Ενώ μπορεί ονομαστικά να είναι ανταγωνιστές στον χώρο, του Cross River Bank Gilles Gade και Κάιτλιν Λονγκ από Custodia Bank μοιραστείτε πολλές από τις ίδιες σκέψεις σχετικά με το τι πρέπει να συμβεί για να ξεδιπλωθεί σωστά το μέλλον της χρηματοδότησης και των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, όπως η κατάλληλη δράση από τις ρυθμιστικές αρχές.
Ο Γκέιντ και ο Λονγκ εμφανίστηκαν στο Fintech Nexus 2022 στην πόλη της Νέας Υόρκης. Το Stumbling Blocks to Steping Stones: Building the Future of Finance From Vision to Reality συντονίστηκε από τη Lucinda Shen του Axios.
Ο κλάδος χρειάζεται την κατάλληλη προστασία για την καινοτομία και την ανάπτυξη για να εκπληρώσει τις δυνατότητές του. Η τραπεζική υποδομή είναι η κατάλληλη ρυθμιστική υποδομή για την έκδοση stablecoin και τις λειτουργίες θεματοφυλακής.
«Συμφωνήσαμε σθεναρά στην ιδέα της ανοιχτής τραπεζικής και τραπεζικής που βασίζεται σε API και της έκθεσης των API στους πελάτες σας, ώστε να μπορούν να γράφουν λογισμικό και να κάνουν τη ζωή τους πιο εύκολη», είπε ο Λονγκ. «Και είναι εκπληκτικό πόσο λίγες τράπεζες το κάνουν αυτό».
Ο έλεγχος του μέλλοντος του fintech είναι αναποφάσιστος
Ο Γκέιντ πιστεύει ότι το μέλλον είναι ακόμα ανοιχτό και ότι καμία υπάρχουσα εταιρεία δεν θα κυβερνήσει τον χώρο. Αυτό είναι καλό γιατί οι μικρές εταιρείες διακινδυνεύουν και δεσμεύουν τις ρυθμιστικές αρχές να λύσουν ένα αδιαφανές ρυθμιστικό περιβάλλον.
«Δεν νομίζω ότι μια μεγάλη τράπεζα μπορεί να αναλάβει αυτό το ρίσκο σήμερα», είπε ο Gade.
Η Custodia Bank δεν θέλει να δανείσει. Ο Long είπε ότι το μοντέλο της Custodia εστιάζει στη δημιουργία δικτύων δικτύων. Αυτό αντιτίθεται στο παραδοσιακό μοντέλο δαπανών για την απόκτηση πελατών και την επέκταση της κερδοφορίας μέσω cross-selling. Η Custodia θα αυξήσει τα έσοδα μέσω της δημιουργίας τελών.
Αυτό που δεν είναι γνωστό Cross River είναι ότι η υποκείμενη τεχνολογία του επιτρέπει στους συνεργάτες fintech να επικεντρωθούν στην ανάπτυξη, είπε ο Gade. Αυτό το fintech μπορεί επίσης να έχει πρόσβαση στον βασικό επεξεργαστή του Cross River, ο οποίος πραγματοποιεί συναλλαγές σε πραγματικό χρόνο. Η υποδομή πληρωμών επιτρέπει στις εταιρείες πληρωμών να ξεκινούν δανεισμό και στους δανειστές να κάνουν το αντίστροφο.
«Είναι αλήθεια (ότι) σήμερα υπάρχει υπεροχή των εσόδων από την πλευρά του δανεισμού», είπε ο Gade. «Ωστόσο, η πλευρά των πληρωμών και η πλευρά του BaaS και η υποδομή πλησιάζουν γρήγορα.
«Τελικά, είναι αυτή η βασική υποδομή που επιτρέπει σε όλους αυτούς τους παίκτες να εξελιχθούν. Και οπουδήποτε πέφτουν τα έσοδα φέτος ή του χρόνου ως ποσοστό μεταξύ δανεισμού και πληρωμής είναι για εμάς άσχετο. Είναι όλα fintech.”
Οι ρυθμιστικοί πονοκέφαλοι παραμένουν εμπόδιο
Η ρύθμιση είναι ένα σημαντικό εμπόδιο για Θεματοφύλακα, είπε ο Λονγκ. Η Custodia είναι ένα ναυλωμένο ίδρυμα καταθέσεων ειδικού σκοπού στο Ουαϊόμινγκ που έχει υποβάλει αίτηση για έναν κύριο λογαριασμό της Fed για να γίνει ομοσπονδιακή τράπεζα. Αυτό που αρχικά ειπώθηκε ότι χρειαζόταν το πολύ επτά εργάσιμες ημέρες για να ολοκληρωθεί έχει φτάσει τους 19 μήνες.
Μερικά καλά νέα είναι ότι η Fed πρόσφατα όρισε την Custodia ως θεματοφύλακα. Οι εταιρείες καταπιστεύματος και οι μεταβιβαστές χρημάτων δεν είναι νομικά θεσμικά όργανα, επομένως αυτό είναι σημαντικό, εξήγησε ο Λονγκ.
«Για να δικαιούστε να έχετε λογαριασμό στη Fed, πρέπει να είστε θεματοφύλακας», είπε. «Ο νόμος για την Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ λέει ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις για έναν κύριο λογαριασμό της Fed εάν είστε ασφαλισμένο ίδρυμα καταθέσεων ή ίδρυμα καταθέσεων που πληροί τις προϋποθέσεις για αίτηση ασφάλισης. Είμαστε στην τελευταία κατηγορία.
«Επομένως, μόλις προσδιορίσουν ότι ήμασταν θεματοφύλακας, είναι τώρα ζήτημα πότε όχι, εάν επειδή ο νόμος για την Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ είναι πραγματικά προφανής, λέει ότι η Fed θα διαθέσει την ακόλουθη λίστα υπηρεσιών σε όλα τα ιδρύματα καταθέσεων χωρίς διακρίσεις .»
Ποιες πρέπει να είναι οι απαραίτητες εγκρίσεις και έγγραφα και τι προκαλεί την καθυστέρηση; Γνωρίζει πολύ καιρό ότι ένας παράγοντας είναι ότι οι ρυθμιστικές αρχές παλεύουν με τα κρυπτονομίσματα. Μόλις αναπτύξουν ικανότητες, το προσωπικό επιλέγεται από τον ιδιωτικό τομέα και παρασύρεται από υψηλότερους μισθούς και πράσινους αγρούς.
Οι τελικοί νικητές θα χρειαστούν επιμονή
Υπάρχει μια ευκαιρία εδώ. εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την άποψή σου, είπε ο Gade. Η Custodia αντιμετώπισε εμπόδια, όπως καθυστερήσεις και αβεβαιότητα για το ποια ρυθμιστική αρχή θα τις επιβλέπει.
«Η Custodia προωθεί (και) το μετατρέπει σε ευκαιρία», είπε ο Gade. «Αυτό σημαίνει να ανοίξουμε το μονοπάτι γιατί αν λυθεί αυτό, φανταστείτε τι θα κάνει αυτό για την υπόλοιπη χώρα.
«Αυτό είναι κρίσιμο για να κατανοήσουμε πραγματικά ότι δεν υπάρχει εμπόδιο όσον αφορά τη ρυθμιστική πλευρά. Τελικά, τα πράγματα θα ακολουθήσουν για όσους τολμήσουν να αμφισβητήσουν το status quo».
Το DeFi έχει τα προβλήματά του
Η φύση των DeFi και DAO χωρίς ηγέτη περιπλέκει τα πράγματα από κανονιστική άποψη, είπε ο Long. Η έλλειψη σαφώς καθορισμένης ηγεσίας καθιστά αδύνατη την ικανοποίηση των απαιτήσεων KYC. Οι οργανισμοί Smart DeFi ονομάζουν άτομα ελέγχου που έχουν ευθύνες διακυβέρνησης ως απάντηση.
"Αφού έχετε ένα άτομο ελέγχου που έχει στην πραγματικότητα ορισμένες ευθύνες διακυβέρνησης στον οργανισμό και μπορεί να ψηφιστεί μέσω της δομής του DAO για να το κάνει αυτό, τότε μπορεί πραγματικά να αποκτήσει έναν τραπεζικό λογαριασμό", είπε ο Λονγκ. «Υπάρχουν DAO με τραπεζικούς λογαριασμούς, αλλά σίγουρα, δεν είναι ο κανόνας. Είναι συνάρτηση της δομής και του αν μπορούν να περάσουν το KYC».
Η καθορισμένη ηγεσία επιτρέπει σε τέτοιες δομές να παραμείνουν εξ ορισμού ως DeFi και DAO;
«Όχι», είπε ο Λονγκ. «Είναι υβρίδια».
Παραμένουν σημαντικές ευκαιρίες στην αγορά
Δεδομένου του αριθμού των εταιρειών BaaS και ενσωματωμένων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, πόσο άφθονες είναι οι ευκαιρίες της αγοράς για νεοεισερχόμενους;
Περισσότερο από το να είναι ένας κλάδος, η τραπεζική σήμερα είναι ένα εμπόρευμα και μια λειτουργικότητα, εξήγησε ο Gade. Μετά το 2008 οι μεγάλες τράπεζες απομάκρυναν το ρίσκο, ανοίγοντας την πόρτα στους Όμιλους Prospers και Lending να καλύψουν ένα τεράστιο κενό.
Αυτό δεν πρέπει να αποτελεί έκπληξη, είπε ο Gade. Η αρχική βιομηχανία υπήρχε εδώ και 200 χρόνια και λειτουργούσε με έναν τρόπο. Μετά απέκλεισαν ένα σημαντικό ποσοστό του πληθυσμού και άφησαν τους καινοτόμους να μπουν μέσα.
Μπορεί να είναι πολύ αργά και ο παλιός φρουρός να γυρίσει το ρολόι πίσω, πρότεινε ο Γκέιντ.
«Πιστεύω ειλικρινά ότι είναι λίγο πολύ αργά για τις τράπεζες να ξυπνήσουν και να στραφούν για να εξυπηρετήσουν έναν κλάδο που έχει ήδη προχωρήσει. Ο καταναλωτής λατρεύει να ψωνίζει σε Affirm, Shopify, Amazon…να πάρει ένα δάνειο ακριβώς εκεί και να ανοίξει έναν λογαριασμό με ανταμοιβές κρυπτογράφησης. Είναι μια εμπειρία, εντελώς διαφορετική».
Οι δύο μεγαλύτερες ανάγκες
Προτεραιότητα στη συνέχεια γίνεται η διασφάλιση ότι αυτές οι νέες εταιρείες έχουν την κατάλληλη υποδομή για να καλύψουν τις ανάγκες και τις επιθυμίες της αγοράς, πρόσθεσε ο Gage. Επιβεβαιώστε ότι και παρέχετε προστασία των καταναλωτών είναι επίσης σε ισχύ. Λύστε το και όλα μπαίνουν στη θέση τους.
Η αγορά το 2042
Πώς μοιάζει η αγορά σε 20 χρόνια από τώρα; Για τον Gade, είναι να βρεθείς στο σωστό μέρος τη σωστή στιγμή. Διαβάστε το περιβάλλον και προσαρμόστε ανάλογα τα σχέδιά σας. Το Cross River επιτρέπει στην αγορά να παίζει ακούγοντας τους πελάτες, τους καταναλωτές και τις ρυθμιστικές αρχές.
Ο Long πιστεύει ότι πολλές από τις ράμπες εντός και εκτός USD για ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία θα είναι τράπεζες. Η δομή της εταιρείας μεταφοράς χρημάτων και εμπιστοσύνης δεν λειτουργεί. Έρχονται καλύτερα συστήματα, αλλά είναι μια μακρά και επίπονη διαδικασία. Εάν οι αρχές είχαν ενεργήσει πιο γρήγορα στην αίτηση της Custodia, ίσως πολλοί δεν θα είχαν πέσει θύματα σε ένα σχέδιο Ponzi.
Ο Long προέβλεψε ότι θα υπάρξει επίσης υποδομή πληρωμών ακαθάριστου διακανονισμού σε πραγματικό χρόνο μέσα στα επόμενα πέντε χρόνια. Αυτό θα είναι ένα ζήτημα για τις τράπεζες της κοινότητας που δεν διαθέτουν συστήματα βασισμένα σε API που μπορούν να χειριστούν συναλλαγές με αυτή την ταχύτητα.
«Δεν υπάρχει κανένας λόγος για τον οποίο η χρέωση και η πίστωση δεν μπορούν να διακανονιστούν ταυτόχρονα», είπε ο Λονγκ. «Και αυτή τη στιγμή δεν είναι, και οι καθυστερήσεις, οι λειτουργικοί κίνδυνοι, οι κίνδυνοι αντισυμβαλλομένου, το κόστος, το κεφάλαιο κίνησης που συνεπάγεται, όλα αυτά τα κόστη θα αφαιρεθούν γιατί η τεχνολογία θα το λύσει».
Ο ορθοστάτης Fintech Nexus ΗΠΑ 2022: Ποιος θα κυβερνήσει το μέλλον του fintech; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Νέα.
- 20 χρόνια
- 2022
- a
- Σχετικά
- πρόσβαση
- αναλόγως
- Λογαριασμός
- απόκτηση
- Πράξη
- Ενέργειες
- προστιθέμενη
- Όλα
- επιτρέπει
- ήδη
- καταπληκτικό
- APIs
- Εφαρμογή
- εφαρμοσμένος
- Εφαρμογή
- κατάλληλος
- γύρω
- Ενεργητικό
- διαθέσιμος
- BaaS
- Τράπεζα
- τραπεζικό λογαριασμό
- Τράπεζες
- Τράπεζες
- βάση
- επειδή
- γίνονται
- είναι
- πιστεύει
- μεταξύ
- Μεγαλύτερη
- Κομμάτι
- Αποκλεισμός
- Κτίριο
- επιχείρηση
- Κάιτλιν Λονγκ
- κεφάλαιο
- κατηγορία
- προκαλώντας
- πρόκληση
- Πόλη
- πελάτες
- ρολόι
- ερχομός
- εμπόρευμα
- κοινότητα
- Εταιρείες
- εταίρα
- ανταγωνιστές
- πλήρης
- έννοια
- καταναλωτής
- Καταναλωτές
- έλεγχος
- πυρήνας
- Δικαστικά έξοδα
- αντισυμβαλλομένου
- χώρα
- μονάδες
- κρίσιμης
- κρυπτο
- cryptocurrencies
- Επιμέλεια
- πελάτης
- Πελάτες
- DAO
- Defi
- delay
- καθυστερήσεις
- εξαρτάται
- Προσδιορίστε
- ανάπτυξη
- διαφορετικές
- ψηφιακό
- Ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία
- αυτοκίνητο
- επιλέξιμες
- ενσωματωμένο
- δίνει τη δυνατότητα
- εξασφαλίζοντας
- Περιβάλλον
- πάντα
- εξελίσσονται
- υφιστάμενα
- Επέκταση
- εμπειρία
- αντιμετωπίζουν
- γρηγορότερα
- Fed
- Ομοσπονδιακός
- ομοσπονδιακό αποθεματικό
- Πεδία
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- fintech
- Όνομα
- Συγκέντρωση
- εστιάζει
- ακολουθήστε
- Εξής
- από
- Εκπληρώ
- λειτουργία
- λειτουργικότητα
- λειτουργίες
- μελλοντικός
- γενεά
- μετάβαση
- καλός
- διακυβέρνησης
- Πράσινο
- Ανάπτυξη
- λαβή
- πονοκεφάλους
- εδώ
- υψηλότερο
- Πως
- Ωστόσο
- HTTPS
- αδύνατος
- βιομηχανία
- Υποδομή
- Καινοτομία
- καινοτόμους
- Ίδρυμα
- ιδρυμάτων
- ασφάλιση
- έκδοση
- ζήτημα
- IT
- KYC
- Απαιτήσεις KYC
- Ηγεσία
- δανεισμός
- Λίστα
- Ακούγοντας
- λίγο
- Μακριά
- ματιά
- κάνω
- ΚΑΝΕΙ
- αγορά
- αγορά
- Θέματα
- μέσα
- μοντέλο
- χρήματα
- μήνες
- ονοματοδοσία
- Φύση
- απαραίτητος
- ανάγκες
- δίκτυα
- Νέα Υόρκη
- Νέα Υόρκη
- νέα
- αριθμός
- Εμφανή
- ανοίξτε
- άνοιγμα
- Ευκαιρία
- επιχειρήσεις
- οργανώσεις
- Συνεργάτες
- Πέρασμα
- Πληρωμή
- πληρωμή
- πληρωμές
- People
- ποσοστό
- ίσως
- person
- προοπτική
- άξονας περιστροφής
- φώναξε
- Δοκιμάστε να παίξετε
- παίκτες
- Ponzi
- Σχέδιο Ponzi
- δυναμικού
- προτεραιότητα
- ιδιωτικός
- ιδιωτικού τομέα
- διαδικασια μας
- Επεξεργαστής
- κερδοφορία
- παρέχουν
- ερώτηση
- RE
- σε πραγματικό χρόνο
- Πραγματικότητα
- πρόσφατα
- Ρυθμιστικών Αρχών
- ρυθμιστές
- παραμένουν
- απαιτήσεις
- Απόθεμα
- απάντησης
- ευθυνών
- ΠΕΡΙΦΕΡΕΙΑ
- έσοδα
- αντιστρέψει
- Ανταμοιβές
- Κίνδυνος
- κινδύνους
- Είπε
- ίδιο
- σχέδιο
- τομέας
- Υπηρεσίες
- επίλυση
- Κοινοποίηση
- σημαντικός
- έξυπνος
- So
- λογισμικό
- SOLVE
- μερικοί
- Χώρος
- ταχύτητα
- Δαπάνες
- σταθερόκοκκο
- Κατάσταση
- βήμα
- Ακόμη
- έκπληξη
- συστήματα
- Τεχνολογία
- όροι
- Η
- πράγμα
- πράγματα
- Μέσω
- ώρα
- σήμερα
- παραδοσιακός
- Συναλλαγές
- καταπληκτικός
- Εμπιστευθείτε
- τελικός
- Αβεβαιότητα
- καταλαβαίνω
- us
- ΗΠΑ
- USD
- όραμα
- ψήφισε
- Τι
- Τι είναι
- αν
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- εντός
- Εργασία
- εργαζόμενος
- θα
- έτος
- χρόνια
- Σας
- YouTube