Πώς η συνεργασία μπορεί να ενισχύσει την οικονομική ένταξη στο LatAm

Η χρηματοοικονομική ένταξη έχει κάνει μεγάλα βήματα τα τελευταία χρόνια στη Λατινική Αμερική (LatAm), αλλά υπάρχουν πολλές ευκαιρίες για fintechs, τράπεζες και εταιρείες τεχνολογίας σε συνεργασία με ρυθμιστικές αρχές και παλαιού τύπου παίκτες να προχωρήσουν ακόμη περισσότερο την αποστολή της ένταξης.

Ο χρηματοπιστωτικός κλάδος πρέπει να βασιστεί στην αρχική του πρόοδο και να κάνει το επόμενο βήμα

Ο εκδημοκρατισμός της πρόσβασης σε έναν λογαριασμό συναλλαγών είναι το πρώτο βήμα προς την πραγματική και πλήρη οικονομική ένταξη. Η προώθηση ευκαιριών για όλους να συμμετέχουν στον κόσμο των οικονομικών και των επιχειρήσεων δημιουργεί δυνατότητες όχι μόνο για μεμονωμένα άτομα, αλλά για ολόκληρες οικονομίες, προωθώντας την καινοτομία, τις επενδύσεις και την ισότητα.

Η Βραζιλία έγινε το σημείο αναφοράς για την οικονομική ένταξη στην περιοχή λόγω ενός συνδυασμού παραγόντων, κυρίως της εξέλιξης των ρυθμίσεων. Με την πάροδο του χρόνου, η κεντρική τράπεζα άνοιξε τον ανταγωνισμό και δημιούργησε μια ευκαιρία για νέες επιχειρήσεις να αναδυθούν με διευρυμένες δυνατότητες, οδηγώντας τη χώρα σε μια έκρηξη fintech – υπήρχαν, σύμφωνα με την κεντρική τράπεζα της Βραζιλίας, 111 εταιρείες που δημιουργήθηκαν στη Βραζιλία που θεωρήθηκαν fintech έως το 2021, σε σύγκριση με μόλις έξι το 2017. Πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη το πολλαπλασιαστικό αποτέλεσμα – το μοντέλο banking-as-a-service (BaaS) καθιστά δυνατό ότι μία από αυτές τις 111 εταιρείες μπορεί να έχει δεκάδες αυτόνομες υπηρεσίες fintech και λύσεις. Κάντε τα μαθηματικά, και αυτό αφήνει τους καταναλωτές με έναν τόνο επιλογών.

Η καινοτομία που προέρχεται από τα fintech ωθεί επίσης τις μεγάλες τράπεζες να δημιουργήσουν νέα προϊόντα και υπηρεσίες. Τα κατεστημένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνειδητοποιούν όλο και περισσότερο ότι υπάρχει πρόβλημα προσβασιμότητας.

Ένας τρόπος για να καταρριφθεί το εμπόδιο προσβασιμότητας είναι μέσω της επέκτασης των ενσωματωμένων χρηματοοικονομικών ή τραπεζικών υπηρεσιών που προσφέρονται από μη τραπεζικά ιδρύματα. Έχει επιτρέψει σε εταιρείες, ανεξαρτήτως μεγέθους, περιοχής ή τμήματος, να προσφέρουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, όπως ψηφιακούς λογαριασμούς και κάρτες στους πελάτες τους. Οι εταιρείες που συμμετέχουν σε αυτό το κίνημα κυμαίνονται από λιανοπωλητές έως παρόχους τηλεπικοινωνιών και ασφαλιστές. Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση σημαίνει ότι οι καταναλωτές δεν χρειάζεται πλέον να συνεργάζονται απευθείας με μια τράπεζα για να δημιουργήσουν έναν λογαριασμό συναλλαγών ή να δημιουργήσουν πίστωση. Ένα άτομο μπορεί να μπει στο τοπικό του κατάστημα λιανικής και να κάνει μια αγορά ή να λάβει πίστωση σε αυτήν την τοποθεσία χωρίς να χρειάζεται να πάει πρώτα σε τράπεζα.

Αυτές οι στρατηγικές συμβάλλουν στη δημιουργία εμπιστοσύνης μεταξύ των καταναλωτών και σε ένα νέο κύμα παρόχων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Επιτρέποντας στους λιανοπωλητές οποιουδήποτε μεγέθους να γίνουν τράπεζες, η ενσωματωμένη χρηματοδότηση παρέχει μια μυριάδα νέων ευκαιριών για τους ανθρώπους να έχουν πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Νέες μέθοδοι πληρωμής έχουν επίσης χρησιμεύσει ως μέσο για την επίτευξη οικονομικής ένταξης, όπως το Pix στη Βραζιλία, το οποίο συνέβαλε στην ενίσχυση της ψηφιακής αγοράς σε μια περιοχή όπου σχεδόν ο μισός πληθυσμός δεν έχει τραπεζικό λογαριασμό. Το σύστημα άμεσων πληρωμών από την κεντρική τράπεζα της Βραζιλίας άνοιξε το δρόμο σε περισσότερους από 150 εκατομμύρια ανθρώπους να ψωνίσουν διαδικτυακά για πρώτη φορά. Η πανδημία ήταν επίσης ένα ενισχυτικό, χωρίς λογοπαίγνιο, καθώς άνοιξε το δρόμο σε 16.6 εκατομμύρια Βραζιλιάνους να ενταχθούν στο χρηματοπιστωτικό σύστημα μόνο κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.

Η αποστολή για τη δημιουργία μεγαλύτερης πρόσβασης λειτουργεί. Σύμφωνα με μια «μεταπανδημική» έρευνα που διεξήχθη από τη Mastercard και την AMI, περισσότεροι από 40 εκατομμύρια άνθρωποι σε 13 χώρες LatAm έγιναν τραπεζικές εργασίες στα τέλη του 2020 – αύξηση σχεδόν 20% από τα στατιστικά στοιχεία της Παγκόσμιας Τράπεζας τον Ιανουάριο του 2020. Συγκεκριμένα στη Βραζιλία, περισσότεροι από 10 εκατομμύρια κάτοικοι άνοιξαν τον πρώτο τους λογαριασμό μεταξύ των μέσων Απριλίου και του Οκτωβρίου 2020 για να λάβουν οικονομική βοήθεια από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, σύμφωνα με την IBGE. Για τον ίδιο λόγο, χώρες όπως η Κολομβία, η Χιλή και η Κόστα Ρίκα ακολούθησαν αυτό το κίνημα.

Πώς δημιουργούμε ένα οικονομικό μέλλον χωρίς αποκλεισμούς;

Τώρα είναι καιρός να βασιστούμε σε αυτήν την αρχική πρόοδο και να κάνουμε το επόμενο βήμα.

Πιστεύω ακράδαντα ότι η επερχόμενη τάση στον χρηματοπιστωτικό τομέα στο LatAm θα είναι η επέκταση της πρόσβασης σε πιστώσεις και η παροχή δικαιότερων και πιο διαφανών προϊόντων και υπηρεσιών. Αυτό θα διευκολύνει σημαντικά τη ζωή των καταναλωτών, θα ενδυναμώσει τα άτομα και τις εταιρείες και θα ενθαρρύνει την οικονομική ανάπτυξη.

Για να φτάσουμε σε αυτό το σημείο, οι εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών πρέπει να κατανοήσουν καλύτερα τον σημερινό καταναλωτή. Η κοινωνία έχει αλλάξει και οι άνθρωποι απορρίπτουν επιβλαβή, πολύπλοκα και αδιαφανή προϊόντα. Ο σημερινός καταναλωτής θέλει να κατανοήσει, να συγκρίνει και να αξιολογήσει. Είναι καχύποπτοι για την έλλειψη πληροφοριών – τόσο για το πώς λειτουργούν τα προϊόντα όσο και για τις αξίες των εταιρειών πίσω από αυτά.

Αντίθετα, υπάρχουν πολυάριθμα παραδείγματα καταναλωτών που στρέφονται προς μάρκες που προάγουν τη διαφάνεια, την ένταξη και μια εύκολα κατανοητή πρόταση αξίας. Μόλις μια εταιρεία κερδίσει την εμπιστοσύνη των πελατών, αρχίζουν να εμφανίζονται ευκαιρίες για να κερδίσει περισσότερο μερίδιο σκέψης και μερίδιο πορτοφολιού μέσω διευρυμένων προσφορών.

Ήρθε η ώρα για συνεργασία

Για τον περαιτέρω εκδημοκρατισμό της πρόσβασης σε πιστώσεις, οι εταιρείες τεχνολογίας, οι τράπεζες και οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες πρέπει να ενωθούν, δημιουργώντας ένα περιβάλλον συναγωνισμού – συνεργασίας και ανταγωνισμού. Αυτό θα ωφελήσει αυτούς και τους πελάτες τους, ενώ θα επιταχύνει την εξέλιξη ολόκληρου του χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος.

Για να συνεχιστεί η πρόοδος που έχει σημειωθεί, οι τράπεζες και οι fintechs θα πρέπει να δεσμευτούν σε δύο πράγματα: 1) να προσφέρουν πιο ευέλικτες, δίκαιες και διαφανείς επιλογές πίστωσης στους καταναλωτές. και 2) παροχή υπηρεσιών σε άτομα που δεν έχουν βρει ακόμη τρόπους πρόσβασης σε πίστωση.

Ο κλάδος θα πρέπει να εργαστεί συλλογικά για να εκδημοκρατίσει την πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που ωφελούν τόσο την εταιρεία όσο και τον καταναλωτή. Αυτή η προσέγγιση θα προσφέρει ευκαιρίες επιχειρηματικής ανάπτυξης στις εταιρείες, ενώ παράλληλα θα προσφέρει ένα κοινωνικό αγαθό.

Ενώ σίγουρα υπάρχουν επόμενα βήματα για την επίτευξη πραγματικής χρηματοοικονομικής ένταξης, είναι πολλά υποσχόμενο να δούμε την εργασία που κάνουν οι εταιρείες για να τα καταρρίψουν για να δημιουργήσουν περισσότερη ισότητα εντός του συστήματος. Σύμφωνα με την Παγκόσμια Τράπεζα, το 2021, το 71% των ενηλίκων στις ανεπτυγμένες χώρες είχε λογαριασμό σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή ψηφιακό πορτοφόλι, σημειώνοντας αύξηση άνω του 50% σε σύγκριση με πριν από μια δεκαετία.

Υπάρχει ακόμη δουλειά που πρέπει να γίνει, αλλά μέσω της ομαδικής εργασίας και της συνεργασίας μεταξύ fintechs, ρυθμιστικών αρχών, SMBs και άλλων παραγόντων του κλάδου, μπορούμε ως κλάδος να εγκαινιάζουμε την επόμενη φάση ένταξης και να εκδημοκρατίσουμε περαιτέρω την πρόσβαση σε μια πληρέστερη προσφορά χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.