Οι βασικές πιέσεις και τα μεταβαλλόμενα σύννεφα διαταράσσουν το διασυνοριακό ηλεκτρονικό εμπόριο (Mike Shafro)

Καθώς οι ψηφιακές πληρωμές κινούνται πιο γρήγορα, οι βασικές τραπεζικές πλατφόρμες δεκαετιών αγωνίζονται να συμβαδίσουν με τον ρυθμό της αλλαγής. Καθώς η αξία των διασυνοριακών πληρωμών αναμένεται να φτάσει τα 250 τρισεκατομμύρια δολάρια έως το 2027, διαφαίνεται κίνδυνος στον ορίζοντα για αυτά τα ιδρύματα και
έμποροι που εξακολουθούν να είναι δεσμευμένοι σε απαρχαιωμένα συστήματα που τους στραγγίζουν από χρόνο και χρήμα.

Γιατί τα βασικά τραπεζικά συστήματα πρέπει να κινηθούν πιο γρήγορα

Το σημερινό τοπίο του ψηφιακού εμπορίου είναι πολύ διαφορετικό από αυτό που υπήρχε μόλις πριν από λίγα χρόνια. Δεν ήταν πολύ καιρό πριν που οι μεγαλύτερες προκλήσεις για τα βασικά τραπεζικά συστήματα ήταν ο τρόπος ενσωμάτωσης νέων προϊόντων καρτών και νέων συσκευών πληρωμής. Τώρα, ανατρεπτικές τεχνολογίες
Όπως οι μικροϋπηρεσίες API, η τεχνητή νοημοσύνη και η μηχανική μάθηση, το blockchain –ακόμη και το μετασύμπαν– απειλούν να κατακλύσουν εμπόρους και αγοραστές που στέκονται θλιβερά απροετοίμαστοι για περισσότερα κύματα ψηφιακού μετασχηματισμού.

Οι βασικές τραπεζικές πλατφόρμες είναι ένα αναπόσπαστο γρανάζι στο οικοσύστημα πληρωμών, που εκτελούν κρίσιμες λειτουργίες επεξεργασίας πληρωμών που επιτρέπουν την ομαλή ροή συναλλαγών μεταξύ καταναλωτών, εμπόρων και αγοραστών.

Ωστόσο, όλο και περισσότερες εσωτερικές πλατφόρμες βασικών τραπεζικών συναλλαγών, πολλές από τις οποίες κατασκευάστηκαν πριν από αρκετά χρόνια, γίνονται γρήγορα ξεπερασμένες, καθώς η υποκείμενη τεχνολογία είναι ξεπερασμένη ή δεν μπορεί πλέον να προσαρμοστεί στον αυξανόμενο όγκο συναλλαγών στο πλοίο από ταχέως αναπτυσσόμενο
σειρά καναλιών, συσκευών και σημείων επαφής.

Η αναβάθμιση αυτών των παραδοσιακών πλατφορμών είναι απαγορευτικά δαπανηρή για εσωτερική χρήση, και ενώ η λειτουργικότητα plug-and-play έχει επιτρέψει κάποια ευελιξία, οι έντονες απαιτήσεις και η πολυπλοκότητα της διασυνοριακής επεξεργασίας ηλεκτρονικού εμπορίου που βασίζονται σε δεδομένα συνεπάγονται τη συνεχιζόμενη
Η χρήση τέτοιων πλατφορμών απειλεί την αποτελεσματικότητα και την κερδοφορία των εμπόρων και των αγοραστών που επιθυμούν να επεκτείνουν τις διασυνοριακές τους δραστηριότητες ηλεκτρονικού εμπορίου.

Έτσι, είναι περίεργο το γεγονός ότι τόσοι πολλοί συμμετέχοντες στο οικοσύστημα φαίνονται παγωμένοι από τον τρόμο, φοβούμενοι να προχωρήσουν μπροστά λόγω ανησυχιών για το κόστος ή τεχνικών φραγμών υποδομής. Αλλά οι κίνδυνοι της μη μετακίνησης θα μπορούσαν να είναι καταστροφικοί.

Καθώς ο όγκος των συναλλαγών κλιμακώνεται, το λειτουργικό κόστος αυξάνεται στα ύψη. Καθώς τα κατακερματισμένα δεδομένα πλημμυρίζουν από το πολυκαναλικό εμπόριο, τα μονολιθικά παλαιού τύπου συστήματα θα τρίζουν κάτω από την πίεση, καθιστώντας πιο δύσκολο για τους εμπόρους και τους αγοραστές να βρουν τις πληροφορίες που χρειάζονται. Ο κίνδυνος του
η επιχειρηματική δραστηριότητα εντείνεται και οι εμπειρίες των πελατών θα επιδεινωθούν. Η εξάρτηση από βασικές τραπεζικές πλατφόρμες που πλησιάζουν γρήγορα στο τέλος της ωφέλιμης ζωής τους θα μπορούσε στην πραγματικότητα να θέσει συστημικό κίνδυνο για ολόκληρο το χρηματοπιστωτικό σύστημα, σύμφωνα με την Επιτροπή της Βασιλείας.

Από το 2021, μόνο το 14% των τραπεζών δήλωσαν ότι κατάφεραν να κλιμακώσουν τον ψηφιακό μετασχηματισμό και να επιτύχουν τα επιθυμητά αποτελέσματα. Η καινοτομία υπηρεσιών και η απρόσκοπτη διανομή χρειάζονται μια ευέλικτη, ευέλικτη βασική τραπεζική λύση για να ξεκλειδώσει αυτόν τον μετασχηματισμό. Χωρίς αυτό, οι τράπεζες δεν μπορούν
Λάβετε τις γρήγορες αποφάσεις που απαιτούνται για να προσφέρετε βελτιστοποιημένες εμπειρίες πελατών ή χρηστών, ενσωμάτωση πολυκαναλικών και ικανότητα κλιμάκωσης για την αντιμετώπιση των αυξανόμενων απαιτήσεων, όπως η εξαιρετικά γρήγορη ενσωμάτωση και η βελτιστοποίηση διοχέτευσης πληρωμής.

Ωστόσο, αυτές οι προκλήσεις δεν περιορίζονται στις παραδοσιακές τράπεζες, που προσπαθούν να μεταβούν από τις παλαιού τύπου στην επόμενη γενιά – και οι fintech πρέπει να κλιμακώσουν γρήγορα την ψηφιακή τους υποδομή καθώς εκατομμύρια νέοι καταναλωτές, και οι αναδυόμενες περιπτώσεις χρήσης πληρωμών εισέρχονται στο
συμπλοκή.

Οι αλλαγές στα επιχειρηματικά μοντέλα αναγκάζουν την στροφή στην τιμολόγηση

Όλοι αυτοί οι λόγοι είναι γιατί το SaaS και οι βασικές τραπεζικές λύσεις βασισμένες στο cloud δεν θα μπορούσαν να έρθουν σε καλύτερη στιγμή – στην πραγματικότητα, θα γίνουν κρίσιμοι για την ομαλή επεξεργασία των πληρωμών μεταξύ καταναλωτών, εμπόρων και αγοραστών. Αυτές οι λύσεις όχι
επιλύουν μόνο όλες τις λειτουργικές προκλήσεις που περιγράφονται παραπάνω, έχουν σχεδιαστεί για να βοηθούν τους εμπόρους και τους αγοραστές να κλιμακωθούν και να προσαρμοστούν στον ψηφιακό κόσμο με έναν οικονομικά αποδοτικό, διαμορφώσιμο και πελατοκεντρικό τρόπο.

Με μια βασική τραπεζική λύση βασισμένη στο cloud, οι πελάτες μπορούν να συνδέουν απρόσκοπτα κανάλια εξυπηρέτησης πελατών, διαδικασίες ενσωμάτωσης, επαλήθευση αναγνωριστικού και KYC, παρακολούθηση συναλλαγών και δημιουργία πληροφοριών δεδομένων για μια πλήρη επισκόπηση της πελατειακής τους βάσης. Μπορούν επίσης
δρομολογήστε κεφάλαια σε σχήματα καρτών, επεξεργαστές, πύλες και πλατφόρμες ACH ή RTGS, επιτρέποντας στους πελάτες να επωφεληθούν από τους άμεσους διακανονισμούς. Επιπλέον, ο μετριασμός του κινδύνου έχει βελτιωθεί σημαντικά. Η συμμόρφωση με το PCI DSS είναι εξασφαλισμένη και τα δεδομένα μπορούν να κρυπτογραφηθούν και να αποθηκευτούν με ασφάλεια
σε αποκλειστικές αποθήκες δεδομένων.

Η ενσωμάτωση API είναι αβίαστη, επιτρέποντας στους πελάτες πρόσβαση σε ένα αυξανόμενο φάσμα φιλικών προς τον χρήστη, δυναμικών υπηρεσιών και δίνοντάς τους τη δυνατότητα να προσφέρουν ενσωματωμένες υπηρεσίες χρηματοδότησης και πληρωμών πολύ πιο γρήγορα. Και η πραγματική ομορφιά είναι ότι όλες αυτές οι λειτουργίες εκτελούνται
μια ενιαία πλατφόρμα.

Η μετασκευή ενός παλαιού συστήματος πυρήνα είναι πολύ πιο δύσκολη και δαπανηρή από την εφαρμογή ενός νέου. Η βασική τραπεζική τεχνολογία είναι ό,τι καλύτερο μπορείτε να έχετε στο εσωτερικό, αλλά είναι απίστευτα δαπανηρό και δύσκολο για τις εταιρείες να αναπτυχθούν από μόνες τους. Εξωτερική ανάθεση
δεν είναι πάντα η απάντηση, καθώς οι τρίτοι προμηθευτές ενδέχεται να μην έχουν την ευελιξία και την υποδομή για να σχεδιάσουν λύσεις προσαρμοσμένες στις ανάγκες κάθε επιχείρησης

Ωστόσο, υπάρχουν και άλλα ζητήματα κόστους που καθιστούν τις τραπεζικές λύσεις cloud core σε ιδανική θέση για να παρέχουν τις βελτιωμένες προτάσεις αξίας που αναζητούν οι έμποροι και οι αγοραστές. Η αρχική δαπάνη για άδειες τεχνολογίας ή λογισμικού δίνει τη θέση της στην ευέλικτη τιμολόγηση
επιλογές όπως συνδρομές, που μπορούν να προσαρμοστούν καθώς οι πλατφόρμες διαμορφώνονται με περισσότερες ενότητες.

Οποιαδήποτε βασική τραπεζική πλατφόρμα αξίζει τον κόπο θα πρέπει να παρέχει στους πελάτες τον απόλυτο έλεγχο σε ό,τι κάνουν σύμφωνα με τις προτεραιότητές τους, με την ευελιξία να χτίζουν οτιδήποτε θέλουν, με τρόπο συνεκτικό και κλιμακούμενο.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η νέα βασική τραπεζική λύση του xpate έχει σχεδιαστεί και σχεδιαστεί για να ανταποκρίνεται σε όλα αυτά τα προβλήματα, επιταχύνοντας και απλοποιώντας την ενσωμάτωση της πύλης πληρωμής εμπόρων με πολλούς αγοραστές. Δεν χρειάζεται πλέον να παλεύουν οι έμποροι και οι αγοραστές
περίπλοκες, χρονοβόρες ενσωματώσεις πύλης πληρωμής – ξεμπερδεύει τα πολλά πλοκάμια ενοποίησης μεταξύ διαφορετικών συστημάτων απόκτησης που μπορούν να στραγγαλίσουν τις ροές πληρωμών, δίνοντας στους εμπόρους την ευρύτερη δυνατή πρόσβαση στην απρόσκοπτη επεξεργασία πληρωμών, ισχυρό σε πραγματικό χρόνο
ανάλυση δεδομένων και έξυπνη δρομολόγηση συναλλαγών για τη διασφάλιση υψηλότερων ποσοστών έγκρισης.

Η κυκλοφορία της βασικής τραπεζικής λύσης του xpate προσθέτει στην αυξανόμενη δυναμική μας τους τελευταίους 12 μήνες, που τροφοδοτείται από την κυκλοφορία πρωτοποριακών υπηρεσιών, όπως η πλατφόρμα απόκτησης Links, και η πρόσφατη προσθήκη 35 προγραμματιστών στην ομάδα μας για την ανάπτυξη της ευελιξίας μας
δυνατότητες cloud και API για εμπόρους ηλεκτρονικού εμπορίου και αγοραστές παντού.

Καταργώντας τα κοινά εμπόδια που εμποδίζουν την ομαλή διαδρομή συναλλαγών, οι διαμορφώσιμες λύσεις τραπεζικού πυρήνα cloud όπως αυτές δίνουν στους εμπόρους και τους αγοραστές την ευελιξία να αξιοποιήσουν ακόμη περισσότερες ευκαιρίες διασυνοριακού ηλεκτρονικού εμπορίου.