Οι τάσεις που επιταχύνουν την υιοθέτηση της βιομετρικής κάρτας πληρωμής (Michel Roig)

Η ανάπτυξη των ανέπαφων βιομετρικών καρτών πληρωμών έχει αποκτήσει ακόμη μεγαλύτερη δυναμική το 2022. Με τις πρόσφατες εκδόσεις στο Μαρόκο,
και περισσότερα στον ορίζοντα, είναι μια συναρπαστική στιγμή για την τεχνολογία. Ποιοι όμως εξωτερικοί παράγοντες οδηγούν αυτήν την τάση και γιατί πρέπει να λάβει υπόψη ο κλάδος των πληρωμών; 

 

Εντολές και κινητά

Οι αλλαγές στην τεχνολογία πληρωμών έχουν δει τις κάρτες να ξεπερνούν τα μετρητά ως η πιο δημοφιλής μέθοδος για αγορές στο κατάστημα. Σύμφωνα με την έρευνα της Fingerprints, οι κάρτες αντιπροσωπεύουν 73% of
πληρωμές στο κατάστημα παγκοσμίως, με 50% of
αυτά είναι ανέπαφα. Ωστόσο, όσον αφορά την προστασία των πληρωμών στα καταστήματα, υπάρχει ένα αυξανόμενο χάσμα μεταξύ ασφάλειας και άνεσης με την άνοδο των ανέπαφων. 

Αυτό έρχεται σε αντίθεση με τις ψηφιακές πληρωμές, όπου έχουμε δει μια παγκόσμια τάση εξελισσόμενων τραπεζικών κανονισμών για την υποστήριξη της καινοτομίας και της ασφάλειας. Για παράδειγμα, ο ισχυρός έλεγχος ταυτότητας πελατών (SCA), μια απαίτηση της δεύτερης οδηγίας για τις υπηρεσίες πληρωμών (PSD2), έχει
μπαίνουν στο παιχνίδι στην Ευρώπη. 

Αυτό το εξελισσόμενο οικοσύστημα ασφάλειας γύρω από τις ψηφιακές πληρωμές έχει αυξήσει το ενδιαφέρον για τις βιομετρικές κάρτες πληρωμών. Με το SCA, οι πελάτες χρειάζονται δύο από τις τρεις μορφές ελέγχου ταυτότητας για να πραγματοποιήσουν μια ηλεκτρονική αγορά (κάτι που ξέρουν, όπως έναν κωδικό πρόσβασης· έχουν π.χ.
κάρτα ή τηλέφωνο? ή είναι όπως ένα δακτυλικό αποτύπωμα). Οι βιομετρικές κάρτες πληρωμών προσφέρουν επίσης αυτό το επίπεδο ελέγχου ταυτότητας, επομένως είναι λογικό να εναρμονίζεται η ασφάλεια μεταξύ πληρωμών στο διαδίκτυο και πληρωμών εντός καταστήματος με βιομετρικά στοιχεία. 

Έχοντας γίνει μια εκ των πραγμάτων μέθοδος επαλήθευσης ταυτότητας για πρόσβαση και ξεκλείδωμα smartphone, ο ρόλος των βιομετρικών στοιχείων στα κινητά έχει εξελιχθεί σημαντικά για να υποστηρίζει πληρωμές συμβατές με το SCA και, όλο και περισσότερο, την επαλήθευση της γνώσης του πελάτη και της ταυτότητας. Όμως, η χρήση
των smartphones για την πραγματοποίηση αγορών στα καταστήματα αυξάνεται επίσης, και πρόκειται να υπάρξει 4.4 δισεκατομμύρια χρήστες ψηφιακού πορτοφολιού
από 2025. Ωστόσο, δεν θέλουν όλοι ή δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν ένα πορτοφόλι για κινητά και οι καταναλωτές θα χρησιμοποιούν πάντα τις ανέπαφες κάρτες ως εφεδρικό σε μια κοινωνία που ολοένα και περισσότερο χωρίς μετρητά.  

Η Biometrics προσφέρει συνέργεια για ανεπαφικές πληρωμές στο κατάστημα. Οι καταναλωτές θα πρέπει να περιμένουν το ίδιο επίπεδο ασφάλειας σε όλες τις συσκευές που χρησιμοποιούν, είτε πρόκειται για κινητό τηλέφωνο είτε για κάρτα πληρωμής. Η βιομηχανία κινητής τηλεφωνίας έθεσε το πρότυπο, ενσωματώνοντας βιομετρικά στοιχεία στην πληρωμή
εμπειρία στην προσφορά SCA με κάθε συναλλαγή. Εναπόκειται στις τράπεζες να απαιτήσουν αυτή την καινοτομία για τις κάρτες, καθώς οι καταναλωτές την περιμένουν και επίσης το ίδιο επίπεδο SCA μπορεί να συμπεριληφθεί στις προσφορές τους που βασίζονται σε κάρτες. Οι εκδότες καρτών θα πρέπει να εφαρμόζουν την καινοτομία
και ασφαλές χαρακτηριστικό ως μέρος της τυπικής προσφοράς τους.

 

Παρατεταμένες ανησυχίες για απάτη χωρίς επαφή

Για τις ανεπαφικές πληρωμές με κάρτα στο κατάστημα, οι απαιτήσεις SCA ικανοποιούνται μέσω μιας εισαγωγής chip-and-PIN κατά την επίτευξη των ορίων δαπανών. Αλλά αυτό ανταποκρίνεται επαρκώς στις ανάγκες των καταναλωτών; Η έρευνά μας δείχνει ότι υπάρχουν σημαντικές ανησυχίες σχετικά με τις ανέπαφες πληρωμές
ασφάλεια.

Αν και 77% των καταναλωτών χρησιμοποιούν ανέπαφη
τακτικά, ήμισυ ανησυχούν για
την έλλειψη ασφάλειας εάν χαθεί ή κλαπεί η κάρτα τους και γύρω
το ένα τέταρτο έχουν σύγχυση σχετικά με τα όρια δαπανών. Ένα παράδειγμα για το πού έχουν αυτές οι ανησυχίες υλοποιήθηκε
βρίσκεται στο Ηνωμένο Βασίλειο, η οποία τον Οκτώβριο του 2021 αύξησε το όριο ανέπαφων πληρωμών από 45 £ σε 100 £ – καθιστώντας το το υψηλότερο στην Ευρώπη. 

Για να αποτρέψετε τις ανέπαφες κάρτες από το να γίνουν 'όνειρο του κλέφτη», το επέτρεψαν ορισμένες τράπεζες
οι καταναλωτές να ελέγχουν τα όρια. Μερικοί καταναλωτές ήταν πολύ πρόθυμοι να το κάνουν αυτό. Σύμφωνα με
στην Lloyds Bank, περισσότεροι από 800,000 πελάτες έχουν θέσει εναλλακτικά όρια (με το 60% να επιλέγει ανώτατο όριο κάτω από 50 £) ή έχουν απενεργοποιήσει εντελώς την ανέπαφη. Η αύξηση των ορίων χωρίς την εξέταση των κατάλληλων μηχανισμών ασφαλείας διατρέχει τον κίνδυνο της τεχνολογίας καρτών
παλινδρομώντας. 

Με τις βιομετρικές κάρτες πληρωμών, οι καταναλωτές μπορούν να απολαύσουν ασφάλεια και άνεση για ανέπαφες συναλλαγές εντός καταστήματος, καθώς μόνο ο εξουσιοδοτημένος χρήστης μπορεί να πραγματοποιήσει αγορές, ενώ επίσης επωφελείται από το ανώτατο όριο δαπανών. 

Ένα ανθισμένο οικοσύστημα Fintech

Οι τράπεζες κυριαρχούσαν παραδοσιακά στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, ωστόσο η ψηφιακή επανάσταση και οι αυξανόμενες ευκαιρίες χωρίς μετρητά επέτρεψαν σε έναν νέο τύπο αμφισβητίας να εισέλθει στην αγορά – εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας ή fintechs.

Το επιχειρηματικό μοντέλο fintech που στηρίζει την ελκυστικότητα των πελατών βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στη διαφοροποίηση από τις τράπεζες μέσω της προσφοράς υπηρεσιών προστιθέμενης αξίας, όπως μεταλλικές ή φιλικές προς το περιβάλλον κάρτες. Αυτό σημαίνει ότι το οικοσύστημα fintech βρίσκεται συχνά στην πρώτη γραμμή
καινοτομία. Η εστίαση μεταξύ των fintechs στην προσφορά εμπειριών πελατών επόμενης γενιάς σημαίνει ότι οι βιομετρικές κάρτες πληρωμών αποτελούν μια μεγάλη ευκαιρία. 

Η έρευνά μας βρήκε ότι 51% of
οι καταναλωτές είναι πρόθυμοι να αλλάξουν τράπεζα για να λάβουν βιομετρική κάρτα πληρωμής και 43% are
πρόθυμοι να πληρώσουν για να λάβουν ένα. Αυτή η ευκαιρία απόκτησης πελατών είναι αυτή που έχουν ήδη μερικοί fintechs

προσδιορίζονται και αξιοποιούνται. Προσφέροντας στους καταναλωτές μια απρόσκοπτη και ασφαλή ανέπαφη εμπειρία χρήστη που δεν είναι ευρέως διαθέσιμη αυτήν τη στιγμή στις παραδοσιακές τράπεζες, τα fintech θα γίνουν ελκυστική προοπτική για τους καταναλωτές. Αναμένουμε ότι η τάση του fintech θα συνεχιστεί
αναπτύσσεται και μαζί της να ανακοινώσει περαιτέρω συνεργασίες fintech το επόμενο έτος.

 

Παρακολουθήστε το DeFi

Και δεν είναι μόνο η «παραδοσιακή» χρηματοδότηση που ωφελείται.

Τα κρυπτονομίσματα έχουν γνωρίσει τεράστια αύξηση δημοτικότητας τα τελευταία χρόνια, με Υπολογίζεται ότι 106 εκατομμύρια άνθρωποι παγκοσμίως χρησιμοποιούν ανταλλακτήρια κρυπτογράφησης σήμερα.
Συνήθως, όσοι χρησιμοποιούν κρυπτονομίσματα το κάνουν για συναλλαγές μεγάλου όγκου και αξίας, με η μέση συναλλαγή Bitcoin
αξία είναι 25,000 $ ΗΠΑ από το 2020. 

Όπως κάθε οικονομική τεχνολογία, η ασφάλεια είναι απαραίτητη. Επί του παρόντος, ο κύριος τρόπος αποθήκευσης, πρόσβασης και διαχείρισης κρυπτογράφησης (ανταλλάγματα, ζεστά και κρύα πορτοφόλια) είναι με ένα ιδιωτικό κλειδί. Τι συμβαίνει όμως εάν ένας χρήστης ξεχάσει το ιδιωτικό του κλειδί ή, χειρότερα, διακυβεύεται;

Παρουσιάζοντας τον βιομετρικό έλεγχο ταυτότητας για βοήθεια
αποθηκεύουμε και έχουμε πρόσβαση σε κρυπτονομίσματα βγάζει νόημα. Μπορεί να παρέχει ένα πρόσθετο επίπεδο ασφάλειας για την αποθήκευση και τον έλεγχο ταυτότητας κρυπτονομισμάτων και ήδη σημειώνεται πρόοδος σε αυτόν τον χώρο,

υποστηρίζεται από μερικά από τα πιο αναγνωρίσιμα ονόματα του κλάδου της τεχνολογίας.

Μια συναρπαστική στιγμή για τα βιομετρικά 

Με τη σαφή ανάγκη για ασφάλεια που δεν θέτει σε κίνδυνο την ευκολία, την επιθυμία των καταναλωτών για την τεχνολογία και την ετοιμότητα της τεχνολογίας για μαζική διάθεση, τα επόμενα χρόνια φαίνονται συναρπαστικά για τα βιομετρικά στοιχεία. Με βιομετρική πληρωμή
κάρτες, οι εκδότες μπορούν να προσφέρουν στους πελάτες τους μια πραγματικά ενοποιημένη, πιο έξυπνη εμπειρία πληρωμής, ξεκλειδώνοντας το ίδιο επίπεδο ασφάλειας χωρίς να θυσιάζει την ευκολία.