Το BaaS (Banking-as-a-Service) είναι ένα καλά κατανοητό αρκτικόλεξο στον κόσμο του fintech, το οποίο δίνει τη δυνατότητα στους νέους ανταγωνιστές των τραπεζών να έρθουν στην αγορά χρησιμοποιώντας off-the-shelf υπηρεσίες για να δημιουργήσουν την προσφορά τους γρήγορα, συμβατά και αποτελεσματικά. Οι ενσωματωμένες πληρωμές είναι, μέχρι σήμερα, ένας λιγότερο καλά καθορισμένος όρος και ενώ τα διαγράμματα BaaS και Ενσωματωμένες πληρωμές Venn αλληλοκαλύπτονται σε κάποιο βαθμό, δεν είναι τα ίδια. Το Embedded Payments έχει τη δυνατότητα να είναι μια πολύ μεγαλύτερη αγορά, επειδή μπορεί να χρησιμοποιηθεί από όλες τις επιχειρήσεις, όχι μόνο από τις τράπεζες.
Ποια είναι όμως η διαφορά; Και γιατί να το προσέχουν οι επιχειρήσεις; Οι ενσωματωμένες πληρωμές μπορούν να χρησιμοποιηθούν από οποιαδήποτε επιχείρηση που λειτουργεί σε πλατφόρμα λογισμικού. Προσφέρει νέες ευκαιρίες εσόδων, λειτουργική αποτελεσματικότητα και ομαλότερη εμπειρία πελατών. Το πρόβλημα που λύνει οι ενσωματωμένες πληρωμές είναι τόσο εδραιωμένο στις επιχειρηματικές διαδικασίες B2B, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν καν ότι υπάρχει εναλλακτική λύση.
BaaS έναντι ενσωματωμένων πληρωμών
Ενώ και οι δύο αντιπροσωπεύουν μια σύγχρονη προσέγγιση για την πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, το BaaS και οι ενσωματωμένες πληρωμές δεν είναι το ίδιο πράγμα. Το BaaS είναι η παροχή τραπεζικών προϊόντων, λογαριασμών, πληρωμών, αποταμιεύσεων και δανείων σε εταιρείες.
Οι ενσωματωμένες πληρωμές είναι πολύ ευρύτερες από την άποψη της τελικής αγοράς, και δεν εφαρμόζονται μόνο σε νέους παίκτες τραπεζών αλλά σε κάθε επιχείρηση που λειτουργεί σε πλατφόρμα λογισμικού. Κατά μια άλλη έννοια είναι στενότερο, εξαιρουμένων των υπηρεσιών αποταμίευσης και πίστωσης και επικεντρώνεται στην παροχή λογαριασμών, τις πληρωμές, τις πληροφορίες λογαριασμού και τις σχετικές ανοιχτές τραπεζικές υπηρεσίες.
Παραδοσιακά αυτές οι υπηρεσίες προσφέρονται από τράπεζες, και οι περισσότερες δεν συνειδητοποιούν ότι υπάρχει εναλλακτική λύση. Αλλά η δημιουργία λογαριασμού μπορεί να είναι τόσο απλή όσο μια κλήση API μακριά. Επίσης, οι πληρωμές, και αντί να ελέγχετε συνεχώς έναν λογαριασμό για να δείτε αν έχει αλλάξει κάτι, τα webhook μπορούν να ενεργοποιήσουν μια ενέργεια, όλα εντός της στοίβας τεχνολογίας της επιχείρησης. Πέρασαν «μόνο εργάσιμες ώρες», «διαδικασίες παρτίδας» και «χειροκίνητη συμφωνία». Αντίθετα, αυτός είναι ένας κόσμος παροχής λογαριασμών σε πραγματικό χρόνο, όσοι θέλετε, πληρωμών σε πραγματικό χρόνο και άμεσης δράσης σχετικά με εισερχόμενους ή εξερχόμενους κανόνες ενεργοποίησης πληρωμών. Και υπάρχει σήμερα.
Η ενσωμάτωση πληρωμών στην τεχνολογική πλατφόρμα μιας επιχείρησης σημαίνει ότι ο τελικός πελάτης παραμένει εντός του οικοσυστήματος της επιχείρησης για ολόκληρη τη διαδρομή πληρωμής – χωρίς ανακατεύθυνση σε εξωτερικές οθόνες πληρωμών ή εισαγωγή πληροφοριών σε βαριά αναδυόμενα παράθυρα.
Πολλοί άνθρωποι σήμερα θα σκέφτονταν τις ενσωματωμένες πληρωμές με τον ίδιο τρόπο που οι άνθρωποι σκέφτηκαν το cloud computing τη δεκαετία του 1990. Τότε ήταν ανήκουστο ότι θα θέλατε να εκτελείτε λογισμικό σε οτιδήποτε άλλο εκτός από έναν διακομιστή που βρίσκεται στο κέντρο δεδομένων σας. Με τον ίδιο περίπου τρόπο σήμερα, είναι δύσκολο για πολλούς CFO ή CPOs να φανταστούν ότι θα χρησιμοποιούσατε οτιδήποτε άλλο εκτός από μια τράπεζα για τη διαχείριση των πληρωμών σας. Αλλά τώρα, οι πληρωμές μπορούν να παρέχονται και να διαχειρίζονται εσωτερικά, και αυτό δίνει στις επιχειρήσεις την ευκαιρία να αντιμετωπίσουν μακροχρόνιες προκλήσεις.
Το τρελό στρώσιμο των πληρωμών των επιχειρήσεων
Η στήριξη σε μια τράπεζα για τη διαχείριση πληρωμών ανέκαθεν έφερε τις επιχειρήσεις με τριβές, ιδιαίτερα εάν αυτή η επιχείρηση έχει πιο πολύπλοκες ροές πληρωμών από μια τυπική προσφορά B2C, όπου υπάρχει πληθώρα αγοραστών και επεξεργαστών πληρωμών διαθέσιμοι στους εμπόρους για να δέχονται πληρωμές στο διαδίκτυο.
Τι γίνεται όμως με τις πληρωμές B2B – επιχειρηματικές απαιτήσεις και υποχρεώσεις, διασπορά δανείων, μισθοδοσία, εισπράξεις ασφαλίστρων και συμφωνία. Πάνω από τα δύο τρίτα (65% των επιχειρήσεων) αναφέρετε ότι ξοδεύετε 14 ώρες την εβδομάδα κατά μέσο όρο για την ολοκλήρωση διοικητικών εργασιών που σχετίζονται με την είσπραξη πληρωμών. Οι ομάδες λειτουργιών και χρηματοδότησης πρέπει να αφιερώσουν πολύ χρόνο σε μια επίπονη εργασία, καθώς η τεχνολογία παλαιού τύπου των τραπεζικών παρόχων δεν έχει σχεδιαστεί για να συνεργάζεται με σύγχρονες επιχειρήσεις που προηγούνται της τεχνολογίας. Ομοίως, οι εξερχόμενες πληρωμές συχνά ομαδοποιούνται και αποστέλλονται στις τράπεζες μέσω μεταφόρτωσης αρχείων. Αυτό καθυστερεί τις πληρωμές.
Λόγω αυτής της σε μεγάλο βαθμό χειροκίνητης προσέγγισης, τα σφάλματα είναι κοινά, γεγονός που δημιουργεί περαιτέρω εργασία για τις ομάδες. Η διόρθωση αυτών των σφαλμάτων συνεπάγεται κόστος και η φήμη των επιχειρήσεων καταστρέφεται λόγω μιας προσέγγισης στις πληρωμές που έχουν πολύ λίγο έλεγχο.
Οι εμπειρίες πληρωμών B2B σπάνια ανταποκρίνονται στις ψηφιακές προσδοκίες, είτε πρόκειται για επιστροφές χρημάτων πελατών που χρειάζονται μια ηλικία για να διεκπεραιωθούν είτε για πληρωμές μισθών εργαζομένων που απαιτούν ημέρες για να περάσουν. Η τεχνολογία έχει γίνει ολοένα και πιο εντυπωσιακή στην παροχή λύσεων με γνώμονα τον χρήστη σε κοινά σημεία πόνου σε πραγματικό χρόνο, αλλά οι πληρωμές απογοητεύουν την πλευρά με μια τρελή αποσύνδεση διαδικασιών.
Οι πληρωμές μπορεί να είναι μια εργασία χωρίς τράπεζα
Οι ενσωματωμένες πληρωμές είναι η κινητήρια δύναμη για τη δημιουργία νέων τρόπων πραγματοποίησης πραγμάτων. από την πραγματοποίηση και τη λήψη πληρωμών, τον έλεγχο και τη χρήση δεδομένων πληρωμών, τη μείωση σφαλμάτων και τη μεγιστοποίηση της ασφάλειας.
Με την ενσωμάτωση της υποδομής πληρωμών στη στοίβα τεχνολογίας μιας επιχείρησης, μεγάλοι όγκοι πληρωμών μπορούν να υποβληθούν σε επεξεργασία και να συμβιβαστούν αυτόματα. Αυτό όχι μόνο εξοικονομεί στις επιχειρήσεις τεράστιο χρόνο και πόρους, αλλά περιορίζει λίγο πολύ την πιθανότητα ανθρώπινου λάθους. Επομένως, οι ομάδες σας ελευθερώνονται για να επικεντρωθούν σε περισσότερους τομείς προστιθέμενης αξίας της επιχείρησης.
Όσον αφορά την ικανοποίηση των προσδοκιών των πελατών, αναλαμβάνοντας τον έλεγχο της διαδρομής πληρωμών οι επιχειρήσεις είναι σε θέση να παρέχουν τις λύσεις που χρειάζονται οι πελάτες τους. Αυτές οι λύσεις μπορεί να είναι πιο γρήγορες συναλλαγές μέσω πρόσβασης σε συστήματα πληρωμών σε πραγματικό χρόνο, υπηρεσίες που πραγματοποιούνται μέσω πληρωμών ή άλλες υπηρεσίες πληρωμών, όπως η δημιουργία λογαριασμού, σε μια επώνυμη υπηρεσία που γνωρίζουν και εμπιστεύονται.
Πληρωμές που εξαπολύθηκαν
Οι ενσωματωμένες πληρωμές επιτρέπουν στις επιχειρήσεις να επικεντρωθούν στην καινοτομία, την αποτελεσματικότητα και την ικανοποίηση των πελατών. Οι ενσωματωμένες πληρωμές χρησιμοποιούνται ήδη σε πολλές τελικές αγορές, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών και των νεοτράπεζων. Αλλά και επιχειρήσεις δανεισμού, πλούτου και κρυπτογράφησης, παρόχους πληρωμών στην αγορά, παρόχους λογισμικού λογιστικής και μισθοδοσίας και ευρύτερες μη οικονομικές επιχειρήσεις, όπως δίκτυα ταξιδιών και αντιπροσωπειών αυτοκινήτων. Αυτές οι περιπτωσιολογικές μελέτες θα συνεχίσουν να οδηγούν την ευαισθητοποίηση και την υιοθέτηση. Το ονομάζουμε "Πληρωμές που εξαπολύθηκαν" - καταργώντας τις παραδοσιακές διαδικασίες τραπεζικών πληρωμών, αλλά εξακολουθεί να βρίσκεται εντός συμβατών, επεκτάσιμων οδηγών.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- Minting the Future με την Adryenn Ashley. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/24096/baas-vs-embedded-payments–whats-the-difference?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- $UP
- a
- Ικανός
- Σχετικα
- Αποδέχομαι
- πρόσβαση
- πρόσβαση
- Λογαριασμός
- Λογιστήριο
- Λογαριασμοί
- απέναντι
- Ενέργειες
- διοικητικός
- Υιοθεσία
- Όλα
- ήδη
- Επίσης
- εναλλακτική λύση
- πάντοτε
- ποσό
- an
- και
- Ανδρέας
- Άλλος
- κάθε
- api
- εφαρμόζοντας
- πλησιάζω
- ΕΙΝΑΙ
- περιοχές
- AS
- συσχετισμένη
- At
- αυτομάτως
- διαθέσιμος
- μέσος
- επίγνωση
- B2B
- Πληρωμές B2B
- B2C
- BaaS
- πίσω
- Τράπεζα
- Τράπεζες
- Χωρίς τράπεζα
- Τράπεζες
- BE
- επειδή
- γίνονται
- ήταν
- είναι
- και οι δύο
- σεσημασμένος
- φέρω
- ευρύτερη
- χτίζω
- επιχείρηση
- επιχειρήσεις
- αλλά
- by
- κλήση
- CAN
- κεφάλαιο
- αυτοκίνητο
- περίπτωση
- Μελέτες Περιπτώσεων
- κέντρο
- ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΣ ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ
- προκλήσεις
- Backup
- cloud computing
- Συλλέγοντας
- Ελάτε
- Κοινός
- Εταιρείες
- ανταγωνιστές
- ολοκληρώνοντας
- συγκρότημα
- υποχωρητικός
- χρήση υπολογιστή
- επικεντρωθούν
- συνεχώς
- ΣΥΝΕΧΕΙΑ
- έλεγχος
- τον έλεγχο
- Δικαστικά έξοδα
- δημιουργεί
- δημιουργία
- μονάδες
- κρυπτο
- πελάτης
- προσδοκίες των πελατών
- εμπειρία του πελάτη
- Η ικανοποίηση των πελατών
- Πελάτες
- ημερομηνία
- Ημερομηνία
- Ημ.
- καθυστερήσεις
- σχεδιασμένα
- διαγράμματα
- διαφορά
- ψηφιακό
- αποσυνδεθεί
- πράξη
- Μην
- κάτω
- αυτοκίνητο
- οδήγηση
- οικοσύστημα
- αποτελεσματικότητας
- αποδοτικότητα
- αποτελεσματικά
- εξαλείφει
- ενσωματωμένο
- Υπάλληλος
- ενεργοποίηση
- Ολόκληρος
- εδραιωμένος
- σφάλμα
- λάθη
- Even
- Με εξαίρεση
- υπάρχει
- προσδοκίες
- εμπειρία
- Δραστηριοτητες
- εξωτερικός
- Αρχεία
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- Finextra
- fintech
- Ροές
- Συγκέντρωση
- εστιάζοντας
- Για
- Δύναμη
- τριβή
- από
- περαιτέρω
- Go
- Γρύπας
- λαβή
- Σκληρά
- Έχω
- που έχει
- ΩΡΕΣ
- HTTPS
- τεράστιος
- ανθρώπινος
- φαντάζομαι
- εντυπωσιακός
- in
- Συμπεριλαμβανομένου
- Εισερχόμενος
- όλο και περισσότερο
- πληροφορίες
- Υποδομή
- Καινοτομία
- στιγμή
- αντί
- ασφάλιση
- σε
- Intuit
- συμμετέχουν
- IT
- ταξίδι
- jpg
- μόλις
- Ξέρω
- large
- σε μεγάλο βαθμό
- μεγαλύτερος
- Κληροδότημα
- δανεισμός
- αφήνοντας
- Μου αρέσει
- λίγο
- δάνειο
- Παρτίδα
- Κατασκευή
- διαχείριση
- διαχειρίζεται
- Ταχύτητες
- πολοί
- αγορά
- αγορά
- αγορές
- Ταίριασμα
- μεγιστοποιώντας
- Ενδέχεται..
- μέσα
- συνάντηση
- Οι έμποροι
- ΜΟΝΤΕΡΝΑ
- περισσότερο
- πλέον
- Ανάγκη
- Νεοτράπεζες
- δίκτυα
- Νέα
- τώρα
- of
- προσφέρονται
- προσφορά
- on
- διαδικτυακά (online)
- ηλεκτρονικές πληρωμές
- αποκλειστικά
- ανοίξτε
- ανοιχτή τραπεζική
- επιχειρήσεων
- λειτουργίες
- Ευκαιρίες
- Ευκαιρία
- or
- ΑΛΛΑ
- επί
- Πόνος
- ιδιαίτερα
- Λιθόστρωση
- πληρωμή
- Υπηρεσίες Πληρωμών
- πληρωμές
- Μισθολόγιο
- People
- πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- παίκτες
- Σημείο
- Απόψεις
- σημεία
- δυνατότητα
- δυναμικού
- Ανώτερο
- παρουσιάζονται
- δώρα
- Πρόβλημα
- Επεξεργασμένο
- Διεργασίες
- επεξεργαστές
- Προϊόντα
- παρέχουν
- παρέχεται
- Παρόχους υπηρεσιών
- χορήγηση
- πρόβλεψη
- Πιο γρήγορα
- γρήγορα
- μάλλον
- πραγματικός
- σε πραγματικό χρόνο
- ΑΠΟΔΕΙΞΗ ΕΙΣΠΡΑΞΗΣ
- λήψη
- συμφιλίωση
- μείωση
- Επιστροφές
- σχετίζεται με
- αφαίρεση
- αναφέρουν
- εκπροσωπώ
- απαιτούν
- πόρος
- έσοδα
- τρέξιμο
- s
- μισθός
- ίδιο
- ικανοποίηση
- οικονομία
- Οικονομίες
- επεκτάσιμη
- συστήματα
- οθόνες
- ασφάλεια
- αίσθηση
- υπηρεσία
- Υπηρεσίες
- θα πρέπει να
- πλευρά
- Ομοίως
- Απλούς
- Συνεδρίαση
- λειαίνων
- So
- λογισμικό
- Λύσεις
- Λύει
- μερικοί
- δαπανήσει
- Δαπάνες
- σωρός
- πρότυπο
- Ακόμη
- μελέτες
- τέτοιος
- Πάρτε
- λήψη
- Έργο
- εργασίες
- ομάδες
- tech
- Τεχνολογία
- από
- ότι
- Η
- τους
- Εκεί.
- επομένως
- Αυτοί
- αυτοί
- πράγμα
- πράγματα
- αυτό
- εκείνοι
- σκέψη
- Μέσω
- ώρα
- προς την
- σήμερα
- πολύ
- παραδοσιακός
- Συναλλαγές
- ταξίδι
- ενεργοποιούν
- Εμπιστευθείτε
- δυο τριτα
- κατανοητή
- Φορτώθηκε
- χρήση
- μεταχειρισμένος
- χρησιμοποιώντας
- προστιθέμενη αξία
- μέσω
- Δες
- όγκους
- vs
- ήταν
- Τρόπος..
- τρόπους
- we
- Πλούτος
- εβδομάδα
- ΛΟΙΠΌΝ
- καλά καθορισμένη
- Τι
- αν
- Ποιό
- ενώ
- WHY
- θα
- με
- εντός
- Εργασία
- κόσμος
- θα
- Εσείς
- Σας
- zephyrnet