Fintech Nexus USA 2022: Γιατί το μέλλον των πληρωμών θα βασίζεται στο Blockchain

Όταν η χρηματοδότηση με επίκεντρο τον καταναλωτή μιλάει για κρυπτογράφηση, η συζήτηση τείνει προς τις συναλλαγές, το ποντάρισμα και την προσωπική ιδιοκτησία, αλλά αυτό είναι μικρό σε σύγκριση με τις θεσμικές συναλλαγές B2b.

Σε μια συνομιλία στα τέλη Μαΐου, εκπρόσωποι δύο τραπεζών και μιας εταιρείας τεχνολογίας κρυπτογράφησης κάθισαν με τον Peter Renton για να συζητήσουν το μέλλον των πληρωμών με stablecoin.

Wade Peery, CAO της FirstBank, να Matthew Maxey, Επικεφαλής καινοτομίας στην τράπεζα Synovus, συμμετέχουν στο Κοινοπραξία USDF των τραπεζών που χρησιμοποιούν ένα κοινό stablecoin. Φυσικά, είπαν ότι το μέλλον των πληρωμών θα είναι σε κρυπτογράφηση.

Συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος της Figure Mike Cagney ξεκίνησε περιγράφοντας γιατί το blockchain είναι μια εξαιρετική τεχνολογία για τη δημιουργία βελτιώσεων στο οικοσύστημα πληρωμών τρισεκατομμυρίων δολαρίων. Είπε ότι το blockchain αντικαθιστά την εμπιστοσύνη με την αλήθεια. μπορείτε να δείτε ένα περιουσιακό στοιχείο και να μάθετε ακριβώς τι αντιπροσωπεύει. Η τεχνολογία σάς επιτρέπει να πραγματοποιείτε συναλλαγές "διμερώς" ή χωρίς κίνδυνο αντισυμβαλλομένου ή διακανονισμό στο δεύτερο μέρος.

"Έτσι, όταν διασταυρώνετε αυτά τα δύο πράγματα, μπορείτε να δημιουργήσετε αγορές όπου είστε αγνωστικιστές για τον αντισυμβαλλόμενό σας", είπε. «Αυτό είναι απίστευτα ισχυρό στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες γιατί αν το σκεφτείς, όλες οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες είναι ουσιαστικά ενδιάμεσες αγορές».

Συναλλαγές στο blockchain

Ο Cagney είπε ότι το κατηγόρημα γύρω από τις πληρωμές με blockchain στο μέλλον είναι τα stablecoins. Η κατάρρευση του Luna και η τραπεζική κατάρρευση οδήγησαν τα νέα, αλλά είπε ότι το τέλος θα είναι οι τακτικές πληρωμές νομισμάτων που θα υποστηρίζονται από την τράπεζα.

Περιέγραψε τη δοκιμαστική περίπτωση το 2021, όπου οι υπάλληλοι της Figure Equity Solutions απαριθμούσαν τις επιλογές μετοχών τους σε blockchain προέλευσης για συναλλαγές στην αγορά με πλήρη ρυθμιστική υποστήριξη. Ο Cagney το ονόμασε την πρώτη φορά που μια τράπεζα εξέδωσε ένα stablecoin για να υποστηρίξει μια συναλλαγή blockchain.

Η Provenance, σε συνεργασία με πέντε κοινοτικές τράπεζες, δημιούργησε στη συνέχεια ένα διακριτικό που ονομάζεται USDF και είπε ότι κάθε τράπεζα που θέλει να είναι μέρος του USDF θα μπορούσε να δημιουργήσει και να καταστρέψει τα token και να τα μεταφέρει για συναλλαγές στο blockchain.

Είπε ότι τα πραγματικά stablecoins που εκδίδονται από τράπεζα παρέχουν απεριόριστη προσφορά κουπονιών για την υποστήριξη αποκεντρωμένων συναλλαγών. Τα νομίσματα για πληρωμές είναι καλύτερα όταν είναι άπειρα.

«Ο δεύτερος και πιο σχετικός αντίκτυπος αυτού είναι ότι το USDF είναι ουσιαστικά ένα δίκτυο πληρωμών ως ένας σιδηρόδρομος 24/7 365 του οποίου οι τράπεζες και οι πελάτες μπορούν να μετακινήσουν χρήματα», είπε. «Αυτό αφορά το ACH, την ανταλλαγή, τη διασυνοριακή αποστολή και το swift: έχει μια τεράστια, βαθιά διακλάδωση στο ευρύτερο οικοσύστημα πληρωμών».

Ο Cagney είπε ότι τα stablecoins που εκδίδονται από τράπεζα θα παραγκωνίσουν τελικά κάθε άλλο τρόπο διακίνησης χρημάτων.

Το να κάθεσαι στο περιθώριο δεν είναι πλέον επιλογή

Ο Wade Peery, τραπεζίτης για δεκαετίες, είπε ότι παρακολούθησε τα κύματα της τεχνολογίας να πλημμυρίζουν τη βιομηχανία. Όταν πέρασε το πρώτο κύμα fintech, οι τράπεζες κάθισαν στο περιθώριο και ο Peery είπε ότι ήθελε να κάνει περισσότερα.

«Έχω δει το Διαδίκτυο να εμφανίζεται στον τραπεζικό κλάδο. Έχω δει τα κινητά τηλέφωνα να εξελίσσονται σε smartphone», είπε ο Peery. «Κατά την άποψή μου, το blockchain θα είναι τόσο ανατρεπτικό και ωφέλιμο για τον κλάδο όπως ήταν αυτά τα πράγματα, και το να κάθεσαι στο περιθώριο δεν αποτελεί επιλογή».

Με αυτό το πνεύμα, η FirstBank εντάχθηκε στην κοινοπραξία USDF για να προσφέρει στους πελάτες καλύτερους, ταχύτερους και πιο δίκαιους.

«Το εξετάσαμε ως τα μελλοντικά βασικά μέρη της τραπεζικής μας υποδομής», είπε ο Maxey, δείχνοντας την τρέχουσα βασική τεχνολογία που χρησιμοποιεί η Synovus, όπως τα δίκτυα swift και p2p.

«Το προσεγγίζουμε αυτό από μια προοπτική Ε&Α, επωάζοντας περιπτώσεις χρήσης και διαφορετικές περιπτώσεις χρήσης», είπε. Η άλλη πλευρά του γιατί αποφασίσαμε να συμμετάσχουμε ήταν, κοιτάξτε, θέλουμε να συμμετάσχουμε στη δημιουργία ενός νέου πλαισίου, ενός καλύτερου τρόπου προσέγγισης με άλλες τράπεζες.

Δεν είναι μόνο να πιστεύουμε ότι τα stablecoins βρίσκονται στην πρώτη γραμμή των οικονομικών. είναι ένα μέρος της συζήτησης και η διαμόρφωση του πώς θα μοιάζει αυτό το μέλλον στις ΗΠΑ, είπε ο Maxey.

Τα stablecoin δεν πέφτουν από την τροχιά;

Ο Ρέντον έθεσε το πιεστικό ερώτημα: γιατί ένα κοινό οικονομικών εμπειρογνωμόνων να ενδιαφέρεται για τα stablecoins όταν έργα όπως το Luna καταρρέουν και καίγονται με τόσο απαίσιο τρόπο.

Ο Cagney είπε ότι τα κέρματα που υποστηρίζονται από δημόσιες τράπεζες δεν είναι τα ίδια με τα αποκεντρωμένα νομίσματα ανταλλαγής. Υποστήριξε ότι τα stablecoin που υποστηρίζονται από τράπεζες όπως το USDF είναι πιο ασφαλή, κυρίως λόγω των διασφαλίσεων που ζήτησαν οι ρυθμιστικές αρχές φέτος.

«Αν κοιτάξετε τι παρουσίασε η Yellen από την ομάδα εργασίας του προέδρου για το stablecoin USDF, είναι ακριβώς αυτό που είπε ότι θα έπρεπε να είναι ένα νόμισμα που έχει εκδοθεί από τράπεζα, το οποίο γίνεται με ρυθμισμένο τρόπο και η υποδομή KYC AML πίσω από αυτό», είπε.

Ο Cagney είπε ότι η ασφάλεια προέρχεται από το τραπεζικό οικοσύστημα. Αν και στο παρελθόν άργησε να ενημερωθεί, αυτό είναι ένα από τα δυνατά σημεία. Ο κανονισμός κρατά μακριά τις κακές πρακτικές αποθεματικών, αλλά είναι δύσκολο να συνεχίσει να προσαρμόζεται στις κυβερνητικές προσδοκίες όταν η ίδια η Fed μπορεί να καθιερώσει τον κύριο ανταγωνιστή του τραπεζικού συστήματος, είπε ο Cagney.

«Και νομίζω ότι ένα από τα πράγματα που οι τράπεζες αναγνωρίζουν όλη αυτή τη συζήτηση για το ψηφιακό νόμισμα της κεντρικής τράπεζας CBDC, είναι ότι οι τράπεζες πρέπει να το αντιμετωπίσουν», είπε ο Cagney. «Εάν η Fed δημιουργήσει ένα CBDC, αυτό είναι το τέλος του τραπεζικού συστήματος. Είναι μια υπαρξιακή απειλή στην οποία πρέπει να βρεθούν οι τράπεζες».

Ποιος ελέγχει τα τραπεζικά stablecoins;

Ο Cagney είπε ότι οι τράπεζες-μέλη ελέγχουν το USDF και η δύναμή τους τους δίνει τη δυνατότητα να ξεπεράσουν τις λύσεις χρηματοοικονομικής τεχνολογίας σε προβλήματα τραπεζών παλαιού τύπου. Με αυτή την ισχύ, οι τράπεζες-μέλη μπορούν να προγραμματίσουν ό,τι θέλουν εντός του χρηματοοικονομικού χώρου. Ο Cagney είπε ότι ο όρος προγραμματιζόμενο χρήμα είναι γνήσιος και δεν έχει καν υλοποιηθεί πλήρως.

Έδωσε το παράδειγμα της Square, η οποία λειτουργεί ως έμπορος αγοραστής και δανειστής σε μεταβάσεις: μια τράπεζα μπορεί να το κάνει αυτό με τη νέα τεχνολογία. Είπε ότι οι τράπεζες θα μπορούσαν να πάρουν το USDF και να το ενσωματώσουν στη λύση τους για κινητά, δίνοντας στον πελάτη μια νέα μέθοδο πληρωμής και «γίνοντας» ο έμπορος αγοραστής.

«Οι τράπεζες θα πουν: «Θα περικόψω αυτές τις 100 έως 300 μονάδες βάσης των συναλλαγματικών εξόδων και θα σας ρυθμίσω να αποδεχτείτε το USDF ως σιδηροδρομική γραμμή πληρωμής από τους πελάτες μας», είπε. «Η τράπεζα θα λάβει αυτά τα δεδομένα υψηλής συχνότητας και μπορεί να γίνει έμπορος δανειστής, και όχι μόνο ο μη ενδιάμεσος, να τετραγωνίσει και αυτό το ενδιάμεσο Square Cash».

Η FirstBank το κάνει ήδη αυτό μέσω αυτής της γραμμής πληρωμών. δεν είναι απλώς ένα χαρακτηριστικό. Είναι ένα βασικό βοηθητικό πρόγραμμα στο τραπεζικό σύστημα και ο Cagney είπε ότι συμβαίνει μόνο επειδή οι τράπεζες κυβερνούν το νόμισμα.

Εν αναμονή των ρυθμιστών

Ο Peery είπε ότι είναι ένα τεράστιο όφελος για τις μικρές επιχειρήσεις, οι οποίες πληρώνουν 3% για να δέχονται πληρωμές. «Παραχωρούν το 3% του μεικτού περιθωρίου τους για να πάρουν τα χρήματα για αυτό που μόλις πούλησαν», είπε. "Αν μπορούμε να το μειώσουμε μόνο στο 1%, τότε θα κερδίσετε".

Είπε ότι εξαρτάται από την άνεση των ρυθμιστικών φορέων, αλλά η τεχνική πλευρά δεν ήταν «βαριά άρση». Αντίθετα, τα προγραμματιζόμενα χρήματα ήταν εύκολο στη χρήση και θα κυκλοφορήσουν όταν εγκριθούν.

Ο Maxey είπε ότι ο οδικός χάρτης στη Synovus είναι πολύ επικεντρωμένος στις λιανικές και εμπορικές επιχειρήσεις και υπηρεσίες. Μέσα στους επόμενους δώδεκα μήνες περίπου, θα είναι δυνητικά σε θέση να κόψουν και να εγγράψουν στο δίκτυο με συνεργάτες, αλλά η Maxey είπε ότι εξαρτάται επίσης από τη ρυθμιστική αρχή.

«Μεγάλο μέρος της αξίας μας προέρχεται από την εμπορική μας δραστηριότητα, σε μοντέλα b2b ή b2b2c», είπε. «Έχουμε ένα μεγάλο επιχειρηματικό και εξειδικευμένο μοντέλο χρηματοδότησης χονδρικής, που επιτρέπει σε αυτούς τους συνεργάτες να πληρώνουν τους εαυτούς τους στο οικοσύστημά μας με πολύ λιγότερες τριβές και υψηλά φύλλα δεδομένων».

Ο ορθοστάτης Fintech Nexus USA 2022: Γιατί το μέλλον των πληρωμών θα βασίζεται στο Blockchain εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Νέα.

• Coinsmart. Το καλύτερο ανταλλακτήριο Bitcoin και Crypto στην Ευρώπη.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. ΕΛΕΥΘΕΡΗ ΠΡΟΣΒΑΣΗ.
• CryptoHawk. Ραντάρ Altcoin. Δωρεάν δοκιμή.
• Πηγή: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-why-the-future-of-payments-will-be-blockchain-based/