Το InformedIQ αυτοματοποιεί τις επαληθεύσεις για τον αυτόματο δανεισμό της Origence χρησιμοποιώντας μηχανική εκμάθηση

Αυτή η ανάρτηση γράφτηκε από κοινού με τον Robert Berger και την Adine Deford από το InformedIQ.

InformedIQ είναι ο ηγέτης στο λογισμικό που βασίζεται στην τεχνητή νοημοσύνη που χρησιμοποιείται από τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της χώρας για την αυτοματοποίηση των επαληθεύσεων επεξεργασίας δανείων και των αιτήσεων καταναλωτικής πίστης σε πραγματικό χρόνο σύμφωνα με τις πολιτικές των δανειστών. Βελτιώνουν τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς, μειώνουν το κόστος και αυξάνουν την ακρίβεια μειώνοντας τα ποσοστά ανθρώπινων σφαλμάτων που προκαλούνται από την επαναλαμβανόμενη φύση των εργασιών. Ενημερωμένος συνεργάζεται με Προέλευση (ο κορυφαίος πάροχος λύσεων και υπηρεσιών τεχνολογίας δανεισμού της χώρας για 1,130 πιστωτικές ενώσεις που εξυπηρετούν πάνω από 64 εκατομμύρια μέλη) για να τροφοδοτήσει τη λειτουργία αυτοματοποίησης της διαδικασίας εγγράφων της Origence για έμμεσο δανεισμό για αυτόματη αναγνώριση εγγράφων και επικύρωση πολιτικών χρηματοδότησης, δημιουργώντας μια καλύτερη εμπειρία πιστωτικής ένωσης και αντιπροσώπου για το δίκτυό τους πάνω από 15,000 αντιπροσώπους. Μέχρι σήμερα, 110 δισεκατομμύρια δολάρια σε δάνεια αυτοκινήτων προέρχονται από την αυτοματοποίηση της Informed, που είναι το 8% όλων των δανείων αυτοκινήτων στις ΗΠΑ. Έξι από τους 10 κορυφαίους καταναλωτικούς δανειστές εμπιστεύονται την τεχνολογία της Informed.

Σε αυτήν την ανάρτηση, μαθαίνουμε για τις προκλήσεις που αντιμετωπίζουμε και πώς η μηχανική μάθηση (ML) έλυσε τα προβλήματα.

Δήλωση προβλήματος

Η μη αυτόματη επεξεργασία εγγράφων επαλήθευσης δανείου είναι χρονοβόρα. Η επαλήθευση περιλαμβάνει όρους καταναλωτή όπως αποδεικτικό κατοικίας, ταυτότητα, ασφάλιση και εισόδημα. Μπορεί να είναι επιρρεπής σε ανθρώπινο λάθος λόγω της επαναλαμβανόμενης φύσης των εργασιών.

Με την ML και την αυτοματοποίηση, η Informed μπορεί να παρέχει μια λύση λογισμικού που είναι διαθέσιμη 24/7, κατά τη διάρκεια των αργιών και των Σαββατοκύριακων. Η λύση λειτουργεί με ακρίβεια χωρίς συνειδητή ή ασυνείδητη προκατάληψη για τον υπολογισμό και την εκκαθάριση των όρων σε λιγότερο από 30 δευτερόλεπτα, έναντι κατά μέσο όρο 7 ημερών για επαληθεύσεις δανείου, με ακρίβεια 99%.

Επισκόπηση λύσεων

Το Informed χρησιμοποιεί ένα ευρύ φάσμα προσφορών και δυνατοτήτων AWS, συμπεριλαμβανομένων Amazon Sage Maker και Textract Amazon στη στοίβα ML τους για να τροφοδοτήσουν τη λειτουργία αυτοματοποίησης της διαδικασίας εγγράφων της Origence. Η λύση εξάγει αυτόματα δεδομένα και ταξινομεί έγγραφα (για παράδειγμα, άδεια οδήγησης, paystub, έντυπο W2 ή τραπεζικό αντίγραφο), παρέχοντας τα απαιτούμενα πεδία για τις επαληθεύσεις των καταναλωτών που χρησιμοποιούνται για να καθοριστεί εάν ο δανειστής θα χορηγήσει το δάνειο. Μέσω ακριβών υπολογισμών εισοδήματος και επικύρωσης των στοιχείων των αιτούντων, εγγράφων δανείου και τεκμηριωμένης ταξινόμησης, τα δάνεια διεκπεραιώνονται ταχύτερα και ακριβέστερα, με μειωμένα ανθρώπινα λάθη και κίνδυνο απάτης και προστιθέμενη λειτουργική αποτελεσματικότητα. Αυτό βοηθά στη δημιουργία μιας καλύτερης εμπειρίας καταναλωτή, πιστωτικής ένωσης και αντιπροσώπου.

Για να ταξινομήσει και να εξαγάγει τις πληροφορίες που απαιτούνται για την επικύρωση πληροφοριών σύμφωνα με ένα σύνολο διαμορφώσιμων κανόνων χρηματοδότησης, το Informed χρησιμοποιεί μια σειρά από αποκλειστικούς κανόνες και ευρετικές μεθόδους, νευρωνικά δίκτυα βασισμένα σε κείμενο και βαθιά νευρωνικά δίκτυα που βασίζονται σε εικόνα, συμπεριλαμβανομένου του Amazon Textract OCR μέσω του DetectDocumentText API και άλλα στατιστικά μοντέλα. Το μοντέλο Informed API μπορεί να αναλυθεί σε πέντε λειτουργικά βήματα, όπως φαίνεται στο ακόλουθο διάγραμμα: επεξεργασία εικόνας, ταξινόμηση, υπολογισμοί χαρακτηριστικών εικόνας, εξαγωγές και κανόνες επαλήθευσης προδιαγραφών, πριν από τον καθορισμό της απόφασης.

Δεδομένης μιας ακολουθίας σελίδων για διάφορους τύπους εγγράφων (τραπεζική κίνηση, άδεια οδήγησης, paystub, επιστολή επιβράβευσης SSI και ούτω καθεξής), το βήμα επεξεργασίας εικόνας εκτελεί τις απαραίτητες βελτιώσεις εικόνας για κάθε σελίδα και καλεί πολλαπλά API, συμπεριλαμβανομένου του Amazon Textract OCR για εικόνα μετατροπή σε κείμενο. Τα υπόλοιπα βήματα επεξεργασίας χρησιμοποιούν το κείμενο OCR που λαμβάνεται από την επεξεργασία εικόνας και την εικόνα για κάθε σελίδα.

Κύρια πλεονεκτήματα

Η Informed παρέχει λύσεις στη βιομηχανία δανεισμού αυτοκινήτων που μειώνουν τις μη αυτόματες διαδικασίες, υποστηρίζουν τη συμμόρφωση και την ποιότητα, μετριάζουν τον κίνδυνο και προσφέρουν σημαντική εξοικονόμηση κόστους στους πελάτες τους. Ας δούμε δύο βασικά πλεονεκτήματα της λύσης.

Αυτοματισμός σε κλίμακα με αποτελεσματικότητα

Η υιοθέτηση των τεχνολογιών και των δυνατοτήτων του AWS Cloud βοήθησε την Informed να αντιμετωπίσει ένα ευρύτερο φάσμα τύπων εγγράφων και ενσωματωμένους νέους συνεργάτες. Η Informed έχει αναπτύξει ολοκληρωμένες λύσεις με δυνατότητα AI/ML και προσπαθεί συνεχώς για καινοτομία για την καλύτερη εξυπηρέτηση των πελατών.

Σχεδόν το σύνολο της υπηρεσίας Informed SaaS φιλοξενείται και ενεργοποιείται από τις υπηρεσίες AWS. Η Informed είναι σε θέση να εκφορτώνει την αδιαφοροποίητη ανύψωση βαρέων βαρών για επεκτάσιμη υποδομή και να εστιάσει στους επιχειρηματικούς της στόχους. Η αρχιτεκτονική τους περιλαμβάνει εξισορροπητές φορτίου, Amazon API Gateway, Υπηρεσία ελαστικών εμπορευματοκιβωτίων Amazon Εμπορευματοκιβώτια (Amazon ECS), χωρίς διακομιστή AWS Lambda, Amazon DynamoDB, να Υπηρεσία σχεσιακής βάσης δεδομένων Amazon (Amazon RDS), εκτός από τεχνολογίες ML όπως το Amazon Textract και το SageMaker.

Μείωση του κόστους εξαγωγής εγγράφων

Το Informed χρησιμοποιεί νέες δυνατότητες από το Amazon Textract για να βελτιώσει την ακρίβεια της εξαγωγής δεδομένων από έγγραφα, όπως αντίγραφα τραπεζικών κινήσεων και αποδείξεις πληρωμής. Το Amazon Textract είναι μια υπηρεσία AI/ML που εξάγει αυτόματα κείμενο, χειρόγραφο και άλλες μορφές μεταδεδομένων από σαρωμένα έγγραφα, φόρμες και πίνακες με τρόπους που κάνουν την περαιτέρω επεξεργασία ML πιο αποτελεσματική και ακριβή. Το Informed χρησιμοποιεί AWS Textract OCR και Analyze Document API τόσο για πίνακες όσο και για φόρμες ως μέρος της διαδικασίας επαλήθευσης. Η μηχανή μοντελοποίησης τεχνητής νοημοσύνης της Informed εκτελεί σύνθετους υπολογισμούς, διασφαλίζοντας την ακρίβεια, τον εντοπισμό παραλείψεων και την καταπολέμηση της απάτης. Με το AWS, συνεχίζουν να προάγουν την ακρίβεια και την ταχύτητα της λύσης, βοηθώντας τους δανειστές να γίνουν πιο αποτελεσματικοί μειώνοντας το κόστος διεκπεραίωσης δανείου και μειώνοντας τον χρόνο επεξεργασίας και χρηματοδότησης. Με ποσοστό ακρίβειας 99% για την πρόβλεψη πεδίου, οι αντιπρόσωποι και οι πιστωτικές ενώσεις μπορούν πλέον να εστιάζουν λιγότερο στη συλλογή και επικύρωση δεδομένων και περισσότερο στην ανάπτυξη ισχυρών σχέσεων με τους πελάτες.

«Η συνεργασία με την Informed.IQ για την ενσωμάτωση της κορυφαίας τεχνολογίας που βασίζεται στην τεχνητή νοημοσύνη μας επιτρέπει να προωθήσουμε τις δυνατότητες και τις επιδόσεις των συστημάτων δανεισμού μας, εκσυγχρονίζοντας περαιτέρω τη συνολική διαδικασία δανεισμού για τις πιστωτικές μας ενώσεις και τα μέλη τους».

– Brian Hendricks, Chief Product Officer στο Origence.

Συμπέρασμα

Η Informed βελτιώνει συνεχώς την ακρίβεια, την αποτελεσματικότητα και το εύρος των αυτοματοποιημένων επαληθεύσεων εγγράφων δανείου. Αυτή η λύση μπορεί να ωφελήσει οποιαδήποτε διαδικασία επαλήθευσης εγγράφων δανεισμού, όπως προσωπικά και φοιτητικά δάνεια, HELOC και powersports. Η υιοθέτηση των τεχνολογιών και των δυνατοτήτων του AWS Cloud βοήθησε την Informed να αντιμετωπίσει την αυξανόμενη πολυπλοκότητα της διαδικασίας δανεισμού και να βελτιώσει την εμπειρία του αντιπροσώπου και των πελατών. Με το AWS, η εταιρεία συνεχίζει να προσθέτει βελτιώσεις που βοηθούν τους δανειστές να γίνουν πιο αποτελεσματικοί, να μειώσουν το κόστος επεξεργασίας δανείων και να παρέχουν υπολογιστές χωρίς διακομιστές.

Τώρα που μάθατε πώς η ML και η αυτοματοποίηση μπορούν να επιλύσουν τη διαδικασία επαλήθευσης εγγράφων δανείου, μπορείτε να ξεκινήσετε να χρησιμοποιείτε το Amazon Textract. Μπορείτε επίσης να δοκιμάσετε την έξυπνη επεξεργασία εγγράφων εργαστήρια. Επίσκεψη Αυτοματοποιημένη επεξεργασία δεδομένων από έγγραφα για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις αρχιτεκτονικές αναφοράς, τα δείγματα κώδικα, τις περιπτώσεις χρήσης του κλάδου, τις αναρτήσεις ιστολογίου και άλλα.

---

Σχετικά με τους συγγραφείς

Ρόμπερτ Μπέργκερ είναι ο επικεφαλής αρχιτέκτονας στην InformedIQ. Οδηγεί τη μετατροπή του InformedIQ SaaS σε μια πλήρη αρχιτεκτονική Microservice χωρίς διακομιστή αξιοποιώντας τα AWS Cloud, DevOps και Data Oriented Programming. Κύριος ή ιδρυτής σε πολλές άλλες νεοφυείς επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένων των InterNex, MetroFi, UltraDevices, Runa, Mist Systems και Omnyway.

Αντίν Ντέφορντ είναι Αντιπρόεδρος Μάρκετινγκ στο Informed.IQ. Διαθέτει περισσότερα από 25 χρόνια εμπειρίας στο τεχνολογικό μάρκετινγκ που εξυπηρετεί ηγέτες του κλάδου, γραφεία μάρκετινγκ παγκόσμιας κλάσης και νεοφυείς εταιρείες τεχνολογίας.

Τζέσικα Ολιβέιρα είναι Διαχειριστής λογαριασμού στην AWS που παρέχει καθοδήγηση και υποστήριξη σε πελάτες μικρομεσαίων επιχειρήσεων στη Βόρεια Καλιφόρνια. Είναι παθιασμένη με τη δημιουργία στρατηγικών συνεργασιών για να εξασφαλίσει την επιτυχία του πελάτη της. Εκτός δουλειάς, της αρέσει να ταξιδεύει, να μαθαίνει διαφορετικές γλώσσες και πολιτισμούς και να περνά χρόνο με την οικογένειά της.

Malini Chatterjee είναι Senior Solutions Architect στην AWS. Παρέχει καθοδήγηση στους πελάτες AWS σχετικά με τον φόρτο εργασίας τους σε μια ποικιλία τεχνολογιών AWS. Προσφέρει μεγάλη τεχνογνωσία στην ανάλυση δεδομένων και τη μηχανική μάθηση. Πριν από την ένταξή της στην AWS, αρχιτέκτονε λύσεις δεδομένων σε χρηματοοικονομικές βιομηχανίες. Ενδιαφέρεται πολύ για το πρόγραμμα Amazon Future Engineer που δίνει τη δυνατότητα σε παιδιά γυμνασίου και γυμνασίου να δουν την τέχνη του δυνατού στο STEM. Είναι πολύ παθιασμένη με τον ημικλασικό χορό και παίζει σε κοινοτικές εκδηλώσεις. Της αρέσει να ταξιδεύει και να περνά χρόνο με την οικογένειά της.