Η κατάσταση στον κλάδο της Fraudtech

Σύμφωνα με το πρόσφατο του LexisNexis Μελέτη πραγματικού κόστους απάτης, που εξετάζει τις τάσεις απάτης στους τομείς των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και του δανεισμού των ΗΠΑ και του Καναδά, το κόστος της απάτης έχει αυξηθεί σημαντικά καθώς η παγκόσμια πανδημία έχει υποχωρήσει. Η έκθεση σημείωσε ότι κάθε δολάριο απάτης κοστίζει επί του παρόντος στις εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στις ΗΠΑ 4.00 δολάρια, από 3.25 δολάρια το 2019 και 3.64 δολάρια το 2020. Η εικόνα για τους δανειστές είναι ακόμη χειρότερη. Στην πραγματικότητα, η έκθεση σημειώνει ότι οι απατεώνες ήταν ιδιαίτερα επιθετικοί στον τομέα των στεγαστικών δανείων, με αποτέλεσμα το κόστος της απάτης να αυξηθεί κατά περισσότερο από 23% από το 2020.

Η έκθεση υπογραμμίζει επίσης το πρόβλημα της ταυτότητας: την πρόκληση που αντιμετωπίζουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όσον αφορά την επαλήθευση ταυτότητας και την αύξηση της απάτης ταυτότητας ως «σημαντικό ποσοστό των απωλειών από απάτη στο σημείο διανομής κεφαλαίων». Τόσο οι τράπεζες όσο και οι στεγαστικοί δανειστές που συμμετείχαν στην έρευνα σημείωσαν επίσης τα δύσκολα καθήκοντα της ενίσχυσης της ανίχνευσης απάτης, διατηρώντας ταυτόχρονα την εμπειρία των πελατών όσο το δυνατόν πιο απαλλαγμένη από τριβές.

Τέλος, ο Διευθυντής Απάτης και Ταυτότητας του LexisNexis Risk Solutions, Christopher Schnieper, έδειξε τον ελέφαντα στο δωμάτιο όταν πρόκειται για την καταπολέμηση της απάτης γενικά: η αντίθεση είναι σκληρή.

«Είναι δύσκολο ακόμη και για τον καλύτερα εκπαιδευμένο επαγγελματία να ανιχνεύσει το όλο και πιο εξελιγμένο έγκλημα που συμβαίνει στα απομακρυσμένα ψηφιακά κανάλια χωρίς τη βοήθεια λύσεων που εντοπίζουν ψηφιακές συμπεριφορές, ανωμαλίες, κινδύνους συσκευών και συνθετικές ταυτότητες», είπε ο Schnieper.

Τι μπορούμε να μάθουμε από τα ευρήματα της ομάδας LexisNexis, καθώς και από άλλους αναλυτές και ερευνητές που έχουν επισημάνει τις αυξανόμενες προκλήσεις που αντιμετωπίζουμε όσον αφορά την απάτη και το έγκλημα στον κυβερνοχώρο στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες;

Τρία βασικά σημεία από την τρέχουσα κατάσταση της Fraudtech

Οι εξελισσόμενες απειλές απαιτούν συνεχή καινοτομία

Η καινοτομία στην καταπολέμηση της απάτης καθοδηγείται σημαντικά από τον ανταγωνιστικό ανταγωνισμό, μια «άπιστη αντιπολίτευση» που δανείζεται από τη γλώσσα της πολιτικής επιστήμης. Ο ανταγωνισμός στην τεχνολογία απάτης δεν είναι μόνο μεταξύ επιχειρήσεων και ιδιωτών που εργάζονται όλοι για να δημιουργήσουν καλύτερες ποντικοπαγίδες. Αυτή η ανταγωνιστική αρένα περιλαμβάνει επίσης ηθοποιούς των οποίων ο στόχος, για να επεκτείνουμε τη μεταφορά, είναι να βοηθήσουν τα ποντίκια να αποφύγουν να παγιδευτούν στην πρώτη θέση. Αυτό καθιστά την fraudtech ένα ιδιαίτερα «rubber meets the road» μέρος του fintech στο οποίο η καινοτομία είναι κάτι περισσότερο από ένας τρόπος για να κερδίσετε μερίδιο αγοράς, είναι μια υπαρξιακή απαίτηση.

Σε μια πρόσφατη Experian Το διαδικτυακό σεμινάριο που χορηγήθηκε από τη Finovate, την Kathleen Peters της Experian και τον Brian Duke της Prism Data υπογράμμισαν τη σημασία της σκέψης της απάτης «ως επιχείρηση». Και ως επιχείρηση, οι απατεώνες θα αναζητήσουν επιθετικά νέες αγορές ευκαιριών, εστιάζοντας ιδιαίτερα σε τομείς όπου υπάρχουν νέες, μεγάλες ροές κεφαλαίων. Σκεφτείτε το μέγεθος της απάτης που συνόδευε τόσο τη στεγαστική έκρηξη στα τελευταία χρόνια. Σκεφτείτε την απάτη που αποκαλύφθηκε ως μέρος της άνευ προηγουμένου οικονομικής απάντησης σε μια άνευ προηγουμένου παγκόσμια κρίση υγείας. Σκεφτείτε τι συμβαίνει αυτή τη στιγμή με τις διάφορες καταρρεύσεις στον χώρο των κρυπτογράφησης. Η κατανόηση της απάτης ως επιχείρησης όχι μόνο βοηθά τους μαχητές της απάτης να καταπολεμήσουν καλύτερα την εγκληματική δραστηριότητα, αλλά βοηθά επίσης τους μαχητές της απάτης να κατανοήσουν πού μπορούν να χτυπήσουν στη συνέχεια οι απατεώνες.

Το ανθρώπινο ταλέντο με τεχνολογία τεχνολογίας στο προσκήνιο

Στην καταπολέμηση της απάτης, δεν υπάρχει συζήτηση για τη σημασία της χρήσης της τεχνολογίας για την ενίσχυση και την υποστήριξη του ανθρώπινου ταλέντου και της διορατικότητας. Ενώ υπάρχουν ορισμένες περιπτώσεις στις οποίες η πραγματική ανθρώπινη δραστηριότητα αντικαθίσταται από την τεχνολογία, μεγάλο μέρος αυτής της αντικατάστασης είναι χειρωνακτικές, κοσμικές ή συνηθισμένες εργασίες που είναι ανεπιθύμητες ως εργασία και συχνά επιρρεπείς σε σφάλματα σε σύγκριση με αυτοματοποιημένες παρεμβάσεις. Από την άλλη πλευρά, η τεχνητή νοημοσύνη και η μηχανική μάθηση παρέχουν στους ανθρώπινους πράκτορες γρήγορα, πλούσια δεδομένα που μπορούν να αξιοποιήσουν παράλληλα με τη δική τους διάνοια και εμπειρία στον τομέα για να κάνουν ανώτερες κρίσεις σε σύγκριση με τεχνολογικούς ή ανθρώπινους παράγοντες μόνο.

Jody Bhagat, Πρόεδρος της Αμερικής στο Προσωπικήs, χρησιμοποίησε τον όρο «Digital Plus Human» σε μια βασική ομιλία του Mastermind στο FinovateFall νωρίτερα φέτος. Το «Digital Plus Human» περιγράφει αυτό που ο Bhagat ονόμασε «γλυκό σημείο» μεταξύ μιας προσέγγισης εξ ολοκλήρου τεχνολογίας και εξ ολοκλήρου ανθρώπινης για τις μεσαίες τράπεζες. Αυτή είναι μια αξιόλογη ιδέα που έχουν υιοθετήσει οι μαχητές της απάτης. Η ανάμειξη της ανθρώπινης νοημοσύνης με την τεχνητή νοημοσύνη, για παράδειγμα, για την εξάλειψη της προκατάληψης που δημιουργείται ακούσια από αλγόριθμους φερόμενους ως προς το χρώμα ή το φύλο, είναι ένα παράδειγμα της ψηφιακής και ανθρώπινης ιδέας που λειτουργεί. Η στήριξη στο ανθρώπινο ένστικτο για την επίδειξη πιο σύνθετων προκλήσεων ταυτότητας που επισημαίνονται από τεχνικά εργαλεία είναι ένα άλλο βασικό συστατικό των σύγχρονων στρατηγικών καταπολέμησης της απάτης.

Η καινοτομία στην ταυτότητα είναι το κλειδί για καλύτερη ασφάλεια

Τέλος, γίνεται όλο και πιο σαφές ότι η ταυτότητα είναι το κλειδί για καλύτερη ασφάλεια. Κατά κάποιο τρόπο, όσο περισσότερο μπορούμε να λύσουμε το ζήτημα της ταυτότητας, τόσο πιο εύκολο θα είναι για εμάς να λύσουμε και να επιλύσουμε ζητήματα ασφάλειας. Μέρος αυτού έγκειται στην κατανόηση της ταυτότητας ως παράγοντα πρόσβασης ή συγκεκριμένης δράσης, παρά ως στατική αναπαράσταση ενός ατόμου στον φυσικό, μη ψηφιακό κόσμο. Με άλλα λόγια, η αλληλεπίδραση μεταξύ ενός χρήστη και της κινητής συσκευής του χρήστη μπορεί να πει περισσότερα για την αυθεντικότητα του ατόμου παρά μια διεύθυνση ή ακόμα και έναν αριθμό κοινωνικής ασφάλισης. Αυτό μας βοηθά να κατανοήσουμε τις συγκεκριμένες – και πιο ακριβείς – απαιτήσεις δεδομένων που απαιτούνται όταν πρόκειται για τη δημιουργία ταυτότητας σε ψηφιακά πλαίσια.

Εδώ, εταιρείες όπως trulio κάνουν σημαντική δουλειά βοηθώντας τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αξιοποιήσουν την ψηφιακή ταυτότητα για να κάνουν τη διαδικασία ενσωμάτωσης καλύτερη και ασφαλέστερη εμπειρία τόσο για τον πελάτη όσο και για τις επιχειρήσεις. Άλλες εταιρείες, όπως π.χ Instnt, εισάγουν καινοτομίες όπως η συνεχής διασφάλιση ταυτότητας και το φορητό KYC.

Φωτογραφία της Sora Shimazak