Επεκτεινόμενη πλατφόρμα χονδρικής-δανεισμού GetVantage

GetVantage, μια πλατφόρμα δανεισμού fintech
με έδρα τη Βομβάη, λειτουργεί μια πλατφόρμα για τη σύνδεση θεσμικών δανειστών με μικρούς
επιχειρηματικοί δανειολήπτες, που χρησιμοποιούν API για να δημιουργήσουν ένα μέρος του διαδικτυακού χρήστη ενός χρήστη
έσοδα για την εξασφάλιση της επιστροφής των δανείων.

Πρόσφατα συγκέντρωσε 36 εκατομμύρια δολάρια για αυτό
δική της επιχείρηση, με τα έσοδα να πηγαίνουν σε τέσσερα πράγματα. Πρώτον, η πλατφόρμα θέλει να χτίσει
κεφαλαιακή βάση της για να προσελκύσει δανειστές χονδρικής. Δεύτερον, θα δημιουργήσει το δικό του
αδειοδοτημένος ισολογισμός δανεισμού. Τρίτον, θα προσθέσει πρόσθετες υπηρεσίες
δανειολήπτες πέρα ​​από την απλή παροχή κεφαλαίου. Τέταρτον, σχεδιάζει να επεκταθεί σε
Νοτιοανατολική Ασία.

«Η πρώτη ύλη μας είναι η πρόσβαση σε ξηρή σκόνη», δήλωσε ο Bhavik Vasa, συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος (στη φωτογραφία, δεξιά).

Δανεισμός μικρών επιχειρήσεων

Η Vasa ίδρυσε την εταιρεία στις αρχές του 2020
με τον συνιδρυτή και CTO Amit Srivastava (στη φωτογραφία, αριστερά). Το GetVantage έχει εκταμιευθεί από τότε
περίπου 16 εκατομμύρια δολάρια σε 350 μικρές επιχειρήσεις στην Ινδία σε 18 τομείς.

Η πλατφόρμα μπορεί να δανείσει μικρές επιχειρήσεις
που λαμβάνουν τουλάχιστον μέρος των εσόδων τους ψηφιακά, γι' αυτό εξυπηρετεί
εταιρείες σε τομείς όπως το ηλεκτρονικό εμπόριο, το εταιρικό λογισμικό ως υπηρεσία,
fintech, media και healthtech.

Πολλές ινδικές μικρές επιχειρήσεις έχουν ψηφιοποιηθεί
τουλάχιστον μέρος της επιχείρησής τους – ιδιαίτερα στον απόηχο του COVID-19. Δέκα χρόνια
Πριν από τη Vasa διαχειριζόταν μια άλλη startup, το ItzCash, ένα fintech πρώιμων πληρωμών
φιλοδοξίες να είναι το ινδικό PayPal. Ήταν πολύ νωρίς: οι ψηφιακές πληρωμές ήταν σπάνιες
και τράπεζες και άλλα ιδρύματα δεν θα παρέχουν κεφάλαιο κίνησης στην ItzCash.

Από το 2016, το ινδικό εμπόριο έχει γίνει ψηφιακό,
οδηγείται από ιστορίες επιτυχίας όπως η πλατφόρμα ηλεκτρονικού εμπορίου Flipkart και η κυβερνητική
καμπάνιες απονομής εσόδων.

«Αν η προηγούμενη δεκαετία αφορούσε τους καταναλωτές να συνδέονταν στο Διαδίκτυο, η επόμενη δεκαετία αφορά τις μικρές επιχειρήσεις και την αναδυόμενη ψηφιακή μετάβαση», είπε ο Vasa. «Αυτό θα οδηγήσει την ιστορία της κατανάλωσης της Ινδίας για τα επόμενα δέκα χρόνια».

Πιστωτική βαθμολογία

Αλλά αυτές οι μικρές επιχειρήσεις εξακολουθούν να λείπουν
πρόσβαση στο κεφάλαιο, επειδή οι παραδοσιακές τράπεζες και οι μη τραπεζικοί δανειστές χονδρικής δεν μπορούν
να αξιολογήσουν την πίστωσή τους ή να κάνουν οικονομικό να δανείζουν σε μικρά ποσά.

Το GetVantage έχει σχεδιαστεί για να παρέχει στους δανειστές χονδρικής τόσο παραδοσιακά όσο και εναλλακτικά δεδομένα για μικρές εταιρείες, καθώς και την τεχνολογία για τον εξορθολογισμό της διαδικασίας, τόσο για τους δανειολήπτες όσο και για τους δανειστές. Η πλατφόρμα μπορεί να υποστηρίξει δάνεια για διαφορετικές ανάγκες, από εισιτήρια 500,000 $ σε κεφάλαιο κίνησης έως εποχιακά δάνεια και βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση γέφυρας.

---

---

Οι δανειολήπτες συμφωνούν να ενοποιήσουν τα συστήματά τους μέσω των API του GetVantage, ώστε η πλατφόρμα να έχει μια προβολή σε πραγματικό χρόνο των πληρωτέων και εισπρακτέων. Αυτά τα δεδομένα προορίζονται για τη βελτίωση των παραδοσιακών δεδομένων, όπως οι φορολογικές δηλώσεις και οι λογαριασμοί.

Ψηφιοποιημένες συλλογές

Αλλά και η πλατφόρμα ψηφιοποιεί
συλλογές. Τα API του GetVantage συνδέονται με τις πύλες πληρωμής που είναι μικρές
επιχειρηματικές χρήσεις για δικά της έσοδα. Νομικά, οι δανειολήπτες δίνουν στην πλατφόρμα προνόμιο
επί των εσόδων ή των εισπρακτέων λογαριασμών τους. Ένα μέρος των εσόδων, έως 10
τοις εκατό σε μια δεδομένη περίοδο, αποστέλλεται αυτόματα στο GetVantage.

Ως εκ τούτου, οι πληρωμές καταβάλλονται με βάση το
απόδοση της επιχείρησης. Εάν τα έσοδα αυξηθούν, το GetVantage επιστρέφεται νωρίτερα.
Δεν χρεώνει τόκους: αντίθετα, χρεώνει στους δανειολήπτες μια εφάπαξ αμοιβή.

Φυσικά, ορισμένοι δανειολήπτες μπορεί να μην έχουν απόδοση
Λοιπόν, θα μπορούσε να πάρει περισσότερο χρόνο για να επιστραφεί το GetVantage. Αλλά οι σχέσεις
μεταξύ δανειολήπτη και δανειστή δεν είναι άμεσες? Το GetVantage διαχειρίζεται τις εκθέσεις έτσι
Οι δανειστές έχουν έκθεση σε ορισμένες παραμέτρους αλλά όχι σε συγκεκριμένο δανειολήπτη.

Εναπόκειται στη GetVantage να διαχειριστεί τον ρυθμό αποπληρωμής με κίνδυνο. Οι πιο αργές αποπληρωμές βλάπτουν τον εσωτερικό ρυθμό απόδοσης. Η Vasa λέει ότι οι επενδυτές μπορούν να αναμένουν IRR από 16% έως 20%.

Δεδομένα ως εγγύηση

Ωστόσο, στους 18 μήνες από την
Η πλατφόρμα ήταν ζωντανή, μόνο το 0.8 τοις εκατό των δανείων έχουν αθετήσει, λόγω του
ο οφειλέτης υποχωρεί, λέει ο Βάσα. Εφόσον υπάρχουν κάποια έσοδα που έρχονται μέσω
διαδικτυακές πύλες πληρωμών, το GetVantage συνεχίζει να εξοφλείται.

Επιπλέον, τα API του παρέχουν καλά
ευφυΐα για το πώς τα πάει μια επιχείρηση, ώστε να είναι σε θέση να διαχειρίζεται τη δική της
κινδύνους ισολογισμού. «Αυτό είναι «νέα εγγύηση»», είπε ο Βάσα. «Είναι καλύτερο από το σωματικό
εγγύηση."

Σε ακραίες περιπτώσεις το fintech μπορεί να κανονίσει
μια εταιρεία να πληρώσει μέσω τραπεζικού εμβάσματος – ιδιαίτερα όταν είναι μια επιχείρηση
εξακολουθεί να πληρώνεται εκτός σύνδεσης.

Οι επιχειρήσεις που πληρώνουν έγκαιρα ή νωρίς θα απολαύσουν καλύτερους όρους στον επόμενο γύρο. Και με τα API που έχουν ήδη δημιουργηθεί, οι δεύτεροι γύροι μπορούν να εκταμιευτούν σε δύο ή τρεις ημέρες. Για τις επιχειρήσεις, αυτό αντιπροσωπεύει τα γρήγορα μετρητά που είναι φθηνότερα από το επιχειρηματικό χρέος και δεν συνεπάγονται διαλυτικές δομές όπως τα μετατρέψιμα ομόλογα.

Σχέδια επέκτασης

Με την επιχείρηση να χτίζει ιστορικό, το
Οι ιδρυτές έχουν συγκεντρώσει χρήματα για να επεκταθούν σε πολλές κατευθύνσεις.

Πρώτα πρέπει να αυξήσει την κεφαλαιακή της βάση
παρέχουν άνεση στους εταίρους δανεισμού χονδρικής, είτε είναι τραπεζικοί είτε μη τραπεζικοί
ιδρύματα. Η GetVantage ελπίζει ότι αυτό θα ενθαρρύνει αυτούς τους προμηθευτές κεφαλαίων να
ανοίγουν μεγαλύτερα πιστωτικά όρια στους δανειολήπτες. Μέρος της χρηματοδότησής του μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί ως
εξασφαλίσεις για τη στήριξη διευρυμένων πιστωτικών γραμμών.

Δεύτερον, η Vasa λέει ότι η εταιρεία θέλει να το κάνει
να λάβει άδεια λειτουργίας του δικού της χαρτοφυλακίου δανείων. Αυτή τη στιγμή το GetVantage είναι ένα
καθαρή πλατφόρμα. Αλλά θα ήθελε να μπορεί να συμμετάσχει σε ορισμένες συμφωνίες. Συνεπένδυση
είναι ένας άλλος τρόπος για να προσελκύσετε μεγαλύτερους προμηθευτές κεφαλαίων – με το GetVantage να το αποδεικνύει
έχει «skin in the game» – και για να δοκιμάσει νέα τμήματα ή προϊόντα δανεισμού.

«Τώρα χτίζουμε ένα ρυθμιζόμενο τμήμα
της επιχείρησης που θα ανταγωνιζόταν για συμφωνίες», είπε ο Βάσα. «Θα λειτουργούσε ως φυτώριο
για να δοκιμάσουμε νέα προϊόντα, να αυξήσουμε τη μόχλευση και να μειώσουμε το κόστος μας
δανεισμός."

Αυτό θα οδηγήσει επίσης στην παροχή GetVantage
μικρές επιχειρήσεις με πρόσθετες υπηρεσίες. Πολλοί χρησιμοποιούν βραχυπρόθεσμα χρήματα για να χρηματοδοτήσουν
ώθηση ψηφιακού μάρκετινγκ. Το GetVantage θέλει να συνδυάσει εργαλεία μάρκετινγκ, πρόσβαση σε
νέες πύλες πληρωμών και εργαλεία logistics μαζί με το κεφάλαιό της.

«Μοιάζει με μια εταιρεία επιχειρηματικών κεφαλαίων
θα το έκανε χειροκίνητα», είπε η Βάσα.

Όχι μόνο οι νέες υπηρεσίες παράγουν έσοδα
για το GetVantage, αλλά βοηθώντας τους δανειολήπτες να αξιοποιήσουν στο έπακρο τα έσοδα τους, το
Η πλατφόρμα αυξάνει τις πιθανότητες να αποπληρωθεί γρήγορα – βελτιώνοντάς την έτσι
IRR.

Τέλος, ο Vasa λέει ότι το fintech είναι πρόθυμο να το κάνει
επεκταθεί στη Νοτιοανατολική Ασία. Ψάχνει να εγκατασταθεί στη Σιγκαπούρη και άλλες
αγορών, αν και χρειάζεται να δημιουργήσει σχέσεις με τράπεζες ή άλλες
προμηθευτές κεφαλαίων. «Η Ινδία πρέπει να αποδείξει το μοντέλο, αλλά οι σωλήνες κατασκευάστηκαν για αυτό
Ασία», είπε.

Η τελευταία συγκέντρωση κεφαλαίων έγινε από τη Varanium
Nexgen Fintech Fund, DMI Sparkle Fund και επανερχόμενοι επενδυτές Chiratae
Ventures and Dream Incubator Japan. Άλλοι νέοι επενδυτές περιλαμβάνουν τη Sony Innovation
Fund, InCred Capital και Haldiram's Family Office. Αυτή είναι η δεύτερη πρωτεύουσα
άντληση από την GetVantage, η οποία έχει συγκεντρώσει συνολικά 40 εκατομμύρια δολάρια.