Μετασχηματισμός Διαδικασιών μέσω Εξόρυξης Διαδικασιών στη Βιομηχανία Υποθηκών

Μετασχηματισμός Διαδικασιών μέσω Εξόρυξης Διαδικασιών στη Βιομηχανία Υποθηκών

Ο βασικός μοχλός για την ανάπτυξη στον κλάδο των στεγαστικών δανείων είναι η ικανοποίηση των πελατών που τροφοδοτείται από την ταχύτερη εξυπηρέτηση και τον ανταγωνιστικό χρόνο στην αγορά. Οι προκλήσεις με τον κλάδο των στεγαστικών δανείων είναι η βαριά τεκμηρίωση, η έγκαιρη λήψη αποφάσεων και η συμμόρφωση με αυστηρές ρυθμιστικές οδηγίες. Ο κλάδος των στεγαστικών δανείων διαθέτει επίσης διαδικασίες που απαιτούν χρόνο, οι οποίες διεκπεραιώνονται είτε εσωτερικά είτε ανατίθενται σε εξωτερικούς προμηθευτές, για παράδειγμα, αξιολόγηση ακινήτων, ασφάλιση, εκτίμηση υλικών ζημιών. Είναι καιρός να αναθεωρήσουν τις επιχειρηματικές τους διαδικασίες και να εξορθολογίσουν για να παραμείνουν μπροστά.

Η εξόρυξη διεργασιών γίνεται ένας παράγοντας που αλλάζει το παιχνίδι σε μια προσπάθεια να φέρει τον μετασχηματισμό της διαδικασίας φέρνοντας επανάσταση στον τρόπο με τον οποίο οι εταιρείες λειτουργούν και εξυπηρετούν τους πελάτες τους. Η εξόρυξη διεργασιών εφαρμόζει την επιστήμη των δεδομένων για την ανακάλυψη χάρτη διαδικασιών, την ανάλυση αναποτελεσματικότητας σε συστήματα πληροφορικής που χρησιμοποιούνται για τη λειτουργία της επιχείρησης και τη βελτίωση της ροής εργασιών των διαδικασιών. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να χρησιμοποιήσουν τα αρχεία καταγραφής συμβάντων από τα συστήματα πληροφοριών τους για να λάβουν προβολές με ακτίνες Χ των επιχειρηματικών διαδικασιών και των σχετικών μη αυτόματων δραστηριοτήτων, την απόδοση του συστήματος και να εφαρμόσουν αναλυτικά στοιχεία για τον εντοπισμό σημείων συμφόρησης και άλλους τομείς βελτίωσης.

Η Εξόρυξη Διαδικασιών βοηθά στην ανάλυση και τον εντοπισμό τριβών, σημείων συμφόρησης και αναποτελεσματικότητας από τα ίχνη τέτοιων πολύπλοκων διαδικασιών και σχετικών χειρωνακτικών δραστηριοτήτων στη ροή εργασίας. Όπως πολλοί άλλοι επιχειρηματικοί τομείς, ο κλάδος των στεγαστικών δανείων αντιμετωπίζει αυξανόμενη πίεση για τον εξορθολογισμό των λειτουργιών, τη μείωση του κόστους, τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών και τη διασφάλιση της συμμόρφωσης με τις συνεχώς αυξανόμενες σύνθετες ρυθμιστικές αναφορές. Η εξόρυξη διεργασιών προσφέρει μια νέα προοπτική για την επίτευξη αυτών των στόχων παρέχοντας μια βασισμένη σε δεδομένα και αναλυτική προσέγγιση για την κατανόηση, τη βελτιστοποίηση και τη μετατροπή των διαδικασιών στεγαστικών δανείων.

Ακολουθούν βασικοί τομείς που πρέπει να λάβουν υπόψη οι διευθυντές επιχειρήσεων κατά την υιοθέτηση της εξόρυξης διεργασιών.

1. Πληροφορίες που βασίζονται σε δεδομένα: Η εξόρυξη διεργασιών αξιοποιεί τον τεράστιο όγκο των ψηφιακών δεδομένων που παράγονται κατά την εξυπηρέτηση του πελάτη, όπως η δημιουργία δανείου, η ανάληψη υποχρέωσης και η διαχείριση πελατών, για να αποκαλύψει πολύτιμες πληροφορίες και κρυφές αναποτελεσματικότητα και σημεία συμφόρησης. Παρέχει διαφάνεια στη διαδικασία από άκρο σε άκρο οπτικοποιώντας ολόκληρη τη διαδρομή από την επαφή με τον πελάτη έως το κλείσιμο του δανείου. Αυτό βοηθά στον εντοπισμό περιοχών όπου η βελτιστοποίηση και η βελτίωση μέσω της αυτοματοποίησης και η βελτιστοποίηση της διαδικασίας μπορούν να γίνουν με αποτέλεσμα ταχύτερες εγκρίσεις δανείων και βελτιωμένη ικανοποίηση των πελατών.
2. Συνεχής Βελτίωση: Οι διαδικασίες στεγαστικών δανείων είναι πολύπλοκες και συχνά περιλαμβάνουν πολλούς ενδιαφερόμενους, συμπεριλαμβανομένων των δανειοληπτών, των υπαλλήλων δανείων, των ασφαλιστών και των ομάδων συμμόρφωσης. Η εξόρυξη διεργασιών διευκολύνει τη συνεχή βελτίωση εντοπίζοντας περιοχές για βελτίωση και δίνοντας τη δυνατότητα στους οργανισμούς να παρακολουθούν τον αντίκτυπο των αλλαγών της διαδικασίας με την πάροδο του χρόνου.
3. Συμμόρφωση και Μετριασμός Κινδύνων: Ο κλάδος των στεγαστικών δανείων είναι πολύ ρυθμισμένος και οποιαδήποτε μη συμμόρφωση μπορεί να οδηγήσει σε βαριά πρόστιμα και ζημιά στη φήμη. Η εξόρυξη διεργασιών μπορεί να βοηθήσει να διασφαλιστεί ότι οι διαδικασίες συμμορφώνονται με τις κανονιστικές απαιτήσεις εντοπίζοντας αποκλίσεις και μη συμμόρφωση με τις καθορισμένες δραστηριότητες. Αυτή η προληπτική προσέγγιση μειώνει τον κίνδυνο ρυθμιστικών παραβιάσεων.
4. Μείωση κόστους: Η αναποτελεσματικότητα στις διαδικασίες στεγαστικών δανείων μπορεί να οδηγήσει σε υψηλότερο λειτουργικό κόστος. Η εξόρυξη διεργασιών προσδιορίζει τους οδηγούς κόστους και τους τομείς όπου οι πόροι μπορούν να κατανεμηθούν καλύτερα, μειώνοντας τελικά τα λειτουργικά έξοδα και αυξάνοντας την κερδοφορία.
5. Προγνωστικό Analytics: Εκτός από την αναδρομική ανάλυση, η εξόρυξη διεργασιών μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για προγνωστικές αναλύσεις. Πολλά εργαλεία παρέχουν δυνατότητες AI-ML για τον εντοπισμό της συμμόρφωσης και της μη συμμόρφωσης και την εκτέλεση των προσομοιώσεων στην υπάρχουσα διαδικασία.

Τι μπορούμε να πετύχουμε; Βασικοί KPI που αντιμετωπίζονται από την Εξόρυξη Διαδικασιών

Η εξόρυξη διαδικασιών μπορεί να βοηθήσει τις εταιρείες στεγαστικών δανείων να αντιμετωπίσουν διάφορους βασικούς δείκτες απόδοσης (KPI) παρέχοντας πληροφορίες και λύσεις που βασίζονται σε δεδομένα. Ακολουθούν ορισμένοι δείκτες απόδοσης και περιπτώσεις χρήσης στον κλάδο των στεγαστικών δανείων που μπορούν να βελτιωθούν και να διερευνηθούν μέσω της εφαρμογής της εξόρυξης διεργασιών.

1. Χρόνος Επεξεργασίας Δανείου:

Insights με χρήση διεργασιών εξόρυξης: Η εξόρυξη διαδικασιών εντοπίζει σημεία συμφόρησης, καθυστερήσεις και αναποτελεσματικότητα στη διαδικασία δημιουργίας δανείου. Με τον εξορθολογισμό και τη βελτιστοποίηση των ροών εργασίας, οι εταιρείες στεγαστικών δανείων μπορούν να μειώσουν τον χρόνο διεκπεραίωσης, οδηγώντας σε ταχύτερες εγκρίσεις δανείων

2. Κόστος ανά Δάνειο:

Insights με χρήση διεργασιών εξόρυξης: Η εξόρυξη διεργασιών μπορεί να εντοπίσει τους οδηγούς κόστους στις διαδικασίες στεγαστικών δανείων. Βελτιστοποιώντας την κατανομή πόρων, μειώνοντας τη χειρωνακτική εργασία και εξαλείφοντας περιττές εργασίες, οι οργανισμοί μπορούν να μειώσουν το κόστος ανά δάνειο.

3. Απόρριψη αίτησης και χρόνος διεκπεραίωσης:

Insights με χρήση διεργασιών εξόρυξης: Η εξόρυξη διεργασιών μπορεί να εντοπίσει μοτίβα απόρριψης αιτήσεων δανείου. Αναλύοντας αυτά τα πρότυπα, οι εταιρείες στεγαστικών δανείων μπορούν να βελτιώσουν τα κριτήρια αναδοχής, να βελτιώσουν την επικοινωνία με τους αιτούντες και να μειώσουν τα ποσοστά απόρριψης. Με την αυτοματοποίηση της επαλήθευσης εγγράφων και τη μείωση του χειροκίνητου χειρισμού, οι οργανισμοί μπορούν να επιταχύνουν τη διαδικασία επαλήθευσης.

4. Τήρηση συμμόρφωσης:

Insights με χρήση διεργασιών εξόρυξης: Οι διαδικασίες στεγαστικών δανείων πρέπει να συμμορφώνονται με πολλές κανονιστικές απαιτήσεις. Η εξόρυξη διεργασιών βοηθά στον εντοπισμό αποκλίσεων και ζητημάτων μη συμμόρφωσης, επιτρέποντας στους οργανισμούς να τα αντιμετωπίζουν προληπτικά και να μειώνουν τον κίνδυνο ρυθμιστικών προστίμων.

5. Βέλτιστη χρήση πόρων και κόστος προέλευσης δανείου:

Insights με χρήση διεργασιών εξόρυξης: Εντοπίζοντας ανεπάρκεια στη διαδικασία δημιουργίας δανείων, η διεργασία εξόρυξης συμβάλλει στη μείωση του κόστους που σχετίζεται με την απόκτηση νέων δανείων. Οι εταιρείες μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτές τις πληροφορίες για να βελτιστοποιήσουν την κατανομή των πόρων και να μειώσουν την υπερβολική ή υποχρησιμοποίηση. Αυτό περιλαμβάνει τη μείωση του διοικητικού έργου και τη μείωση της ανάγκης για επανεπεξεργασία λόγω σφαλμάτων.

Τι μπορεί να εξασφαλίσει τον επιτυχημένο μετασχηματισμό της διαδικασίας;

Ο μετασχηματισμός της διαδικασίας δεν γίνεται μόνος με τη χρήση εργαλείων εξόρυξης διεργασιών – παρέχουν την πρώτη άποψη για τη βελτίωση της αναποτελεσματικότητας. Ο μετασχηματισμός είναι η αυτοματοποίηση των χειρωνακτικών εργασιών σε όλες τις διαδικασίες. Οι οργανισμοί θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να ακολουθήσουν σε συνδυασμό με την εξόρυξη διεργασιών για να εξασφαλίσουν πλήρη δράση για την εξάλειψη των αναποτελεσματικών.

• Αυτοματοποίηση χειροκίνητων εργασιών (ας πούμε μέσω αυτοματισμού RPA)
• Υιοθέτηση της ψηφιοποίησης στη διαδικασία (Τεκμηρίωση, συνδέσεις πελατών κ.λπ.)
• Χρήση Bots και API στη συνολική ροή εργασίας

 Συνοπτικά, η διεργασία εξόρυξης παρέχει στις εταιρείες στεγαστικών δανείων πολύτιμες γνώσεις και εργαλεία για την αντιμετώπιση βασικών δεικτών απόδοσης. Με τη βελτιστοποίηση των διαδικασιών και την υιοθέτηση της ψηφιοποίησης και της αυτοματοποίησης, οι οργανισμοί στεγαστικών δανείων μπορούν να επιτύχουν καλύτερα αποτελέσματα σε έναν εξαιρετικά ανταγωνιστικό και ρυθμιζόμενο κλάδο. Επιτρέπει στις εταιρείες ενυπόθηκων δανείων να ξεκλειδώσουν την αξία των δεδομένων τους, να βελτιώσουν την αποτελεσματικότητα, να μειώσουν το κόστος, να βελτιώσουν τη συμμόρφωση και να μειώσουν το χρόνο για την αγορά.

Αυτό το ιστολόγιο είναι συν-συγγραφέας του Sivasakthi Dhandapani (Αρχιτέκτονας Λύσεων στην Tata Consultancy Services)

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/24956/process-transformation-through-process-mining-in-mortgage-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs