Η απάτη κάνει το Companies House να καταρρεύσει. Χρειάζεται ισχυρότερη βάση. (Λίαμ Τσένελς)

Δεν πρέπει να αποτελεί έκπληξη για κανέναν το γεγονός ότι το ΗΒ έχει πρόβλημα απάτης. Τα αφεντικά του UK Finance, της HSBC και του NatWest κάλεσαν πρόσφατα το Companies House για τη διευκόλυνση της επιχειρηματικής απάτης.

Ενώ το Companies House είναι από καιρό ένας εύκολος στόχος για απατεώνες, ο κύριος στόχος του διαδικτυακού μητρώου ήταν να μειώσει την απάτη απαιτώντας τη δημοσιοποίηση συγκεκριμένων εταιρικών πληροφοριών. Ωστόσο, οι εγκληματίες έκαναν κατάχρηση του συστήματος για να δημιουργήσουν εγγεγραμμένα στο Ηνωμένο Βασίλειο
εταιρείες που έχουν καταχραστεί για ξέπλυμα χρήματος ή διευκόλυνση του εγκλήματος. Το Fraud on Companies House δεν είναι νέο ζήτημα, αλλά το γεγονός ότι η απάτη εξακολουθεί να παραμένει ανοιχτή στο μητρώο είναι ένα σημαντικό πρόβλημα. Ωστόσο, με την άνοδο των νέων τεχνολογιών επαλήθευσης,
Οι μέρες του Companies House ως διευκολυντή της απάτης και της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στο Ηνωμένο Βασίλειο πρέπει να είναι μετρημένες.

Μια βαθύτερη κατάδυση: πώς διευκολύνει το Companies House την απάτη;

Μεταξύ 2017 και 2019, η ομάδα κατά της διαφθοράς,Transparency International UK, βρήκε 929 βρετανικές εταιρείες εισηγμένες στο Companies House που είχαν εμπλακεί σε 89 υποθέσεις διαφθοράς και χρήματος
ξέπλυμα. Μέσω της χρήσης δεδομένων του Companies House, βρήκαν επίσης 17,000 νομικές οντότητες που ελέγχονται από τουλάχιστον ένα άτομο ή εταιρεία που βρέθηκε ότι εμπλέκεται σε οικονομικό έγκλημα. Ενώ είναι δύσκολο να μετρηθεί ακριβώς πόση απάτη έχει διευκολυνθεί μέσω Εταιρειών
House, έχει ανέλθει σε περίπου 137 δισεκατομμύρια λίρες σε οικονομική ζημιά μέχρι στιγμής.

Μέχρι πρόσφατα, το Companies House δεν είχε την εξουσία να ελέγξει, να επαληθεύσει ή ακόμα και να αμφισβητήσει τις πληροφορίες που παρέχονται για τη σύσταση μιας εταιρείας. Για ιδρύματα που χρησιμοποιούν δεδομένα του Companies House στις διαδικασίες επαλήθευσης KYB και βασίζονται στις πληροφορίες που παρατίθενται
δεδομένου ότι είναι ακριβές και ενημερωμένο, αυτό έχει οδηγήσει σε σημαντικά προβλήματα.

Η κυβέρνηση είναι πολυαναμενόμενοΟικονομικός
Νομοσχέδιο για το έγκλημα θα εισαγάγει τελικά ορισμένες αρχικές μεταρρυθμίσεις στο Companies House, συμπεριλαμβανομένης της παροχής πιο αποτελεσματικών εξουσιών έρευνας και επιβολής, ενίσχυση της προστασίας των προσωπικών πληροφοριών και εισαγωγή επαλήθευσης ταυτότητας για ορισμένους
εισηγμένα μέλη μιας εταιρείας. Ωστόσο, αυτά τα ζητήματα δεν θα λύσουν το βασικό πρόβλημα: η επαλήθευση των πληροφοριών για το Companies House είναι αναποτελεσματική, αναποτελεσματική και έχει καθυστερήσει τις επιχειρήσεις του Ηνωμένου Βασιλείου και την ευρύτερη οικονομία.

Χτίζοντας ένα νέο σπίτι

Το ερώτημα παραμένει: πώς μπορεί να ανοικοδομηθεί το Companies House; Η καλύτερη επαλήθευση πληροφοριών, που τροφοδοτείται από την τεχνολογία, θα αναθεώρησε αποτελεσματικά το Companies House για να εξασφαλίσει ακριβείς, ενημερωμένες και, το πιο σημαντικό, αξιόπιστες πληροφορίες που είναι διαθέσιμες στις επιχειρήσεις,
στη στιγμή. Ειδικά σε έναν σύγχρονο κόσμο που βασίζεται σε πληρωμές σε πραγματικό χρόνο, απευθείας επεξεργασία και γρήγορη ενσωμάτωση, το Companies House πρέπει να είναι εξίσου αποτελεσματικό στην επαλήθευση. 

Έλεγχοι Know-Your-Customer (KYC) σε διευθυντές και άτομα με σημαντικό έλεγχο (PSC)

Η σωστή επαλήθευση ταυτότητας και οι έλεγχοι των ατόμων που εγγράφουν την εταιρεία είναι το πιο ουσιαστικό μέρος της μεταρρύθμισης του Companies House. 

Η τεχνολογία επαλήθευσης ταυτότητας χρησιμοποιείται ήδη ευρέως από πολλές τράπεζες όταν νέοι πελάτες δημιουργούν έναν λογαριασμό, επειδή παρέχει ακριβή και γρήγορη επαλήθευση και θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί από το Companies House. Επαλήθευση ταυτότητας, ειδικά μέσω προσώπου
τεχνολογίας αναγνώρισης, θα επέτρεπε στο Companies House να προσδιορίσει εάν ένα άτομο είναι αυτό που λένε ότι είναι και θα επισήμανε αμέσως τους απατεώνες ταυτότητας.

Εκτός από την επαλήθευση ταυτότητας, το Companies House πρέπει να ελέγχει για πολιτικά εκτεθειμένα πρόσωπα (PEP) και άτομα υπό κυρώσεις και να διεξάγει αρνητικούς ελέγχους μέσων ενημέρωσης. Αυτό θα μπορούσε να γίνει σαρώνοντας τη λίστα κυρώσεων και τις βάσεις δεδομένων που περιέχουν λίστες με
τέτοιου είδους άτομα, ενώ αντίθετοι έλεγχοι μέσων ενημέρωσης θα πρέπει να εκτελούνται σε άτομα για να επισημάνουν τυχόν ανησυχίες πριν εγκριθεί η εταιρική τους αίτηση.

Για να ελέγχει και να παρακολουθεί αποτελεσματικά τους διευθυντές της εταιρείας στο σημείο της δημιουργίας της εταιρείας και καθ' όλη τη διάρκεια της ζωής της για να διασφαλίζεται ότι πληροί τις υψηλότερες απαιτήσεις KYC, το Companies House πρέπει να χρησιμοποιεί μια ποικιλία πηγών δεδομένων, όπως η κύρωση της ΕΕ
Λίστα, OFAC, Λίστες Τρομοκρατίας του ΟΗΕ και Υπουργείο Οικονομικών της Αυτού Μεγαλειότητας. Τα δεδομένα εγγραφής στο Companies House θα πρέπει να προέρχονται από πολλαπλές πηγές, συμπεριλαμβανομένου του εγγεγραμμένου χρήστη, και πρόσθετες, δευτερεύουσες πληροφορίες, που προέρχονται από ένα συνδυασμό επαληθευμένων πηγών δεδομένων. Αυτό το πρόσθετο
Το επίπεδο θα ήταν απαραίτητο για την επαλήθευση ότι τα δεδομένα του χρήστη είναι τόσο ακριβή όσο και νόμιμα.

Ενημέρωση δεδομένων σε πραγματικό χρόνο

Όλες οι παρεχόμενες πληροφορίες θα πρέπει ιδανικά να ενημερώνονται σε πραγματικό χρόνο για να διασφαλίζεται η συνεχής ακρίβεια. Οι συνεχείς PEP, ο έλεγχος κυρώσεων και οι ανεπιθύμητοι έλεγχοι μέσων ενημέρωσης πρέπει να εκτελούνται συχνά, όχι μόνο στο σημείο της δημιουργίας της εταιρείας. Αυτό θα σήμαινε απατεώνες ηθοποιούς
και οποιεσδήποτε εταιρείες είναι εισηγμένες ως διευθυντές ή άτομα με σημαντικό έλεγχο, σε πραγματικό χρόνο. Οι βαθμολογίες αξιολόγησης κινδύνου με βάση τις πληροφορίες που εμφανίζονται για ένα άτομο με σημαία θα ειδοποιούσαν οποιονδήποτε έχει πρόσβαση και χρησιμοποιεί τα δεδομένα σε οποιαδήποτε πιθανή
παράνομη συμπεριφορά.

Μέσω της συνεργασίας με παρόχους δευτερευόντων δεδομένων, το Companies House θα μπορούσε να διατηρεί τις πληροφορίες ενημερωμένες σε πραγματικό χρόνο και να αποφύγει πρόσθετες απάτες που θα μπορούσαν να εμφανιστούν ενώ μια εγγεγραμμένη εταιρεία λειτουργεί.

Για να επιτρέπεται στο Companies House να ενημερώνει συνεχώς τις πληροφορίες που έχουν, οι επιχειρήσεις θα μπορούσαν επίσης να επισημαίνουν όταν υπάρχει υπόνοια δόλιας δραστηριότητας. Επί του παρόντος, αυτή η διαδικασία είναι αδέξια και αργή, απαιτώντας από τις επιχειρήσεις να έρθουν σε επαφή μεμονωμένα με εταιρείες
Σώμα να αναφέρει ύποπτη περίπτωση απάτης. Κάτι που είναι τουλάχιστον αποθαρρυντικό. Οι επιχειρήσεις πρέπει να έχουν έναν άμεσο και χωρίς τριβές τρόπο αναφοράς της απάτης στο Companies House που οδηγεί σε ουσιαστική δράση.

Θετικές επιπτώσεις μιας ανακατασκευασμένης και αναμορφωμένης εταιρείας Companies House

Η σημασία ενός αναμορφωμένου Companies House δεν πρέπει να υποτιμάται. Θα είχε βαθιές επιπτώσεις στο Ηνωμένο Βασίλειο και παγκοσμίως, με τις πιο αυστηρές απαιτήσεις επαλήθευσης ταυτότητας που μειώνουν την απάτη και το ξέπλυμα χρήματος στο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Αυτό
θα δημιουργούσε ένα πιο αποτελεσματικό ρυθμιστικό περιβάλλον, το οποίο δεν θα είχε πλέον την ανάγκη για αυστηρότερες εισφορές για το οικονομικό έγκλημα ή πρόσθετες οδηγίες AML, επιτρέποντας στις ρυθμιστικές αρχές και τις επιχειρήσεις να υποστηρίζουν καλύτερα τους πελάτες μέσω της εξάλειψης της τριβής κατά την επιβίβαση.

Επιπλέον, ένα αναμορφωμένο Companies House θα ελαχιστοποιούσε τα πρόστιμα για τις τράπεζες και το συνολικό λειτουργικό κόστος ως αποτέλεσμα μιας βελτιωμένης διαδικασίας. Για παράδειγμα, η NatWest ξοδεύει σχεδόν 500 εκατομμύρια £ ετησίως για την πρόληψη της απάτης, με το 9% του εργατικού δυναμικού της να επικεντρώνεται στην πρόληψη
οικονομικό έγκλημα – σημαντική διάθεση χρημάτων και πόρων λόγω των ελλείψεων του Companies House.

Το Companies House χρειάζεται ισχυρότερα θεμέλια και πιο σίγουρη βάση, έτσι ώστε οι τράπεζες και οποιεσδήποτε άλλες ρυθμιζόμενες οντότητες που εκτελούν ελέγχους AML ή KYB στο πλαίσιο των διαδικασιών ενσωμάτωσης ή γενικών διαδικασιών ελέγχου, να μπορούν να ενεργούν με σιγουριά για το ποιοι είναι
που κάνει επιχειρήσεις με. Ωστόσο, στο τέλος της ημέρας, οι υπεύθυνοι συμμόρφωσης πρέπει να μάθουν από το Companies House και να πάρουν την κατάσταση στα χέρια τους, έτσι ώστε να μην βασίζονται μόνο στο Companies House ως τη Βίβλο τους. Λήψη πλήρους δεδομένων λήψης αποφάσεων κινδύνου και
Οι συνεχείς έλεγχοι, όπως το PEP, οι κυρώσεις και οι επιβλαβείς έλεγχοι μέσων ενημέρωσης, χωρίς να βασίζονται αποκλειστικά στο Companies House, θα πρέπει να είναι τα θεμέλια πάνω στα οποία οι τράπεζες και οι επιχειρήσεις χτίζουν την πρόληψη της απάτης και της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.