Η απάτη με κάρτες υπάρχει σχεδόν όσο και οι ίδιες οι πιστωτικές κάρτες. Αλλά από το πρώτο κρούσμα που αναφέρθηκε στις ΗΠΑ το 1899,[1] οι απατεώνες και οι μέθοδοί τους έχουν γίνει ολοένα και πιο εξελιγμένες και εξελίσσονται συνεχώς.
Θα νομίζεις ότι τα έχεις ακούσει όλα. Αλλά αν είστε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και εκδότης καρτών, υπάρχει τώρα περισσότερη ανάγκη από ποτέ για μια υπερεπαγρύπνηση, προληπτική προσέγγιση στην ασφάλεια.
Λοιπόν, ποιες είναι οι πιο πρόσφατες απειλές που πρέπει να προσέξετε – και πώς μπορεί η τεχνολογία διαχείρισης απάτης να βελτιώσει την ανθεκτικότητά σας;
Γνωστά παραμύθια
Από πολλές απόψεις, ό,τι νέο υπάρχει στην απάτη με κάρτες είναι επίσης παλιό. Το θέμα της πρόληψης της απάτης κρατά τα στελέχη των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων ξύπνια για δεκαετίες, ειδικά από τα μέσα της δεκαετίας του 1990 και την αυξημένη ηλεκτρονοποίηση των τραπεζών.
Γρήγορα 30 χρόνια και η συνεχής ανάπτυξη των επιλογών ψηφιακών πληρωμών δίνει στους απατεώνες περισσότερα μέσα από ποτέ για να εξαπατήσουν το σύστημα. Πάνω από 34 δισεκατομμύρια δολάρια χάθηκαν παγκοσμίως λόγω απάτης με χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες το 2022, ένα σύνολο που προβλέπεται να ανέλθει σε πάνω από 42 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2026 – και σχεδόν 50 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2030.[2]
Σήμερα, μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις απάτης για τους εκδότες καρτών είναι η άνοδος των επιθέσεων απαρίθμησης καρτών, οι οποίες βλέπουν τους απατεώνες να χρησιμοποιούν bot brute-force για να μαντέψουν έγκυρα στοιχεία πιστωτικής κάρτας, συμπεριλαμβανομένου του αριθμού τραπεζικής ταυτότητας (BIN) της κάρτας - τα αρχικά ψηφία του αριθμού της. ημερομηνία λήξης και την αξία επαλήθευσης της κάρτας της (CVV).
Οι πλήρεις εξαγορές λογαριασμών γίνονται επίσης πιο συνηθισμένες, με τους απατεώνες να χρησιμοποιούν μια ποικιλία τεχνικών που βασίζονται στην τεχνολογία, από το phishing έως το hacking, για να αποκτήσουν τον πλήρη έλεγχο ενός τραπεζικού λογαριασμού ή ενός λογαριασμού κάρτας.
Ολέθριες συνέπειες
Καθώς οι κακοί ηθοποιοί προσθέτουν στο οπλοστάσιο των κακόβουλων εργαλείων τους, δεν είναι ασυνήθιστο οι επιχειρήσεις καρτών και πληρωμών μιας μικρής τράπεζας να χάνουν δεκάδες εκατομμύρια δολάρια ετησίως λόγω απάτης – χρηματικά ποσά που θα μπορούσαν να αγοράσουν πολλούς απαραίτητους πόρους και τεχνολογία .
Αυτές οι άμεσες οικονομικές απώλειες, ωστόσο, αποτελούν μόνο μέρος του προβλήματος της απάτης, ειδικά για τις τράπεζες που εκδίδουν κάρτες.
Οι περισσότερες περιπτώσεις απάτης σε μια κάρτα απαιτούν χρόνο με τους αντιπροσώπους σας και αυξάνουν το κόστος σας καθώς οι πελάτες αναφέρουν και αμφισβητούν τις δόλιες συναλλαγές και παραγγέλνουν νέες κάρτες.
Στη συνέχεια, υπάρχει η πιθανή απώλεια της μελλοντικής επιχείρησης. Τα γεγονότα απάτης μπορούν να χτυπήσουν την εμπιστοσύνη των καταναλωτών στην τράπεζά σας και να τους ωθήσουν προς άλλους παρόχους καρτών ή πληρωμών. Αυτό θα μπορούσε να σας κοστίσει όχι μόνο τα έσοδα από ανταλλαγή αλλά και το σύνολο της μελλοντικής σας σχέσης με έναν πελάτη – από καταθέσεις έως υποθήκες.
Νέες αφηγήσεις
Η φήμη, λοιπόν, διακυβεύεται – και συχνά η εκδότρια τράπεζα είναι αυτή που επωμίζεται την ευθύνη της απάτης και δέχεται το πιο άμεσο χτύπημα.
Εν τω μεταξύ, η πρόοδος στην τεχνολογία καθιστά τους απατεώνες έναν ολισθηρό και άπιαστο στόχο – πάντα, φαίνεται, ένα βήμα μπροστά από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Αλλά η τεχνολογία δίνει επίσης στις εκδότες τράπεζες περισσότερες ευκαιρίες να αντεπιτεθούν και να αλλάξουν την ιστορία προς όφελός τους. Για να προχωρήσετε στο παιχνίδι, θα πρέπει να κάνετε τις ακόλουθες τέσσερις ενέργειες μέρος της στρατηγικής σας για την προληπτική διαχείριση απάτης.
1. Εξαλείψτε την απάτη πρώτου μέρους
Σε δύσκολες οικονομικές περιόδους, οι έμποροι πιστεύουν ότι πάνω από το 60% της απάτης που αντιμετωπίζουν προέρχεται από άτομα που ανοίγουν λογαριασμούς ή κάνουν αίτηση για πίστωση οι ίδιοι, αλλά δεν έχουν πρόθεση να αποπληρώσουν. Αυτοί οι απατεώνες πρώτου μέρους ενδέχεται, για παράδειγμα, να διεκδικήσουν αντιστροφές χρεώσεων χωρίς να επιστρέψουν αγαθά ή να υπερεκτιμήσουν τον μισθό τους προτού αθετήσουν ένα δάνειο.
Για να αποφευχθεί αυτό το είδος απάτης, είναι σημαντικό για τις τράπεζες να προσέχουν για σειριακές αξιώσεις αντιστροφής χρέωσης ή αμφισβητούμενες συναλλαγές. Τα δίκτυα καρτών μεταθέτουν όλο και περισσότερο την ευθύνη για τις αντιστροφές χρέωσης από τους εμπόρους στους εκδότες καρτών, επομένως χρειάζεστε ένα σχέδιο για τη μείωση της ευθύνης σας.
2. Σκεφτείτε το GenAI
Για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, η γενετική τεχνητή νοημοσύνη είναι ένα δίκοπο μαχαίρι που μπορεί να χρησιμοποιηθεί τόσο για τη διάπραξη απάτης όσο και για την καταπολέμηση της. Καθώς τα κακόβουλα εργαλεία που υποστηρίζονται από το GenAI αναπτύσσονται στον σκοτεινό ιστό, η κοινότητα διαχείρισης απάτης εκμεταλλεύεται επίσης τη δύναμη της τεχνολογίας να συμπληρώνει και ενίσχυση των υφιστάμενων αμυντικών γραμμών.
3. Συγκεντρώστε τα δεδομένα σας
Καθώς η απάτη εξακολουθεί να αντιπροσωπεύει μόνο μια ελάχιστη μειοψηφία συναλλαγών, οι υπερβολικά ωμές μεθοδολογίες πρόληψης μπορούν να φέρουν τριβές στις διαδικασίες πληρωμής και να βλάψουν την εμπειρία του πελάτη. Μια απάντηση είναι να μεταβείτε από απλές διαμορφώσεις βασισμένες σε κανόνες σε πιο ευρετικές διαμορφώσεις που σας βοηθούν να εργάζεστε πιο έξυπνα και να αποφεύγετε απλώς να κυνηγάτε την απάτη στο δίκτυό σας.
Αλλά πρώτα, χρειάζεστε μια ισχυρή στρατηγική δεδομένων που θα σας επιτρέψει να αναλύσετε τα παραδοσιακά σιλό και να συγκεντρώσετε διαφορετικά σύνολα δεδομένων από διαφορετικά κανάλια πελατών. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να αρχίσετε να παρακολουθείτε ολιστικά ολόκληρο τον κύκλο ζωής του λογαριασμού για ανωμαλίες – χρησιμοποιώντας όχι μόνο κανόνες αλλά και προγνωστικές στρατηγικές και τεχνητή νοημοσύνη και μηχανική μάθηση.
Οι συναλλαγές χαμηλού δολαρίου μπορεί να μην φαίνονται ύποπτες μεμονωμένα. Αλλά μια απότομη άνοδος σε ένα ολόκληρο χαρτοφυλάκιο θα τραβήξει σύντομα την προσοχή σας και θα σας βοηθήσει να επιστρέψετε στην πηγή πιθανής απάτης. Ως μέρος της διαδικασίας έρευνας, μπορείτε ακόμη και να χρησιμοποιήσετε την αυτοματοποίηση της διαδικασίας ρομποτικής για να ενεργοποιήσετε επακόλουθες ενέργειες.
4. Μην ξεχνάτε τα βασικά
Εκτός από τις νέες τεχνολογίες, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι τηρείτε τις βασικές παραμέτρους της κάρτας και τους ελέγχους εξουσιοδότησης, ελέγχετε τους κωδικούς CVV, ρωτάτε τις ημερομηνίες λήξης και ούτω καθεξής.
Θα πρέπει επίσης να παρακολουθείτε στενά για παραβιασμένους λογαριασμούς, υπερβολικές εξουσιοδοτήσεις χωρίς διακανονισμούς, μεγάλους όγκους αναστροφών πίστωσης από εμπόρους και ξαφνικές επιταχύνσεις της δραστηριότητας του λογαριασμού.
Επιπλέον, ακολουθήστε την καλύτερη πρακτική της τυχαίας έκδοσης αριθμών καρτών. Δεν είναι μια ασημένια κουκκίδα, αλλά οι διαδοχικοί αριθμοί είναι πολύ πιο εύκολο να μαντέψουν οι απατεώνες.
Αυτοί καλά κι εμείς καλύτερα?
Όποια και αν είναι η προσέγγιση και τα εργαλεία που χρησιμοποιείτε για τη διαχείριση της απάτης, το καλύτερο στοίχημά σας είναι να συνεργαστεί στενά η ομάδα απάτης και να μοιραστεί τη γνώση με τον πάροχο τεχνολογίας σας.
Ενώ η τελευταία θα έχει μια πανέξυπνη άποψη για τη δραστηριότητα απάτης σε μια περιοχή ή χώρα, η πρώτη μπορεί να προσφέρει πολύτιμες πληροφορίες για τις τοπικές ιδιαιτερότητες.
Τελικά, η συνεργασία αυτού του είδους θα είναι ένα ισχυρό όπλο κατά των απατεώνων. Και αυτό θα μπορούσε να βοηθήσει τις τράπεζες, αν όχι να γράψουν ένα αίσιο τέλος, τότε τουλάχιστον να ξεκινήσουν ένα νέο και αισιόδοξο νέο κεφάλαιο στην ιστορία της απάτης.
[1]
Frank on Fraud, The Story of the Very First Case of Credit Card Fraud, 22 Ιουλίου 2022
[2]
WalletHub, Στατιστικά στοιχεία απάτης πιστωτικών καρτών, 2023
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- $UP
- 1
- 2022
- 2026
- 2030
- 22
- 30
- a
- Λογαριασμός
- Λογαριασμοί
- απέναντι
- ενεργειών
- δραστηριότητα
- φορείς
- προσθέτω
- προσκολλώντας
- προκαταβολές
- Μετά το
- κατά
- παράγοντες
- σύνολο
- εμπρός
- AI
- Όλα
- επιτρέπουν
- σχεδόν
- Επίσης
- πάντοτε
- και
- ανωμαλίες
- απάντηση
- Εφαρμογή
- πλησιάζω
- ΕΙΝΑΙ
- γύρω
- AS
- κατά μέρος
- At
- Επιθέσεις
- προσοχή
- εξουσιοδότηση
- Αυτοματοποίηση
- αποφύγετε
- πίσω
- Κακός
- Τράπεζα
- Τράπεζες
- Τράπεζες
- βασικός
- BE
- γίνονται
- να γίνει
- ήταν
- πριν
- Πιστεύω
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- Στοίχημα
- Μεγαλύτερη
- Δισεκατομμύριο
- BIN
- και οι δύο
- bots
- Διακοπή
- φέρω
- επιχείρηση
- επιχειρήσεις
- αλλά
- by
- CAN
- κάρτα
- Κάρτες
- περίπτωση
- πάλη
- προκλήσεις
- αλλαγή
- κανάλια
- Κεφάλαιο
- έλεγχος
- ισχυρισμός
- αξιώσεις
- στενά
- κώδικες
- συνεργασία
- διαπράττουν
- Κοινός
- κοινότητα
- Συμπλήρωμα
- Συμβιβασμένος
- εμπιστοσύνη
- Εξετάστε
- συνεχώς
- Καταναλωτές
- συνέχισε
- έλεγχος
- ελέγχους
- Κόστος
- Δικαστικά έξοδα
- θα μπορούσε να
- χώρα
- μονάδες
- πιστωτική κάρτα
- Πιστωτικές κάρτες
- κρίσιμης
- πελάτης
- εμπειρία του πελάτη
- Πελάτες
- κύκλος
- σκοτάδι
- Dark Web
- ημερομηνία
- στρατηγική δεδομένων
- σύνολα δεδομένων
- Ημερομηνία
- Ημερομηνίες
- Χρέωση
- δεκαετίες
- Άμυνα
- καταθέσεις
- καθέκαστα
- διαφορετικές
- ψηφιακό
- Digitalηφιακή Πληρωμή
- ψηφία
- κατευθύνει
- τρέλα
- Διαμάχη
- δολάρια
- Μην
- κάτω
- ευκολότερη
- Οικονομικός
- κατάληξη
- Ολόκληρος
- ειδικά
- Even
- εκδηλώσεις
- ΠΑΝΤΑ
- εξελίσσεται
- παράδειγμα
- υπερβολική
- στελέχη
- υφιστάμενα
- εμπειρία
- λήξη
- Πρόσωπο
- ευνοούν
- την καταπολέμηση της
- αντεπιτίθεμαι
- Αρχεία
- οικονομικός
- χρηματοπιστωτικό ίδρυμα
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- Finextra
- Όνομα
- ανθίσει
- Εξής
- Για
- Πρώην
- τέσσερα
- ειλικρινής
- απάτη
- ΠΡΟΛΗΨΗ ΤΗΣ ΑΠΑΤΗΣ
- απατεώνες
- απατηλός
- φρέσκο
- τριβή
- από
- μελλοντικός
- Κέρδος
- παιχνίδι
- γενετική
- Παραγωγική τεχνητή νοημοσύνη
- παίρνω
- δίνει
- Παγκόσμια
- εμπορεύματα
- Ανάπτυξη
- υποθέτω
- hacking
- ευτυχισμένος
- βλάψει
- Αξιοποίηση
- Έχω
- ακούσει
- βοήθεια
- Ψηλά
- Επιτυχία
- Πως
- Ωστόσο
- HTTPS
- Αναγνώριση
- if
- άμεσος
- σημαντικό
- βελτίωση
- in
- Συμπεριλαμβανομένου
- αυξημένη
- όλο και περισσότερο
- Μεμονωμένα
- άτομα
- αρχικός
- διορατικότητα
- Ίδρυμα
- ιδρυμάτων
- Πρόθεση
- ανταλλαγή
- σε
- διερευνητική
- ζήτημα
- Εκδότης
- εκδότες
- έκδοση
- IT
- ΤΟΥ
- jpg
- Ιούλιος
- τήρηση
- Είδος
- γνώση
- αργότερο
- μάθηση
- ελάχιστα
- ευθύνη
- ζωή
- γραμμές
- δάνειο
- τοπικός
- Μακριά
- ματιά
- χάνουν
- off
- απώλειες
- έχασε
- Παρτίδα
- μηχανή
- μάθηση μηχανής
- κάνω
- Κατασκευή
- κακόβουλο
- διαχείριση
- πολοί
- Ενδέχεται..
- μέσα
- Οι έμποροι
- μεθοδολογίες
- μέθοδοι
- Στα μέσα
- εκατομμύρια
- μειονότητα
- χρήματα
- παρακολούθηση
- περισσότερο
- υποθήκες
- πλέον
- μετακινήσετε
- πολύ
- πολύ αναγκαία
- σχεδόν
- Ανάγκη
- δίκτυο
- δίκτυα
- Νέα
- βράδυ
- Όχι.
- τώρα
- αριθμός
- αριθμοί
- of
- συχνά
- Παλιά
- on
- ONE
- αποκλειστικά
- ανοίξτε
- Ευκαιρίες
- Αισιόδοξος
- Επιλογές
- or
- τάξη
- ΑΛΛΑ
- έξω
- επί
- παράμετρος
- μέρος
- πληρωμή
- παρόχους πληρωμών
- πληρωμές
- Phishing
- Μέρος
- σχέδιο
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- χαρτοφυλάκιο
- δυνατός
- δυναμικού
- δύναμη
- ισχυρός
- πρακτική
- πρόληψη
- Πρόληψη
- Προληπτική
- Πρόβλημα
- διαδικασια μας
- Αυτοματοποίηση διαδικασιών
- Διεργασίες
- προβλέπεται
- παρέχουν
- προμηθευτής
- Παρόχους υπηρεσιών
- αγορά
- Σπρώξτε
- μείωση
- περιοχή
- σχέση
- ανταπόδοση
- αναφέρουν
- αναφέρθηκαν
- εκπροσωπούν
- ανθεκτικότητα
- Υποστηρικτικό υλικό
- ευθύνη
- επιστροφή
- έσοδα
- Αύξηση
- ρομποτική
- κανόνες
- s
- μισθός
- ασφάλεια
- δείτε
- φαίνεται
- σειράς
- Οικισμοί
- Κοινοποίηση
- αιχμηρά
- ΜΕΤΑΤΟΠΙΣΗ
- θα πρέπει να
- ώμους
- σιλό
- Ασημένιο
- απλά
- αφού
- small
- εξυπνότερα
- So
- σύντομα
- εξελιγμένα
- Πηγή
- ειδικότητες
- ακίδα
- στοίχημα
- Εκκίνηση
- στατιστική
- Βήμα
- Ακόμη
- Ιστορία
- στρατηγικές
- Στρατηγική
- Ενισχύω
- ισχυρός
- αιφνίδιος
- ποσά
- βέβαιος
- ύποπτος
- σπαθί
- σύστημα
- Πάρτε
- παίρνει
- στόχος
- τεχνικές
- Τεχνολογίες
- Τεχνολογία
- δεκάδες
- από
- ότι
- Η
- Η Πηγη
- τους
- Τους
- τους
- τότε
- Αυτοί
- αυτοί
- νομίζω
- αυτό
- απειλές
- ώρα
- φορές
- προς την
- μαζι
- εργαλεία
- Σύνολο
- σκληρός
- προς
- παραδοσιακός
- Συναλλαγές
- ενεργοποιούν
- περιστροφές
- τύπος
- Ασυνήθης
- χρήση
- μεταχειρισμένος
- χρησιμοποιώντας
- έγκυρος
- Πολύτιμος
- αξία
- ποικιλία
- Επαλήθευση
- πολύ
- Δες
- όγκους
- ήταν
- Τρόπος..
- τρόπους
- ιστός
- ζιζανίων
- ΛΟΙΠΌΝ
- Τι
- Τι είναι
- Ποιό
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- ολόκληρο
- θα
- με
- χωρίς
- Εργασία
- γράφω
- έτος
- χρόνια
- Εσείς
- Σας
- zephyrnet