Το Plaid λανσάρει την εταιρεία αναφοράς καταναλωτών για να αξιοποιήσει δεδομένα ταμειακών ροών για πληροφορίες πιστωτικού κινδύνου – Finovate

• Η καινοτόμος εταιρεία Open Banking, Plaid, ανακοίνωσε μια νέα πρωτοβουλία που θα επιτρέψει στους δανειστές να αξιοποιήσουν δεδομένα ταμειακών ροών που έχουν άδεια οι καταναλωτές σε υποψήφιους δανειολήπτες.
• Η νέα οντότητα θα λειτουργεί ως εταιρεία αναφοράς καταναλωτών που θα δημιουργεί λύσεις που παρέχουν έτοιμες πληροφορίες για τον πιστωτικό κίνδυνο χρησιμοποιώντας αυτές τις πληροφορίες.
• Η Plaid, που ιδρύθηκε το 2013, έκανε το ντεμπούτο της στο Finovate στο συνέδριο προγραμματιστών μας, FinDEVr, το 2014.

Είναι τα δεδομένα ταμειακών ροών το κομμάτι του παζλ που λείπει όταν πρόκειται να συμπληρώσουμε την εικόνα της πιστοληπτικής ικανότητας ενός ατόμου; ΕΝΑ νέα πρωτοβουλία από τον καινοτόμο ανοιχτή τραπεζική Καρό ύφασμα υποδηλώνει ότι η απάντηση είναι «ναι».

«Οι δανειστές και οι καταναλωτές ξέρουν ότι τα παραδοσιακά πιστωτικά σκορ δεν λένε την πλήρη ιστορία της οικονομικής ζωής κάποιου», σημείωσε ο Mike Saunders, επικεφαλής της Credit Plaid, στο blog Plaid τη Δευτέρα. "Οι πληροφορίες σχετικά με τις αποταμιεύσεις, το εισόδημα ή τις έγκαιρες πληρωμές ενοικίων συχνά μένουν εκτός εικόνας, παρόλο που αυτά τα δεδομένα είναι κρίσιμα για την κατανόηση της ικανότητας κάποιου να αποπληρώσει ένα δάνειο."

Η νέα οντότητα, που ανακοινώθηκε σήμερα από την Plaid, θα δημιουργήσει λύσεις για πελάτες που θέλουν να αξιοποιήσουν δεδομένα ταμειακών ροών που επιτρέπεται από τους καταναλωτές για να αποκτήσουν πρόσβαση σε έτοιμες πληροφορίες για τον πιστωτικό κίνδυνο. Θα χρησιμεύσει ως πρακτορείο αναφοράς καταναλωτών, σύμφωνα με τον Saunders, που θα βοηθήσει τους πελάτες της Plaid να λαμβάνουν πιο έξυπνες αποφάσεις σχετικά με τον κίνδυνο σε όλη τη διαδικασία δανεισμού.

Η Plaid εντάσσεται σε μια αυξανόμενη ομάδα fintechs που έχουν καθορίσει ότι, ενώ υπάρχει χώρος για τα παραδοσιακά πιστωτικά σκορ, υπάρχουν πολλά που αυτά τα σκορ αφήνουν έξω. Αυτό υπονομεύει την ικανότητα των δανειστών να εξυπηρετούν δανειολήπτες που πληρούν τις προϋποθέσεις. Δημιουργεί επίσης εμπόδια για δυνητικούς πελάτες – από τον «λεπτό» επαγγελματία μετανάστη που έφτασε πρόσφατα μέχρι τον νεαρό ενήλικα που αγωνίζεται να ξαναχτίσει την πίστη του. «Το να θέσουμε σε εφαρμογή τις πληροφορίες για τις ταμειακές ροές ξεκλειδώνουμε ευκαιρίες για τους δανειστές να αναπτύξουν την επιχείρησή τους διαχειριζόμενοι παράλληλα τον κίνδυνο», έγραψε ο Saunders. «Αυτό ευνοεί την ένταξη, επεκτείνει την πρόσβαση σε πίστωση και εξυπηρετεί ένα ευρύτερο σύνολο αναγκών των καταναλωτών».

Η νέα πρωτοβουλία ολοκληρώνεται ακόμη. Αλλά η Plaid είναι πεπεισμένη ότι μπορεί να κάνει σημαντική διαφορά με τα δεδομένα ταμειακών ροών με δύο συγκεκριμένους τρόπους: διαθεσιμότητα και χρηστικότητα. Όσον αφορά τη διάθεση δεδομένων ταμειακών ροών με άδεια καταναλωτή, ο Saunders επεσήμανε τις υπάρχουσες σχέσεις της Plaid με δανειστές και εταιρείες διαχείρισης ακινήτων, όπως η Mission Lane και η Funnel, αντίστοιχα. Αυτές οι εταιρείες έχουν αξιοποιήσει την τεχνολογία της Plaid για να προμηθεύονται καθαρά δεδομένα εισοδήματος και περιουσιακών στοιχείων για υποψήφιους δανειολήπτες.

Η χρηστικότητα, η ικανότητα των επιχειρήσεων να ενσωματώνουν δεδομένα στα μοντέλα απόφασής τους, είναι το δεύτερο στοιχείο. Και εδώ έρχεται συγκεκριμένα η νέα οντότητα, δημιουργώντας λύσεις που επιτρέπουν στους δανειστές να αξιοποιούν δεδομένα ταμειακών ροών για πληροφορίες σχετικά με τον πιστωτικό κίνδυνο. «Πολλοί δανειστές απλά δεν έχουν τον χρόνο, τα χρήματα ή τους τεχνικούς πόρους για να αναπτύξουν μόνοι τους πληροφορίες πέρα ​​από αυτά τα λεπτομερή δεδομένα σε επίπεδο συναλλαγών», έγραψε ο Σάντερς.

Η εταιρεία παραδέχεται ότι βρίσκεται ακόμα «στα πρώτα βήματα» αυτού που ο Saunders αποκάλεσε «το μέλλον της αναδοχής ταμειακών ροών». Για το σκοπό αυτό, η Plaid προσφέρει επί του παρόντος τις νέες πληροφορίες ταμειακών ροών της ως μέρος μιας περιορισμένης κυκλοφορίας μέσω της εταιρείας αναφοράς καταναλωτών.

Τα νέα για τη νέα οντότητα της Plaid έρχονται λίγες μέρες αφότου η εταιρεία ανέφερε ότι συνεργάζεται με την ευρωπαϊκή εταιρεία πληρωμών Adyen. Η συνεργασία θα επιτρέψει στον Adyen να εισαγάγει την προσφορά πληρωμής ανά τράπεζα στη Βόρεια Αμερική στις αρχές του επόμενου έτους. Τον περασμένο μήνα, η Plaid ανακοίνωσε συνεργασίες με πλατφόρμα υποδομής κρυπτονομισμάτων Μηδέν Hash και ειδικός πληροφοριών απάτης και κινδύνου Κίνδυνος. Η Plaid παρουσίασε επίσης τον πρώτο της Chief Financial Officer τον περασμένο μήνα: πρώην CFO και Chief Strategy Officer της Expedia Έρικ Χαρτ.

Φωτογραφία από το Pixabay

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://finovate.com/plaid-launches-consumer-reporting-agency-to-leverage-cash-flow-data-for-credit-risk-insights/