Ανοιχτή Τραπεζική στον Παγκόσμιο Νότο

Το Open Banking βρίσκεται υπό συνεχή συζήτηση και εφαρμογή στις αγορές του ΟΟΣΑ και της Ευρώπης. Αυτή η ανάρτηση παρέχει μια σύντομη άποψη χειριστή από τον Παγκόσμιο Νότο, μια περιοχή με τεράστιες ευκαιρίες και διαφορετικές ανάγκες. 

Πήρα το θάρρος να κοιτάξω τον ορισμό του Open Banking. Πρώτον, με τη δέουσα αναγνώριση της OBIE, το ΗΒ-"Το Open Banking είναι ένας ασφαλής τρόπος για τους πελάτες να αναλάβουν τον έλεγχο των οικονομικών τους δεδομένων και να τα μοιραστούν με άλλους οργανισμούς εκτός από τις τράπεζές τους..."(https://www.openbanking.org.uk/wp-content/uploads/OB_MediaPDF_FINAL.pdf).
Αυτό είναι σημαντικό. Στις αγορές μας, η προσέγγιση της ενσωμάτωσης βάσει API με τον τραπεζικό κλάδο είναι τόσο παρούσα όσο και εξελισσόμενη. Ωστόσο, απέχουμε πολύ από το να έχουμε δομημένα πλαίσια, προϊόντα και υπηρεσίες Open Banking. Υπάρχουν υπηρεσίες πληρωμής ανά τράπεζα
διευθύνεται από μεμονωμένες τράπεζες καθώς και από τραπεζικά δίκτυα· υπηρεσίες πληρωμών σε πραγματικό χρόνο, που λειτουργούν ως επί το πλείστον ως επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας από ιδρύματα εγκεκριμένα από την κεντρική τράπεζα· υπηρεσίες πάγιας εντολής διαφόρων γεύσεων, ξεκινώντας από το GIRO. Αλλά δεν βλέπουμε, ακόμη, μια κατάσταση κοινής
πλαίσιο που επιτρέπει στους καταναλωτές να επιλέγουν μια επιλογή «Open Banking» και έχουν τη δυνατότητα να επιτρέπουν την πρόσβαση στα δεδομένα τους σε τρίτους. Πρέπει επίσης να ρωτηθεί εάν οι καταναλωτές θα έχουν λόγο για το ποια δεδομένα θα μπορούσαν να κοινοποιηθούν και εάν θα μπορούσαν να δοθούν κίνητρα για χρήση. 

Το πιο ευρέως γνωστό παράδειγμα ενσωμάτωσης τρίτων με τράπεζες είναι οι ράγες πληρωμών σε πραγματικό χρόνο. Η περίπτωση χρήσης είναι πιο κοινή σε χώρες όπως οι Φιλιππίνες, η Βραζιλία και η Ινδία. Οι εφαρμογές που παρέχουν υπηρεσίες πληρωμών σε πραγματικό χρόνο είναι πολύ πιθανές
οι μελλοντικοί πρώιμοι προσαρμογείς του Open Banking σε αυτές τις αγορές. Είναι ήδη ενσωματωμένα στο τραπεζικό οικοσύστημα, είναι δοκιμασμένα και έχουν μεγάλες βάσεις χρηστών. Ως αποτέλεσμα, ο τελικός καταναλωτής θα μπορεί να συναλλάσσεται με πολλαπλές οντότητες μέσα από ένα
ενιαία εφαρμογή. Το αν αυτή η εμπειρία θα είναι απρόσκοπτη, βασισμένη καθαρά σε μια συμβολική ροή ελέγχου ταυτότητας, είναι κάτι που πρέπει να περιμένουμε. Υπάρχει, φυσικά, ένα μεγαλύτερο ζήτημα που μπορεί να χρειαστεί να αντιμετωπιστεί πριν από οποιαδήποτε ολοκληρωμένη ανάπτυξη του Open Banking.
Αυτό είναι το ζήτημα της βιωσιμότητας των εφαρμογών τρίτων. Σήμερα, πολλές από τις μεγαλύτερες εφαρμογές είναι σε θέση να αποκομίσουν τα οφέλη των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο από την άποψη της κυκλοφορίας. Δεν είναι σαφές, ωστόσο, εάν υπάρχει καθεστώς τιμολόγησης (ή θα υπάρχει
να είναι εκεί στο εγγύς μέλλον) ώστε να έχουν επαρκή έσοδα από αυτήν την επισκεψιμότητα. Οι έμποροι δεν αναμένουν να χρεωθούν τέλη (ολόκληρα ή σημαντικά) για την αποδοχή πληρωμών σε πραγματικό χρόνο. Αλλά χωρίς επαρκείς αμοιβές, τα τρίτα μέρη παρέχουν υπηρεσίες εμπόρου
και οι εφαρμογές των καταναλωτών θα βρουν ότι οι λειτουργίες είναι αβάσιμες. Από την άλλη πλευρά, εάν δεν παρέχουν την υπηρεσία, θα χάσουν τους όγκους τους, καθιστώντας τους λιγότερο σημαντικούς. Το θέμα της απάτης και των αντιστροφών χρεώσεων θα μας έρθει σύντομα. 

Έχοντας εφαρμόσει μια από τις μεγαλύτερες πλατφόρμες Pay By Bank στην Ασία, μπορώ να κάνω μερικές παρατηρήσεις. Πρώτον, το Open Banking θα μπορούσε να είναι σε πραγματικό χρόνο (ή «πιο γρήγορο»), αλλά ο πραγματικός χρόνος δεν είναι ίσος με το Open Banking. Αυτό μπορεί να αλλάξει. Δύο-σε αντίθεση με την ΕΕ, κάθε χώρα έχει το δικό της
δικούς τους νόμους σχετικά με τα δεδομένα και την κυριαρχία δεδομένων. Αυτό κάνει τα πράγματα πιο περίπλοκα και θέτει υπό αμφισβήτηση την επεκτασιμότητα του προϊόντος. Τρίτον, το pay-by-bank με πλήρεις δυνατότητες, προστασία των καταναλωτών, διατραπεζική πρόσβαση και αποδοχή από τον έμπορο είναι αρκετά μακριά. Έχει ξεκινήσει
κίνηση.

Τώρα, υπάρχει έμφαση στην ταχύτητα στην τρέχουσα επιχειρηματική αφήγηση σχετικά με τις πληρωμές. Ωστόσο, είναι σημαντικό να έχουμε κατά νου ότι τα επιχειρηματικά κέρδη, η προστασία των καταναλωτών και η διαχείριση κινδύνου κεφαλαίων είναι τρία βασικά δομικά στοιχεία κάθε επιτυχημένης υπηρεσίας. Ανοιχτή Τραπεζική
είναι αρκετά ριζοσπαστική εννοιολογικά όσον αφορά την ενσωμάτωση τρίτων με τις τράπεζες μέσω ενός κοινού πλαισίου API. Αυτό το πλαίσιο και οι κανόνες που διέπουν όλους τους παίκτες πρέπει να σημειώσουν το πλαίσιο στις παραπάνω τρεις απαιτήσεις, τουλάχιστον. Θα ήθελα να φτιάξω ένα
περισσότερο σημείο που συχνά παραβλέπεται. Η αλληλεπίδραση καταναλωτών και εμπόρων με τις εφαρμογές παραμένει ένας τομέας συνεχούς βελτίωσης. Είναι επίσης όπου μια υπηρεσία θα ανέβει ή θα πέσει. 

Σε επόμενες αναρτήσεις, θα γράψω για την καταναλωτική οπτική στο Open Banking. Όσον αφορά τα δεδομένα καταναλωτών και την ιδιοκτησία τους στο μέλλον, βρισκόμαστε κυρίως σε αχαρτογράφητη περιοχή. Αυτό απαιτεί προσμονή και προγραμματισμό. 

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25918/open-banking-in-the-global-south?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs