Αγκαλιάζοντας την αλλαγή και την καινοτομία: Μια συνομιλία με την ιδρυτή και διευθύνουσα σύμβουλο της Starling Bank Anne Boden

Αν υπήρχε Hall of Fame της Challenger Bank, τότε να είστε σίγουροι ότι η Anne Boden, η οποία ίδρυσε το Ηνωμένο Βασίλειο Starling Bank το 2014 και είναι ο Διευθύνων Σύμβουλος της αμφισβητούμενης τράπεζας, θα εμφανιζόταν σε περίοπτη θέση σε αυτό. Όπως μάθαμε στη συνομιλία μας με την κα Boden, η έμπνευσή της για την ίδρυση της πρώτης ψηφιακής τράπεζας του Ηνωμένου Βασιλείου βασίστηκε τόσο στις ευκαιρίες που παρουσιάζουν οι νέες τεχνολογίες όσο και από έναν τραπεζικό κλάδο που ήταν ακόμα σε μεγάλο βαθμό σοκαρισμένος από τη Μεγάλη Οικονομική Κρίση του 2007. και 2008.

Με έδρα το Λονδίνο, η Starling Bank έχει πλέον περισσότερους από τρία εκατομμύρια λογαριασμούς και τέσσερις διαφορετικούς τύπους λογαριασμών. Ψηφίστηκε ο «Καλύτερος Τρεχούμενος Λογαριασμός» της Βρετανίας για πέντε συνεχόμενα χρόνια, η Starling Bank διατηρεί γραφεία στο Κάρντιφ και στο Σαουθάμπτον, καθώς και στο Λονδίνο, και εξακολουθεί να έχει μηδενικά υποκαταστήματα. Η Starling Bank εξασφάλισε την τραπεζική της άδεια από την Τράπεζα της Αγγλίας το 2016, κυκλοφόρησε τον πρώτο προσωπικό τρεχούμενο λογαριασμό της για κινητά το 2017 και παρουσίασε τον πρώτο ψηφιακό επιχειρηματικό τραπεζικό λογαριασμό της χώρας το 2018.

Και μόλις αυτή την εβδομάδα, Starling Bank γιόρτασε την πρώτη πλήρη χρονιά κερδοφορίας της, πραγματοποιώντας κέρδη 38.3 εκατομμυρίων δολαρίων (32 εκατομμύρια £) για το τελευταίο οικονομικό έτος.

Παρακάτω είναι μερικά αποσπάσματα από η συζήτησή μας με την κα Boden στο FinovateSpring στο Σαν Φρανσίσκο τον Μάιο.

Σχετικά με την απόφαση να ξεκινήσει μια πλήρως ψηφιακή αμφισβητούμενη τράπεζα

(Τ)ο τραπεζικός τομέας, το 2014, εξακολουθούσε να κοιτάζει προς τα πίσω. Εξακολουθούσαν να κοιτάζουν την οικονομική κρίση, προσπαθώντας να επιδιορθώσουν τους ισολογισμούς τους, προσπαθούσαν να επιδιορθώσουν τα οικονομικά τους στοιχεία και δεν ανυπομονούσαν πραγματικά για το τι θα μπορούσαν να κάνουν για να βελτιώσουν την εμπειρία των πελατών ή την ικανοποίηση των πελατών. Πήγα σε όλο τον κόσμο, μιλώντας με μεγάλες τράπεζες και μιλώντας με εταιρείες τεχνολογίας και ρωτώντας τι κάνουν. Αποφάσισα το 2014: δεν θα ήταν υπέροχο να ξεκινήσω μια νέα τράπεζα; Δεν θα ήταν υπέροχο να έχουμε μια νέα τράπεζα με όλες τις νέες τεχνολογίες, έναν διαφορετικό τρόπο αλληλεπίδρασης με τους πελάτες, να είμαστε δίκαιοι με τους πελάτες; Και εδώ βρισκόμαστε στο 2022 και τα πράγματα πάνε από δύναμη σε δύναμη.

Σχετικά με την πρόκληση και την ευκαιρία του ψηφιακού μετασχηματισμού στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες

Οι οργανισμοί έχουν γίνει πολύ πιο προσηλωμένοι στην ελαχιστοποίηση του κινδύνου αλλαγής. «Ας κάνουμε μικρά έργα γύρω από τον πυρήνα. Ας μην αλλάξουμε τον πυρήνα. Ας πάρουμε μεγάλες αποφάσεις σε ανώτερο επίπεδο. Μην ενδυναμώνετε τους ανθρώπους». Αλλά για να είναι πιο επιτυχημένες οι μεγάλες τράπεζες και να ανταγωνίζονται τις νέες νεοφυείς επιχειρήσεις όπως η Starling, πρέπει να έχουν νέα τεχνολογία, αλλά πάνω από όλα μια κουλτούρα να είναι έτοιμες να αλλάξουν. Προσπαθώ να δώσω τη δυνατότητα στους ανθρώπους –τους CTO, τους CIOs– να χτυπήσουν την πόρτα του Διευθύνοντος Συμβούλου και να πουν: «Μπορούμε να είμαστε καλύτεροι. Μπορούμε να ξεκινήσουμε τεχνολογικά έργα. Και μπορούμε να ανταγωνιστούμε τα νέα παιδιά».

Για το παρόν και το μέλλον της Starling Bank

Στο Ηνωμένο Βασίλειο είμαστε πολύ, πολύ επιτυχημένοι. Έχουμε δημιουργήσει μια εντελώς νέα στοίβα τεχνολογίας. Έχουμε μια νέα τραπεζική άδεια, τρία εκατομμύρια πελάτες, (και) έχουμε περίπου οκτώ τοις εκατό του μεριδίου αγοράς στην τραπεζική επιχειρήσεων. Αυτό είναι τεράστιο. Έχουμε κάνει σε τρία χρόνια ό,τι έχουν κάνει ορισμένες τράπεζες σε 300. Αλλά αυτό συμβαίνει επειδή έχουμε αυτή την αξιοσημείωτη στοίβα τεχνολογίας που ονομάζουμε Κινητήρας, και έχουμε πολλές τράπεζες σε όλο τον κόσμο που μας ρωτούν αν μπορούν να χρησιμοποιήσουν το Engine. Δεν σκοπεύουμε να λάβουμε τραπεζική άδεια στις Ηνωμένες Πολιτείες, αλλά οι τράπεζες στις Ηνωμένες Πολιτείες θα μπορούν να χρησιμοποιήσουν την τεχνολογία κινητήρα μας. Έτσι, θα είμαστε λογισμικό ως υπηρεσία, βασισμένοι στο Engine, έτσι ώστε πολλές επιχειρήσεις σε όλο τον κόσμο να έχουν λίγη από τη μαγεία του Starling.

Αναχωρώ το υπόλοιπο της συνέντευξής μας στο FinovateTV.

Φωτογραφία του Prince Paul Joy