Γνωρίστε τον Sivo, νικητή του PitchIt USA 2022

Στο φινάλε της κεντρικής σκηνής στη Νέα Υόρκη, η εταιρεία χρέους Sivo κέρδισε τον διαγωνισμό PitchIt, μια εταιρεία που κατασκευάζει «καύσιμα πυραύλων» για δανειστές.

Ελκυστικός CMO Alec Randall Στη σκηνή για να συλλέξει ένα τρόπαιο, ο Todd Anderson ήταν στην ευχάριστη θέση να ανακοινώσει το υποστηριζόμενο από το Y Combinator "Stripe for χρέη".

Ο Randall είπε ότι ήταν υπέροχο που επέστρεψα ξανά προσωπικά σε μια εκδήλωση LendIt, πρώην ειδικός στο LendingClub και στο fintech της Consesys.

«Το Sivo είναι έργο αγάπης. Η όλη αποστολή μας είναι να παρέχουμε το καύσιμο πυραύλων για τη χρηματοδότηση καινοτόμων προγραμμάτων δανεισμού παγκοσμίως που παρέχουν μεγαλύτερη πρόσβαση», είπε, αποδεχόμενος το βραβείο.

«Το Sivo προέρχεται από την inclusivo γιατί θέλουμε να εξισορροπήσουμε τους όρους ανταγωνισμού στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για όλους τους ανθρώπους παγκοσμίως».

Δανείστε χρήματα χωρίς να σηκώσετε χρέος

Σύμφωνα με την προσφορά τους, η Sivo παρέχει το χρέος ως υπηρεσία, ένα πρωτόκολλο κινδύνου API που επιτρέπει στις fintech, τις νέες τράπεζες και τις πλατφόρμες συναυλιών να δανείζουν χρήματα στους χρήστες τους χωρίς να αυξάνουν χρέος. Ο Randall είπε ότι η startup με έδρα το Σαν Φρανσίσκο ασχολείται με το χρέος και προβλέπει γιγάντια πιστωτικά όρια που μοιράζει για τους πελάτες.

Ο Randall είπε ότι οι νεοφυείς επιχειρήσεις δανεισμού πρέπει να περιμένουν δύο χρόνια για να συνάψουν συμβάσεις δανεισμού 750 σελίδων με παρόχους χρέους, χρησιμοποιώντας τους ισολογισμούς τους ενώ προσφέρουν προϊόντα. Το εναλλακτικό Sivo παρέχει εξατομικευμένο χρέος ως υπηρεσία που εξυπηρετείται.

«Υπάρχει ένα προφανές πρόβλημα, όπου υπάρχουν πολλοί νέοι δανειστές με καινοτόμα προγράμματα δανεισμού που ισοπεδώνουν τους όρους ανταγωνισμού ή αυξάνουν την πρόσβαση σε πιστώσεις γενικά. Πρέπει να αυξήσουν και να χρησιμοποιήσουν τον ισολογισμό τους για να φέρουν το προϊόν τους στην αγορά και, στη συνέχεια, ελπίζουμε να αποκτήσουν έναν εταίρο χρέους προτού μπορέσουν να απομακρυνθούν από την ένταση κεφαλαίου στο ελαφρύ κεφάλαιο», είπε ο Randall.

«Η Sivo το βλέπει αυτό και προσεγγίζει την αγορά, συνεργάζεται από νωρίς και στοιχηματίζει στους δανειστές. Δεν πετυχαίνουμε αν δεν πετύχουν οι δανειστές».

Είπε ότι η JP Morgan ή οποιοσδήποτε άλλος σημαντικός πάροχος χρέους παρέχει στη Sivo χαμηλότερο κόστος για συμφωνίες κεφαλαίου χρέους, καθεμία με τις απαιτήσεις της να εκπληρώσει στην περιοχή των 25-200 εκατομμυρίων δολαρίων.

Ορισμένοι όροι είναι υπερβολικά συγκεκριμένοι, όπως "χωρίς δανεισμό αυτοκινήτων, χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων μόνο με αυτά τα χρήματα". Χρησιμοποιώντας αυτές τις δεξαμενές χρέους και μεταφέροντάς τις στα χέρια των fintechs και των δανειστών startup, ο Sivo λειτουργεί σαν τεχνίτης του χρέους κατά περίπτωση, γράφοντας φύλλα θητείας δύο σελίδων.

Κατάντια στο δρόμο

Σχετικά με την ύφεση του fintech αυτό το καλοκαίρι και τους πτωτικούς γύρους, ο Randall είπε ότι ορισμένοι πελάτες που μετακινούνταν σε άλλες πηγές χρηματοδότησης για αυτό που ονόμασε αναγνώριση επωνυμίας ήταν στο δρόμο της επιστροφής. Οι όροι για τη χρηματοδότηση αλλάζουν στον χώρο του fintech και τα περιθώρια γίνονται πιο αδύνατα, είπε, και η χρηματοδότηση με χρέος βοηθάει τους προμηθευτές χρέους και τους πελάτες να διαφοροποιηθούν.

«Ειδικά οι τράπεζες, οι τράπεζες λαμβάνουν αποφάσεις για την πίστωση σε επίπεδο κατηγορίας, όπως «δεν πρόκειται να χρηματοδοτήσουμε «μικρές επιχειρήσεις σε αυτόν τον τομέα στις ΗΠΑ»», είπε ο Randall.

«Ενώ κάνουμε τη δέουσα επιμέλεια σε πραγματικό χρόνο, είμαστε σε θέση να λαμβάνουμε αποφάσεις σε επίπεδο εντολέα, σε επίπεδο δανειστή και όχι σε επίπεδο κατηγορίας. Και μετά ειλικρινά, μπορούμε να πάμε στο πιστωτικό προϊόν και να τους κάνουμε να λαμβάνουν αποφάσεις σε επίπεδο πιστωτικού προϊόντος».

Είπε επίσης ότι με την αύξηση των επιτοκίων και τον πληθωρισμό να μειώνει την αγοραστική δύναμη, η συνθηκολόγηση της χρηματοδότησης είναι καθ' οδόν, όπως όταν η πίστωση παύσης λειτουργίας της πανδημίας έλεγξε τον διαδικτυακό χώρο δανεισμού, η επιβίωση καταλήγει σε υγιή αναδοχή.

«Τα επιτόκια προεπιλογής θα αυξηθούν εάν η αναδοχή σας δεν είναι σταθερή και υπάρχουν πολλοί τεμπέληδες δανειστές εκεί έξω. Είναι πολύ εύκολο να βγάλεις χρήματα σε μια πολυτελή αγορά όταν το κεφάλαιο είναι φθηνό», είπε.

«Όταν όμως τα επιτόκια ανεβαίνουν, τα περιθώρια θα συμπιεστούν επειδή οι προεπιλογές είναι αυξημένες. το γνωρίζουμε, αλλά δεν το γνωρίζουν όλοι με τους οποίους συνεργαζόμαστε. Συναντιόμαστε με τους δημιουργούς μας κάθε μήνα και συζητάμε πώς μπορούν να αποβάλουν το πρόγραμμά τους για να διαχειριστούν αυτό το ποσοστό αθέτησης.»

Η ομάδα που ηγείται μιας startup χρέους

Ο Randall είπε ότι η επιμέλεια είναι το μόνο κλειδί για τον δανεισμό και στην περίπτωση του Sivo, η ομάδα πίσω από την αναδοχή της εταιρείας προέρχεται από ένα εξαιρετικό ιστορικό. Η εταιρεία έχει τρέξει προγράμματα χρέους μόνο για εννέα μήνες και ήδη με υπογεγραμμένα θητεία άνω των 2 δισεκατομμυρίων δολαρίων, με εκτιμώμενα ετήσια επαναλαμβανόμενα έσοδα άνω των 6 εκατομμυρίων δολαρίων

"Ravi Sattuluri είναι ο νέος μας Διευθύνων Σύμβουλος και είναι ο τέλειος τύπος για να μας οδηγήσει αυτή τη στιγμή», είπε ο Ράνταλ. «Έφτιαξε μια επιχείρηση δανεισμού από 0 έως 300 δισεκατομμύρια δολάρια σε ιδρύματα. Νομίζω ότι ήταν ετήσιες προελεύσεις γύρω στα 1.7 εκατομμύρια δολάρια όταν έφυγε».

Ο Ράνταλ επαίνεσε τον συνιδρυτή Κέιτ Χίσκοξ, ένας κατά συρροή επιχειρηματίας που υπηρετεί ως CPO.

«Αυτή είναι η έκτη startup της που ανέλαβε μια εταιρεία δημόσια, άρα είναι απλώς μια δημιουργός σειρών», είπε. «Συνεχίζει να λέει ότι ελπίζει να είναι η τελευταία της startup, αλλά δεν νομίζω ότι θα την έκανες ποτέ να σταματήσει».

Κερδίζοντας το «χρυσό εισιτήριο» της YC

Περιγράφοντας την ιστορία προέλευσης, είπε ότι η Hiscox και ο συνιδρυτής Dani Conejo κέρδισαν τη λαχειοφόρο αγορά με την εκκίνηση δανεισμού που εστιάζει στον καταναλωτή και μπήκαν στο Y Combinator. Ενώ ήταν στην ομάδα, συνάντησαν δεκάδες επιχειρήσεις που, περισσότερο από οτιδήποτε άλλο, χρειάζονταν εξειδικευμένο χρέος.

«Ενώ βρίσκονταν στο YC, κοίταξαν τριγύρω και είδαν 70 άλλους fintechs, ο καθένας από αυτούς σχεδόν ο καθένας είχε μια στρατηγική δανεισμού που θα έπρεπε να αντλήσει κεφάλαια χρέους. Σε εκείνο το σημείο, αποφάσισαν, «θα απομακρυνθούμε περισσότερο από τον πελάτη για τον οποίο είμαστε παθιασμένοι, αλλά θα είμαστε σε θέση να παρέχουμε καύσιμα πυραύλων σε όλους τους καινοτόμους δανειστές» είπε.

Συγγενεύων:

• Το αυξανόμενο χρέος θα μετατοπίσει τα fintech σε πωλήσεις εμπορικού χρέους

Μάζεψαν έναν σπόρο 5 εκατομμυρίων δολαρίων στο τέλος της κοόρτης του χειμώνα του 2021. τα υπόλοιπα είναι συγκριτική ιστορία.

«Σε εκείνο το σημείο, πήραν άδεια να κάνουν pivot. Και έτσι ήταν μια μεγάλη κίνηση. Και μετά με αυτό, πήραν τη μεγαλύτερη αποτίμηση της παρτίδας τους στα 100 εκατομμύρια δολάρια».

Καλλιεργήστε τα αναδυόμενα ταλέντα fintech

Στην έβδομη χρονιά του στο Fintech Nexus USA, το Pitchit έχει γίνει ένα από τα κορυφαία startup γεγονότα στον κόσμο, Todd Anderson, Chief Content Officer στο Fintech Nexus, είπε.

Σχεδίασε την πλατφόρμα για να καλλιεργήσει αναδυόμενα ταλέντα στο fintech, παρέχοντας σε επιλεγμένους φιναλίστ απαράμιλλη πρόσβαση σε ειδικούς του κλάδου και ανεκτίμητη έκθεση και branding στην εκδήλωση.

Ο Randall ανέβηκε στη σκηνή της ζώνης καινοτομίας στον εκθεσιακό χώρο των ΗΠΑ, πλαισιωμένος από άλλες επτά πεινασμένες startups fintech.

Οι φιναλίστ του PitchIt:

• Συνδέστε τη Γη
• Καμινάδα
• Διακόπτης δικτύου
• Δολάριο πυραύλων
• Σκεπς
• Σίλα
• Σίβο
• Upswot

Ο καθένας, με τη σειρά του, ανέβηκε στο βάθρο για μια ευκαιρία να αλλάξει το μέλλον του και να κερδίσει την αναγνώριση επτά κριτών VC, συμπεριλαμβανομένων:

• Rakefet Russak-AminoachManaging Partner @ Team8
• Jesse Podell Ανώτερος Διευθυντής @ Ally
• Keira MoonPrincipal @ TransLink Capital
• George RavichPresident @ Ravco Marketing, LLC
• Hillel Olivestone Επικεφαλής Εταιρικής Ανάπτυξης @ Cross River
• Jeffrey MeyersInvestor @ Citi
• Andrew SteeleInvestment Partner @ Activant Capital

Ο ορθοστάτης Γνωρίστε τον Sivo, νικητή του PitchIt USA 2022 εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Νέα.

• Coinsmart. Το καλύτερο ανταλλακτήριο Bitcoin και Crypto στην Ευρώπη.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. ΕΛΕΥΘΕΡΗ ΠΡΟΣΒΑΣΗ.
• CryptoHawk. Ραντάρ Altcoin. Δωρεάν δοκιμή.
• Πηγή: https://news.fintechnexus.com/meet-sivo-winner-of-pitchit-usa-2022/