Ο αντίκτυπος των τραπεζών μόνο με ψηφιακή χρήση στον παραδοσιακό τραπεζικό κλάδο (Steve Morgan)

Η ψηφιακή τραπεζική έχει εκτιναχθεί τα τελευταία χρόνια, ωστόσο οι διασταυρούμενες πωλήσεις και οι μετατροπές δεν έχουν αλλάξει ουσιαστικά. Σύμφωνα μεPWC, λιγότερο από το «10% των πελατών του Ηνωμένου Βασιλείου με στεγαστικά δάνεια, προσωπικά δάνεια ή ασφάλειες τους κατείχε με την κύρια τράπεζα
πάροχος», και σύμφωνα με τον ιστότοπο σύγκρισης Finder,
πάνω από ένα τέταρτο (27%) Βρετανών ενηλίκων έχουν ανοίξει λογαριασμό σε μια μόνο ηλεκτρονική τράπεζα από τον Ιανουάριο του 2022.

Μόνο ψηφιακές τράπεζες όπως οι N26, Starling, Monzo και Allica Bank έχουν αλλάξει το παιχνίδι στον κόσμο της λιανικής τραπεζικής. Χωρίς τεχνολογία παλαιού τύπου για να αντιμετωπίσουν, τέτοιοι οργανισμοί ήταν συνήθως πιο ευέλικτοι από τους μεγάλους ομολόγους τους στον τραπεζικό τομέα.
στην προσαρμογή στις μεταβαλλόμενες προτιμήσεις των καταναλωτών, στη δημιουργία ανώτερης διαδικτυακής τραπεζικής με επίκεντρο τις εφαρμογές. Οι επενδύσεις Fintech στο Ηνωμένο Βασίλειο και παγκοσμίως εξακολουθούν να αυξάνονται παρά τη χρηματοδότηση και τις αποτιμήσεις που υφίστανται πίεση. Πρόσφατος
Διακεκριμένη έρευνα δήλωσε ότι το 75% των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων παγκοσμίως βλέπει την απειλή του fintech και των αμφισβητιών να αυξάνεται, ενώ το 58% πιστεύει ότι είναι πιο δύσκολο να κερδίσεις και να διατηρήσεις πελάτες. Αυτό είναι εξαιρετικό για τους καταναλωτές,
αλλά πώς επηρεάζει τις παραδοσιακές τράπεζες και πώς βελτιώνουν τις δικές τους ψηφιακές δυνατότητες για να ανταγωνιστούν καλύτερα;

Προσέγγιση 1: Επενδύστε σε χαμηλό κώδικα για να δημιουργήσετε νέες υπηρεσίες

Υπάρχουν εργαλεία στην αγορά που διευκολύνουν τις μακροχρόνιες τράπεζες να δημιουργούν νέες επιχειρηματικές εφαρμογές γρήγορα και εύκολα. Αυτό μπορεί να μειώσει την εξάρτηση από την αλλαγή των παλαιών συστημάτων, αντί να συνδεθεί με αυτά για δεδομένα που χρειάζονται. Λογισμικό χαμηλού κώδικα
δίνει τη δυνατότητα στις εταιρείες να προσαρμόζονται πιο γρήγορα στις μεταβαλλόμενες προτιμήσεις των καταναλωτών με τη λειτουργία μεταφοράς και απόθεσης, επιτρέποντας τη δημιουργία νέων υπηρεσιών από ολόκληρες ομάδες – όχι μόνο από εργαζόμενους στον τομέα της πληροφορικής. Για παράδειγμα, θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν χαμηλό κώδικα για να κατανοήσουν τους πελάτες
των δαπανών σε όλους τους λογαριασμούς, συνδέοντας διαφορετικές συναλλαγές από διαφορετικά συστήματα, κάτι που πρόσφερε η ING με τη Yolt.

Προσέγγιση 2: Συνεργασία με συνεργάτες

Οι παραδοσιακές τράπεζες μπορούν να ανταγωνιστούν τις αμφισβητούμενες τράπεζες, αλλά πρέπει να σκεφτούν διαφορετικά και να απορρίψουν την ιδέα ότι ο τρόπος που έκαναν πάντα τα πράγματα είναι ο καλύτερος τρόπος για να τα κάνουν. Ενώ οι παραδοσιακές τράπεζες έχουν μια γνωστή κληρονομιά που αποτελεί πρόκληση, αυτές
πρέπει να επικεντρωθούν στον τρόπο με τον οποίο μπορούν να προσελκύσουν νέες γενιές, αλλά και τον τρόπο με τον οποίο γίνεται αντιληπτή η επωνυμία τους. Οι επωνυμίες θα πρέπει να συνεργάζονται και να συνεργάζονται με άλλους οργανισμούς, εστιάζοντας σε νέα επωνυμία και τρόπους προσέγγισης διαφορετικών κοινοτήτων. Ένα παράδειγμα αυτού είναι όταν
είδαμε το NatWest να λανσάρει τη δευτερεύουσα μάρκα Mettle, με βελτιωμένη ενσωμάτωση/ρύθμιση σε σύγκριση με την πρόσβαση της κύριας επωνυμίας – γεγονός που την έκανε πιο γρήγορη και πιο απλή για τους πελάτες την επιβίβαση. Φυσικά υπάρχει πάντα η επιλογή αγοράς ως National Australia Bank
(nab) έκαναν στην αγορά τους 86:400 στην Αυστραλία.

Προσέγγιση 3: Η εμπιστοσύνη ως θεμέλιο – η εξέλιξη ως διαφοροποιητής

Οι παραδοσιακές τράπεζες είναι ένα ασφαλές στοίχημα για τους καταναλωτές, καθώς είναι γνωστές για μια μακρά ιστορία στη φροντίδα των οικονομικών των ανθρώπων, αλλά αυτές οι τράπεζες πρέπει να καταλάβουν ότι αυτό δεν αρκεί για να υποχωρήσουν εάν θέλουν να δουν τις πωλήσεις να αυξάνονται αυτή τη δεκαετία, ειδικά όταν οι πελάτες
κατανοούν την ευθραυστότητα των τραπεζών στο σύνολό τους από την εμπειρία τους από την οικονομική κρίση του 2008.

Επιπλέον, καθώς το mobile banking γίνεται τόσο κυρίαρχο, είναι το τηλέφωνο και η διεπαφή της εφαρμογής που είναι στο μυαλό και όπου αρχίζει να χτίζεται η εμπιστοσύνη. Υπάρχει ακόμα ένα μεγάλο πλεονέκτημα που έχουν οι παραδοσιακές τράπεζες και αυτό είναι η γκάμα προϊόντων και υπηρεσιών.
Αν και, οι νεότερες τράπεζες επεκτείνουν τα χαρτοφυλάκια προϊόντων τους συχνά μέσω συνεργασιών, για παράδειγμα

N26 έχει συνεργαστεί με την Stripe για τον εξορθολογισμό των καταθέσεων των καταναλωτών ή τη Starling συνεργάζεται με τη Habito για στεγαστικά δάνεια.

Ο χώρος της λιανικής τραπεζικής βρίσκεται σε μια συναρπαστική περίοδο της ιστορίας. Ναι, είναι μια εξαιρετικά ανταγωνιστική αγορά, αλλά αυτό δεν είναι απαραίτητα κακό για τις παραδοσιακές τράπεζες. Τους κάνει να αναθεωρήσουν τις προσφορές τους και να βρουν πώς να τις εκσυγχρονίσουν και να τις βελτιώσουν
η σημερινή ημέρα. Οι τράπεζες γνωρίζουν ότι πρέπει να συνεχίσουν το παιχνίδι τους για να προσεγγίσουν έναν συνεχώς αυξανόμενο και συνεχώς μεταβαλλόμενο καταναλωτή, ο οποίος με τη σειρά του αλλάζει τις εσωτερικές τους δομές προς το καλύτερο. Οι μεγάλες τράπεζες έχουν μια μεγάλη ευκαιρία μπροστά τους, αλλά πρέπει να την αρπάξουν
και τα δύο χέρια και να είναι πρόθυμοι να επενδύσουν στην αλλαγή εάν δεν θέλουν να μείνουν πίσω από τον ανταγωνισμό.