Επιπτώσεις μιας ύφεσης: προβλέψεις του χρηματοπιστωτικού τομέα για το 2023 (David Ritter)

Καθώς μπαίνουμε σε ένα νέο έτος, συχνά προσβλέπουμε σε μια περίοδο ανάπαυσης, κατά την οποία μπορούμε να σκεφτόμαστε θετικά και να προετοιμαστούμε για ένα πιο υγιές, πιο ευτυχισμένο μέλλον. Ωστόσο, οι σημερινές επικείμενες πιο δύσκολες οικονομικές συνθήκες μπορεί να μην ευθυγραμμίζονται με μια τόσο αισιόδοξη προοπτική.

Η Τράπεζα της Αγγλίας έχει ήδη προειδοποιήσει ότι το Η.Β
η μεγαλύτερη ύφεση που έχει καταγραφεί, με πιθανή διετή ύφεση που θα διπλασιάσει τα ποσοστά ανεργίας. Εν τω μεταξύ, οι τιμές των τροφίμων και της ενέργειας συνεχίζουν να ανεβαίνουν στα ύψη, αφήνοντας τα νοικοκυριά να δυσκολεύονται να πληρώσουν τους λογαριασμούς και τις επιχειρήσεις να αντιμετωπίζουν ένα δύσκολο μέλλον καθώς οι καταναλωτές περιορίζουν τις δαπάνες τους.

Ωστόσο, η αστάθεια συχνά φέρνει ευκαιρίες—με νέες ιδέες και τεχνολογίες που περιμένουν να αλλάξουν τον τρόπο με τον οποίο αλληλεπιδρούμε με τους πελάτες και το κεφάλαιο. Είτε μας αρέσει είτε όχι, είμαστε έτοιμοι για μια περίοδο αλλαγών. Λοιπόν, κουμπώστε τους επαγγελματίες τραπεζικούς και χρηματοοικονομικούς:
αν το 2022 ήταν μια ανώμαλη διαδρομή, το 2023 θα είναι ένας καταιγιστικός, γεμάτος λακκούβες μαραθώνιος. Εδώ είναι οι τρεις κορυφαίες προβλέψεις μου για το επόμενο έτος.

Περισσότεροι δανειστές BNPL θα απομακρύνουν τους ανθρώπους  

Καθώς η κρίση κόστους διαβίωσης δαγκώνει, πιθανότατα θα δούμε την αγορά τώρα, οι επιλογές πληρωμής αργότερα κυριαρχούν. 

Η ίδια η φύση αυτού του τύπου επιλογής πληρωμής μπορεί να κάνει τους ανθρώπους να υπερεκτείνουν τον εαυτό τους, οδηγώντας σε κυρώσεις καθυστερημένης πληρωμής και αυξανόμενο χρέος. 

Για προστασία από την απειλή αυξημένου πιστωτικού κινδύνου, θα δούμε ότι οι πάροχοι αγοράζουν τώρα, πληρώνουν αργότερα, θα αναλαμβάνουν μεγαλύτερη δέουσα επιμέλεια και θα γίνονται πολύ πιο αυστηροί όσον αφορά τα κριτήρια καταλληλότητας, τους πιστωτικούς ελέγχους και το μέγεθος των προσφερόμενων δανείων. 

Πρέπει να υπάρξει πολύ μεγαλύτερη επικοινωνία μεταξύ αυτής της ομάδας δανειστών. Υπάρχει μια μαύρη τρύπα στο πιστωτικό ιστορικό των καταναλωτών, καθώς οι πάροχοι δεν έχουν γνώσεις για το πόσα διαφορετικά αγοράζουν τώρα, πληρώνουν αργότερα χρέη που κουβαλάει ένας καταναλωτής και αυτό δημιουργεί τεράστια
κίνδυνο τόσο για τον πάροχο όσο και για τον καταναλωτή. 

Η ενσωμάτωση του
ανοιχτή τραπεζική μπορεί να βοηθήσει εδώ, αλλά εξαρτάται από τους καταναλωτές που συμφωνούν να κοινοποιήσουν τα δεδομένα τους. Και ενώ οι υπεύθυνοι δανειολήπτες είναι πιθανό να το κάνουν, όσοι δυσκολεύονται να αποπληρώσουν μπορεί να αρνηθούν τη συγκατάθεσή τους για να προστατεύσουν τις μελλοντικές προοπτικές δανεισμού τους. 

Αργή πρόοδος στη ρύθμιση κρυπτογράφησης  

Πρόσφατες ρυθμιστικές εξελίξεις, όπως η ΕΕ
αγορές κρυπτογραφικών περιουσιακών στοιχείων (MiCA) πρόταση και του ΗΒ
ολοκληρώθηκε πρόσφατα η διαβούλευση στη ρυθμιστική προσέγγιση για τα κρυπτονομικά περιουσιακά στοιχεία και τα σταθερά νομίσματα, δείχνουν ότι υπάρχει επιθυμία για περισσότερο έλεγχο. 

Ωστόσο, επί του παρόντος υπάρχει μικρή διεθνής συνεργασία και αυτή η προσέγγιση ανά χώρα είναι το μόνο που πιθανότατα θα δούμε προς το παρόν. 

Τελικά, χρειαζόμαστε μια παγκόσμια προσέγγιση, η οποία να είναι συντονισμένη, συνεπής και συμπιεστική. Εναπόκειται στους πρώτους πρωτοπόρους να καθορίσουν τους κανόνες και τα πρότυπα – εάν προκύψει μια προκαθορισμένη, καθολική πολιτική, θα δούμε ευρύτερες ευκαιρίες για το παγκόσμιο εμπόριο.  

Το Metaverse κινείται προς τις μάζες  

Βλέπω ήδη αρκετές τράπεζες να χρησιμοποιούν επαυξημένη και εικονική πραγματικότητα (AR και VR) για να εκπαιδεύσουν υπαλλήλους που αντιμετωπίζουν πελάτες. Όμως, καθώς το Διαδίκτυο εξελίσσεται, δεν μπορούμε να αποκλείσουμε το ενδεχόμενο οι μεγάλες τράπεζες να χρησιμοποιήσουν το μετασύμπαν για να βελτιώσουν την εμπειρία των πελατών. Υπό το πρίσμα των εκτεταμένων
κλείσιμο υποκαταστημάτων, θα βοηθήσει στην παροχή μιας πιο εξατομικευμένης προσέγγισης με ανθρώπινη πινελιά. 

Ένα σημαντικό εμπόδιο στην ευρεία υιοθέτηση του μετασύμπαντος στον τραπεζικό τομέα είναι η πρόσβαση των καταναλωτών στην απαιτούμενη τεχνολογία. Οι τιμές των ακουστικών τα καθιστούν απρόσιτα για πολλούς και ενώ οι τεχνολογικές εξελίξεις μπορεί να μειώσουν το κόστος των ακουστικών, υπάρχει ακόμα
κάποιο δρόμο να πάει. Μόνο όταν υπάρξει μια σταθερή βάση χρηστών, οι τράπεζές μας θα αρχίσουν να παίρνουν πιο σοβαρά αυτόν τον γενναίο νέο κόσμο μετασύνδεσης.