Οι κανονισμοί AML της Ευρώπης έχουν υψηλό κόστος — για το απόρρητό σας και για άλλα

Οι κανονισμοί AML της Ευρώπης έχουν υψηλό κόστος — για το απόρρητό σας και για άλλα

Χρονική σήμανση: 17 Οκτωβρίου 2023 4:05 μ.μ.
Οι κανονισμοί AML της Ευρώπης έχουν υψηλό κόστος — για το απόρρητό σας και κατά τα άλλα το PlatoBlockchain Data Intelligence. Κάθετη αναζήτηση. Ολα συμπεριλαμβάνονται.

Το δημοσιονομικό ρυθμιστικό τοπίο της Ευρωπαϊκής Ένωσης είναι σε ροή με την εισαγωγή πολλαπλών Οδηγίες για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML). και σχετικούς νόμους. Αυτοί οι κανονισμοί, αν και έχουν σχεδιαστεί για την προστασία του χρηματοπιστωτικού συστήματος, έχουν ένα κρυφό και μερικές φορές μεγάλο κόστος για τους καταναλωτές και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Είναι επιτακτική ανάγκη να κατανοήσουμε τις ευρύτερες επιπτώσεις τους και να αναρωτηθούμε εάν το κόστος —τόσο νομισματικό όσο και ηθικό— είναι απλώς πολύ υψηλό.

Για να αναφέρουμε μόνο μερικά, το Οδηγία AML 5, Μαρμαρυγίας και ο κανονισμός για τη μεταφορά κεφαλαίων αναμόρφωσαν το ευρωπαϊκό δημοσιονομικό πλαίσιο. Αυτοί οι νόμοι επιβάλλουν ένα αυστηρό σύστημα παρακολούθησης. Ωστόσο, το βάθος και το εύρος αυτών των κανονισμών είναι απαράμιλλο στο πεδίο εφαρμογής τους. Κανείς δεν μπορεί παρά να αναρωτηθεί εάν μια τέτοια ολοκληρωμένη εποπτεία είναι πραγματικά βιώσιμη μακροπρόθεσμα. Οι τράπεζες, οι διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων κρυπτογράφησης, ακόμη και οι αθλητικοί σύλλογοι αντιμετωπίζουν πλέον περίπλοκες διαδικασίες δέουσας επιμέλειας, που απαιτούν από αυτούς να επαληθεύουν την ταυτότητα των πελατών, τα περιουσιακά στοιχεία και τα πρότυπα συναλλαγών. Με την Κανόνας ταξιδιού της Ομάδας Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF). και τα ισοδύναμα του νόμου περί διαφθοράς στο εξωτερικό κατά το παιχνίδι, η συλλογή δεδομένων, η κοινή χρήση και η παρακολούθηση γίνονται όλο και πιο επεμβατικές. Αυτό εγείρει το ερώτημα: σε ποιο βαθμό η αναζήτηση ασφάλειας θα πρέπει να θέτει σε κίνδυνο την ιερότητα των προσωπικών δεδομένων;

Για πολλούς, αυτός ο εκτενής έλεγχος σηματοδοτεί το τέλος της οικονομικής ιδιωτικότητας. Αν και είναι αναμφισβήτητα σημαντικό να αποτραπούν οι εγκληματικές δραστηριότητες, αυτά τα μέτρα έχουν αρχίσει να παραβιάζουν τις προσωπικές ελευθερίες. Αυτό δεν είναι απλώς μια μικρή ταλαιπωρία. σηματοδοτεί μια ευρύτερη αλλαγή στο κοινωνικό συμβόλαιο εμπιστοσύνης και διαφάνειας μεταξύ πολιτών και θεσμών. Σκεφτείτε, για παράδειγμα, τη δημόσια προσβασιμότητα Εντολή για τους πραγματικούς δικαιούχους εταιρικών οντοτήτων. Ξαφνικά, άτομα και επιχειρήσεις χάνουν τον έλεγχο του οικονομικού τους απορρήτου, μια ανησυχητική συνέπεια για μια περιοχή που υπερηφανεύεται για τα ατομικά δικαιώματα και την ιδιωτική ζωή. Τέτοιες δραστικές αλλαγές απαιτούν μια αυστηρή συζήτηση σχετικά με τις σχετικές ηθικές επιπτώσεις.

Συγγενεύων: Πώς θα χρησιμοποιηθούν τα CBDC για πολιτική καταπίεση στη χώρα σας;

Το απρόβλεπτο κόστος αυτών των κανονισμών είναι επαχθές. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επωμίζονται το μεγαλύτερο βάρος των τεχνολογικών αναβαθμίσεων, των εντατικών επενδύσεων σε ανθρωποώρες και των διαδικασιών που έχουν ανανεωθεί. Αυτό όχι μόνο εμποδίζει την ευελιξία τους σε μια ταχέως εξελισσόμενη αγορά, αλλά αποτρέπει επίσης πιθανούς νεοεισερχόμενους από το να συνεισφέρουν στο χρηματοπιστωτικό οικοσύστημα. Δυστυχώς, αυτά τα γενικά έξοδα δεν εξαφανίζονται στον αέρα. Καθυστερούν, επηρεάζοντας τους καταναλωτές με τη μορφή υψηλότερων προμηθειών και περιορισμένων προσφορών χρηματοοικονομικών προϊόντων. Ουσιαστικά, ο απλός άνθρωπος πληρώνει ένα απτό τίμημα για αυτές τις ρυθμιστικές αλλαγές. Τέτοιες οικονομικές προεκτάσεις πρέπει να σταθμιστούν σε σχέση με τα υποτιθέμενα οφέλη αυτών των κανονισμών.

Αυτό που είναι ακόμη πιο ανησυχητικό είναι ότι παρά τους βαρείς αυτούς κανονισμούς, οι μνημειώδεις ρυθμιστικές αστοχίες εξακολουθούν να υφίστανται. Μεγάλα ονόματα όπως η HSBC, η Danske Bank και η FTX έχουν συσχετιστεί με ρυθμιστικές διαμάχες. Είναι θλιβερό να παρατηρείς ότι ακόμη και με τόσο αυστηρούς κανόνες, εξακολουθούν να υπάρχουν παραλείψεις μεγάλης κλίμακας. Η αντιπαράθεση αυστηρών κανονισμών με κραυγαλέα κενά παρουσιάζει ένα παράδοξο που απαιτεί ενδελεχή ενδοσκόπηση. Θέτει μια τρομακτική πρόκληση: αν αυτά τα μεγαθήρια, με τους τεράστιους πόρους τους, παραπαίουν, ποια ελπίδα έχουν οι μικρότερες οντότητες στην πλοήγηση σε αυτόν τον ρυθμιστικό λαβύρινθο; Αυτό φυσικά οδηγεί σε σκεπτικισμό. Είναι αυτοί οι κανονισμοί πραγματικά αποτελεσματικοί ή είναι απλές συμβολικές χειρονομίες, που ενοχλούν τόσο τις επιχειρήσεις όσο και τους καταναλωτές χωρίς να διασφαλίζουν την επιδιωκόμενη αλάνθαστη ασφάλεια;

Συγγενεύων: Το Worldcoin κάνει την πραγματικότητα να μοιάζει πολύ με το Black Mirror

Οι προθέσεις της Ευρώπης είναι αναμφίβολα ευγενείς. Σε έναν κόσμο αυξανόμενων απειλών στον κυβερνοχώρο και οικονομικών εγκλημάτων, τα προστατευτικά μέτρα είναι απαραίτητα. Ωστόσο, ο δρόμος προς την ασφάλεια δεν πρέπει να υπονομεύει τις αξίες που αγαπάμε. Με κάθε βήμα προς την ασφάλεια, πρέπει να είμαστε προσεκτικοί να μην πατάμε πάνω στις αρχές της προσωπικής ελευθερίας. Αλλά είναι εξίσου σημαντικό να διασφαλίσουμε ότι αυτοί οι προστατευτικοί τοίχοι δεν θα γίνουν ασφυκτικά κλουβιά. Πρέπει να επιτευχθεί μια λεπτή ισορροπία μεταξύ ασφάλειας και ελευθερίας, κόστους και οφέλους. Καθώς η Ευρώπη πρωτοπορεί σε αυτό το ταξίδι, έχει την ευθύνη να δημιουργήσει ένα μοντέλο που μπορούν να μιμηθούν και άλλες περιοχές χωρίς επιφυλάξεις.

Το εξελισσόμενο χρηματοοικονομικό ρυθμιστικό πλαίσιο της Ευρώπης απαιτεί μια πιο προσεκτική εξέταση. Όχι μόνο από νομική ή οικονομική άποψη, αλλά από ηθική. Οι επιλογές που έγιναν σήμερα θα διαμορφώσουν το μέλλον των οικονομικών στην περιοχή, θέτοντας προηγούμενα που θα μπορούσαν να έχουν παγκόσμια απήχηση. Το προσωπικό απόρρητο είναι ένα πολύτιμο δικαίωμα και είναι επιτακτική ανάγκη να μην γίνει ακούσιο θύμα στην αναζήτηση οικονομικής ασφάλειας. Η απόλυτη πρόκληση έγκειται στην εναρμόνιση αυτών των αντικρουόμενων απαιτήσεων, δημιουργώντας ένα τοπίο όπου η ασφάλεια δεν επισκιάζει την ελευθερία. Μόνο με την επίτευξη αυτής της ισορροπίας μπορεί η Ευρώπη να υπερασπιστεί πραγματικά ένα ρυθμιστικό μοντέλο που αντέχει στη δοκιμασία του χρόνου.

Γεώργιος Μπασιλάτζε είναι ο συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος της Wert, μιας εταιρείας fintech αφοσιωμένης στη δημιουργία προϊόντων που επεκτείνουν την πρόσβαση πληρωμών fiat σε κρυπτογράφηση. Προηγουμένως συνίδρυσε το Cryptopay, ένα πορτοφόλι Bitcoin. Πριν από το fintech, κατείχε ρόλους αναλυτών σε εταιρείες όπως η NordWest Energy και η Evli Bank PLC, συσσωρεύοντας χρόνια εμπειρίας στους χρηματοοικονομικούς και τεχνολογικούς τομείς. Αποφοίτησε από το Πανεπιστήμιο του Έξετερ και την Ανώτατη Οικονομική Σχολή. Με έδρα την Εσθονία, έχει συμβουλευτεί για εταιρείες που πλοηγούνται στους ευρωπαϊκούς κανονισμούς AML. (Αποποίηση ευθύνης: Ο George έχει άμεση εμπλοκή με εταιρείες fintech που θα μπορούσαν να επηρεαστούν από τους ευρωπαϊκούς κανονισμούς AML.)

Αυτό το άρθρο είναι για σκοπούς γενικής πληροφόρησης και δεν προορίζεται και δεν πρέπει να εκληφθεί ως νομική ή επενδυτική συμβουλή. Οι απόψεις, οι σκέψεις και οι απόψεις που εκφράζονται εδώ είναι αποκλειστικά του συγγραφέα και δεν αντικατοπτρίζουν ούτε αντιπροσωπεύουν απαραίτητα τις απόψεις και τις απόψεις της Cointelegraph.

Σφραγίδα ώρας:

Περισσότερα από Cointelegraph