Πώς οι τράπεζες και οι μεγάλες επιχειρήσεις μπορούν να αποτρέψουν την παγκόσμια επέκταση (Sergio Barbosa)

Όταν τα διοικητικά συμβούλια των τραπεζών συνεδριάζουν για να αξιολογήσουν τους λειτουργικούς κινδύνους της παγκόσμιας επέκτασης, σπάνια θα μπορούσε κανείς να βρει την ανάπτυξη λογισμικού ως μέρος της ατζέντας. Ωστόσο, πολλοί πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ανακαλύπτουν ότι το να κάνουν τις σωστές επιλογές σημαίνει ότι το κάνουν
μπορούν να αναβαθμίσουν τα συστήματά τους για να αντιμετωπίσουν τους νέους περιφερειακούς κανονισμούς, διασφαλίζοντας παράλληλα ότι δεν θα διαταραχθούν οι υφιστάμενοι συνεργάτες και πελάτες τους. 

Περίπου το 50% των ερωτηθέντων σε έρευνα της Ένωσης Διαχείρισης Κινδύνων είπε ότι
ξοδεύουν το 6-10% των εσόδων τους για το κόστος συμμόρφωσης, ενώ μεγαλύτερες εταιρείες ανέφεραν ότι το μέσο κόστος διατήρησης της συμμόρφωσης είναι
περίπου $ 10,000 ανά εργαζόμενο. Ενώ αυτά τα στοιχεία αφορούν εταιρείες που δραστηριοποιούνται στις ΗΠΑ, μπορεί κανείς να φανταστεί ότι όταν οι τράπεζες επεκτείνονται σε νέες περιοχές ο προϋπολογισμός τους πρέπει να εκτοξεύεται στα ύψη όταν
έρχεται να διασφαλίσει ότι τα συστήματά τους πληρούν όλους τους νέους περιφερειακούς κανονισμούς και απαιτήσεις αναφοράς. 

Η υλοποίηση σημαντικών αλλαγών στο σύστημα στις καλύτερες συνθήκες μπορεί να απαιτήσει μήνες προγραμματισμού και συχνά σημαντική διακοπή. Για τις τράπεζες και άλλους οργανισμούς χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, αυτό απλώς δεν αποτελεί επιλογή. 

Ορισμένες περιοχές είναι πιο περίπλοκες από άλλες, ειδικά για τις αμφισβητούμενες τράπεζες

Το πρόσωπο των τραπεζών έχει αλλάξει για πάντα με την εισαγωγή του μετασχηματιστικού αμφισβητία ή των νεοτράπεζων. Αυτά τα ιδρύματα άμεσων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών με χαμηλή χρέωση, τα οποία λειτουργούν αποκλειστικά διαδικτυακά, αμφισβητούν το status quo. Νεοτράπεζες, ενώ μερικές φορές προσφέρουν
περιορισμένες υπηρεσίες, προσφέρουν συχνά επιτόκια άνω του μέσου όρου και είναι ελκυστικές για τους νεότερους και πιο ψηφιακά γνώστες δημογραφικών ομάδων. 

Σύμφωνα με
έρευνα, η παγκόσμια αγορά νέων και αμφισβητούμενων τραπεζών, η οποία υπολογίστηκε σε 18,604 εκατομμύρια δολάρια το 2018 και πρόκειται να σημειώσει CAGR σχεδόν 46.5% για να φτάσει περίπου τα 395 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2026.

Αν και αυτό καθιστά την ανάπτυξη της μετασχηματιστικής τραπεζικής κατανοητά ελκυστική, οι προκλήσεις της λειτουργίας νεοτραπεζών σε περιοχές με πολύπλοκες κανονιστικές απαιτήσεις, όπως η Μέση Ανατολή, μπορεί να είναι απαγορευτικές, ακόμη και για τις παραδοσιακές τράπεζες που θέλουν να προσφέρουν
νέες διαδικτυακές προσφορές. Ευτυχώς, πρωτοβουλίες όπως αυτές του Διεθνούς Χρηματοοικονομικού Κέντρου του Ντουμπάι, το οποίο έχει δημιουργήσει sandboxes για να δοκιμάσει νέα προϊόντα χρηματοοικονομικών και τραπεζικών νεοφυών επιχειρήσεων που προσφέρουν υπηρεσίες στην περιοχή, το κάνουν πιο εύκολο. 

Ωστόσο, παρόλο που αυτό βοηθάει, βλέπουμε από τη δουλειά που κάνουμε με τράπεζες στην περιοχή, θα ήταν πολύ πιο δύσκολο αν δεν χρησιμοποιούσαμε μια πολύ επαναληπτική προσέγγιση. 

Πιο πρόσφατα, είδαμε επίσης μια εταιρεία της Νότιας Αφρικής που επεκτείνεται στην Αυστραλία και τη Νέα Ζηλανδία να αντιμετωπίζει πόσο περίπλοκες μπορεί να είναι οι απαιτήσεις συστήματος των νέων περιοχών – κάτι που απαιτούσε την εκ νέου αρχιτεκτονική της τεχνολογίας της για να είναι πιο κατάλληλη για τη νέα της
πολυπεριφερειακό μέλλον. Φυσικά, κάθε περιοχή έχει μοναδικές απαιτήσεις που απαιτούν δουλειά, αλλά η οικοδόμηση ανθεκτικότητας στην αρχιτεκτονική σήμαινε ότι όχι μόνο θα μπορούσαν να εμπορεύονται με ασφάλεια στην Αυστραλία, αλλά καθώς μεγαλώνουν το παγκόσμιο αποτύπωμά τους, με τη Μέση Ανατολή να βρίσκεται σε σειρά
Στη συνέχεια, η εργασία που απαιτείται στο μέλλον θα είναι πολύ λιγότερο δαπανηρή. 

Η αρχιτεκτονική μικροϋπηρεσιών και οι διαχειριζόμενες υπηρεσίες μπορούν να αποτρέψουν σημαντικά την περιφερειακή επέκταση, με ελάχιστο χρόνο διακοπής λειτουργίας για οργανισμούς χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, ειδικά σε πολύπλοκες περιοχές λειτουργίας.  

Η αρχιτεκτονική Microservice προσφέρει γρήγορα αποτελέσματα 

Η αρχιτεκτονική Microservice επιτρέπει την ταχεία, αξιόπιστη παράδοση μεγάλων, πολύπλοκων εφαρμογών μέσω μιας συλλογής μικρών, αυτόνομων υπηρεσιών. Αναλύοντας μεγάλα έργα λογισμικού σε μικρότερα, πιο διαχειρίσιμα μέρη, οι ομάδες μας είναι σε θέση να το κάνουν γρήγορα
αναπτύξτε νέες δυνατότητες και επίσης απομονώστε γρήγορα και διορθώστε απρόβλεπτα προβλήματα. Η μικρότερη βάση κώδικα και τα πεδία επιτρέπουν ταχύτερες αναπτύξεις. Και, δεδομένου ότι οι υπηρεσίες είναι ξεχωριστές, μπορείτε να κλιμακώσετε πιο εύκολα τις πιο απαραίτητες τις κατάλληλες στιγμές, κάνοντας πολύ δουλειά
πιο αποτελεσματικό και ευέλικτο για τις επιχειρησιακές απαιτήσεις ενός οργανισμού. 

Επιπλέον, χρησιμοποιώντας το μοτίβο σχεδιασμού DOMA (domain oriented microservices αρχιτεκτονική) σημαίνει ότι οι ομάδες μπορούν να διαχειριστούν καλύτερα τις αλλαγές για επιχειρήσεις που συχνά έχουν χιλιάδες μικροϋπηρεσίες που συνεργάζονται ταυτόχρονα. Αυτή η τεχνολογική προσέγγιση επιτρέπει
πολλαπλές ομάδες για να εργαστούν αυτόνομα ενάντια στον μεγαλύτερο στόχο, χωρίς να σπάσουν τη βάση του κώδικα.  

Χρησιμοποιώντας μια πλήρως διαχειριζόμενη υπηρεσία, μπορείτε να αφαιρέσετε πολλά από τα κοινά ζητήματα παράδοσης και τους κινδύνους που σχετίζονται με τα συστήματα διύλισης για την αντιμετώπιση νέων ρυθμιστικών και απαιτητικών απαιτήσεων της αγοράς.

Αυτή η προσέγγιση σάς επιτρέπει να θέσετε σε λειτουργία τα συστήματα παράλληλα με τις καθημερινές λειτουργίες. Μια επαναληπτική προσέγγιση, χρησιμοποιώντας ανάπτυξη βάσει δοκιμής, σημαίνει ότι μπορεί να δημιουργηθεί και να αναπτυχθεί ανθεκτικός κώδικας σε ένα ασφαλές περιβάλλον χαμηλού κινδύνου. Που, για έναν οργανισμό όπως μια τράπεζα,
είναι κρίσιμης σημασίας για την αποστολή, ιδιαίτερα καθώς κάνουν τα πρώτα τους βήματα σε μια νέα περιοχή.