitcoin και άλλα κρυπτονομίσματα. Μια μελέτη της Europol σχετικά με τις κακές χρήσεις των κρυπτονομισμάτων επισημαίνει την αυξανόμενη χρήση των κρυπτονομισμάτων για απάτη και έγκλημα στον κυβερνοχώρο.

Η έκθεση λέει, «Τα τελευταία χρόνια τα κρυπτονομίσματα χρησιμοποιούνται όλο και περισσότερο ως μέρος εγκληματικών δραστηριοτήτων, για ξέπλυμα εγκληματικών εσόδων και αποφυγή κυρώσεων. Οι εγκληματίες έχουν γίνει επίσης πιο εξελιγμένοι στη χρήση κρυπτονομισμάτων. Επιπρόσθετα
χρησιμοποιώντας κρυπτονομίσματα για τη συσκότιση των ροών χρημάτων ως μέρος ολοένα και πιο περίπλοκων σχημάτων ξεπλύματος χρήματος, τα κρυπτονομίσματα χρησιμοποιούνται όλο και περισσότερο από εγκληματίες ως μέσο πληρωμής ή ως νόμισμα επενδυτικής απάτης. "

Το κρυπτονόμισμα είναι ένα τέλειο μέσο για μια ποικιλία απατών. Για παράδειγμα, το πρόσφατο Σχέδιο OneCoin Ponzi είδε επενδυτές
εξαπατήθηκε, χάνοντας συλλογικά πάνω από 4 δισεκατομμύρια δολάρια.

Η έλλειψη ρύθμισης για τον έλεγχο των κρυπτονομισμάτων επιτρέπει σε απάτες όπως το OneCoin να πολλαπλασιάζονται. Ωστόσο, η παλίρροια αλλάζει και οι ρυθμιστικές αρχές αρχίζουν να ασχολούνται με τα κρυπτονομίσματα και τις πλατφόρμες αποκεντρωμένων ανταλλακτηρίων κρυπτογράφησης (DeFi) που χρησιμοποιούνται για τη διαχείριση κρυπτονομισμάτων
συναλλαγών.

Έλεγχος του ανεξέλεγκτου

Οι τρέχοντες ρυθμιστικοί έλεγχοι στα κρυπτονομίσματα είναι εκκολαπτόμενοι στην καλύτερη περίπτωση και ανύπαρκτοι στη χειρότερη. Ωστόσο, ένα πρόσφατο εκτελεστικό διάταγμα που υπογράφηκε από τον Πρόεδρο Μπάιντεν νωρίτερα αυτό το έτος σχετικά με «εξασφαλίζοντας
Υπεύθυνη Ανάπτυξη Ψηφιακών Πόρων», μπορεί να θέσει σε κίνηση τους ρυθμιστικούς τροχούς στις ΗΠΑ. Ο μοχλός για αυτό φαίνεται να είναι το εκρηκτικό ανώτατο όριο της αγοράς για κρυπτονομίσματα των 3 τρισεκατομμυρίων δολαρίων το 2021, με πάνω από 40 εκατομμύρια επενδυτές της Βόρειας Αμερικής να ηγούνται
ο ΤΡΟΠΟΣ. 

Το Εκτελεστικό Διάταγμα για τα κρυπτονομίσματα επιχειρεί να κατευθύνει την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC), το FinCEN5, το Συμβούλιο της Ομοσπονδιακής Τράπεζας και την Επιτροπή Συναλλαγών Μελλοντικής Εκπλήρωσης Εμπορευμάτων (CFTC) να ρυθμίσουν τα κρυπτονομίσματα και τις ανταλλαγές. Κάθε ένα έχει εκδώσει οδηγίες.
για παράδειγμα, η SEC ανακοίνωσε τον Απρίλιο του 2022 ότι εργάζεται σε πρωτοβουλίες που καλύπτουν πλατφόρμες, σταθερά νομίσματα και μάρκες κρυπτογράφησης. Επιπλέον, η SEC αναμένει να εγγραφεί και ρυθμίζω
κρυπτογραφικές ανταλλαγές και εστίαση στη θεματοφυλακή περιουσιακών στοιχείων για την ελαχιστοποίηση του επενδυτικού κινδύνου.

Οι κανονισμοί που ελέγχουν τα κρυπτονομίσματα αρχίζουν να διαμορφώνονται και σε άλλα μέρη του κόσμου.

Η Βραζιλία έχει πάνω από 10 εκατομμύρια κρυπτοεπενδυτές και χτίζει ένα «ρυθμιστικό sandbox». Οι ρυθμιστικές αρχές φορολογούν τις πλατφόρμες κρυπτογράφησης,
δηλώνοντας ότι το bitcoin είναι ένα πλεονέκτημα για τον έλεγχο των συναλλαγών και την επίτευξη γνώσεων προβολής και διακυβέρνησης. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς της Βραζιλίας (CVM) έχει την εξουσία να εγκρίνει πλατφόρμες ανταλλαγής κρυπτογράφησης.

Επιπλέον, η Βραζιλία σκοπεύει να επεκτείνει τους υφιστάμενους νόμους για την καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος σε εικονικά νομίσματα. Ένα νέο νομοσχέδιο για τη ρύθμιση των κρυπτονομισμάτων θα τεθεί ενώπιον Βραζιλιάνων νομοθετών και ρυθμιστικών αρχών.

Η Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς του Ηνωμένου Βασιλείου (FCA), το Υπουργείο Οικονομικών της HM και η Τράπεζα της Αγγλίας σχημάτισαν μια Taskforce Crypto-assets το 2018. Το ΗΒ αναπτύσσει ήδη ένα ρυθμιστικό πλαίσιο
γύρω από τα κρυπτονομίσματα, με την FCA να καλύπτει τα KYC, AML και CFT (Know Your Customer, Anti-Laundering, Countering Financing of Terrorism) που έχει σχεδιαστεί ρητά για περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης. Επίσης, τα ανταλλακτήρια κρυπτογράφησης πρέπει να εγγραφούν στην FCA εκτός εάν διαθέτουν ηλεκτρονικό χρήμα
άδεια. 

Στην UEA, οι αξίες των συναλλαγών σε κρυπτονομίσματα είναι περίπου 26 δισεκατομμύρια δολάρια κάθε χρόνο, με τη Μέση Ανατολή να είναι πλέον μία από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενη
κρυπταγορές στον κόσμο. ο Αρχή Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών του Ντουμπάι (DFSA) έχει προσθέσει ένα ρυθμιστικό πλαίσιο κρυπτογράφησης στον οδικό της χάρτη. ΕΝΑ DFSA
έγγραφο διαβούλευσης ζητά συμβουλές από τον χρηματοπιστωτικό τομέα και την ευρύτερη επενδυτική κοινότητα σχετικά με το είδος του ρυθμιστικού πλαισίου που απαιτείται για τα κρυπτονομίσματα που σχετίζονται με την αγορά.

Οι προκλήσεις της ρύθμισης των κρυπτονομισμάτων

Το Παγκόσμιο Οικονομικό Φόρουμ (WEF) Κοινοπραξία Διακυβέρνησης Ψηφιακού Νομίσματος έχει πάνω από 80 οργανισμούς που εργάζονται για την ανάπτυξη παγκόσμιων προτύπων και κανονισμών για την κρυπτογράφηση
χώρος. Οι κανονιστικοί στόχοι αποτελούν ζωτικό τομέα του έργου που εκτελεί η κοινοπραξία.

Επίσης, 91 χώρες, μέχρι σήμερα, εξερευνούν ή έχουν εκδώσει α Ψηφιακό νόμισμα της Κεντρικής Τράπεζας (CBDC). Πρόκειται για ένα κρυπτονόμισμα που υποστηρίζεται από μια κεντρική τράπεζα που χρηματοδοτείται από το κράτος. Σχέδια για τη νομιμοποίηση της κρυπτογράφησης
Με τη δημιουργία CBDC είναι πιθανό να δουν αυτά τα νομίσματα να υπόκεινται στους ίδιους ελέγχους και κανονισμούς με τα κεντρικά νομίσματα.

Ωστόσο, η εφαρμογή κανόνων, όπως οι έλεγχοι AML/CFT, σε πολλά ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων θα απαιτήσει ρύθμιση σε επίπεδο διεπαφής, π.χ. στο κρυπτονομιστήριο, και για την καταγραφή συναλλαγών και διακυβέρνησης ελέγχων μεταξύ δικαιοδοσιών. 

Ωστόσο, η φύση του κρυπτονομίσματος είναι να έχει πλήρη αυτονομία από το ευρύτερο οικονομικό τοπίο. Αυτό καθιστά τη ρύθμιση περίπλοκη και δυνητικά καταστρατηγήσιμη. Ένα έγγραφο από την Κυβερνοψηφιακή Task Force του Γενικού Εισαγγελέα των ΗΠΑ αναφέρει τα εξής για το θέμα:

"Ακόμη και τα σωστά καταχωρημένα χρηματιστήρια μπορούν να χρησιμεύσουν ως καταφύγιο για εγκληματική δραστηριότητα λειτουργώντας κάτω από χαλαρούς κανόνες ή παραβιάζοντας τα πρωτόκολλα AML. Στην κανονική πορεία, εγγεγραμμένα ανταλλακτήρια που συμμορφώνονται με τα πρότυπα AML και τις απαιτήσεις "γνωρίστε τον πελάτη σας" ("KYC")
είναι πιθανό να κατέχουν σχετικές πληροφορίες συναλλαγών. Ωστόσο, οι ανταλλαγές που αποφεύγουν τη συμμόρφωση με τέτοιες απαιτήσεις παρέχουν στους εγκληματίες και τους τρομοκράτες ευκαιρίες να κρύψουν την παράνομη οικονομική τους δραστηριότητα από τις ρυθμιστικές αρχές και τους ερευνητές».

Το έγγραφο αναφέρει ότι απαιτείται διεθνής συνεργασία για τη ρύθμιση και την καταχώριση των ανταλλαγών κρυπτογράφησης, εάν ο κόσμος θέλει να έχει οποιονδήποτε έλεγχο στη χρήση αυτών των ανταλλαγών για κακόβουλες πράξεις.

Ενωμένη προσπάθεια

Το κρυπτονόμισμα είναι απίθανο να εξαφανιστεί από τον χάρτη νομισμάτων. Ωστόσο, η ρύθμιση των κρυπτονομισμάτων και των ανταλλαγών δεν είναι πιθανό να είναι απλή λόγω της αποκεντρωμένης φύσης του σχεδιασμού της. Γίνονται εργασίες σε όλο τον κόσμο για την επίτευξη
ελέγχου, με ρυθμιστικές αρχές να αναπτύσσουν πλαίσια.

Η τεχνολογία για την εκτέλεση AML/CFT σε ανταλλαγές κρυπτογράφησης είναι διαθέσιμη. Ωστόσο, για να δαγκώσουν οι κανονισμοί, χρειάζεται μια παγκόσμια συγκέντρωση αρχών και όρεξη για ρύθμιση. Μόνο με συλλογική προσπάθεια μπορεί ο κόσμος να διασφαλίσει ότι δεν θα γίνει κρυπτογράφηση
ένας τομέας μόνο για τον κυβερνοεγκληματία.