Πώς να δημιουργήσετε ένα ψηφιακό πορτοφόλι: Βασικά χαρακτηριστικά και λύσεις

Η παγκόσμια αγορά τεχνολογίας έχει αυξηθεί γρήγορα από 1,6 δισεκατομμύρια δολάρια το 2015 σε 14 δισεκατομμύρια δολάρια το 2022, σύμφωνα με το Merchant Machine. Καθοδηγείται από την υιοθέτηση διαδικτυακών μεθόδων πληρωμής για τραπεζικές και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Μόρντορ ευφυΐα προβλέπει ότι οι πληρωμές μέσω κινητού θα αυξηθούν κατά 24.5% μεταξύ 2021 και 2026. Η ζήτηση για ένα διαδικτυακό σύστημα πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου αυξάνει την ανάγκη για ψηφιακές λύσεις. Ως αποτέλεσμα, οι εταιρείες fintech προσπαθούν να προσφέρουν μια εμπειρία πληρωμών χωρίς τριβές στους πελάτες τους και στρέφονται ενάντια σε μια προσέγγιση με επίκεντρο το προϊόν. Μια τέτοια λύση είναι μια εφαρμογή πορτοφολιού για κινητά που διατηρεί πιστωτικές κάρτες και παρέχει συναλλαγές.

Ωστόσο, η ανάπτυξη του λογισμικού fintech είναι μια χρονοβόρα και δαπανηρή διαδικασία. Το κόστος ανάπτυξης μιας εφαρμογής ηλεκτρονικού πορτοφολιού κυμαίνεται από 45,000 $ έως 250,000 $ και εξαρτάται από το επίπεδο πολυπλοκότητας και λειτουργικότητας του πορτοφολιού σας. Παρόλα αυτά, υπάρχει μια λύση που μπορεί να επιταχύνει τη διαδικασία και να μειώσει το κόστος ανάπτυξης.

Σε αυτό το άρθρο, ανακαλύπτουμε τι είναι το ηλεκτρονικό πορτοφόλι, πώς λειτουργεί και τι πρέπει να γνωρίζετε πριν αναπτύξετε μια τέτοια εφαρμογή.

Τι είναι το ψηφιακό πορτοφόλι;

Τα ψηφιακά πορτοφόλια είναι λογισμικό υπολογιστή που μπορεί να πραγματοποιεί συναλλαγές ηλεκτρονικά ή μέσω Διαδικτύου. Αποθηκεύει τα στοιχεία πληρωμής των πελατών για διαφορετικούς τρόπους πληρωμής σε διαφορετικούς ιστότοπους. Τα ψηφιακά πορτοφόλια αναφέρονται επίσης ως ηλεκτρονικά πορτοφόλια. Αν και τα ψηφιακά πορτοφόλια αποθηκεύονται συχνά σε smartphone, υπάρχει μια άλλη μορφή, όπως σε επιτραπέζιο υπολογιστή.

Τα ψηφιακά πορτοφόλια μπορούν να επιτρέψουν περισσότερα από απλώς συναλλαγές. Διατηρούν επίσης κάρτες επιβράβευσης, εισιτήρια, δωροκάρτες και χρησιμοποιούνται για έλεγχο ταυτότητας χρήστη. Για παράδειγμα, οι εφαρμογές πορτοφολιού για κινητά μπορούν να επαληθεύσουν την ηλικία ενός ατόμου όταν αγοράζει αλκοόλ.

Πώς λειτουργεί ένα ψηφιακό πορτοφόλι;

Είναι αρκετά εύκολο να χρησιμοποιήσετε μια εφαρμογή πορτοφολιού για κινητά. 

1.Ο πελάτης εισάγει τα στοιχεία της κάρτας στην εφαρμογή ή στον ιστότοπο. 

2. Στη συνέχεια, οι πληροφορίες κρυπτογραφούνται και το πορτοφόλι είναι έτοιμο για χρήση. 

3. Μόλις ο χρήστης εξουσιοδοτήσει τη συναλλαγή, τα δεδομένα αποστέλλονται στην τράπεζα που μεταφέρει τα χρήματα στον λογαριασμό εμπόρου.

Το νέο ηλεκτρονικό σύστημα πληρωμών προσφέρει μια επαναστατική εναλλακτική λύση στις πληρωμές με μετρητά. Ο χρήστης δεν χρειάζεται να βασίζεται σε κάρτα για μια συναλλαγή. Το μόνο που χρειάζονται είναι ένα smartphone και μια σύνδεση στο Διαδίκτυο. Γι' αυτό τα πορτοφόλια για κινητά γίνονται όλο και πιο δημοφιλή σε όλο τον κόσμο.

Γιατί πρέπει να επενδύσετε στην ανάπτυξη εφαρμογών πορτοφολιού για κινητά;

Σύμφωνα με τη Statista, η αγορά συναλλαγών με πορτοφόλια κινητών θα αυξηθεί σημαντικά τα επόμενα χρόνια. Αναμένεται ότι ο συνολικός αριθμός χρηστών ψηφιακού πορτοφολιού παγκοσμίως αναμένεται να ξεπεράσει τα 5.2 δισεκατομμύρια το 2026, από 3.4 δισεκατομμύρια το 2022, που αντιπροσωπεύει ισχυρή ανάπτυξη άνω του 53%, λόγω νέας μελέτης από Juniper Research. 

Ως αποτέλεσμα, ο τραπεζικός και χρηματοπιστωτικός τομέας αναγκάζεται να μετατοπίσει τις βασικές του υπηρεσίες και προσφορές προϊόντων σε ψηφιακές μορφές. Ως απάντηση, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν αρχίσει να προσφέρουν διάφορες ψηφιακές λύσεις προσαρμοσμένες στις συγκεκριμένες ανάγκες. Έτσι, η εισαγωγή ψηφιακών επιλογών πληρωμής συμβάλλει στην αύξηση της αφοσίωσης των πελατών, στην ενίσχυση της ζήτησης και στη βελτίωση της ευκολίας των σύγχρονων χρηστών.

Μέγεθος αγοράς συναλλαγών με πορτοφόλια κινητών παγκοσμίως με προβλέψεις από το 2021 έως το 2025.

πηγή: Statista

Βασικά στατιστικά στοιχεία πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου:

• Τα έσοδα από εφαρμογές πληρωμών για κινητά αναμένεται να αυξηθούν από 550 τρισεκατομμύρια δολάρια το 2015 σε 1,639.50 τρισεκατομμύρια δολάρια μέχρι το τέλος του 2022, λόγω Forbes. 
• Προέβλεψε σημαντική αύξηση στο ποσοστό των καταναλωτών που σχεδιάζουν να χρησιμοποιήσουν τρία ή περισσότερα ψηφιακά πορτοφόλια τα επόμενα χρόνια, από 18% το 2021 σε 30% το 2022, σύμφωνα με Έρευνα καταναλωτών ψηφιακών πληρωμών McKinsey 2022.
• Ο αριθμός των ανθρώπων που χρησιμοποιούν ψηφιακά πορτοφόλια αναμένεται να φτάσει τα 4.4 δισεκατομμύρια έως το 2025, σύμφωνα με την Juniper Research.

Οι βασικές τεχνολογίες πίσω από ένα ψηφιακό πορτοφόλι

Οι εφαρμογές πορτοφολιού μπορούν να χρησιμοποιηθούν αρκετά εύκολα. Ο πελάτης εκκινεί την εφαρμογή με κωδικούς PIN ή δακτυλικά αποτυπώματα για να επιλέξει την κάρτα που θα χρησιμοποιήσει. Πολλές εφαρμογές ψηφιακού πορτοφολιού χρησιμοποιούν τεχνολογία NFC κατά τη μεταφορά καρτών και μπορούν ακόμη και να χρησιμοποιηθούν για την πραγματοποίηση αγορών. 

NFC (ή επικοινωνία κοντινού πεδίου) είναι μια τεχνολογία ανέπαφων που παρέχει ασφαλείς συναλλαγές μεταξύ ενός πορτοφολιού και ενός τερματικού POS. Λειτουργεί ως πρωτόκολλο επικοινωνίας και επιτρέπει ανέπαφες πληρωμές μέσω φορητών συσκευών.

MST (ή Magnetic Secure Transmission) είναι μια παρόμοια τεχνολογία με το NFC που χρησιμοποιεί μαγνητικές συσκευές ανάγνωσης καρτών για να σαρώσει την κάρτα σας όταν την σύρετε μέσα από μια υποδοχή στο POS.

iBeacon επιτρέπει την ασφαλή ανταλλαγή δεδομένων που παρέχει έλεγχο ταυτότητας ασφαλείας και τη δυνατότητα αποστολής εξατομικευμένων προσφορών και εκπτώσεων στους πελάτες.

QR code συμβάλλει σε μια απρόσκοπτη εμπειρία πληρωμής. Η συναλλαγή διαρκεί μόνο λίγα δευτερόλεπτα, κάνοντας την πληρωμή μέσω κωδικών QR εξαιρετικά γρήγορη και βολική. Οι χρήστες πρέπει απλώς να ανοίξουν την εφαρμογή σάρωσης κωδικού QR, να σαρώσουν τον κωδικό QR και να επιβεβαιώσουν για να πραγματοποιήσουν την πληρωμή 

Βιομετρικός έλεγχος ταυτότητας ενισχύει την ασφάλεια των ψηφιακών πληρωμών και παρέχει αναγνώριση δακτυλικών αποτυπωμάτων, προσώπου και φωνής. Αποτρέπει επίσης την απάτη και τον εκβιασμό.

Τεχνητή νοημοσύνη και μηχανική εκμάθηση. Τα ψηφιακά πορτοφόλια πρέπει να διαθέτουν δυνατότητες AI και ML που βοηθούν στην ενοποίηση των πλαισίων διαχειριστή και στον εντοπισμό δόλιας δραστηριότητας.

Οι κορυφαίες 5 λειτουργίες του ηλεκτρονικού πορτοφολιού που πρέπει να έχετε 

Όταν πρόκειται για το σχεδιασμό ψηφιακών πορτοφολιών, είναι σημαντικό να εστιάσετε πάντα στον μελλοντικό χρήστη. Υπάρχουν βασικά χαρακτηριστικά ενός ψηφιακού πορτοφολιού που πρέπει να ενσωματώσετε για να καλύψετε τις ανάγκες του χρήστη. Η κατανόηση αυτών των χαρακτηριστικών θα σας βοηθήσει να προσλάβετε τη σωστή ομάδα και να αναπτύξετε το πορτοφόλι σύμφωνα με τις ανάγκες της επιχείρησής σας και τις ανάγκες των πελατών σας.

• Άμεση μεταφορά χρημάτων. Είναι σημαντικό να επιτρέπετε στους πελάτες σας να κάνουν γρήγορες μεταφορές χρημάτων.
• Τραπεζική ενοποίηση. Η συνεργασία με ένα τραπεζικό δίκτυο μπορεί να σας βοηθήσει να καλύψετε τις οικονομικές ανάγκες των πελατών σας. Μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να προσεγγίσετε νέους πελάτες και να αυξήσετε τις πωλήσεις σας. Προσφέρετε τραπεζικές πληρωμές όπως IBAN ή SWIFT και ενσωματωθείτε με παρόχους. 

• Λογαριασμοί πολλαπλών περιουσιακών στοιχείων. Πρέπει να δώσετε στους πελάτες σας τη δυνατότητα να διατηρούν τα χρήματά τους σε πολλά νομίσματα στον λογαριασμό.

• Έλεγχος συναλλαγών. Είναι λογικό να δίνετε στους πελάτες σας τη δυνατότητα να παρακολουθούν τις δαπάνες τους.

• Ανταλλαγή συναλλάγματος. Επιτρέψτε στους χρήστες να ανταλλάσσουν νομίσματα μέσα στο πορτοφόλι τους.

Αυτά τα χαρακτηριστικά είναι απαραίτητα για την ανάπτυξη ψηφιακών πορτοφολιών, καθώς αποτελούν τη βάση για τη λειτουργία μιας σύγχρονης εφαρμογής πορτοφολιού για κινητά. Μπορείτε επίσης να τα επεκτείνετε και να προσθέσετε διαφορετικά χαρακτηριστικά όπως απαιτείται.

Γιατί να επιλέξετε λύση ψηφιακού πορτοφολιού SDK.finance;

Το SDK.finance είναι μια πλατφόρμα fintech που χρησιμεύει ως βάση για την κατασκευή ενός προϊόντος πληρωμών. Χρησιμοποιώντας το επίπεδο του καθολικού, μπορείτε να εξοικονομήσετε τουλάχιστον 1 χρόνο ενεργού χρόνου ανάπτυξης για τη δημιουργία του προϊόντος ψηφιακού πορτοφολιού σας. 

Με το SDK.finance Λογισμικό SaaS ewallet, δεν χρειάζεται να αναπτύξετε το λογισμικό από την αρχή και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια έτοιμη πλατφόρμα fintech για να δημιουργήσετε το ewallet σας. Η σύγχρονη στοίβα τεχνολογίας μας σας προσφέρει υψηλή επεκτασιμότητα, ώστε να μπορείτε να επεκτείνετε το οικοσύστημά σας χωρίς να ανησυχείτε για υπερφόρτωση του συστήματος. Η προσέγγιση API-first βοηθά στην προσθήκη νέων δυνατοτήτων και ενσωματώσεων και διασφαλίζει ταχύτερη διαδικασία ανάπτυξης. 

Είναι δυνατό να χρησιμοποιήσετε μια προσιτή έκδοση SaaS ή να αγοράσετε μια άδεια πηγαίου κώδικα από εμάς για να αποκτήσετε πλήρη πρόσβαση στο backend για απόλυτη ανεξαρτησία και όχι άλλες επαναλαμβανόμενες πληρωμές.

Το ψηφιακό πορτοφόλι SDK.finance προσφέρει τις ακόλουθες δυνατότητες:

Λογαριασμός με πολλά νομίσματα	Προσθέστε διαφορετικά νομίσματα fiat ή non-fiat στο σύστημα, χωρίς κανένα όριο.
Τραπεζικές πληρωμές	Ενσωματωθείτε σε ένα τραπεζικό δίκτυο για να προσφέρετε τραπεζικές πληρωμές που ικανοποιούν τις οικονομικές ανάγκες των πελατών σας.
Διασυνοριακές μεταφορές	Προσφέρετε εσωτερικές μεταφορές P2P, ανεξάρτητα από την τοποθεσία. Ενεργοποιήστε τις πληρωμές μεταξύ καρτών, πορτοφολιών και κινητών τηλεφώνων μέσω ενσωμάτωσης με τους αντίστοιχους παρόχους υπηρεσιών ή πληρωμών.
Δημοφιλείς πληρωμές	Δημιουργήστε ένα πρότυπο πληρωμής και βοηθήστε τους χρήστες σας να εξοικονομήσουν χρόνοΕνσωματωθείτε με τοπικούς παρόχους για να ενεργοποιήσετε τις πληρωμές για λογαριασμοί ρεύματος και ευρυζωνικότητας, ανανεώσεις κινητών, πληρωμές για άλλες δημοφιλείς υπηρεσίες.
Οπτικοποίηση δαπανών	Βοηθήστε τους πελάτες σας να παρακολουθούν τις δαπάνες τους και να ελέγξουν τις συναλλαγές τους χρησιμοποιώντας οπτικοποιημένα γραφήματα
Ανταλλαγή συναλλάγματος	Ενεργοποιήστε την απρόσκοπτη ανταλλαγή νομισμάτων μεταξύ των πορτοφολιών των πελατών σας εντός του συστήματος.

Αν ψάχνετε για ένα επεκτάσιμο ψηφιακό πορτοφόλι για την εταιρεία σας, προσφέρουμε μια τέλεια λύση. Επικοινωνήστε μαζί μας για να συζητήσουμε πώς η τεχνογνωσία μας στην ανάπτυξη fintech μπορεί να σας βοηθήσει να αναπτύξετε τη δική σας λύση ψηφιακού πορτοφολιού ή προσθέστε ένα σε ένα υπάρχον προϊόν 

Ολοκληρώνοντας

Σήμερα, πολλοί πελάτες αναζητούν πρακτικές λύσεις fintech για τη διαχείριση των οικονομικών τους δραστηριοτήτων. Επομένως, πρέπει να αναπτύξουμε μια νέα μέθοδο πληρωμής για να εξασφαλίσουμε τη βέλτιστη ικανοποίηση των πελατών.

Το ψηφιακό πορτοφόλι είναι μια σύγχρονη λύση που προσφέρει αξία τόσο στους πελάτες όσο και στις επιχειρήσεις. Οι εφαρμογές πορτοφολιού για κινητά επιτρέπουν στους εμπόρους να πραγματοποιούν ταχύτερες πωλήσεις και να εξοικονομούν χρόνο στους πελάτες. Αυτό ωφελεί όλα τα μέρη και καθιστά τη διαδικασία πληρωμής ταχύτερη και ευκολότερη.

Το SDK.finance σας παρέχει το Ίδρυμα πρέπει να κάνετε το προϊόν ψηφιακού πορτοφολιού σας επιτυχημένο και να το κάνετε το αγαπημένο των πελατών σας όσον αφορά την κάλυψη των οικονομικών τους αναγκών.