Η σημασία της τεχνητής νοημοσύνης και της βιομετρίας στην κανονιστική συμμόρφωση στα οικονομικά

Η τεχνητή νοημοσύνη (AI) και τα βιομετρικά στοιχεία φέρνουν επανάσταση στη συμμόρφωση με τους κανονισμούς σε fintechs και τράπεζες παρέχοντας πιο ακριβείς και αποτελεσματικές μεθόδους εντοπισμού και πρόληψης δόλιας δραστηριότητας, καθώς και εξορθολογίζοντας τις διαδικασίες συμμόρφωσης.

Παραδοσιακά, η συμμόρφωση ήταν μια κουραστική και χρονοβόρα διαδικασία, που απαιτεί χειροκίνητους ελέγχους και αναθεωρήσεις συναλλαγών και εγγράφων. Αλλά με τη βοήθεια της τεχνητής νοημοσύνης και των βιομετρικών στοιχείων, η συμμόρφωση γίνεται πολύ πιο αποτελεσματική και αποτελεσματική. Σε ένα πρόσφατο podcast του PaymentsJournal, Micheal Sheehy, Chief Compliance Officer στην Payoneer, και Μάρκο Σαλαζάρ, Διευθυντής Τεχνολογίας και Υποδομής στο Javelin Strategy & Research, συζήτησε το μέλλον της αντιμετώπισης των προκλήσεων συμμόρφωσης.

The Future of Compliance Challenges

Η μεγαλύτερη πρόκληση για τη συμμόρφωση των fintechs είναι το κόστος εφαρμογής Know Your Customer (KYC), μιας διαδικασίας που χρησιμοποιούν οι fintech για να επαληθεύσουν την ταυτότητα των πελατών τους και να αξιολογήσουν τους πιθανούς κινδύνους τους για ξέπλυμα χρήματος ή χρηματοδότηση τρομοκρατίας. Οι Fintechs μπορεί να χρειαστεί να περάσουν από μια διαδικασία KYC κατά την είσοδο νέων πελατών, τη δημιουργία νέων λογαριασμών ή τη διεξαγωγή ορισμένων οικονομικών συναλλαγών. Αυτό συνήθως περιλαμβάνει τη συλλογή και την επαλήθευση προσωπικών και οικονομικών πληροφοριών, όπως όνομα, διεύθυνση, κρατική ταυτότητα και κατάσταση απασχόλησης. Οι Fintechs μπορεί επίσης να χρειαστεί να παρακολουθούν τη δραστηριότητα των πελατών τους με την πάροδο του χρόνου για να διασφαλίσουν τη συνεχή συμμόρφωση με τις απαιτήσεις KYC.

«Ειδικά όταν θέλετε να είστε παγκόσμιοι και να δραστηριοποιηθείτε σε πολλές δικαιοδοσίες, ξέρετε, οι διαφορετικές αποχρώσεις του KYC μπορεί να είναι δαπανηρές», εξήγησε ο Sheehy. «Οι επιπτώσεις της μη ύπαρξης επαρκούς προγράμματος KYC ή επαρκώς χρηματοδοτούμενων προγραμμάτων συμμόρφωσης είναι σημαντικές. [Ότι] υπάρχουν μόνο 10 δισεκατομμύρια δολάρια σε πρόστιμα της KYC πέρυσι παγκοσμίως, απλώς σας δείχνει πόσο σοβαρά αντιμετωπίζουν οι ρυθμιστικές αρχές την KYC». Επιπλέον, διαφορετικές χώρες αναπτύσσουν διαφορετικούς κανονισμούς, επομένως η παραμονή στην κορυφή των πάντων είναι μια πρόκληση.

«Οι εγκληματίες προσπαθούν πάντα… να βρουν κενά στο σύστημα», είπε ο Sheehy. «Οπότε [η συμμόρφωση] έχει να κάνει με το να είσαι προληπτικός. Αυτό συνεπάγεται την ύπαρξη διεργασιών και διαδικασιών για την ανάλυση των τάσεων που βλέπετε όχι μόνο στις δικές σας συναλλαγές, αλλά και σε ένα πιο μακροοικονομικό επίπεδο στο περιβάλλον στο οποίο δραστηριοποιείτε."

Ως εταιρεία που διασυνδέεται με ρυθμιστικές αρχές και fintech που επιδιώκουν να συμμορφωθούν με αυτούς τους κανονισμούς, η Payoneer λειτουργεί ως διαχειριστής της παγκόσμιας οικονομίας και κάνει απλούστερο τον περίπλοκο κόσμο της κανονιστικής συμμόρφωσης. «Οι πολυπλοκότητες που περιγράφονται από τον Micheal οδηγούν αυτή την επιθυμία για απλοποίηση, η οποία θα απαιτήσει μια επαναληπτική διαδικασία για να προσπαθήσει να φτάσει εκεί», είπε ο Salazar.

Για να ανταποκριθούν στις διαφορετικές αυστηρότητες του κανονισμού KYC σε όλο τον κόσμο, πολλές εταιρείες χρησιμοποιούν την προσέγγιση της προσπάθειας απλώς να ανταποκριθούν στις αυστηρότερες απαιτήσεις. Αλλά αυτό μπορεί να αποβεί μπούμερανγκ για εταιρείες που εδρεύουν σε χώρες με αυστηρή ρύθμιση, όπως η Σιγκαπούρη, που επιδιώκουν να αναπτυχθούν παγκοσμίως. Για τέτοιες εταιρείες, «όταν συναλλάσσεσαι με πελάτες στις ΗΠΑ, όπου οι απαιτήσεις του KYC δεν είναι τόσο αυστηρές στους κανονισμούς, βρίσκεσαι σε ανταγωνιστικό μειονέκτημα σε σύγκριση με άλλους συνομηλίκους σου που μπορεί να μην λειτουργούν παγκοσμίως, », είπε ο Sheehy. Η συμμόρφωση με τους τοπικούς κανονισμούς είναι πρόκληση ακόμη και για τις μεγαλύτερες πολυεθνικές εταιρείες. «Η Apple και η Google προσπαθούν να κλιμακωθούν σε παγκόσμιο επίπεδο, αλλά περιορίζονται από τοπικές νομικές εντολές», είπε ο Salazar. «Έχουν αντιμετωπίσει ρυθμιστικά ζητήματα όπου πρέπει να αποφασίσουν αν θα [επιβληθούν] πρόστιμα ή θα καταργήσουν πλήρη προϊόντα».

Ο ρόλος της τεχνητής νοημοσύνης στη διαχείριση πληρωμών

Ένας τρόπος με τον οποίο η τεχνητή νοημοσύνη βελτιώνει τη συμμόρφωση σε fintechs και τράπεζες είναι μέσω της χρήσης αλγορίθμων μηχανικής μάθησης. Αυτοί οι αλγόριθμοι μπορούν να αναλύσουν τεράστιες ποσότητες δεδομένων, να προσδιορίσουν μοτίβα και τάσεις και να κάνουν προβλέψεις για μελλοντικά γεγονότα. Αυτό δίνει τη δυνατότητα στις τράπεζες και τους χρηματοοικονομικούς φορείς να εντοπίζουν και να αποτρέπουν τη δόλια δραστηριότητα πριν αυτή συμβεί, αντί να αντιδρούν μετά το γεγονός.

«Ιστορικά, η συμμόρφωση ήταν, ξέρετε, ανίχνευση και αναφορά, ανίχνευση και αναφορά. Τώρα προχωράμε στην αποτελεσματική πρόληψη και επίσης σε περισσότερες αναφορές σε πραγματικό χρόνο», είπε ο Sheehy. «Η μηχανική εκμάθηση και η τεχνητή νοημοσύνη σάς επιτρέπουν πραγματικά να λειτουργείτε σε περισσότερο περιβάλλον σε πραγματικό χρόνο σε σύγκριση με ένα παραδοσιακό περιβάλλον που βασίζεται σε κανόνες. Το παραδοσιακό μοντέλο περιλαμβάνει τη χρήση κανόνων όπως εάν συμβαίνει το Α, το κάνει το Β ή εάν το Γ συμβαίνει, το Δ. Αντίθετα, η μηχανική μάθηση θα σας επιτρέψει να θεσπίσετε προληπτικά μέτρα και να έχετε περισσότερη εικόνα για το πώς συναλλάσσονται οι πελάτες σας. Και σας δίνει επίσης τη δυνατότητα να λειτουργείτε σε πιο πραγματικό χρόνο."

Για παράδειγμα, ο Sheehy περιέγραψε πώς η Payoneer χρησιμοποίησε την τεχνητή νοημοσύνη και τη μηχανική μάθηση για να μοντελοποιήσει πρότυπα συμπεριφοράς εμπόρων σε μια συγκεκριμένη δικαιοδοσία που πουλούσε συγκεκριμένα αγαθά. «Είναι νέος έμπορος στην αγορά; Ή μήπως είναι καθιερωμένος έμπορος και [λειτουργεί] 10 χρόνια; Δεν πρόκειται να τους φερθείτε το ίδιο», είπε ο Sheehy. «Κάποιος που αναπτύσσεται και ξεκινά μια επιχείρηση θα έχει μικρότερες πληρωμές που αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου. Ένας πιο εδραιωμένος πελάτης που θα έχει μεγάλους όγκους που κορυφώνονται σε εποχιακές περιόδους.»

Τα μοντέλα AI μπορούν να βοηθήσουν τους fintech να τμηματοποιήσουν τους εμπόρους τους ανά τύπο και να προβλέψουν τι θα συμβεί στο μέλλον. «Αν κάποιος λάβει μια μεγάλη πληρωμή, το μοντέλο σας θα μπορούσε να πει, λοιπόν, νομίζω ότι το x θα συμβεί. Αυτό θα μπορούσε να ενεργοποιήσει ένα αίτημα για επιπλέον επαλήθευση KYC ή να διακόψει τη δραστηριότητα αυτού του πελάτη.

Με την τεχνητή νοημοσύνη, τα μοντέλα μηχανικής εκμάθησης μπορούν να προσαρμοστούν σε συγκεκριμένες χώρες ή αγορές. «Με την εμφάνιση της τεχνολογίας και των νέων πλατφορμών, είχαμε αυτή την επιτάχυνση των προτύπων διακυβέρνησης δεδομένων, παρόλο που εξακολουθούν να είναι πολύ διαφορετικά μεταξύ των περιοχών», είπε ο Salazar. «Αρχίζουμε να βλέπουμε την ικανότητα αυτών των μοντέλων να μαθαίνουν πραγματικά και να... έχουν αντίκτυπο σε αυτές τις περιοχές, κάτι που κάνει μεγάλη διαφορά».

Βιομετρία και Συμμόρφωση

Παράλληλα με την τεχνητή νοημοσύνη, η βιομετρία προκαλεί επίσης κύματα στον κόσμο της συμμόρφωσης χρησιμοποιώντας φυσικά χαρακτηριστικά για αναγνώριση και έλεγχο ταυτότητας. Αυτό επιτρέπει στους πελάτες να έχουν εύκολη πρόσβαση στους λογαριασμούς τους κοιτάζοντας απλά σε μια κάμερα, εξαλείφοντας την ανάγκη για κωδικούς πρόσβασης ή άλλες μορφές ελέγχου ταυτότητας. Οι τράπεζες χρησιμοποιούν επίσης λογισμικό αναγνώρισης φωνής για την επαλήθευση της ταυτότητας των πελατών μέσω τηλεφώνου, καθώς και σαρωτές δακτυλικών αποτυπωμάτων για να εξασφαλίσουν ασφαλή πρόσβαση σε λογαριασμούς. Είναι πολύ πιο δύσκολο να μιμηθείς τα χαρακτηριστικά του προσώπου ή τη φωνή ή το δακτυλικό αποτύπωμα κάποιου άλλου παρά να μαντέψεις τον κωδικό πρόσβασής του.

«Όλοι χρησιμοποιούν βιομετρικά στοιχεία, όταν ξεκλειδώνουν το τηλέφωνό τους, όταν χρησιμοποιούν Apple Pay, όταν χρησιμοποιούν δακτυλικό αποτύπωμα σε κάτι. Είναι ήδη ένα είδος προτύπου», είπε ο Sheehy. «Νομίζω ότι η βιομετρία συνδέεται σημαντικά με τις ψηφιακές ταυτότητες, στις οποίες θα αναφερθώ σε ένα δευτερόλεπτο. Μετά την παραβίαση δεδομένων Equifax, τις απάτες ανεργίας COVID και τις απάτες δανείων PPP με χρήση κλεμμένων ταυτοτήτων, έγινε πραγματικά προφανές ότι ο μόνος τρόπος για να αποφευχθεί αυτή η απάτη είναι ένας ζωντανός βιομετρικός έλεγχος. Η σύνδεση αυτού με τις ψηφιακές ταυτότητες είναι εξαιρετικά σημαντική. Αξιοποιώντας μια κυβερνητική βάση δεδομένων για να τραβήξετε την ψηφιακή ταυτότητα κάποιου και ελέγχοντάς την με ένα βιομετρικό τεστ, μπορείτε να συνδέσετε τα δύο μαζί».

Σε παγκόσμιο επίπεδο, οι ψηφιακές ταυτότητες και τα βιομετρικά στοιχεία είναι πολύ πιο προηγμένα στην Αφρική και την Ασία, με την Ευρώπη και τις ΗΠΑ να υστερούν κάπως. Αλλά ο Sheehy ισχυρίστηκε ότι τα βιομετρικά στοιχεία θα είναι το πρότυπο παγκοσμίως μέσα στα επόμενα δύο χρόνια. «Η Σιγκαπούρη και η Μαλαισία έχουν πράγματι επιβάλει τα βιομετρικά στοιχεία στο KYC τους. Λένε στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε αυτές τις αγορές, εάν οι πελάτες σας δεν είναι μπροστά σας όταν πουλάτε χρηματοοικονομικά προϊόντα, πρέπει να έχετε έναν έλεγχο ζωντάνιας και KYC. Φτάνουν στο σημείο να ισχυρίζονται ότι δεν θα αποδεχτούν πλέον την κλοπή ταυτότητας ως τυπολογία στην οικονομία τους».

<b><i>Looking Forward</i></b>

Η τεχνητή νοημοσύνη και τα βιομετρικά στοιχεία είναι κάτι περισσότερο από απλά έξυπνα gadget — βελτιώνουν σε μεγάλο βαθμό τη λειτουργία συμμόρφωσης σε fintechs και τράπεζες, συμβάλλοντας στη διατήρηση των χρημάτων και των περιουσιακών στοιχείων μας ασφαλή και ασφαλή. Τα βιομετρικά στοιχεία δεν είναι ακόμα τέλεια, «αλλά είναι μια σημαντική αλλαγή σε σχέση με πριν από πέντε χρόνια, όπου οι άνθρωποι απλώς τραβούσαν φωτογραφίες τις ταυτότητές τους και τις ανέβαζαν και έκαναν αίτηση για υποθήκες και τέτοια πράγματα», είπε ο Sheehy.

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, προσβλέποντας στο να υιοθετηθούν τα βιομετρικά στοιχεία σε ευρεία κλίμακα, απαιτείται τυποποίηση και κυβερνητική ρύθμιση γύρω από τα δεδομένα. «Αυτή τη στιγμή, η ρύθμιση των βιομετρικών στοιχείων είναι σε κρατικό επίπεδο. Χρειαζόμαστε περισσότερη ομοσπονδιακή εντολή, η οποία πιστεύω ότι έρχεται. Μέχρι τότε, είναι κάτι σαν την Άγρια Άγρια Δύση». Μέρος αυτού του κανονισμού θα μπορούσε να περιλαμβάνεται στον νόμο περί απορρήτου δεδομένων καταναλωτών που συζητείται επί του παρόντος στο Κογκρέσο.

Καθώς οι διάφοροι κανονισμοί KYC αλλάζουν σε όλο τον κόσμο, η Sheehy είναι αισιόδοξη ότι η Payoneer μπορεί να αποτελέσει μέρος της λύσης για να γίνουν οι πληρωμές πιο ασφαλείς, ενώ συμμορφώνεται με τους κανονισμούς και καινοτομεί στη μηχανική μάθηση και τη βιομετρία. Το μέλλον φαίνεται ασφαλώς λαμπρό για τις εταιρείες που μπορούν να βοηθήσουν στην απλούστευση της πολυπλοκότητας των διεθνών κανονιστικών ρυθμίσεων, ενώ παράλληλα κάνουν καλύτερη χρήση των δεδομένων πελατών και επιχειρήσεων.

Σύνδεσμος: https://www.paymentsjournal.com/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/

Πηγή: https://www.paymentsjournal.com

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.fintechnews.org/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/