Το πολιτιστικό εμπόδιο που πρέπει να ξεπεράσει η AML για να καταπολεμηθούν τα χρήματα

Είναι δύσκολο να υπερεκτιμηθεί πόσο μεγάλο είναι το πρόβλημα που δημιουργεί το χρήμα.

Αυτό το διαβόητα άπιαστο οικονομικό έγκλημα είναι ένας αδυσώπητος παράγοντας πίεσης για τις τράπεζες και τους επεξεργαστές συστημάτων πληρωμών και συνδέεται με ξέπλυμα χρήματος αξίας 4.9 τρισεκατομμυρίων δολαρίων. Απίστευτα, αυτός ο εκπληκτικός αριθμός πρόκειται να αυξηθεί περαιτέρω.

Το χρήμα muling εξελίσσεται πιο γρήγορα από ό,τι μπορούμε να αντιδράσουμε;

Η αυξανόμενη πολυπλοκότητα των τάσεων για τη συλλογή χρημάτων αποτελεί μια πιεστική πρόκληση. Δεν είναι απλώς μια κλιμάκωση σε αριθμούς. εξελίσσεται το ίδιο το DNA του χρήματος. Ενώ ορισμένες τράπεζες προειδοποιούν για α

Αύξηση 23% στους μαθητές μουλάρια, άλλοι έχουν σημειώσει α
Αιχμή 29%. σε άτομα άνω των 40 ετών που ασχολούνται με τέτοιες δραστηριότητες.

Αυτή η δημογραφική επέκταση περιπλέκει τις προσπάθειες ανίχνευσης. Αν και το muling εξακολουθεί να κυριαρχείται από την ηλικιακή κατηγορία 17-25 ετών, τα σημερινά στοιχεία το καθιστούν μια ευρύτερη ανησυχία με λιγότερο προβλέψιμους δείκτες. Κατά συνέπεια, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών (PSP) αντιμετωπίζουν α
περίοδος αυξημένης αβεβαιότητας κατά την οποία πρέπει να εξερευνήσουν νέες στρατηγικές και να επιταχύνουν τον ρυθμό ανίχνευσης κινδύνου.

Εάν δεν γίνει αυτό, θέτει σε κίνδυνο τη συμμόρφωση με την AML και ανοίγει τις πύλες σε τεράστιες απώλειες που προκύπτουν από τις επερχόμενες
υποχρεωτική αποζημίωση των θυμάτων. Και με δεδομένο ότι πολλοί μουλάδες χρημάτων συμμετέχουν χωρίς να το θέλουν, η προστασία της οικονομικής τους ακεραιότητας έχει ηθική και κανονιστική λογική.

Οι μεταρρυθμίσεις είναι καλοπροαίρετες αλλά μόνο η αρχή.

Οι πρόσφατες μεταρρυθμίσεις, όπως π.χ
νόμος για το οικονομικό έγκλημα και την εταιρική διαφάνεια (ECCTA), αποτελούν ένα θετικό βήμα προς τη διευκόλυνση της ανταλλαγής πληροφοριών για την παροχή βοήθειας στην πρόληψη οικονομικών εγκλημάτων, συμπεριλαμβανομένης της εξαγοράς χρημάτων.

Για όσους καταπολεμούν το ξέπλυμα βρώμικου χρήματος, είναι ευπρόσδεκτη είδηση ​​ότι υπάρχει πλέον ένας νομοθετικός μηχανισμός για την ανταλλαγή δεδομένων οικονομικού εγκλήματος από ομοτίμους, που είναι ζωτικής σημασίας για την υποκλοπή παράνομων κεφαλαίων και τις δραστηριότητες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Ωστόσο, η ύπαρξη νέων νομοθετικών εξουσιών δεν είναι το ίδιο με την πρακτική λύση του προβλήματος και η αποτελεσματική εφαρμογή παραμένει κρίσιμη.

Η αποτίναξη των σιλό είναι απαραίτητη.  

Έρευνα από το μέλλον της κοινής χρήσης χρηματοοικονομικών πληροφοριών (FFIS)
υπογραμμίζει μια έντονη ανισότητα στις δυνατότητες συνεργασίας των οικονομικών εγκληματιών έναντι των κατακερματισμένων προσπαθειών εκείνων που προστατεύουν το χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Ενώ η πρόληψη της απάτης έχει επωφεληθεί από την ανταλλαγή ιδιωτικών και ιδιωτικών πληροφοριών για κάποιο χρονικό διάστημα, οι προσπάθειες AML παρεμποδίστηκαν από την έλλειψη συνεκτικής στρατηγικής και τα ευρέως διαδεδομένα σιλό πληροφοριών.

Έτσι, παρόλο που οι νομοθετικοί μηχανισμοί έχουν σημασία, ο πολιτισμικός μετασχηματισμός είναι μια αναγκαιότητα εάν οι PSP θέλουν να καταπολεμήσουν την καταπολέμηση του χρήματος και να ενισχύσουν τις πρακτικές AML.

Όπου χρειάζεται μια νέα συλλογική προοπτική.

Επί του παρόντος, σημαντικές μεταβλητές επηρεάζουν την προοπτική ενός PSP για την κοινή χρήση δεδομένων και τη συνεργασία για την AML. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν:

• Όρεξη και αντίληψη κινδύνου.
• Εμπιστοσύνη ή γνώμη άλλων μερών.
• Οργανωτική ευθύνη και ευθύνη.
• Τομέας, περιοχή και επιχειρηματικό μοντέλο.

Ενώ αυτές οι εκτιμήσεις είναι έγκυρες, η διεξαγωγή ανάλυσης σε σιλό ή η ενεργοποίηση της κοινής χρήσης δεδομένων όταν πληρούνται μοναδικά όρια ενισχύει τις ασυνέπειες και τα κενά επίβλεψης στον κίνδυνο. Αυτό επιτρέπει στο οικονομικό έγκλημα να πολλαπλασιαστεί και να μην ελεγχθεί.

Αντικατοπτρίζοντας μια κουλτούρα καταπολέμησης της απάτης.

Οι ομάδες AML αρκούν να εξετάσουν τις αντίστοιχες εταιρείες πρόληψης απάτης για να δουν γιατί η κοινή χρήση δεδομένων και οι πρακτικές συνεργασίας είναι επωφελείς.

Αντικατοπτρίζοντας μια κουλτούρα καταπολέμησης της απάτης, οι ομάδες AML μπορούν όχι μόνο να ενισχύσουν το δίχτυ για το οικονομικό έγκλημα, αλλά ίσως για πρώτη φορά, να αντιμετωπίσουν ένα περίπλοκο ζήτημα που διασχίζει τη γραμμή μεταξύ AML και απάτης.

Όπως επισημαίνει το FFIS, ένα money mule μπορεί να διαπράξει πράξεις απάτης και ξέπλυμα ξεπλύματος ταυτόχρονα, υπογραμμίζοντας τη διττή φύση του muling και την ανάγκη για μια ενοποιημένη κουλτούρα ανταλλαγής πληροφοριών κινδύνου.

Οι απρόσκοπτες, κοινοπρακτικές διαδικασίες μπορούν να διαταράξουν σοβαρά το muling.

Η άφιξη του ECCTA είναι μια ευκαιρία για τους PSP να δουν διαφορετικά την κοινή χρήση δεδομένων. Οι υπεύθυνοι για την AML θα πρέπει να διερευνήσουν πώς οι νέες προσεγγίσεις μπορούν να ενισχύσουν τις άμυνες έναντι ενός επιδεινούμενου προβλήματος του money mule. Και εξίσου κρίσιμο, ερώτημα πού ένα siled
ο πολιτισμός μπορεί να έχει προκαλέσει προβλήματα στο παρελθόν.

Η κοινή χρήση δεδομένων οικονομικού εγκλήματος είναι πιο αποτελεσματική όταν είναι απρόσκοπτη. Ως εκ τούτου, η μετάβαση σε ένα μοντέλο τύπου απάτης – όπου οι πλατφόρμες διαχείρισης κινδύνου είναι ενσωματωμένες στην επιχειρησιακή στρατηγική και τη στρατηγική κουλτούρα AML – πρέπει να θεωρείται ως μια πορεία προς τα εμπρός.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25881/the-cultural-hurdle-aml-must-overcome-to-combat-money-mules?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs