Η FinCEN προσκαλεί σχόλια για προτεινόμενες τροποποιήσεις στους κανόνες τήρησης αρχείων και μεταφοράς κεφαλαίων

Στις 23 Οκτωβρίου 2020, το Υπουργείο Οικονομικών του Υπουργείου Οικονομικών του Υπουργείου Οικονομικών (FinCEN) και το Federal Reserve Board δημοσίευσαν κοινή ανακοίνωση της προτεινόμενης νομοθεσίας προσκαλώντας σχόλια σχετικά με τις προτεινόμενες τροποποιήσεις των κανονισμών που εφαρμόζουν το Bank Secrecy Act (BSA) Πρώτον, οι οργανισμοί προτείνουν τη μείωση του χρηματικού ορίου που περιλαμβάνεται στον λεγόμενο «κανόνα τήρησης αρχείων» και «κανόνας ταξιδιού» σύμφωνα με τους οποίους τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα υποχρεούνται να συλλέγουν και να διατηρούν πληροφορίες σχετικά με ορισμένες μεταφορές χρημάτων και διαβίβαση χρημάτων και να παρέχουν τέτοιες πληροφορίες σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στην αλυσίδα πληρωμών. Δεύτερον, ο προτεινόμενος κανόνας θα τροποποιήσει τον ορισμό του «χρήματος», όπως χρησιμοποιείται σε αυτούς τους κανόνες, για να διευκρινιστεί ότι περιλαμβάνει μετατρέψιμο εικονικό νόμισμα (CVC) και ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία με νόμιμο χρήμα.

Σύμφωνα με την τρέχουσα έκδοση του κανόνα τήρησης αρχείων, οι τράπεζες και τα μη τραπεζικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα υποχρεούνται να συλλέγουν και να διατηρούν πληροφορίες που σχετίζονται με μεταφορές χρημάτων και διαβίβαση χρημάτων ύψους 3,000 $ ή περισσότερο. Στη συνέχεια, ο ταξιδιωτικός κανόνας απαιτεί από τράπεζες και μη τραπεζικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να στέλνουν συλλεγόμενες πληροφορίες σχετικά με τις μεταφορές χρημάτων και τη διαβίβαση χρημάτων σε άλλες τράπεζες ή μη τραπεζικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που συμμετέχουν στη μεταφορά ή τη μετάδοση. Ο σκοπός της διατήρησης ενός ίχνους πληροφοριών με αυτόν τον τρόπο είναι να συμβάλει στην πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και άλλων οικονομικών εγκλημάτων.

Ο προτεινόμενος κανόνας θα προσαρμόσει τα ισχύοντα νομισματικά όρια ως εξής:

• Μειώστε το όριο που ενεργοποιεί τον κανόνα τήρησης αρχείων για μεταφορές χρημάτων και διαβίβαση χρημάτων που ξεκινούν ή λήγουν εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών από 3,000 $ σε 250 $.
• Μειώστε το όριο που ενεργοποιεί τον ταξιδιωτικό κανόνα που απαιτεί από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να διαβιβάζουν πληροφορίες σχετικά με τις μεταφορές χρημάτων και τη διαβίβαση χρημάτων που ξεκινούν ή λήγουν εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στην αλυσίδα πληρωμών από 3,000 έως 250 $.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι το όριο για τις εγχώριες συναλλαγές θα παραμείνει αμετάβλητο στα 3,000 $.

Ο προτεινόμενος κανόνας θα:

• Διευκρινίστε ότι η έννοια του «χρήματος» περιλαμβάνει το CVC, το οποίο ορίζεται ευρέως από τη FinCEN και συλλαμβάνει τους περισσότερους, αλλά όχι όλους, τύπους διακριτικών που βασίζονται σε blockchain και ψηφιακά στοιχεία. και
• Διευκρινίστε ότι αυτοί οι κανόνες ισχύουν τόσο για εγχώριες όσο και για διασυνοριακές συναλλαγές που περιλαμβάνουν ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία που έχουν νόμιμη προσφορά, όπως ψηφιακά νομίσματα κεντρικής τράπεζας ή παρόμοια προϊόντα.

Η FinCEN πιστεύει ότι οι προτεινόμενες αλλαγές στα όρια τήρησης αρχείων και κανόνων ταξιδιού πιθανότατα θα έχουν μικρή επίδραση στο κόστος και την αποτελεσματικότητα του υπάρχοντος συστήματος πληρωμών, εν μέρει επειδή ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ήδη συλλέγουν πληροφορίες για τις περισσότερες ή όλες τις συναλλαγές κάτω από το τρέχον όριο. Ωστόσο, αναγνωρίζει ότι ενδέχεται να υπάρχει αυξημένο κόστος συμμόρφωσης με τους κανονισμούς για άλλες οντότητες.

Η διευκρίνιση της FinCEN ότι ο όρος «χρήματα» περιλαμβάνει το CVC συνάδει με το CVC του 2019 καθοδήγηση και με πρόσφατες αλλαγές σε συστάσεις από την Ομάδα Δράσης Χρηματοοικονομικής Δράσης, έναν διεθνή οργανισμό καθορισμού προτύπων κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Η βιομηχανία blockchain δεν διαθέτει επί του παρόντος ενσωματωμένο μηχανισμό όπως το SWIFT για να διευκολύνει τη μεταφορά τέτοιων πληροφοριών μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Ωστόσο, αρκετές βιομηχανικές ομάδες σημείωσαν σημαντική πρόοδο στην εφαρμογή μιας τέτοιας λύσης. Για παράδειγμα, η Ομάδα Εργασίας Inter-VASP κυκλοφόρησε πρόσφατα ένα μήνυμα πρότυπο.

Η FinCEN ζητά σχόλια σχετικά με τον προτεινόμενο κανόνα, όπως:

• Ο βαθμός στον οποίο οι προτεινόμενες αλλαγές θα επιβαρύνουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ·
• Ο βαθμός στον οποίο το βάρος θα μειωνόταν εάν η FinCEN εξέδωσε οδηγίες σχετικά με τις κατάλληλες μορφές αναγνώρισης για επαλήθευση ταυτότητας ·
• Τυχόν πρόσθετα κόστη από τη συμμόρφωση με τον κανόνα τήρησης αρχείων και τον ταξιδιωτικό κανόνα υπό το φως της αποσαφήνισης της έννοιας του «χρήματος» σύμφωνα με τους κανόνες ·
• Πώς θα μπορούσε να ελαχιστοποιηθεί το βάρος συμμόρφωσης με την προτεινόμενη συλλογή πληροφοριών; και
• Ποιοι μηχανισμοί υπάρχουν για τη συμμόρφωση με τον κανόνα τήρησης αρχείων και τον ταξιδιωτικό κανόνα όσον αφορά τις συναλλαγές CVC.

Το αίτημα για σχόλια παρουσιάζει μια σημαντική ευκαιρία για τη βιομηχανία, ιδιαίτερα για τη βιομηχανία blockchain, η οποία αντιμετωπίζει εδώ και αρκετό καιρό την εφαρμογή κανόνων ταξιδιού, για να εγείρει ανησυχίες ή να παρέχει προτάσεις σε πρακτορεία. Τα σχόλια σχετικά με τον προτεινόμενο κανόνα αναμένεται έως τις 27 Νοεμβρίου 2020. Το Steptoe είναι διαθέσιμο για να βοηθήσει τα ενδιαφερόμενα μέρη στην προετοιμασία σχολίων για υποβολή.

Πηγή: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/