Στις 16 Σεπτεμβρίου 2020, το Αμερικανικό Υπουργείο του Δικτύου για την Επιβολή Οικονομικών Εγκλημάτων του Υπουργείου Οικονομικών (FinCEN) δημοσίευσε προειδοποιητική ειδοποίηση για την προτεινόμενη θέσπιση κανόνων (ANPRM) ζητώντας σχόλια σχετικά με τις κανονιστικές αλλαγές για την ενίσχυση της αποτελεσματικότητας των προγραμμάτων συμμόρφωσης των νομιμοποιημένων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Όπως περιγράφεται στο FinCEN's δελτίο τύπου, το ANPRM παρέχει μια ευκαιρία για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να υποβάλουν σχόλια σχετικά με «ένα ευρύ φάσμα ερωτημάτων που αφορούν πιθανές κανονιστικές τροποποιήσεις βάσει του Bank Secrecy Act (BSA)». Ενώ η FinCEN δημοσίευσε έναν αριθμό κανόνων τα τελευταία χρόνια μέσω επίσημων διαδικασιών ειδοποίησης και σχολίων, οι κανόνες έχουν στοχευτεί αρκετά σε ζητήματα όπως η δέουσα επιμέλεια των πελατών. Η FinCEN έχει επίσης εκδώσει ορισμένα έγγραφα καθοδήγησης, συμπεριλαμβανομένων οδηγιών που εφαρμόζουν τους κανόνες της FinCEN σε ορισμένες οντότητες του κλάδου blockchain, αλλά δεν δέχτηκε δημόσια σχόλια από τη βιομηχανία εκείνη την εποχή. Ως εκ τούτου, η δημοσίευση του ANPRM παρουσιάζει μια σχετικά σπάνια ευκαιρία για ακρόαση των ρυθμιζόμενων οντοτήτων σε μια σειρά θεμάτων προγραμματισμού και συμμόρφωσης AML.
Το ANPRM περιέχει 11 συγκεκριμένες ερωτήσεις που σχετίζονται με θέματα, μεταξύ άλλων:
- Καθορισμός του όρου «αποτελεσματικό και λογικά σχεδιασμένο» πρόγραμμα συμμόρφωσης ·
- Μια ρητή απαίτηση για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που καλύπτονται να έχουν μια διαδικασία εκτίμησης κινδύνου · και
- Η FinCEN εκδίδει μια λίστα με τις «Στρατηγικές προτεραιότητες κατά του ξεπλύματος χρημάτων» κάθε δύο χρόνια.
Εκτός από αυτά τα συγκεκριμένα θέματα, η τρίτη ερώτηση του ANPRM περιέχει μια ανοιχτή ερώτηση που ρωτά: «Οι αλλαγές στους κανονισμούς AML που εξετάζονται σε αυτό το ANPRM είναι ένας κατάλληλος μηχανισμός για την επίτευξη του στόχου αύξησης της αποτελεσματικότητας των προγραμμάτων AML; Εάν όχι, ποιοι διαφορετικοί ή πρόσθετοι μηχανισμοί πρέπει να εξετάσει η FinCEN; " Το εύρος αυτής της ερώτησης προσφέρει μια ευκαιρία για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να θέσουν διάφορα ζητήματα και ανησυχίες και να ζητήσουν συγκεκριμένες ενέργειες από το FinCEN.
Ιδιαίτερο ενδιαφέρον για τις εταιρείες FinTech και blockchain, οι οποίες συχνά αντιμετωπίζουν μοναδικές προκλήσεις συμμόρφωσης λόγω της καινοτομίας της τεχνολογίας τους, είναι η ερώτηση τέταρτη του ANPRM, το οποίο ρωτά αν η FinCEN θα πρέπει να θεωρήσει τα «ειδικά για τη βιομηχανία ζητήματα» ως μέρος του ορισμού της ως «αποτελεσματική» και λογικά σχεδιασμένο »πρόγραμμα συμμόρφωσης. Η ερώτηση επτά μοιάζει επίσης με το ερώτημα: «θα πρέπει να προταθούν κανονιστικές τροποποιήσεις για την ενσωμάτωση της απαίτησης για ένα« αποτελεσματικό και εύλογα σχεδιασμένο »πρόγραμμα AML για όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε κάθε τύπο βιομηχανίας ή εάν η απαίτηση αυτή διαφέρει ανάλογα με το μέγεθος ή τη λειτουργική πολυπλοκότητα αυτών των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων ή κάποιοι άλλοι παράγοντες; " Αυτές οι ερωτήσεις παρέχουν μια καλή ευκαιρία για τις εταιρείες FinTech και blockchain να υποστηρίξουν συγκεκριμένες βιομηχανικές προσεγγίσεις σε προγράμματα συμμόρφωσης που αντιπροσωπεύουν διαφορετικούς κινδύνους, καθώς και βελτιωμένες δυνατότητες AML.
Το ANPRM προκύπτει σε μεγάλο βαθμό από συστάσεις για τη βελτίωση των κανονισμών AML που διατυπώνονται από την κύρια συμβουλευτική ομάδα δημόσιου-ιδιωτικού τομέα της FinCEN, τη συμβουλευτική ομάδα Bank Secrecy Act (BSAAG). Η ιδιότητα μέλους της BSAAG περιλαμβάνει εκπροσώπους χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, ομοσπονδιακών και κρατικών ρυθμιστικών αρχών και υπηρεσιών επιβολής του νόμου και εμπορικών ομάδων των οποίων τα μέλη υπόκεινται στις απαιτήσεις της BSA και των κανονισμών της. Το FinCEN περιγράφει το ANPRM ως «αποτέλεσμα της αξιολόγησης της FinCEN» των συστάσεων της BSAAG και «ένα βήμα προς την εξέταση της εφαρμογής τους».
Τα σχόλια για το ANPRM αναμένεται να υποβληθούν έως τις 16 Νοεμβρίου 2020. Το Steptoe είναι διαθέσιμο για να βοηθήσει τα ενδιαφερόμενα μέρη στην προετοιμασία σχολίων για υποβολή.
- 11
- 2020
- Λογαριασμός
- Πρόσθετος
- συμβουλευτικός
- συνήγορος
- Όλα
- AML
- μεταξύ των
- καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες
- Τράπεζα
- blockchain
- blockchain εταιρείες
- σχόλια
- Εταιρείες
- Συμμόρφωση
- Εγκλήματα
- DID
- έγγραφα
- Πρόσωπο
- Ομοσπονδιακός
- οικονομικός
- Δίκτυο επιβολής οικονομικών εγκλημάτων
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- FinCen
- fintech
- καλός
- Group
- HTTPS
- Συμπεριλαμβανομένου
- βιομηχανία
- ιδρυμάτων
- θέματα
- Νόμος
- επιβολή του νόμου
- Λίστα
- Μέλη
- δίκτυο
- Ευκαιρία
- ΑΛΛΑ
- Πρόγραμμα
- Προγράμματα
- δημόσιο
- Δημοσιεύσεις
- αύξηση
- σειρά
- κανονισμοί
- απαιτήσεις
- Αποτελέσματα
- Κίνδυνος
- εκτίμηση του κινδύνου
- κανόνες
- Μέγεθος
- Κατάσταση
- Τεχνολογία
- ώρα
- Θέματα
- εμπόριο
- us
- εντός
- χρόνια