Χρηματοοικονομικά που προστατεύουν το μέλλον: Η σημασία του εκσυγχρονισμού των παλαιών τραπεζικών πλατφορμών (Γιούρι Κροπελνίτσκι)

Πολλές τραπεζικές πλατφόρμες είναι χτισμένες σε παλαιού τύπου εφαρμογές, οι οποίες βασίζονται σε ξεπερασμένη τεχνολογία, μπορεί να είναι δαπανηρή η συντήρηση, έχουν κακή απόδοση και απαιτούν απαρχαιωμένα σύνολα δεξιοτήτων.

Ο εκσυγχρονισμός των παλαιών εφαρμογών αποτελεί μέρος μιας ευρύτερης πρωτοβουλίας ψηφιακού μετασχηματισμού για τις τράπεζες και μπορεί να προσφέρει μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα και ευελιξία. 

Ωστόσο, πολλοί οργανισμοί δυσκολεύονται να ολοκληρώσουν τη διαδικασία εκσυγχρονισμού λόγω α

αποσύνδεση μεταξύ τεχνικής και ηγετικής ομάδας. Επομένως, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε πότε και γιατί να εκσυγχρονίσουμε τα παλαιού τύπου συστήματα για να παραμείνουμε ανταγωνιστικά.

Γιατί να εκσυγχρονίσουμε τα συστήματα παλαιού τύπου

1. Business Drivers

Για τις τράπεζες και τα συστήματα που σχετίζονται με τα χρηματοοικονομικά, είναι ζωτικής σημασίας η αναβάθμιση σε νεότερα συστήματα λογισμικού που μπορούν να συμβαδίζουν με τις μεταβαλλόμενες επιχειρηματικές ανάγκες. 

Τα ξεπερασμένα συστήματα μπορούν να θέσουν σε κίνδυνο την επιχειρηματική αποτελεσματικότητα και τα έσοδα και να εμποδίσουν τις συγχωνεύσεις, τις εξαγορές και τις συνεργασίες. 

Τα συστήματα παλαιού τύπου ενδέχεται να μην είναι σε θέση να χειριστούν μεγάλα δεδομένα, περιορίζοντας την ικανότητα ενός οργανισμού να αποκτά πληροφορίες και να λαμβάνει τεκμηριωμένες αποφάσεις. 

Επιπλέον, εάν το σύστημα δεν έχει την ευελιξία προσαρμογής σε επιχειρηματικά μοντέλα, διαδικασίες ή κλίμακα λειτουργιών, μπορεί να οδηγήσει σε σφάλματα συστήματος, αργή απόδοση ή άλλα ζητήματα. 

Η υποστήριξη πελατών είναι ζωτικής σημασίας για συστήματα που αντιμετωπίζουν πελάτες, ειδικά για συστήματα παλαιού τύπου που τείνουν να έχουν περισσότερα προβλήματα. Οι εταιρείες θα πρέπει να διαθέσουν πόρους για την παροχή εξυπηρέτησης πελατών 24 ώρες το 7ωρο, XNUMX ημέρες την εβδομάδα, για την άμεση επίλυση τυχόν προβλημάτων. Ωστόσο, ο εκσυγχρονισμός του συστήματος μπορεί να είναι πιο οικονομικά αποδοτικός μακροπρόθεσμα αντί να βασίζεται αποκλειστικά στην υποστήριξη πελατών.

Ως εκ τούτου,
αναβάθμιση σε εκσυγχρονισμένα συστήματα που μπορεί να κλιμακωθεί με το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα είναι απαραίτητο για την ανάπτυξη και την επιτυχία.

2. Πρόσθετες δαπάνες

Οι παλαιού τύπου τραπεζικές πλατφόρμες συνοδεύονται από πρόσθετο κόστος, όπως η εξειδικευμένη ενσωμάτωση και η ανάγκη για εξυπηρέτηση πελατών 24/7 για την αντιμετώπιση προβλημάτων τελικού χρήστη. 

Το κόστος εσωτερικής εγκατάστασης μπορεί επίσης να είναι υψηλό λόγω των διοικητικών δαπανών που συνεπάγεται, και το παλαιού τύπου λογισμικό απαιτεί συνεχή συντήρηση και υποστήριξη, γεγονός που μπορεί να καταπονήσει το τμήμα IT.

Εάν δεν συντηρούνται σωστά, αυτά τα συστήματα ενδέχεται να αντιμετωπίζουν συχνές διακοπές λειτουργίας και διακοπές λειτουργίας, με αποτέλεσμα δαπανηρές διακοπές λειτουργίας.

Πολλά από αυτά τα κόστη μπορεί να αυξηθούν με την πάροδο του χρόνου και μπορούν να αποφευχθούν με τον εκσυγχρονισμό μιας τραπεζικής πλατφόρμας. Ενώ ο εκσυγχρονισμός μπορεί να συνοδεύεται από αρχικό κόστος, σχεδόν πάντα αποδίδει καρπούς μακροπρόθεσμα.

3. Θέματα ασφαλείας

Οι παλαιού τύπου τραπεζικές πλατφόρμες και τα συστήματα που σχετίζονται με τα χρηματοοικονομικά μπορεί να μην είναι απαραίτητα ακόμη ανασφαλή ή μη συμμορφωμένα, αλλά υπάρχει μεγαλύτερη πιθανότητα τα απαρχαιωμένα συστήματα να γίνουν πιο ευάλωτα σε πολλαπλές απειλές ασφαλείας.

ένα. Έλλειψη υποστήριξης προμηθευτών

Τα συστήματα λογισμικού παλαιού τύπου ενέχουν σημαντικό κίνδυνο για τα δεδομένα μιας εταιρείας, επειδή οι προμηθευτές συνήθως σταματούν να παρέχουν υποστήριξη για αυτά τα συστήματα μετά από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα. 

Αυτό σημαίνει ότι κρίσιμες ενημερώσεις, ενημερώσεις κώδικα και νέες λειτουργικές μονάδες δεν είναι πλέον διαθέσιμες, αφήνοντας όσους συνεχίζουν να χρησιμοποιούν την πλατφόρμα ευάλωτοι σε απειλές ασφαλείας και άλλα ζητήματα. Ως αποτέλεσμα, αυτές οι επιχειρήσεις ενδέχεται να διατρέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο από τρωτά σημεία ασφαλείας, απώλεια δεδομένων ή αποτυχίες συστήματος.

σι. Ευπάθεια σε απειλές ασφαλείας

Τα ξεπερασμένα συστήματα είναι συχνά πιο επιρρεπή σε
απειλές ασφάλειας όπως κακόβουλο λογισμικό και παραβιάσεις δεδομένων. Μπορεί να μην έχουν σχεδιαστεί έχοντας κατά νου τα σύγχρονα χαρακτηριστικά ασφαλείας, με αποτέλεσμα να είναι ευάλωτα σε επιθέσεις ή να μην μπορούν να τα εντοπίσουν. 

Για παράδειγμα, τα παλαιότερα συστήματα ενδέχεται να μην διαθέτουν κατάλληλα πρωτόκολλα ελέγχου ταυτότητας, μέτρα ασφαλείας κωδικού πρόσβασης ή μεθόδους κρυπτογράφησης που να είναι συμβατές με τα τρέχοντα βιομηχανικά πρότυπα. Αυτό μπορεί να θέσει σε κίνδυνο ευαίσθητα δεδομένα και μπορεί να έχει σοβαρές συνέπειες, συμπεριλαμβανομένης της οικονομικής απώλειας και βλάβης στη φήμη.

ντο. Προκλήσεις συμμόρφωσης

Τα παλαιού τύπου συστήματα είναι συχνά λιγότερο συμβατά, επειδή βασίζονται σε ξεπερασμένη τεχνολογία και ενδέχεται να μην έχουν σχεδιαστεί με γνώμονα τους ισχύοντες κανονισμούς. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε προκλήσεις συμμόρφωσης και να θέσει τους οργανισμούς σε κίνδυνο νομικών και οικονομικών κυρώσεων.

Για παράδειγμα, τα απαρχαιωμένα συστήματα ενδέχεται να μην έχουν τους απαραίτητους ελέγχους και τα χαρακτηριστικά που απαιτούνται για την τήρηση των υφιστάμενων κανονισμών, όπως
Πρότυπο ασφάλειας δεδομένων βιομηχανίας καρτών πληρωμής (PCI DSS). 

Μπορεί επίσης να είναι δύσκολο να ενημερώσετε και να διατηρήσετε αυτά τα συστήματα, καθιστώντας δύσκολη την εφαρμογή αλλαγών και ενημερώσεων που απαιτούνται για τη διατήρηση της συμμόρφωσης και μπορεί να θέσει τις επιχειρήσεις σε κίνδυνο νομικών κυρώσεων και ζημία στη φήμη.

4. Δυσκολία στη Συντήρηση Συστημάτων

ένα. Ζητήματα επιδόσεων

Οι τραπεζικές πλατφόρμες που βασίζονται σε παλαιού τύπου συστήματα μπορούν να προκαλέσουν σημαντική αναποτελεσματικότητα και απώλεια παραγωγικότητας λόγω αργών και επαχθών λειτουργιών, σφαλμάτων και αποτυχίας απόδοσης όπως αναμένεται.

σι. Δύσκολη πρόσληψη

Μια πρόκληση με τον εκσυγχρονισμό των τραπεζικών πλατφορμών και των παλαιών συστημάτων που σχετίζονται με τα χρηματοοικονομικά είναι ότι μπορεί να χτιστούν σε μη δημοφιλείς στοίβες τεχνολογίας, καθιστώντας δύσκολη την εύρεση προγραμματιστών ή προσωπικού υποστήριξης με τις απαιτούμενες δεξιότητες. 

Το ξεπερασμένο λογισμικό με μη βελτιστοποιημένες διεπαφές μπορεί να επιβραδύνει τις επιχειρηματικές λειτουργίες, καθιστώντας το προσωπικό πιο δύσκολο και δαπανηρό.

ντο. Προκλητικές ενοποιήσεις

Μια άλλη πιθανή πρόκληση είναι η ανάγκη για μεγάλο αριθμό προσαρμοσμένου κώδικα και λύσεις για το iενοποίηση παλαιών συστημάτων με νέα εργαλεία. 

Αυτό μπορεί να κάνει τη διαδικασία εκσυγχρονισμού πιο περίπλοκη και χρονοβόρα, απαιτώντας την τεχνογνωσία ενός τεχνολογικού συνεργάτη με εμπειρία σε συστήματα παλαιού τύπου.

ρε. Προβληματική Συντήρηση 

Τα παλιά παλαιού τύπου συστήματα ενδέχεται επίσης να στερούνται κατάλληλης τεκμηρίωσης, γεγονός που καθιστά δύσκολη την αντιμετώπιση προβλημάτων, τη συντήρηση και την ενημέρωση τους. 

Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε περαιτέρω προβλήματα, όπως η εισαγωγή νέων σφαλμάτων ή ασυμβατοτήτων που μπορεί να προκαλέσουν αποτυχία ή αστάθεια του συστήματος.

μι. Δύσκολο να κάνετε αλλαγές και να προσθέσετε νέες δυνατότητες

Τα παλαιού τύπου συστήματα ενδέχεται να δημιουργηθούν σε προσαρμοσμένο κώδικα και να βασίζονται σε παρωχημένες λύσεις, με αποτέλεσμα υψηλά έξοδα για την πραγματοποίηση αλλαγών. Μπορεί επίσης να απαιτούν εκτεταμένο χρόνο διακοπής λειτουργίας για την εφαρμογή ενημερώσεων ή αλλαγών, με αποτέλεσμα την απώλεια παραγωγικότητας και εσόδων. 

Τα εκσυγχρονισμένα συστήματα μπορούν να κατασκευαστούν χρησιμοποιώντας τυπικά στοιχεία λογισμικού εκτός ραφιού και κοινές σύγχρονες προσεγγίσεις, καθιστώντας ευκολότερη και λιγότερο δαπανηρή την πραγματοποίηση αλλαγών. 

Επιπλέον, τα εκσυγχρονισμένα συστήματα μπορούν να σχεδιαστούν για να ελαχιστοποιούν το χρόνο διακοπής λειτουργίας κατά τη διάρκεια των ενημερώσεων, βελτιώνοντας τη συνολική παραγωγικότητα και μειώνοντας την απώλεια εσόδων.

5. Κακή εμπειρία χρήστη

Εάν η παροχή μιας καλής εμπειρίας χρήστη αποτελεί θεμελιώδες κομμάτι της τράπεζάς σας ή του χρηματοπιστωτικού ιδρύματός σας, τότε το να έχετε εύρυθμα και προσβάσιμα συστήματα είναι υψίστης σημασίας. Το λογισμικό παλαιού τύπου μπορεί μερικές φορές να έχει ζητήματα που εμφανίζονται στους χρήστες προτού καν τα αντιληφθούν οι διαχειριστές τραπεζών – από μη διαισθητική διεπαφή χρήστη και αργή απόδοση έως έλλειψη δυνατοτήτων και λειτουργιών.

ένα. Μη διαισθητική διεπαφή χρήστη

Το λογισμικό παλαιού τύπου έχει συχνά μια ξεπερασμένη και μη ελκυστική διεπαφή χρήστη, η οποία μπορεί να οδηγήσει σε σφάλματα χρήστη, λανθασμένα δεδομένα και απώλεια παραγωγικότητας. Η ενημέρωση εφαρμογών παλαιού τύπου μπορεί να βελτιώσει τις ροές εργασίας των χρηστών και να παρέχει μια φιλική προς το χρήστη διεπαφή που είναι εύκολη στην πλοήγηση και στη χρήση.

σι. Αργή λειτουργικές ταχύτητες:

Το λογισμικό παλαιού τύπου μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλές λειτουργικές ταχύτητες και αναποτελεσματικές ροές εργασίας, οι οποίες μπορούν να επηρεάσουν την εμπειρία του χρήστη. Τα παλιά συστήματα ενδέχεται να προκαλέσουν συχνές καθυστερήσεις, δυσλειτουργίες και σφάλματα που εμποδίζουν την ικανότητα των χρηστών να λειτουργούν με τον επιθυμητό ρυθμό.

ντο. Χωρίς δημοφιλή χαρακτηριστικά:

Εάν τα παλαιού τύπου συστήματα δεν έχουν τη δυνατότητα προσθήκης νέων λειτουργιών ή απαιτούν σημαντικό προσαρμοσμένο κώδικα για την εφαρμογή ακόμη και απλών λειτουργιών, ίσως είναι καιρός να εξετάσετε τον εκσυγχρονισμό. Η αποτυχία ενημέρωσης των συστημάτων μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα την απώλεια πιθανών κερδών σε ανταγωνιστές που χρησιμοποιούν καλύτερα εργαλεία και σύγχρονο λογισμικό. Για παράδειγμα, στο
Βιομηχανία πληρωμών, ορισμένα παλαιού τύπου συστήματα ενδέχεται να μην υποστηρίζουν νεότερες μεθόδους πληρωμής, όπως π.χ
ψηφιακά πορτοφόλια, ανεπαφικές πληρωμές ή άμεσες τραπεζικές μεταφορές.

ρε. Εξαρτάται από τη συσκευή:

Εάν το λογισμικό εξαρτάται από τη συσκευή και δεν έχει δυνατότητες κινητής τηλεφωνίας, ενδέχεται να περιορίσει την ευελιξία και την κινητικότητα. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε υστέρηση έναντι των ανταγωνιστών όσον αφορά την απόδοση και τα έσοδα. Για να εισαγάγετε μια στρατηγική κινητικότητας, μπορούν να προστεθούν εργαλεία για φορητές συσκευές στο παλαιό λογισμικό. Ωστόσο, τα παλαιότερα συστήματα ενδέχεται να απαιτούν σημαντικό προσαρμοσμένο κώδικα για να λειτουργήσουν με τα νέα εργαλεία, γεγονός που μπορεί να προκαλέσει προβλήματα ενοποίησης.

Επωφεληθείτε από τα οφέλη του εκσυγχρονισμού

Έχω δει από πρώτο χέρι μερικά από τα πλεονεκτήματα από τα οποία έχουν κερδίσει οι πελάτες μας στον τραπεζικό τομέα και στο χρηματοπιστωτικό τομέα
εκσυγχρονίζοντας τις παλαιού τύπου εφαρμογές ή πλατφόρμες τους.

Αυτά τα οφέλη περιλαμβάνουν βελτιωμένη απόδοση και αποτελεσματικότητα, αυξημένη ασφάλεια, καλύτερη ενοποίηση με νεότερες τεχνολογίες και δυνατότητα ευκολότερης προσαρμογής στις μεταβαλλόμενες επιχειρηματικές ανάγκες και απαιτήσεις, συμπεριλαμβανομένων των συγχωνεύσεων και των εξαγορών. 

Ο εκσυγχρονισμός μπορεί να μειώσει το κόστος συντήρησης και υποστήριξης και να βελτιώσει την εμπειρία χρήστη για τους υπαλλήλους και τους πελάτες.

Επιπλέον, ο εκσυγχρονισμός του παλαιού συστήματος θα βοηθήσει την επιχείρησή σας:

1. Να είστε πιο ανταγωνιστικοί

2. Αυξήστε τη διατήρηση των χρηστών

3. Προσλάβετε πιο εύκολα

4. Κλίμακα (να συμβαδίζει με τις τάσεις, τις δυνατότητες για μεγάλα δεδομένα, ενσωματώσεις κ.λπ.)

Λήψη της Απόφασης για Εκσυγχρονισμό

Όλες οι επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένων των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και των fintech, θα αντιμετωπίσουν τελικά τη δύσκολη απόφαση: να συνεχίσουν με τους κινδύνους και τα μειονεκτήματα των παλαιών εφαρμογών τους ή να αποδεχτούν ότι η αντικατάστασή τους μπορεί να είναι δύσκολη στην αρχή, αλλά θα τις βοηθήσει να αναπτυχθούν μακροπρόθεσμα. 

Ενώ είναι σημαντικό να τελικά
εκσυγχρονίστε τα παλιά σας συστήματα, δεν είναι πάντα απαραίτητο να το κάνετε αμέσως. Ο εκσυγχρονισμός λογισμικού αποτελεί σημαντικό μέρος της διαδικασίας ψηφιακού μετασχηματισμού και απαιτεί προσεκτικό σχεδιασμό και σταθερή στρατηγική υλοποίησης. 

Η συνεργασία με έναν αξιόπιστο πάροχο τεχνολογίας μπορεί να συμβάλει στον μετριασμό των κινδύνων που σχετίζονται με τον εκσυγχρονισμό παλαιών συστημάτων και να εξασφαλίσει το καλύτερο δυνατό αποτέλεσμα.

Αγκαλιάζοντας τις ψηφιακές τεχνολογίες και ενημερώνοντας ή αναβαθμίζοντας ξεπερασμένα χαρακτηριστικά και λειτουργικότητα, θα διασφαλίσετε ότι τα συστήματά σας είναι εξοπλισμένα ώστε να είναι ανταγωνιστικά στη σύγχρονη αγορά.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• Minting the Future με την Adryenn Ashley. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/24119/future-proofing-finance-the-importance-of-modernizing-legacy-banking-platforms?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs