Παροχή αποτελεσματικού ελέγχου κυρώσεων εν μέσω αυξανόμενων ανησυχιών για την FCA

Η Finextra ανέφερε πρόσφατα ότι πολλοί από αυτούς που ασχολούνται με χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες βρέθηκαν σε αδυναμία με τις προσπάθειες ελέγχου των κυρώσεων από την Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς (FCA). 

Μετά από έρευνα των ελέγχων κυρώσεων σε 90 εταιρείες, η FCA αποκάλυψε ελλείψεις σε δίκτυα στελέχωσης, τεχνολογίας και αναφοράς, με αποτέλεσμα την έλλειψη επαρκών πόρων για τη διασφάλιση αποτελεσματικού ελέγχου κυρώσεων. Η μελέτη βρήκε επίσης ελαττώματα στη δέουσα επιμέλεια πελατών (CDD) και στη γνώση των διαδικασιών του πελάτη σας (KYC).

Αυτό είναι ανησυχητικό, ιδιαίτερα με τον μεγάλο αριθμό κυρώσεων που επιβλήθηκαν από την έναρξη του πολέμου στην Ουκρανία, παράλληλα με πιο πρόσφατες συγκρούσεις, όπως αυτή στο Σουδάν.

Όσοι δραστηριοποιούνται στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που δεν συμμορφώνονται με τους ισχύοντες κανονισμούς για τον έλεγχο κυρώσεων θα δουν απατεώνες και ξέπλυμα χρήματος να διολισθαίνουν στο διαδίκτυο, οδηγώντας σε δυνητικά μεγάλα πρόστιμα και μακροπρόθεσμη ζημιά στη φήμη τους.

Γιατί υπάρχουν αυτά τα ζητήματα με τους ελέγχους κυρώσεων; Ο έλεγχος κυρώσεων εξακολουθεί να θεωρείται από πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ως μια άσκηση. Αυτό σημαίνει ότι δεν επενδύουν στους πόρους που χρειάζονται για να ανταποκριθούν αποτελεσματικά στις κανονιστικές απαιτήσεις, αλλά και σε αυτές του ευρύτερου οργανισμού τους όταν πρόκειται για τέτοιου είδους έλεγχο.

Ενημερωμένοι κατάλογοι κυρώσεων

Το καλύτερο μέρος για να ξεκινήσετε για να διασφαλίσετε ότι είστε ενήμεροι με τα πιο πρόσφατα δεδομένα κυρώσεων, καθώς και τους κανονισμούς, είναι να έχετε πρόσβαση σε μια ενημερωμένη λίστα κυρώσεων. Αν και αυτό μπορεί να φαίνεται προφανές, προκαλεί έκπληξη πόσοι δεν έχουν πρόσβαση σε ένα.

Μια τέτοια λίστα θα πρέπει να είναι προσβάσιμη ως μέρος ενός αυτοματοποιημένου εργαλείου που συλλέγει και συνθέτει δεδομένα κυρώσεων από ένα ευρύ φάσμα αξιόπιστων πηγών παγκοσμίως, όπως κυβερνήσεις, ρυθμιστικές αρχές και πιστωτικές υπηρεσίες. Επιπλέον, πρέπει να σαρώνει συνεχώς για ενημερώσεις σχετικά με τα δεδομένα κυρώσεων και να τα παραδίδει σε πραγματικό χρόνο.

Αυτή η αυτοματοποιημένη προσέγγιση είναι ένας πολύ πιο αποτελεσματικός και ακριβής τρόπος για την εφαρμογή του ελέγχου κυρώσεων. Η άλλη οδός, συνήθως χειροκίνητοι έλεγχοι με χρήση μηχανών αναζήτησης, θα μπορούσε να εκθέσει τον οργανισμό σας σε παραβιάσεις των κυρώσεων και στο σχετικό κόστος σε πρόστιμα και στη φήμη σας. πέρα από το σημαντικό κόστος της πρόσληψης προσωπικού για τη διενέργεια τέτοιων ελέγχων.

Έλεγχοι PEP και RCA

Δεν αρκεί να έχουμε μια ενημερωμένη λίστα με όσους έχουν επιβληθεί κυρώσεις. Όσοι δραστηριοποιούνται στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες πρέπει να εξετάζουν πολιτικά εκτεθειμένα πρόσωπα (PEP) και συγγενείς και στενούς συνεργάτες (RCA) των PEP από όλο τον κόσμο, επειδή υπάρχει μια τάση για αυτές τις ομάδες να εμπλέκονται ή να παρασύρονται στο έγκλημα. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί είναι νομικά υποχρεωμένοι να παρέχουν ενισχυμένους ελέγχους τόσο εγχώριων όσο και ξένων PEP.

Ανεπιθύμητοι έλεγχοι μέσων 

Ο έλεγχος ανεπιθύμητων μέσων είναι κρίσιμος τόσο για τη δέουσα επιμέλεια πελατών (CDD) όσο και για την ενισχυμένη δέουσα επιμέλεια (EDD), προκειμένου να διασφαλιστεί ότι πληρούνται οι κανονισμοί του πελάτη σας (KYC) και κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML). Αυτό καθιστά απαραίτητο να αποκτήσετε δυσμενή τεχνολογία ελέγχου μέσων που σας δίνει τη δυνατότητα να μένετε ενημερωμένοι για τα τελευταία νέα και ειδοποιήσεις, σε πραγματικό χρόνο, για τυχόν συλλήψεις ή δικαστικές υποθέσεις, για παράδειγμα, εναντίον πελατών σας που μπορεί να είναι PEP και RCA, και άλλους που θα μπορούσαν να έχουν πιθανές αρνητικές ρυθμιστικές, οικονομικές συνέπειες ή συνέπειες για τη φήμη του οργανισμού σας.

Αποκτήστε υπηρεσίες ελέγχου ανεπιθύμητων μέσων που μπορούν να σαρώσουν τα αξιόπιστα παγκόσμια μέσα ενημέρωσης για μέγιστη απήχηση. Αυτό επιτρέπει στις ομάδες συμμόρφωσης να παραμένουν ενημερωμένες για οποιεσδήποτε νέες πληροφορίες σχετικά με την κατάσταση όσων χρησιμοποιούν τα προϊόντα και τις υπηρεσίες τους, με πελάτες με αρνητικά νέα εναντίον τους να κατατάσσονται ως υψηλού κινδύνου και να απαιτούν περαιτέρω δέουσα επιμέλεια που μπορεί να οδηγήσει στον τερματισμό της σχέσης.

Έτοιμη η τεχνολογία;

Ο εντοπισμός όσων έχουν επιβληθεί κυρώσεις είναι μόνο η μισή μάχη. Το επόμενο στάδιο απαιτεί τη θέσπιση διαδικασιών για άμεση δράση σε αυτές τις πληροφορίες. Αυτό απαιτεί τη διασφάλιση ότι τα συστήματα και οι έλεγχοι που σχετίζονται με τις πλατφόρμες ενσωμάτωσης και ελέγχου πληρωμών του οργανισμού σας είναι σε θέση να ενεργούν σε όσους έχουν επιβληθεί κυρώσεις. Μόλις εντοπιστούν αυτά τα άτομα στη βάση δεδομένων σας, βεβαιωθείτε ότι διαθέτετε τα συστήματα για τον αποκλεισμό των συναλλαγών και τη γρήγορη δέσμευση κεφαλαίων.

Εκπαιδεύστε τις ομάδες συμμόρφωσης

Αναλάβετε την κατάλληλη εκπαίδευση για το προσωπικό συμμόρφωσης που βρίσκεται στην πρώτη γραμμή όταν πρόκειται να ενεργήσει με βάση τα δεδομένα κυρώσεων. Εκτός από τη σαφή κατανόηση των πιο πρόσφατων μέτρων κυρώσεων, πρέπει επίσης να γνωρίζουν πώς να χειρίζονται τα άτομα που επηρεάζονται από τις κυρώσεις, έτσι ώστε τα πάντα να αντιμετωπίζονται σωστά.

Ενσωματωμένη υπηρεσία eIDV

Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι υπάρχουν διαθέσιμες υπηρεσίες ηλεκτρονικής επαλήθευσης ταυτότητας (eIDV) που όχι μόνο έχουν πρόσβαση σε ολοκληρωμένα δεδομένα κυρώσεων, συμπεριλαμβανομένων αυτών για PEP και RCA, αλλά μπορούν να διασταυρώσουν τις λεπτομέρειες που παρέχονται από τους χρήστες σε σχέση με αξιόπιστες ροές δεδομένων για να διασφαλίσουν ότι τα άτομα είναι αυτοί που λένε ότι είναι σε πραγματικό χρόνο. Η χρήση εργαλείων όπως αυτά, τα οποία έχουν ενσωματωμένα σε ένα μέρος ό,τι σχετίζεται με τον έλεγχο ταυτότητας, όχι μόνο θα έχει πλεονεκτήματα κόστους όσον αφορά την κλίμακα, αλλά θα διασφαλίζει ότι αυτοί που δραστηριοποιούνται στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες είναι καλά τοποθετημένοι αποτρέπουν την απάτη και πληρούν τις ρυθμιστικές απαιτήσεις τους, όπως ορίζονται από τα παρόμοια της FCA.

Καθώς η FCA εντοπίζει μια ανεπάρκεια στον έλεγχο κυρώσεων, αυτός είναι ένας τομέας στον οποίο αναμφίβολα θα δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στο μέλλον. Αυτό απαιτεί από τους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς να εντατικοποιηθούν και να διασφαλίσουν ότι ο έλεγχος των κυρώσεων τους είναι κατάλληλος για τις ανάγκες τους και τις ανάγκες των ρυθμιστικών αρχών, καθώς και ότι διαθέτουν αποτελεσματικές ευρύτερες διαδικασίες KYC μακροπρόθεσμα. Η αύξηση της δόλιας δραστηριότητας, η παραβίαση της FCA και η αμαύρωση της φήμης τους είναι οι κίνδυνοι που αντιμετωπίζουν όσοι δεν ακολουθούν αυτήν την προσέγγιση.  

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25040/delivering-effective-sanctions-screening-amid-growing-fca-concerns?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs