Την 1η Ιανουαρίου 2021, οι Ηνωμένες Πολιτείες θέσπισαν το Εθνικός νόμος για την έγκριση της άμυνας για το οικονομικό έτος 2021 (NDAA) αφού η Βουλή των Αντιπροσώπων των ΗΠΑ και η Γερουσία των ΗΠΑ ψήφισαν για παράκαμψη του προεδρικού βέτο του νόμου. Στο NDAA περιλαμβάνονται σημαντικός αριθμός διατάξεων που σχετίζονται με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και την καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (CFT), συμπεριλαμβανομένων διατάξεων για τη μεταρρύθμιση του Bank Secrecy Act (BSA), μια συλλογή καταστατικών που υποστηρίζει το μεγαλύτερο μέρος της τρέχουσας AML κανονιστικό πλαίσιο. Αυτές οι τροπολογίες, πολλές από τις οποίες εξετάζονται εδώ και χρόνια, αντιπροσωπεύουν τις σημαντικότερες μεταρρυθμίσεις που σχετίζονται με την AML που έχουν θεσπιστεί τουλάχιστον από τον νόμο PATRIOT των ΗΠΑ του 2001. Παρακάτω, περιγράφουμε δέκα από τις πιο σημαντικές διατάξεις AML που περιέχονται στο NDAA. Δεδομένου του εύρους των μεταρρυθμίσεων, είναι ιδιαίτερα σημαντικό για τα «χρηματοπιστωτικά ιδρύματα» των ΗΠΑ - συμπεριλαμβανομένων των επιχειρήσεων παροχής χρημάτων (MSB) και άλλων μη παραδοσιακών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που υπόκεινται στην BSA - να επανεξετάσουν προσεκτικά τον νόμο για να κατανοήσουν πώς μπορεί να έχουν οι υποχρεώσεις συμμόρφωσής τους άλλαξε ή μπορεί να αλλάξει στο μέλλον καθώς ο νόμος εφαρμόζεται μέσω κανονισμών.
- Τροποποιήσεις στην BSA για την ρητή κάλυψη ψηφιακών στοιχείων
Το NDAA περιλαμβάνει πολλές αλλαγές για να καταστεί σαφές ότι η κρυπτογράφηση και άλλα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής των κανονιστικών απαιτήσεων της BSA. Για παράδειγμα, το NDAA τροποποιεί το BSA σε διάφορες διατάξεις για να διευκρινίσει ότι το BSA μπορεί επίσης να ισχύει για «αξία που υποκαθιστά το νόμισμα». Για παράδειγμα, η Ενότητα 6201 (δ) του NDAA τροποποιεί το 31 USC § 5312 για να συμπεριλάβει την «αξία που αντικαθιστά το νόμισμα» στους ορισμούς ενός χρηματοοικονομικού οργανισμού, ενός ανταλλάκτη νομισμάτων και ενός εξουσιοδοτημένου αποστολέα χρημάτων, τύποι χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων των ΗΠΑ που υπόκεινται στο Υποχρεώσεις AML της BSA. Τροποποιεί επίσης τον ορισμό του «νομισματικού μέσου» ώστε να συμπεριλάβει «την αξία που αντικαθιστά οποιοδήποτε νομισματικό μέσο». Το τμήμα 6102 (α) (3) του NDAA, εκφράζοντας την αίσθηση του Κογκρέσου, εξηγεί ότι «παρόλο που η χρήση και η εμπορία εικονικών νομισμάτων είναι νομικές πρακτικές, ορισμένοι τρομοκράτες και εγκληματίες, συμπεριλαμβανομένων διεθνικών εγκληματικών οργανώσεων, επιδιώκουν να εκμεταλλευτούν τις ευπάθειες στον κόσμο χρηματοπιστωτικό σύστημα και όλο και περισσότερο βασίζονται σε υποκατάστατα του νομίσματος, συμπεριλαμβανομένων των αναδυόμενων μεθόδων πληρωμής (όπως εικονικά νομίσματα), για τη μεταφορά παράνομων κεφαλαίων. "
Ορισμένα από αυτά αντικατοπτρίζουν χρήσιμη κωδικοποίηση της υπάρχουσας καθοδήγησης από το Δίκτυο Επιβολής Οικονομικών Εγκλημάτων του Υπουργείου Οικονομικών (FinCEN). Για παράδειγμα, η FinCEN έχει από καιρό πάρει τη θέση ότι οι «διαχειριστές» και «ανταλλάκτες» του λεγόμενου «μετατρέψιμου εικονικού νομίσματος» υπόκεινται στους κανονισμούς BSA της FinCEN και, το 2011, ο οργανισμός τροποποίησε τον κανονιστικό ορισμό της «μετάδοσης χρημάτων» σε περιλαμβάνουν τη μετάδοση «άλλης αξίας που υποκαθιστά το νόμισμα». 31 CFR § 1010.100 (ff) (5) (i) (A). (Οι πομποί χρημάτων είναι ένας τύπος MSB που υπόκειται στον κανονισμό FinCEN). Ενώ η FinCEN κατείχε αυτήν τη θέση εδώ και αρκετά χρόνια, η βιομηχανία έθεσε ερωτήματα σχετικά με το πεδίο εφαρμογής της νόμιμης αρχής της FinCEN σχετικά με τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία. Οι τροποποιήσεις που περιέχονται στο NDAA φαίνεται ότι αποσκοπούν, τουλάχιστον εν μέρει, στην επίλυση τυχόν αμφιβολιών σχετικά με την εξουσιοδότηση του Κογκρέσου για τη ρύθμιση αυτού του χώρου υπό την BSA.
- Σημαντική επέκταση των διατάξεων του Whistleblower
Η ενότητα 6314 του NDAA ενημερώνει και επεκτείνει τις ανταμοιβές και τις προστασίες των καταγγελτών που περιέχονται στο BSA. Συγκεκριμένα, σύμφωνα με τις τροποποιημένες διατάξεις, οι καταγγέλλοντες μπορούν να λάβουν έως και το 30% της εκτιμώμενης χρηματικής ποινής όπου το πρόστιμο ανέρχεται σε πάνω από 1 εκατομμύριο δολάρια. Το ακριβές ποσό του βραβείου εξαρτάται από μια ποικιλία παραγόντων που περιγράφονται στην Ενότητα 6314, συμπεριλαμβανομένης, μεταξύ άλλων, της σημασίας και της χρησιμότητας των παρεχόμενων πληροφοριών. Το NDAA καθιερώνει επίσης μια σειρά από προστασίες κατά των αντιποίνων για καταγγελίες.
Ενώ οι καταγγέλλοντες θα μπορούσαν να λάβουν χρηματικά βραβεία σύμφωνα με την προηγούμενη έκδοση του BSA, τέτοια βραβεία ήταν γενικά ανώτατα 150,000 $ και είχαν διακριτική ευχέρεια. Το αυξημένο νομισματικό κίνητρο θα μπορούσε να οδηγήσει σε αύξηση της δραστηριότητας whistleblower όσον αφορά τα προγράμματα συμμόρφωσης AML των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων των ΗΠΑ, παρόμοια με τη δραστηριότητα που παρατηρείται σε καθεστώτα όπως το πρόγραμμα whistleblower της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, που δημιουργήθηκε το 2010. Αυτή η εξέλιξη οδήγησε σε σημαντική αύξηση των συμβουλών στην SEC και δημιούργησε μια σειρά σημαντικών χρηματικών ανταμοιβών για τους καταγγέλλοντες. Βλέπω, π.χ., Αμερικανική Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, Δελτίο Τύπου, Το πρόγραμμα SEC Whistleblower τελειώνει το ρεκόρ για το οικονομικό έτος με τέσσερα επιπλέον βραβεία (30 Σεπτεμβρίου 2020).
- Απαίτηση για το προσωπικό συμμόρφωσης να βρίσκεται στις Ηνωμένες Πολιτείες
Το άρθρο 6101 του NDAA τροποποιεί το BSA (31 USC 5318) για να απαιτήσει από τα άτομα που είναι υπεύθυνα για τη δημιουργία, τη διατήρηση και την εφαρμογή του προγράμματος συμμόρφωσης AML ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος των ΗΠΑ να είναι «άτομα στις Ηνωμένες Πολιτείες που είναι προσβάσιμα και υπόκεινται σε εποπτεία και εποπτεία από τον Γραμματέα του Υπουργείου Οικονομικών και την κατάλληλη ομοσπονδιακή λειτουργική ρυθμιστική αρχή. " Δεν είναι σαφές εάν αυτό σημαίνει ότι κάθε άτομο που παρέχει υπηρεσίες που σχετίζονται με τη συμμόρφωση σε ρυθμιζόμενη οντότητα πρέπει να βρίσκεται στις Ηνωμένες Πολιτείες ή μόνο σε άτομα με υψηλότερες θέσεις, όπως ο απαιτούμενος υπεύθυνος συμμόρφωσης. Δεν είναι επίσης σαφές εάν αυτό αναφέρεται μόνο σε υπαλλήλους ενός ρυθμιζόμενου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος των ΗΠΑ ή επεκτείνεται και σε εργολάβους συμμόρφωσης, προμηθευτές και άλλους παρόχους υπηρεσιών AML.
Αυτή η διάταξη είναι πιθανό να είναι ιδιαίτερα σημαντική για τα MSB που βρίσκονται στο εξωτερικό και τα υποκαταστήματα ή τα πρακτορεία των ξένων οργανωμένων τραπεζών των ΗΠΑ, τα οποία μπορούν να υπόκεινται σε κανονισμούς της FinCEN, ακόμη και αν η επιχείρησή τους πραγματοποιείται μόνο εν μέρει εντός των Ηνωμένων Πολιτειών. Αυτές οι οντότητες ενδέχεται να έχουν επιπρόσθετες υποχρεώσεις συμμόρφωσης σε άλλες δικαιοδοσίες, καθιστώντας δύσκολη τη μετεγκατάσταση σημαντικών τμημάτων των ομάδων συμμόρφωσής τους στις Ηνωμένες Πολιτείες. Κατά συνέπεια, αυτή η ενότητα μπορεί να απαιτήσει περαιτέρω κανόνες και οδηγίες από τη FinCEN σχετικά με το πεδίο εφαρμογής αυτής της απαίτησης.
- Απαίτηση για αποκάλυψη ευεργετικών πληροφοριών ιδιοκτησίας
Το NDAA περιλαμβάνει επίσης τον περί εταιρικής διαφάνειας νόμο του 2020, ο οποίος επιδιώκει να αντιμετωπίσει μία από τις μακροχρόνιες ευπάθειες AML στο νομικό σύστημα των ΗΠΑ - τη χρήση εταιρειών κέλυφος με έδρα στις ΗΠΑ και παρόμοιων οντοτήτων, για την απόκρυψη της ιδιοκτησίας ή της πηγής περιουσιακών στοιχείων και νομισματικών μέσων . Ο νόμος περί εταιρικής διαφάνειας του 2020 απαιτεί: (1) ορισμένες εταιρείες γνωστές ως "εταιρείες αναφοράς" να υποβάλλουν έκθεση στη FinCEN σχετικά με τους πραγματικούς δικαιούχους (BO). και (2) νεοσύστατες εταιρείες που παρέχουν τέτοιες πληροφορίες στη FinCEN κατά τη στιγμή της σύστασης και να ενημερώσουν το FinCEN εάν υπάρχει μεταγενέστερη αλλαγή στις αναφερόμενες πληροφορίες BO. Αυτή η διάταξη δεν είναι άμεσα αποτελεσματική, αλλά η FinCEN υποχρεούται να δημοσιεύσει κανόνες σε ένα έτος σχετικά με τη μορφή για τις εταιρείες αναφοράς να παρέχουν τις απαιτούμενες πληροφορίες BO για νεοσύστατες και επί του παρόντος υπάρχουσες οντότητες. Οι εταιρείες αναφοράς θα έχουν δύο χρόνια για να συμμορφωθούν με τις νέες απαιτήσεις.
Οι πληροφορίες θα διατηρηθούν από τη FinCEN σε μια μη δημόσια βάση δεδομένων. Η απόφαση για χρήση μιας μη δημόσιας βάσης δεδομένων διαφέρει από την προσέγγιση που υιοθετήθηκε σε άλλες δικαιοδοσίες, όπως το Ηνωμένο Βασίλειο, όπου ορισμένες πληροφορίες σχετικά με την πραγματική ιδιοκτησία είναι δημόσια διαθέσιμες μέσω της βάσης δεδομένων της εταιρείας. Ενώ η βάση δεδομένων είναι μη δημοσίου χαρακτήρα, η FinCEN μπορεί, με τη συγκατάθεση μιας εταιρείας αναφοράς, να αποκαλύψει πληροφορίες σχετικά με την πραγματική ιδιοκτησία σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για σκοπούς συμμόρφωσης με τις απαιτήσεις δέουσας επιμέλειας του συγκεκριμένου ιδρύματος. Επειδή η μη εξουσιοδοτημένη αποκάλυψη τέτοιων πληροφοριών τιμωρείται βάσει του Νόμου, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που λαμβάνουν τέτοιες πληροφορίες θα πρέπει να εφαρμόσουν διασφαλίσεις σχετικά με το χειρισμό και τη χρήση αυτών των πληροφοριών.
Ο νόμος περί εταιρικής διαφάνειας ορίζει έναν πραγματικό δικαιούχο για να συμπεριλάβει ένα άτομο που κατέχει, άμεσα ή έμμεσα, ποσοστό συμμετοχής 25% ή μεγαλύτερο στην εταιρεία ή που ασκεί «ουσιαστικό έλεγχο» στην εταιρεία. Ο όρος «ουσιαστικός έλεγχος» δεν ορίζεται στον Νόμο. Ορισμένες εταιρείες και άλλες οντότητες εξαιρούνται από τις απαιτήσεις αναφοράς, συμπεριλαμβανομένων των εισηγμένων εταιρειών. ιδιωτικές εταιρείες που πληρούν ορισμένες απαιτήσεις σχετικά με τον αριθμό των εργαζομένων, τα έσοδα και τη φυσική παρουσία στις Ηνωμένες Πολιτείες · και ορισμένα εμπιστοσύνη. Πολλοί τύποι χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που υπόκεινται ήδη στον κανονισμό FinCEN εξαιρούνται επίσης από τις απαιτήσεις.
- Βελτιωμένες ποινές για παραβάσεις BSA
Το NDAA περιέχει μια σειρά διατάξεων που ενισχύουν τις ισχύουσες κυρώσεις για παραβάσεις BSA. Η Ενότητα 6309 του NDAA επιβάλλει κυρώσεις σε επαναλαμβανόμενους παραβάτες «3 φορές το κέρδος που κέρδισε ή τη ζημία που αποφεύχθηκε» από τον επαναληπτικό παραβάτη «εάν είναι εφικτό για τον υπολογισμό» ή, εάν δεν είναι εφικτό, «2 φορές τη μέγιστη ποινή όσον αφορά την παραβίαση. " Το άρθρο 6310 απαγορεύει σε άτομα που διαπράχθηκαν να έχουν διαπράξει «κατάφωρη παραβίαση» να υπηρετήσουν στο διοικητικό συμβούλιο ενός χρηματοοικονομικού ιδρύματος των ΗΠΑ για περίοδο 10 ετών. Η Ενότητα 6312 επιτρέπει την επιστροφή κερδών και μπόνους (δηλ. Αποζημίωση) για κάθε άτομο που έχει καταδικαστεί για παραβίαση της BSA.
Η Ενότητα 6313 προσθέτει επίσης νέες απαγορεύσεις και αντίστοιχες κυρώσεις, για απόκρυψη της ιδιοκτησίας ή του ελέγχου περιουσιακών στοιχείων σε ορισμένες νομισματικές συναλλαγές που περιλαμβάνουν «ανώτερο πολιτικό ξένο πρόσωπο, ή οποιοδήποτε άμεσο μέλος της οικογένειας ή στενό συνεργάτη ενός ανώτερου ξένου πολιτικού προσώπου» και απόκρυψη της πηγής κεφαλαίων σε ορισμένες νομισματικές συναλλαγές στις οποίες εμπλέκονται μέρη που θεωρούνται ως «πρωταρχική ανησυχία για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες» σύμφωνα με μια υπάρχουσα διάταξη της BSA, 31 USC 5318A.
- Εξουσιοδότηση απόκτησης ξένων τραπεζικών αρχείων από τράπεζες με λογαριασμούς ανταποκριτών στις ΗΠΑ
Το άρθρο 6308 του NDAA επεκτείνει σημαντικά την εξουσία των Υπουργείων Δικαιοσύνης και Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ για τη λήψη πληροφοριών σχετικά με την AML από ξένες τράπεζες εξουσιοδοτώντας τον Γραμματέα του Υπουργείου Οικονομικών ή τον Γενικό Εισαγγελέα να εκδώσει κλήση σε οποιαδήποτε ξένη τράπεζα που διατηρεί λογαριασμό ανταποκριτή στο στις Ηνωμένες Πολιτείες και να ζητήσουν "οποιαδήποτε αρχεία που σχετίζονται με τον λογαριασμό ανταποκριτή ή οποιονδήποτε λογαριασμό στην ξένη τράπεζα, συμπεριλαμβανομένων αρχείων που διατηρούνται εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών »(προστέθηκε έμφαση). Σύμφωνα με την προηγούμενη έκδοση του BSA, τέτοια αιτήματα έπρεπε να περιορίζονται σε «εγγραφές που σχετίζονται με αυτόν τον λογαριασμό ανταποκριτή».
Μια τέτοια απαίτηση μπορεί να εκδοθεί για την προώθηση (1) οποιασδήποτε έρευνας για παραβίαση ποινικού δικαίου των Ηνωμένων Πολιτειών. (2) οποιαδήποτε διερεύνηση παραβίασης της BSA · (3) αγωγή κατάσχεσης · ή (4) έρευνα σύμφωνα με την Ενότητα 5318A («Ειδικά μέτρα για δικαιοδοσίες, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, διεθνείς συναλλαγές ή τύπους λογαριασμών που αφορούν πρωτογενή νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες»).
Ενώ μια ξένη τράπεζα μπορεί να ζητήσει από ένα ομοσπονδιακό περιφερειακό δικαστήριο να τροποποιήσει ή να ακυρώσει την κλήτευση, η διάταξη καθιστά σαφές ότι «ο ισχυρισμός ότι η συμμόρφωση με μια κλήτευση θα έρχεται σε αντίθεση με μια διάταξη περί εξωτερικού απορρήτου ή εμπιστευτικότητας δεν μπορεί να είναι η μόνη βάση για την απόσυρση ή την τροποποίηση κλήτευση." Η Ενότητα 6308 απαιτεί επίσης από τα καλυμμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να τερματίσουν οποιαδήποτε σχέση ανταποκριτή με μια ξένη τράπεζα εντός 10 εργάσιμων ημερών μετά από ειδοποίηση ότι ο Γραμματέας του Υπουργείου Οικονομικών ή ο Γενικός Εισαγγελέας έχει αποφασίσει ότι μια ξένη τράπεζα δεν συμμορφώθηκε με την κλήτευση. Τα καλυμμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που κλείνουν λογαριασμούς ανταποκριτών σύμφωνα με την Ενότητα 6308 προστατεύονται από ευθύνη που σχετίζεται με τον τερματισμό σε οποιοδήποτε δικαστήριο ή διαιτητική διαδικασία. Η μη συμμόρφωση μπορεί να οδηγήσει σε αστικές και ποινικές κυρώσεις εναντίον ΗΠΑ και ξένων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, συμπεριλαμβανομένης της κατάσχεσης περιουσιακών στοιχείων.
- Safe Harbor για συμμόρφωση με οδηγίες Open Open
Η ενότητα 6306 του NDAA παρέχει ένα ασφαλές λιμάνι για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που συμμορφώνεται με γραπτό αίτημα από την ομοσπονδιακή αρχή επιβολής του νόμου να διατηρήσει ανοιχτό έναν «λογαριασμό πελάτη» ή «συναλλαγή πελάτη». Τέτοια αιτήματα αποστέλλονται συνήθως από τις αρχές επιβολής του νόμου οι οποίοι ανησυχούν ότι το κλείσιμο λογαριασμού θα συμβουλεύει έναν παράνομο παράγοντα ότι η δραστηριότητά τους βρίσκεται υπό διερεύνηση. Ωστόσο, τέτοια αιτήματα μπορούν να θέσουν τη βιομηχανία σε δύσκολη θέση ζητώντας από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να διατηρήσει ανοιχτό έναν λογαριασμό όταν το ίδρυμα έχει γνώση ή υποψιάζεται ότι ένας λογαριασμός μπορεί να χρησιμοποιηθεί για παράνομους σκοπούς. Το ασφαλές λιμάνι θα βοηθήσει στη βελτίωση αυτών των ανησυχιών, υπό την προϋπόθεση ότι ο λογαριασμός ή η συναλλαγή παραμένει ανοιχτή σύμφωνα με τις «παραμέτρους και το χρονοδιάγραμμα του αιτήματος», όπως απαιτείται βάσει του Νόμου.
- Επέκταση της BSA στους εμπόρους αρχαιοτήτων
Το τμήμα 6110 του NDAA τροποποιεί τον ορισμό της BSA ως «χρηματοπιστωτικό ίδρυμα» για να συμπεριλάβει «ένα πρόσωπο που ασχολείται με το εμπόριο αρχαιοτήτων, συμπεριλαμβανομένου ενός συμβούλου, ενός συμβούλου ή οποιουδήποτε άλλου προσώπου που ασχολείται ως επιχείρηση στη συγκέντρωση ή την πώληση αρχαιοτήτων, υπόκειται σε κανονισμούς που ορίζει ο Γραμματέας. "
Η διάταξη καλεί τον Γραμματέα του Υπουργείου Οικονομικών να εκδώσει προτεινόμενους κανόνες που περιγράφουν τις απαιτήσεις AML των αντιπροσώπων αρχαιοτήτων στο πλαίσιο της BSA εντός ενός έτους από την έναρξη ισχύος. Η Ενότητα 6110 διευθύνει επίσης τον Γραμματέα του Υπουργείου Οικονομικών, σε συντονισμό με άλλες ομοσπονδιακές υπηρεσίες, να μελετήσει την «διευκόλυνση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας μέσω του εμπορίου έργων τέχνης» και να εκδώσει έκθεση στο Κογκρέσο εντός ενός έτους, συμπεριλαμβανομένων συστάσεων για ρύθμιση της βιομηχανίας.
- Πιθανή δημιουργία FinCEN Χωρίς Διαδικασία Δράσης
Το άρθρο 6305 του NDAA καλεί τη FinCEN να αξιολογήσει «εάν θα καθιερώσει μια διαδικασία για την έκδοση μη επιστολών δράσης… ως απάντηση σε έρευνες από άτομα σχετικά με την εφαρμογή της« BSA ή άλλων νόμων και κανονισμών AML / CFT. Ο νόμος κατευθύνει περαιτέρω τον γραμματέα του Υπουργείου Οικονομικών να προτείνει κανόνες που θα εφαρμόζουν τα πορίσματα και τους προσδιορισμούς στην αξιολόγηση της μη δράσης «εάν χρειάζεται» εντός 180 ημερών από την έναρξη ισχύος.
Η FinCEN εκδίδει επί του παρόντος «διοικητικές αποφάσεις» σε άτομα που ζητούν γνωμοδότηση σχετικά με ένα συγκεκριμένο ζήτημα εντός της αρχής της FinCEN. Τέτοιες αποφάσεις μπορούν να εκδοθούν ιδιωτικά ή δημόσια (γενικά κατά τρόπο μη αναγνωρισμένο). Ωστόσο, προς το παρόν δεν υπάρχει επίσημη διαδικασία με την οποία η FinCEN επανεξετάζει τέτοιες επιστολές ούτε υπάρχει συγκεκριμένο χρονοδιάγραμμα στο οποίο απαιτείται η απόκριση της FinCEN, πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί να χρειαστούν συχνά πολλοί μήνες ή περισσότερο για να λάβετε απάντηση.
Ανάλογα με τις λεπτομέρειες οποιουδήποτε τελικού κανόνα που εφαρμόζει μια διαδικασία αιτήματος χωρίς ενέργεια, ενδέχεται να παρέχει μεγαλύτερη βεβαιότητα σε οντότητες που σκέφτονται να προσεγγίσουν το FinCEN. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τις εταιρείες FinTech και blockchain που ασχολούνται συχνά με νέα επιχειρηματικά μοντέλα που ενδέχεται να μην ταιριάζουν με τους υπάρχοντες κανονισμούς και οδηγίες της FinCEN.
- Πιλοτικό πρόγραμμα για την κοινή χρήση SAR με ξένους συνεργάτες
Η ενότητα 6212 του NDAA δημιουργεί ένα πιλοτικό πρόγραμμα για την κοινοποίηση αναφορών ύποπτης δραστηριότητας (SAR) και συγκεκριμένων σχετικών πληροφοριών με ξένα υποκαταστήματα, θυγατρικές και θυγατρικές ορισμένων ρυθμιζόμενων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Ο νόμος κατευθύνει τον γραμματέα του Υπουργείου Οικονομικών να εκδώσει κανόνες για ένα τέτοιο πιλοτικό πρόγραμμα εντός ενός έτους από την έναρξη ισχύος του.
Το πιλοτικό πρόγραμμα αποκλείει συγκεκριμένα ορισμένες δικαιοδοσίες, συμπεριλαμβανομένης της Κίνας, της Ρωσίας και άλλων δικαιοδοσιών που είναι αποφασισμένες να είναι κρατικοί χορηγοί της τρομοκρατίας, υπό την επιφύλαξη κυρώσεων των ΗΠΑ ή ότι ο υπουργός πιστεύει ότι «δεν μπορεί εύλογα να προστατεύσει την ασφάλεια και την εμπιστευτικότητα» των κοινών πληροφοριών.
Προς το παρόν, η FinCEN έχει εκδώσει οδηγίες που επιτρέπουν σε ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να μοιράζονται πληροφορίες SAR και SAR με ξένη «έδρα» ή «εταιρεία ελέγχου». Το πιλοτικό πρόγραμμα φαίνεται να είναι πιο ανεκτικό από την υπάρχουσα καθοδήγηση, το οποίο μπορεί να βοηθήσει τα διεθνή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να έχουν μια πιο απλοποιημένη και ολοκληρωμένη παγκόσμια λειτουργία συμμόρφωσης AML.
Πηγή: https://www.steptoeblockchainblog.com/2021/01/ten-key-takeaways-from-the-ndaas-aml-reforms/
- 000
- 2020
- 7
- 9
- Λογαριασμός
- Ενέργειες
- Πρόσθετος
- σύμβουλος
- AML
- μεταξύ των
- καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες
- Εφαρμογή
- προσόν
- Ενεργητικό
- εξουσιοδότηση
- Τράπεζα
- Τράπεζες
- blockchain
- blockchain εταιρείες
- επιτροπή
- επιχείρηση
- επιχειρήσεις
- αλλαγή
- Κίνα
- κλείσιμο
- παραπομπής σας
- Εταιρείες
- εταίρα
- Συμμόρφωση
- σύγκρουση
- Συνέδριο
- συγκατάθεση
- σύμβουλος
- Δικαστήριο
- Εγκλήματα
- εγκληματίας
- Εγκληματίες
- cryptocurrency
- νομίσματα
- Νόμισμα
- Ρεύμα
- βάση δεδομένων
- Άμυνα
- Ζήτηση
- Ανάπτυξη
- ψηφιακό
- Ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία
- περιφερειακό δικαστήριο
- Αποτελεσματικός
- υπαλλήλους
- τελειώνει
- δικαιοσύνη
- ανταλλαγή
- επεκτείνεται
- επέκταση
- Εκμεταλλεύομαι
- Αποτυχία
- οικογένεια
- Ομοσπονδιακός
- Εικόνα
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- Δίκτυο επιβολής οικονομικών εγκλημάτων
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- FinCen
- fintech
- ταιριάζουν
- μορφή
- Πλαίσιο
- λειτουργία
- χρήματα
- μελλοντικός
- General
- Παγκόσμιο
- Χειρισμός
- Σπίτι
- Βουλή των Αντιπροσώπων
- Πως
- HTTPS
- Συμπεριλαμβανομένου
- Αυξάνουν
- βιομηχανία
- πληροφορίες
- Ίδρυμα
- ιδρυμάτων
- τόκος
- International
- έρευνα
- θέματα
- IT
- Δικαιοσύνη
- Κλειδί
- γνώση
- Νόμος
- επιβολή του νόμου
- Του νόμου
- Νόμοι και κανονισμοί
- οδηγήσει
- Led
- Νομικά
- ευθύνη
- Περιωρισμένος
- Μακριά
- Κατασκευή
- εκατομμύριο
- χρήματα
- Ξέπλυμα Βρώμικου Χρήματος
- μήνες
- μετακινήσετε
- MSB
- δίκτυο
- Αξιωματικός
- ανοίξτε
- Γνώμη
- ΑΛΛΑ
- ιδιοκτήτης
- ιδιοκτήτες
- πληρωμή
- Προσωπικό
- πιλότος
- παρόν
- προεδρικός
- τύπος
- Δελτίο Τύπου
- ιδιωτικός
- Κέρδος
- Πρόγραμμα
- Προγράμματα
- περιουσία
- προτείνω
- προστασία
- δημοσιεύει
- αρχεία
- Ρυθμιστικές Αρχές
- κανονισμοί
- Κανονιστική Συμμόρφωση
- αναφέρουν
- Εκθέσεις
- απαιτήσεις
- απάντησης
- έσοδα
- ανασκόπηση
- Κριτικές
- Ανταμοιβές
- κανόνες
- Russia
- ένα ασφαλές
- πώληση
- κυρώσεις
- SEC
- Χρεόγραφα
- Securities and Exchange Commission
- ασφάλεια
- Γερουσία
- αίσθηση
- Υπηρεσίες
- εξυπηρετούν
- Κοινοποίηση
- Shared
- κέλυφος
- Χώρος
- Κατάσταση
- Μελών
- Μελέτη
- σύστημα
- Τρομοκρατία
- Η Πηγη
- ώρα
- συμβουλές
- εμπόριο
- Διαπραγμάτευσης
- συναλλαγή
- Συναλλαγές
- Διαφάνεια
- μας
- Αμερικανική Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς
- Ενωμένος
- Ηνωμένο Βασίλειο
- United States
- Ενημέρωση
- ενημερώσεις
- us
- Γερουσία των ΗΠΑ
- ΗΠΑ
- αξία
- πωλητές
- Πραγματικός
- εικονικά νομίσματα
- Θέματα ευπάθειας
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- εντός
- λειτουργεί
- έτος
- χρόνια