FinovateFall 2022: Το κλειδί για επιτυχημένες συνεργασίες στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες

Η συζήτηση γύρω από τον ανταγωνισμό εναντίον της συνεργασίας μεταξύ τραπεζών και fintechs βρίσκεται σε εξέλιξη εδώ και αρκετό καιρό, αλλά με τον ρυθμό των αλλαγών στον κλάδο, οι συνεργασίες είναι πλέον απαραίτητες για τις εταιρείες να συμβαδίζουν με τις νέες εξελίξεις και να διασφαλίσουν ότι οι ψηφιακές προσφορές τους παραμένουν σχετικές και ημερομηνία.

Με περισσότερες εταιρείες που θέλουν να συνεργαστούν για να αντιμετωπίσουν το συνεχώς εξελισσόμενο τοπίο της βιομηχανίας, πώς μπορούν οι εταιρείες να διασφαλίσουν ότι επιλέγουν τους σωστούς συνεργάτες για να ενισχύσουν τις πιθανότητές τους για επιτυχημένη συνεργασία;

Αυτό το θέμα ήταν ένα από τα πολλά που συζητήθηκαν στο συνέδριο FinovateFall στη Νέα Υόρκη αυτή την εβδομάδα, με αρκετούς βετεράνους του κλάδου να έχουν τη γνώμη τους.

Σε μια συζήτηση στην εκδήλωση, ο συντονιστής και ο εκτελεστικός συντάκτης τεχνολογίας του American Banker Penny Crosman ξεκίνησε τη συνεδρίαση αναφέροντας πρόσφατα σχόλια που έγιναν από τον αναπληρωτή ελεγκτή του νομίσματος Michael Hsu σε συνέδριο που διοργανώθηκε από το The Clearing House και το Bank Policy Institute. Αναλύοντας λεπτομερώς τους κινδύνους των συνεργασιών τραπεζών-fintech ως αποτέλεσμα της πρόσθετης πολυπλοκότητας που μπορούν να φέρουν στο οικοσύστημα και της ανάγκης για σωστή εποπτεία για την αποφυγή πιθανής κρίσης.

Το Seattle Bank CBO και ο επικεφαλής συνεργασιών Josh Williams λέει ότι ο έλεγχος σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο οι εταιρείες χειρίζονται το KYC και διαχειρίζονται δεδομένα δεν είναι κάτι νέο για τις τράπεζες, αλλά χαιρετίζει περισσότερη σαφήνεια σχετικά με τις προσδοκίες από τις ρυθμιστικές αρχές όσον αφορά τις συνεργασίες.

Λέει: «Η ιδέα ότι αυτά τα πρότυπα τονίζονται τώρα σε άλλους μη χρηματοοικονομικούς παράγοντες και αναγνωρίζοντας ότι αυτά τα πρότυπα θα πρέπει να πληρούνται, είτε πρόκειται για τρίτο μέρος είτε από την τράπεζα, νομίζω ότι είναι χρήσιμη και μετά νομίζω ότι Γενικότερα, η παροχή περισσότερης σαφήνειας γύρω από τις προσδοκίες θα είναι μόνο χρήσιμη όσον αφορά απλώς τη διασφάλιση ότι ολόκληρα τα μέρη έχουν πιο ρεαλιστικές προσδοκίες σχετικά με το τι είναι απαραίτητο για μια επιτυχημένη, διαρκή συνεργασία».

Ο Franklin Garrigues, αντιπρόεδρος εξωτερικών οικοσυστημάτων στην TD Bank, προσθέτει: «Το μήνυμα είναι ουσιαστικά όταν κάνουμε συνεργασίες, όταν συνάπτουμε εμπορικές σχέσεις με έναν εταίρο, πρέπει να εξετάζουμε εξονυχιστικά αυτόν τον εταίρο. Αυτό δεν είναι καινούργιο και συμβαίνει εδώ και καιρό.

«Η πολυπλοκότητα του οικοσυστήματος αυξάνεται και καθιστά πιο δύσκολη τη διαχείριση και τη διαχείριση του κινδύνου συνολικά. Νομίζω ότι αυτό είναι το μήνυμα που ακούμε και είναι χρήσιμο να ακούμε τις προσδοκίες και την καθοδήγηση.

«Η πραγματικότητα είναι ότι νομίζω ότι οι περισσότερες τράπεζες το έχουν εξετάσει και συμμορφώνονται και εργάζονται για την κατάλληλη εποπτεία τρίτων. Πρέπει να διασφαλίσουμε ότι χτίζουμε κάτι που είναι βιώσιμο συλλογικά και όχι μόνο μεμονωμένα πλέον».

Η Maria Gotsch, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος του Partnership Fund for New York City, προσθέτει ότι τα σχόλια ήταν μια «προειδοποιητική βολή» αλλά απηχούν ότι οι μεγάλες τράπεζες το εξετάζουν εδώ και καιρό.

«Οι ρυθμιστικές αρχές θα θέσουν σε εφαρμογή ένα πιο σαφές παράδειγμα για το πώς θα επανεξετάζουμε αυτές τις συνεργασίες, ώστε να υπάρχει σαφήνεια για όλους στο μέλλον», λέει.

«Αυτό που θέλουν όλοι στην επιχείρηση είναι απλώς σαφήνεια, τι μπορώ να κάνω και τι δεν πρέπει να κάνω; Και ακούγεται ότι θα το βάλουν στη θέση τους. Κάτι που πιστεύω ότι τελικά θα είναι μόνο χρήσιμο για τον κλάδο όσον αφορά το να επιτραπεί η πραγματοποίηση περισσότερων από αυτές τις συνεργασίες, ιδιαίτερα με τα μεγαλύτερα ιδρύματα».

Χτίζοντας μια επιτυχημένη συνεργασία

Η συζήτηση συνεχίστηκε για να συζητηθούν τα βασικά στοιχεία των επιτυχημένων συνεργασιών, με τον Mike Vostrizansky, επενδυτή σε μετοχές ανάπτυξης στην FTV Capital, τονίζοντας τη σημασία της επιλογής των κατάλληλων ομάδων για συνεργασία.

«Αν υπάρχει κάτι που γνωρίζετε για μια επιχείρηση είναι ότι θα πρέπει να περιστρέφεται με συγκεκριμένους τρόπους στην πορεία. Και αν δεν μπορείτε να εμπιστευτείτε και να εργαστείτε με την ομάδα με έναν εξαιρετικά λειτουργικό τρόπο, δεν είστε έτοιμοι για τον σωστό τύπο συνεργασιών», λέει.

Ο Garrigues προσθέτει ότι όταν εξετάζουμε τις συνεργασίες, η αναζήτηση πέρα ​​από το αρχικό προϊόν σε μια συνεχή και ευρύτερη σχέση είναι επίσης ευεργετική.

«Δεν είναι απλώς ένα προϊόν. Εάν συνεργαζόμαστε, τότε θέλουμε να συνδημιουργήσουμε και να δημιουργήσουμε έναν τρόπο συνεργασίας που θα οδηγήσει σε μια σειρά προϊόντων. Επομένως, είναι σημαντικό να έχουμε αυτή την κουλτούρα για να είμαστε εκεί μαζί μας.

«Ο πολιτισμός είναι ο επόμενος. Μπορούμε να τα πάμε καλά με την ηγεσία; Έχουμε τις ίδιες αξίες, μοιραζόμαστε την ίδια κουλτούρα και πιστεύουμε ότι μπορούμε να συνεργαστούμε για χρόνια; Αυτό είναι κάτι που κοιτάμε.

«Θα έλεγα επίσης ότι η συνεργασία με μια τράπεζα είναι δύσκολη. Γνωρίζουμε ότι χρειάζεται χρόνος, ενέργεια και επιμονή, κάνουμε πολλές ερωτήσεις, υπάρχει δέουσα επιμέλεια τρίτων, υπάρχουν πάντα ρυθμιστικά ερωτήματα που αντιμετωπίζουμε. Έτσι, οι συνεργάτες που συνεργάζονται μαζί μας πρέπει να έχουν την αντοχή και την επιμονή να συνεργαστούν μαζί μας. Κινούμαστε με διαφορετικές ταχύτητες και έτσι αυτή είναι η πραγματικότητα».

Η Williams το συνοψίζει σε τρεις ερωτήσεις που πρέπει να τεθούν πριν προχωρήσουμε σε μια συνεργασία.

«Πρώτο: είναι τεχνικά δυνατό; Όχι μόνο θα λειτουργήσει, αλλά πρέπει να μας δείξετε πώς περνάει μέχρι το τέλος της τράπεζας, ικανοποιώντας όλες αυτές τις απαιτήσεις KYC, όλες τις απαιτήσεις διαχείρισης δεδομένων. Όλα αυτά τα πράγματα που πρέπει να μπορούμε να τα βλέπουμε στη δουλειά.

«Δύο: είναι νόμιμο; Και μετά τρία: μπορούμε όλοι να βγάλουμε λεφτά; Πρέπει να υπάρχει οικονομία που να το υποστηρίζει. Θα έχουμε μια συζήτηση που συνήθως μας βοηθά να καταλάβουμε αν υπάρχει η σωστή κουλτούρα και δέσμευση και αντοχή για να τα αντιμετωπίσουμε όλα αυτά μαζί. Και στη συνέχεια κατά τη διάρκεια αυτής της συνομιλίας, αν μάθουμε ότι οι άνθρωποι λύνουν μόνο δύο από αυτούς τους τρεις, ξέρουμε απλώς ότι δεν είναι καλός συνεργάτης για εμάς και μπορούμε να προχωρήσουμε από εκεί».

Με τον τελευταίο λόγο, ο Vijay Metha, CIO, υπηρεσίες πληροφόρησης καταναλωτών στην Experian, προσθέτει:

«Εφόσον πηγαίνετε στη συζήτηση και βεβαιωθείτε ότι είστε στην ίδια σελίδα σχετικά με τους στόχους του άλλου και ότι είστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας και με αυτούς, νομίζω ότι αυτό είναι πραγματικά που υποστηρίζει τις θετικές συνεργασίες».